一、填空题1. 看涨期权是期权的买方在约定的期限内有按协议价格______的权利。
2. 私人劳动是指以______为基础的商品经济中,商品生产者的劳动是按照自己私人的利益和要求所进行的,其劳动具有私人性质。
3. 储蓄机构必须执行统一的______,不得擅自变动______。
4. ______指要实现n个经济目标,必须具备至少n种政策工具。
5. ______是指交易双方协议把一种货币表示的现金流与对方的以另一种货币表示的现金流相交换。
6. ______是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。
7. 定期储蓄存款在存期内遇利率调整,仍按______计息。
8. 社员持有的投资股,可以转让、继承和赠予,但不得______。
9. 资金结构是指借款人全部资金来源中______所占的比重和相互之间的比例关系。
10. 产业资本是工业、农业、建筑业等各个______的资本,是能够实现价值增值的资本。
11. 随着金融业的不断发展和深化,______已成为现代经济发展中的典型特征。
12. ______是银行流动性最高的一项负债,其所有者可以随时要求提取账户中的余额,也可以向第三者开出支票,由第三者凭支票到开户银行要求付款。
13. ______又称为投资基金,它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金,再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产,从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。
14. 信用货币是以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具。它的形式主要有商业票据、______和存款货币。
15. 经济规律是经济现象和经济过程______的联系,它体现着经济过程的必然趋势。
16. 资本的边际效率指能使投资者的______等于现期投资物供给价格的一种贴现率。
17. ______是各种有收益的事物,不论它是否为一笔贷放出去的货币金额,甚至也不论它是否为一笔资本,都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。
18. ______是一种使持有者在到期日收到的金额随某一外汇汇率变化而变化的债券。
19. ______是指能够通过影响本国贸易商品的国际竞争力,改变支出构成而使本国收入相对于支出增加的政策。
20. ______是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
四、判断题1. 风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。
对 错
B
[解析] 风险投资信托理财产品以高科技产业为投资对象,故其封闭期限一般较长。体现高风险高收益的特点。
2. 对社会公众发行的股票,可以为记名股票,也可以为无记名股票。
对 错
A
[解析] 对社会公众发行的股票,可以为记名股票,也可以为无记名股票。
3. 如果企业在发行债券的契约中规定了允许提前偿还的条款,则当预测年利息率下降时,一般企业应提前赎回债券。
对 错
A
[解析] 企业发行债券的目的是筹集资金,由于预测年利息率下降则企业借贷成本降低,使得借贷成本低于债券利息,所以企业应当提前赎回债券以降低筹集资金的总成本。
4. 如果实际销售增长率明显低于可持续增长率的话,长期销售收入增长将产生借款的需求。
对 错
B
[解析] 如果实际销售增长率明显高于可持续增长率的话,长期销售收入增长将产生借款需求。
5. 信用社对有权机关办理查询、冻结和扣划,对程序合法、手续完备的,不需要经过领导签字,即可直接办理。
对 错
A
[解析] 题中说法是正确的。信用社对有权机关办理查询、冻结和扣划,对程序合法、手续完备的,不需要经过领导签字,即可直接办理。
6. 当客户接受理财经理的理财建议并实施时,银行和客户双方共担风险共享收益。
对 错
B
[解析] 提出投资建议属于理财顾问服务,理财的风险和收益是由投资者承担的。
7. 可转换债券附有一般债券所没有的选择权,使其更加复杂,所以其流动性不高。
对 错
B
[解析] 可转换债券兼具股票和债券的特性,包含选择权,更受投资者欢迎,流动性较高。
8. 客户付款条件主要取决于财务费用和资金周转两个因素。
对 错
B
[解析] 客户付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。而财务费用和资金周转则是付款条件下的影响结果,此外,付款条件还关系到买卖双方的交易地位。
9. 在世界著名金融杂志《欧洲货币》提出的衡量国别风险的计算方法中,信贷评级占51%的权重。
对 错
B
[解析] 在该计算方法中,政治和经济风险各占25%;债务指标占10%,违约或重新安排的债务占10%;信贷评级占10%。
10. 企业自主权的扩大,导致信贷资金运用范围扩大。
对 错
A
[解析] 企业自主权的扩大会导致信贷资金运用范围扩大。
五、简答题1. 简述现代企业制度的含义及包含的内容。
现代企业制度即现代企业体制,是指现代企业的财产组织形式或实现形式,是以完善的企业法人为基础,以公司制企业为典型形式的企业制度。
现代企业制度包括以下主要内容:(1)以投资主体多元化、股权分散化、社会化为特征的企业出资人制度;(2)以企业财产所有权与法人财产权相分离为特征的法人财产制度;(3)以权力制衡为特征的公司法人治理结构;(4)有限责任制度;(5)以经营者的职能专家化和市场化为特征的企业家制度。
2. 简述商业银行中间业务的作用。
与商业银行表内资产业务相比,商业银行中间业务具有以下作用:
(1)不直接构成商业银行的表内资产或负债,风险较小,为商业银行的风险管理提供了工具和手段。商业银行在办理中间业务的时候,不直接以债权人或债务人的身份参与,不直接构成商业银行的表内资产或负债。虽然部分业务会产生“或有资产”或“或有负债”,但相对于表内业务而言,风险较小,改变了商业银行的资产负债结构。在商业银行的中间业务中,金融衍生业务风险相对较大。但这部分业务在具有一定的风险的同时,也给商业银行管理自身的风险提供了工具和手段,增强了商业银行资产负债管理的能力并提供了风险防范的手段。
(2)为商业银行提供了低成本的稳定收入来源。由于商业银行在办理中间业务时,通常不运用或不直接运用自己的资金,大大降低了商业银行的经营成本。中间业务收入为非利息收入,不受存款利率和贷款利率变动的影响。由于信用风险和市场风险较小,中间业务一般不会遭受客户违约的损失。这样,中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源,有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。
3. 简要说明如何建立和完善我国保险业监督管理体系。
(1)进一步确立开放型的现代保险业监管目标和理念;(2)完善我国保险业监管法律法规体系;(3)努力改进保险业监管方式和手段;(4)加强对国有保险公司的监管;(5)要强化保险机构内部控制和行业自律机制。
4. 简述银行信贷产品主要有哪些定价策略?
(1)高价定价策略。高价定价策略是指在产品投放市场时将初始价格定的较高,从市场需求中吸引精华客户的策略。该策略可以帮助银行在较短的时间内实现预期的盈利目标,收回投资,降低经营风险。
(2)渗透定价策略。渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路,以便尽早占领较大的市场份额,树立品牌后,再相应的提高产品价格。
(3)关系定价策略。关系定价策略就是把一揽子服务打包定价,对于很多服务项目给予价格优惠,从而吸引客户,从客户其他业务中获得补贴。
5. 个人征信系统信息主要有哪些来源?
我国的个人标准信用信息采集工作主要通过以下两个渠道汇入中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库:
第一个渠道:当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候,客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库;
第二个渠道:个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接,可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。
六、论述题1. 国家干预下的垄断竞争市场经济模式有什么特征?
国家干预下的垄断竞争模式就是在垄断竞争市场经济模式基础上,加上政府运用经济、法律、行政等手段全面干预经济。这种模式特征是:第一,社会经济基础是资本主义私有制,在经济生活中居支配地位的是垄断资本集团。市场经济运行中保留了垄断竞争模式的全部特征;第二,对市场经济运行进行全面干预的是名义上代表全社会、实际上是总资本家的资产阶级国家;第三,出现了不以盈利为主要目标,而以支持私人垄断资本和以调节经济运行为已任的一定规模的国有经济成分;第四,在国家与市场的关系上,市场机制在经济运行和资源配置中起主导作用,国家干预以不妨碍市场机制发挥作用为限。
2. 试述货币市场的子市场。
(1)同业拆借市场。同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。其特征是:参与者限于金融机构;拆借时间短;没有特定金融工具;拆借利率变化频繁;能够灵敏反映金融体系的资金供求状况;影响力大。
(2)票据市场。各类票据的发行、流通及转让活动所形成的市场。主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。承兑是承诺兑付的简称,指票据到期前其付款人或指定银行确认票据载明事项。在票面上作出付款承诺并签章的业务。贴现是票据到期前持有人为获取现款向金融机构贴付一定的利息而做的票据转让。融资性票据没有商品交易背景而只是为了融通资金所签发,一般由资金紧缺的大工商企业及金融公司签发。银行或专门的承兑机构对其承兑后,出票人即可去贴现以实现融资目的。中央银行票据是由中央银行发行的以提高公开市场业务操作灵活性和效率的票据。央行票据可在银行间市场上交易,也可以用作回购交易的工具。
(3)国库券市场。国库券发行与流通所形成的市场。国库券是为解决国库资金周转困难而发行的短期债务凭证,期限短,流动性强,发行频率高,但存量可观。国库券发行一般采用间接发行方式,由金融机构承销;国库券安全性好,收益率合理且可以免税。因此,国库券市场交易活跃,既是投资者的理想场所,也是商业银行调节流动性和中央银行公开市场操作的场所。
(4)回购协议市场。回购协议是一份合约,可分为两种:正回购,即同一内容的资产先卖出再买进的合约;逆回购,即同一内容的资产先买进再卖出的合约。其特征是:期限短,一般为隔夜到7天,超过30天则称为定期回购;买卖的资产都是流通量大、质量最好的金融工具,如国库券;回购的实质是一种质押短期借贷方式,最初目的是融资,后发展为货币政策手段。回购协议买卖价格是一致的,但卖方(融入方)要付息给买方。回购市场的参与者主要是金融机构、企业和中央银行以及中介服务机构。