银符考试题库B12
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个人理财分类模拟题银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(二)
一、单选题
1. 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价,下列关于理财价值观的说法,错误的是______。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
A
B
C
D
B
[解析] 理财师的责任不在于改变投资者的价值观,而是让投资者了解在不同价值观下的财务特征和理财方式,故选项B错误。
2. 张先生买入一张10年期,年利率8%,市场价格为920元,面值1000元的债券,则他的即期收益率是______。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
A
B
C
D
C
[解析] 即期收益率=年息票利息/债券市场价格*100%=(1000*8%)/920*100%=8.7%。
3. 不属于个人资产配置中的产品组合是______。
A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
A
B
C
D
B
[解析] 资产配置是依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效的分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置的范围。
4. 王先生计划投资某一项目,每年年末获得10000元投资收益,年利率为10%,投资期限为5年,则王先生现在需要投入______。
A.35000
B.37900
C.42000
D.46500
A
B
C
D
B
[解析] 年金现值的公式为:PV=(C/r)×[1-1/(1+r)t],则PV=(10000/0.1)×[1-1/(1+0.1)5]=37900(元)。
5. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的______。
A.1%~3%
B.3%~5%
C.5%~10%
D.10%~30%
A
B
C
D
C
[解析] 投资前的现金储备包括:①家庭基本生活支出储备金,占6-12个月的家庭生活费;②用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,占家庭净资产的5%~10%;③家庭短期债务储备金;④家庭短期必须支出。
6. 一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于______。
A.非常进取型
B.温和进取型
C.中庸稳健型
D.温和保守型
A
B
C
D
B
[解析] 温和进取型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭,他们愿意承受一定的风险,追求较高的投资收益,但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此,他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品。
7. 一般在繁荣期之后出现经济增长放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的______。
A.萧条期
B.衰退期
C.萎缩期
D.调整期
A
B
C
D
B
[解析] 繁荣阶段是经济周期的高峰阶段,由于投资需求和消费需求的不断扩张超过了产出的增长,刺激价格迅速上涨到较高水平。萧条阶段是经济周期的谷底,供给和需求均处于较低水平,价格停止下跌,处于低水平上。在整个经济周期演化过程中,价格波动略滞后于经济波动。衰退阶段出现在经济周期高峰过去后,经济开始滑坡,由于需求的萎缩,供给大大超过需求,价格迅速下跌。复苏阶段开始时是前一周期的最低点,产出和价格均处于最低水平。随着经济的复苏,生产的恢复和需求的增长,价格也开始逐步回升。故B选项正确。
8. 某人每年年末投资1万元,假定投资回报率为12%,30年后该投资价值将达______。
A.240万元
B.220万元
C.150万元
D.230万元
A
B
C
D
A
9. 某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”,该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止),某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款______。
A.非保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保证最低收益理财计划
D.保证收益理财计划
A
B
C
D
D
[解析] 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
10. 2007年,上证综合指数升到5000点时,大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年,上证综合指数跌破2000点时,中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反应了投资者的______。
A.风险偏好
B.风险认知度
C.风险承受能力
D.风险承受态度
A
B
C
D
B
[解析] 上述投资者不能正确评估市场的风险,这反映了投资者的风险认知度。
11. 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,______可能导致减少储蓄配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期
A
B
C
D
D
[解析] 预期未来经济处于景气周期时,应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产,并减低防御性低收益资产如储蓄产品等,以分享经济增长成果。
12. 根据生命周期理论,个人在稳定期的理财特征为______。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强
D.妥善管理好积累的财富,降低投资风险
A
B
C
D
B
[解析] 由于处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任,主要的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富。
13. 买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为______。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
A
B
C
D
C
[解析] 持有期收益率,指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率,它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
14. 李先生将10000元存入银行,假设银行的5年期定期存款利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为______。
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
A
B
C
D
A
[解析] 5年后可以取到的总额为10000*(1+5%*5)=12500(元)。
15. 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是______。
A.储蓄
B.国债
C.保本型理财产品
D.期货
A
B
C
D
D
[解析] 非常保守型的投资者通常会选择风险较低的产品,期货风险较高,故非常保守型的投资者通常不会选择期货作为投资理财工具。
16. 影响货币时间价值的首要因素是______。
A.时间
B.收益率
C.通货膨胀率
D.单利与复利
A
B
C
D
A
[解析] 我们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。影响货币时间价值的主要因素有:(1)时间,时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素,时间越长,金钱的时间价值越明显。(2)收益率或通货膨胀率(3)单利与复利。
17. 年金终值和现值的计算通常采用______的形式。
A.单利
B.复利
C.贴现
D.折现
A
B
C
D
B
[解析] 由于时间价值的因素,年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
18. 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票,过去一年中得到每股0.20元的红利,年底时股票价格为每股30元,则其持有期收益率为______。
A.20%
B.10%
C.20.8%
D.30%
A
B
C
D
C
[解析] 持有期收益=[0.20+(30-20)]*1000=5200(元),则持有期收益率=5200/25000*100%=20.8%。
19. 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是______。
A.预期收益率
B.货币时间价值
C.通货膨胀率
D.必要收益率
A
B
C
D
D
[解析] 必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率。
20. 相信市场有效的投资人通常会采取______。
A.主动投资策略
B.被动投资策略
C.积极投资策略
D.技术分析投资策略
A
B
C
D
B
[解析] 相信市场有效的投资人认为证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息,因此主动管理基本是白费力气,于是通常采取被动投资策略。
21. 在常见的资产配置组合模型中,稳定性最佳的是______。
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.梭镖型
A
B
C
D
A
[解析] 金字塔型的资产配置组合模型,其低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,高风险资产比例最低。安全性、稳定性最佳。
22. 生命周期理论比较推崇的消费观念是______。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
A
B
C
D
D
[解析] 生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释,该理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其即期收入、未来收入,以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素宋决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。
23. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是______。
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
A
B
C
D
B
[解析] 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。如流动性需求在客户子女很小和客户年龄很大时较大,在这些阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些;家庭形成期至家庭衰老期,随户主年龄的增加,投资股票等风险资产的比重应逐步降低;家庭衰老期的收益性需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。
24. 下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为______。
A.夫妻25~35岁时
B.夫妻30~55岁时
C.夫妻50~60岁时
D.夫妻60岁以后
A
B
C
D
D
[解析] 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。四个不同阶段的理财重点都不同。夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期,此时的稳定性需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。
25. 下列投资组合中,适合即将退休的投资人的是______。
A.投机股+房产信托基金+黄金
B.认股权证+小型股票基金+期货
C.定存+国债+票券+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易
A
B
C
D
C
[解析] 即将退休的投资人应当负担减轻准备退休,应该降低投资组合风险,ABD组合风险都太高。
26. 下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法正确的是______。
A.成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具,对投资的损失也有很强的承受能力
B.进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品
C.平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品
A
B
C
D
D
[解析] 成长型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等长期持有;进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具,对投资的损失也有很强的承受能力;稳健型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品,往往以临近退休的中老年人士为主。
27. 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活,做好遗产安排是______个人理财的重要任务。
A.退休期
B.高原期
C.维持期
D.稳定期
A
B
C
D
A
[解析] 退休期的理财活动是享受生活,规划遗产,高原期的理财活动是负担减轻,准备退休,维持期的理财活动是收入增加,筹退休金,稳定期的理财活动是偿还房贷,筹教育金。
28. 货币之所以具有时间价值,不是因为______。
A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.投资风险需要补偿
D.人们偏好在未来消费
A
B
C
D
D
[解析] 货币之所以具有时间价值,是因为:(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报,货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀可能造成货币贬值;(3)投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿。
29. 复利的计息次数增加,其现值______。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
A
B
C
D
C
[解析] 多期中现值的计算公式:PV=FV/(1+r)t,则如果终值确定,复利的计息次数即t增加,则现值减小。
30. 关于单利和复利的区别,下列说法正确的是______。
A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
A
B
C
D
D
[解析] 单利的计息期可以是季度、月、日或年;单利和复利均有现值和终值之分。单利、复利和名义利率、实际利率不具有对应性。
31. 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为______。
A.1980元
B.1975.30元
C.1976.20元
D.1988元
A
B
C
D
C
[解析] 由题干得,现值=2000/(1+5%);后面3个月的利息作相应的扣除,后面3个月的利息=现值×5%×3/12=23.8元,则收回的资金=2000-23.8=1976.20。
32. 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,______的组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标。
A.整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元
B.整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元
C.整笔投资4万元,再定期定额每年投资6000元
D.整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元
A
B
C
D
C
[解析] 整笔投资4万元,再定期定额每年投资6000元,10年后变为40000×(1+5%)10+∑6000×(1+5%)t,t=1,2,3,…,10,结果比15.2万元的小。
33. 下列关于资金的投资期限说法错误的是______。
A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等
B.金融市场的长期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制
C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应,一旦亏损就会导致理财目标无法实现
D.同一种投资工具的风险,可通过延长投资时间来降低,因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
A
B
C
D
B
[解析] 若投资时间长,则可跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利。
34. 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择______。
A.银行活期存款 B.半年以内定期存款C.货币型基金 D.股票基金
A
B
C
D
D
[解析] 用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式,或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品,绝不可用于进行股票或股票型基金的投资,否则,一旦出现投资亏损或被套,将极大地影响到家庭的正常生活。
35. 下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是______。
A.调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合
B.调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合
C.调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备
D.调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备
A
B
C
D
B
[解析] 资产配置的基本步骤:第一步,调查了解客户;第二步,生活设计与生活资产拨备;第三步,风险规划与保障资产拨备;第四步,建立长期投资储备;第五步,建立多元化的产品组合。
36. 评估方法中不属于定量方法的是______。
A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.面对面的交谈法
A
B
C
D
D
[解析] 评估方法可以是定性的也可以是定量的。定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息,但没有对所搜集的信息给予量化。这类信息的收集方式是不固定的,对这些信息的评估基于直觉和印象。定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息,进而可以将观察结果转化为某种形式的数值,用以判断客户的风险承受能力。D选项属于定性评估方法。
37. 商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法错误的是______。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核
C.审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
A
B
C
D
B
[解析] 对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
38. 商业银行内部监督部门应向______提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.对中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
A
B
C
D
A
[解析] 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试,商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
39. ______反映的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好
B.风险承受力
C.风险认知度
D.风险承受态度
A
B
C
D
C
[解析] 风险认知度。反映的是客户主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的,人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。
40. 下列关于客户除风险外其他理财特征的说法,错误的是______。
A.某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验,因而对股票等投资渠道有特别的喜好
B.某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解,银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品
C.一个非常繁忙的职业经理人,尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票,但由于他没有时间和精力来做这样的理财,因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资
D.某客户喜欢事事亲力亲为,银行从业人员应建议他进行定期定额投资
A
B
C
D
D
[解析] 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现,会对理财的方式和方法产生影响。比如,一个事事喜欢亲力亲为的人与一个希望利用他人来帮他干事的人,其个人理财的方式和选择的产品是不一样的。定期定额投资更适合一个希望利用他人来帮他干事的人;喜欢事事亲力亲为的人,更适合短线或非定期投资的理财产品。
41. 假定年利率为5%,拿出1万元进行投资,一年后,将会得到______元。
A.10250
B.10500
C.10550
D.11000
A
B
C
D
B
[解析] FV=10000×(1+5%)=10500元。
42. 一般来说,处于______的投资入的理财理念是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
A
B
C
D
D
[解析] 一般来说,进入六七十岁的退休终老期后,主要的人生目标就是安享晚年,各种社会活动会大大减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合理支出积蓄的财富以保障退休期间的正常支出。因此,这一时期的投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等,因为债券本身具有还本付息的特征,风险小、收益稳定,保本之外每年有固定的收益,而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。
43. 张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还______元。
A.398000
B.365400
C.386547
D.379079
A
B
C
D
D
[解析] 根据公式,现值=∑100000÷(1+10%)T,T=1,2,3,4,5。计算得现值为379079元。
44. 李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为______。
A.8.56%
B.9.78%
C.10.38%
D.10.83%
A
B
C
D
C
[解析] 设有效年利率为R,则100×(1+R)=100×(1+10%÷4)20,计算得R=10.38%。
45. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述,正确的是______。
A.按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降
B.按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降
C.按照等额本息还款法,月供金额逐期下降
D.按照等额本金还款法,月供金额每期相等
A
B
C
D
B
[解析] 等额本息还款法:每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
46. 某项目初始投资1000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为______元。
A.1082.43
B.1098.05
C.1076.22
D.1123.56
A
B
C
D
A
[解析] 复利计算公式,本息和=1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)。
47. 为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立______。
A.信用卡账户
B.扣款账户
C.定期存款账
D.交易账户
A
B
C
D
A
[解析] 信用卡,是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待结账日时再行还款,可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。
48. 下列关于合同订立的说法,错误的是______。
A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同,不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式
A
B
C
D
B
[解析] 根据《合同法》,当事人可委托代理人订立合同。
49. 下列关于风险控制计划的说法,错误的是______。
A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
A
B
C
D
C
[解析] 商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。
50. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑______。
A.增持储蓄产品
B.增持股票
C.增持股票基金
D.减持固定收益类产品
A
B
C
D
A
[解析] 当经济衰退时,股票的收益和价值都会显著下降,因此,在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等,特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产,同时降低股票、房产等资产的配置,以规避经济波动带来的损失。
一、单选题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
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