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银行信贷管理学自考题模拟6
第Ⅰ部分 选择题
一、单项选择题
(在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。)
1. 广义的信贷是指______
A.企业信用
B.商业信用
C.银行信用
D.国家信用
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是信贷的含义。
[解析] 信贷有广义和狭义之分。广义的信贷即为银行信用。狭义的信贷则通常是指银行贷款。
2. 信贷产品指的是______
A.债券
B.股票
C.产品或服务
D.资金
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是信贷产品的含义。
[解析] 信贷产品是指银行向市场提供的、能够满足客户信贷资金和银行信用两方面需求的产品或服务。
3. Collateral指的是借款人的哪种原则______
A.品格
B.能力
C.资本
D.担保品
A
B
C
D
D
4. 银行存款的相关成本基本形式为______
A.利息成本和相关成本
B.利息成本和资金成本
C.风险成本和连锁反应成本
D.营业成本和资金成本
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是银行存款的相关成本的基本形式。
[解析] 银行存款的相关成本的基本形式有风险成本和连锁反应成本两种。
5. 贷款展期后到期应作逾期贷款处理,逾期贷款的计入日为到期后______
A.次日
B.3日
C.5日
D.10日
A
B
C
D
A
[考点] 本题主要考查的知识点是逾期贷款的处理。
[解析] 逾期贷款,于到期日次日由贷款行主动转入逾期贷款账户,进行专户管理。
6. 以质押方式申请银行贷款或由银行、保险公司提供连带责任保证的,借款额最高为购车款的______
A.40%
B.50%
C.70%
D.80%
A
B
C
D
D
7. 保付代理业务的承购手续费一般占应收账款金额的______
A.0.5%~1.5%
B.1%~3%
C.0.75%~1.0%
D.1%~2%
A
B
C
D
D
[考点] 本题主要考查的知识点是保付代理业务的承购手续费。
[解析] 保付代理业务的承购手续费的多少取决于出口交易的性质、金融和风险的大小,一般占应收账款金额的1%~2%。
8. 农村小额信用贷款额度在发达地区可提高到______
A.10万元~30万元
B.15万元~20万元
C.2万元~10万元
D.1万元~5万元
A
B
C
D
A
[考点] 本题主要考查的知识点是农村小额信用贷款的贷款额度。
[解析] 对农村小额信用贷款额度,发达地区可以提高到10万元~30万元,欠发达地区可以提高到1万元~5万元,其他地区在此范围内视情况而定。
9. 目前我国银行信贷资金来源的主要支柱是______
A.企业存款
B.财政性存款
C.储蓄存款
D.银行自有资金
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是我国银行信贷资金来源的主要支柱。
[解析] 各项存款是银行信贷资金最主要的来源,储蓄存款占金融机构各项存款的比重基本维持在45%~60%之间,是我国金融机构信贷资金来源的主要支柱。
10. 个人贷款中的中长期贷款期限为______
A.3年~5年
B.4年~6年
C.1年~5年
D.5年~8年
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是个人贷款中的中长期贷款的期限。
[解析] 个人贷款期限在1年以内的为短期贷款;1年~5年的为中长期贷款;5年以上的为长期贷款。
11. 同业拆借的基本特点不包括______
A.同业性和批发性
B.短期性与主动性
C.市场化和高效率
D.交易需要担保
A
B
C
D
D
[考点] 本题主要考查的知识点是同业拆借的基本特点。
[解析] 同业拆借的基本特点有:同业性与批发性、短期性与主动性、市场化和高效率、交易的无担保性、不需向中央银行缴纳法定存款准备金。
12. 属于静态分析评估的评价指标的是______
A.资金的时间价值
B.折现率
C.投资回收期
D.净现值
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是静态分析评估的评价指标。
[解析] 静态分析评估的评价指标包括投资利润率、投资回收期、投资利税率和资本金利润率。ABD三项属于动态分析评估的评价指标。
13. 下列各项关于坚持安全性原则的意义正确的是______
A.充实资本
B.扩大经营规模
C.有利于银行在公众中树立良好的社会形象
D.提高竞争能力
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是坚持安全性原则的意义。
[解析] 贯彻贷款的安全性原则,有利于银行减少资产损失,增强预期收益的可靠性;有利于银行在公众中树立良好的社会形象;有利于维护社会、经济、金融的稳定。
14. 下列哪项不会使贷款人的收益减少______
A.停息
B.减息
C.加息
D.缓息
A
B
C
D
C
15. 单一银行体制的银行中,贷款授权对象一般为______
A.经营管理部门
B.信贷人员
C.总行直接管辖的受权分行
D.行使贷款权力资源使用权的主要负责人
A
B
C
D
D
[考点] 本题主要考查的知识点是单一银行体制的银行的贷款授权对象。
[解析] 在实行单一银行体制的银行中,贷款授权对象一般为行使贷款权力资源使用权的职能部门(或主要负责人)。而在实行复式银行体制的银行,贷款授权对象一般分为两类:一是总行有关贷款经营管理部门(或主要负责人)。二是总行直接管辖的受权分行(或直接受权的分行行长)。
16. 我国中央银行再贷款中年度性贷款的期限最长不超过______
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
A
B
C
D
C
[考点] 本题主要考查的知识点是中央银行再贷款中年度性贷款的期限。
[解析] 年度性贷款的期限为1年,最长不会超过2年。
17. 在我国,贷款期限在一年以内的贷款执行______
A.合同利率
B.调整利率
C.重新确定利率
D.无法确定
A
B
C
D
A
[考点] 本题主要考查的知识点是贷款利率管理。
[解析] 按中国人民银行现行规定,贷款利率在法定利率基础上上下浮动时,所有贷款期限在一年以内的贷款均执行合同贷款利率,遇利率调整不分段计息;期限在一年以上的贷款利率采取一年一定的办法。
18. 外汇贷款不提供的币种是______
A.港元
B.日元
C.欧元
D.人民币
A
B
C
D
D
[考点] 本题主要考查的知识点是外汇贷款的币种。
[解析] 银行现有的外汇贷款币种有美元、港币、日元、英镑、欧元等。
19. 通过借款人过去的信用承诺是否诚实可靠来判断借款人的品格好坏指的是“6C”里面的______
A.品格
B.资本
C.能力
D.信用
A
B
C
D
A
[考点] 本题主要考查的知识点是“6C”中借款人的品格。
[解析] 借款人的品格是通过对借款人过去的信用承诺是否诚实可靠来判断借款人的品格好坏。
20. 下列各项有关企业通知存款的表述中正确的为______
A.最低起存金额为100万
B.最低支取金额为20万
C.可多次存入
D.最低起存金额为50万
A
B
C
D
D
[考点] 本题主要考查的知识点是企业通知存款的特点。
[解析] 企业通知存款为记名式存款,最低起存金额为50万元,最低支取金额为10万元,可以选择现金存入或转账存入,需一次存入,一次或分次支取。
二、多项选择题
(在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的。)
1. 评级指标分为______
A.基本指标
B.特殊指标
C.修正指标
D.评议指标
E.信用指标
A
B
C
D
E
ACD
[考点] 本题主要考查的知识点是评级指标的分类。
[解析] 评级指标可以分为基本指标、修正指标和评议指标三个层次。
2. 关于不确定性分析说法错误的是______
A.不确定性分析主要分析不确定因素对经济评价指标的影响,估计项目可能承担的风险
B.不确定性分析包括盈亏平衡分析、敏感性分析和静态分析
C.不确定性分析是项目财务分析的一个方面
D.通过敏感性分析可以找出对项目效益影响最大的敏感因素
E.保本点越低,项目投产后盈利越小
A
B
C
D
E
BE
[考点] 本题主要考查的知识点是不确定性分析。
[解析] 不确定性分析是指在项目评估中,分析不确定因素对经济评价指标的影响,以估计项目可能承担的风险,确定项目在经济上的可靠性。不确定性分析包括盈亏平衡分析、敏感性分析和概率分析。盈亏平衡分析中,保本点越低,项目投产后盈利越大。
3. 确定贷款期限的依据主要有______
A.借款人的信用
B.借款人的生产经营周期
C.借款人的还款能力
D.贷款人的资金供给能力
E.贷款数量的多少
A
B
C
D
E
BCD
[考点] 本题主要考查的知识点是确定贷款期限的依据。
[解析] 确定贷款期限的依据主要有:借款人的生产经营周期、还款能力、贷款人的资金供给能力。其中基本的依据应是借款人的生产经营周期。
4. 贷款政策的作用有______
A.有利于信贷人员执行统一的标准
B.有利于扩大银行贷款
C.有利于提高贷款管理效率
D.有利于控制贷款风险,提高贷款质量
E.提高竞争能力
A
B
C
D
E
ACD
[考点] 本题主要考查的知识点是贷款政策的作用。
[解析] 贷款政策的作用主要有:(1)有利于信贷人员执行统一的标准;(2)有利于提高贷款管理效率;(3)有利于控制贷款风险,提高贷款质量。
5. 出口信贷的信贷方式有______
A.卖方信贷
B.买方信贷
C.买卖双方银行间信贷
D.直接信贷
E.间接信贷
A
B
C
D
E
ABC
[考点] 本题主要考查的知识点是出口信贷的信贷方式。
[解析] 出口信贷的信贷方式包括卖方信贷、买方信贷、买卖双方银行间信贷。
第Ⅱ部分 非选择题
三、名词解释题
(每小题3分,共18分)
1. 保证
保证:是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
2. 活期存款
活期存款:是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
3. 贷款授权主体
贷款授权主体:是指有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体,在具体形式上表现为法人或法人代表。
4. 间接银团贷款
间接银团贷款:是指由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权,即贷款份额,分别转售给其他银行,全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。
5. 贷款授权
贷款授权:是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项,对贷款授权对象所作出的一定限制性规定,主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。
6. 内部收益率
内部收益率:又叫预期收益率,是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等(净现值等于零)时的折现率。
四、简答题
(每小题6分,共36分)
1. 简述中长期贷款项目评估的内容。
中长期贷款项目的评估内容主要包括:
(1)项目建设的必要性评估。
(2)项目建设条件评估。
(3)生产工艺技术评估。
(4)借款单位的人员情况及管理水平评估。
(5)项目财务评估。
(6)贷款担保评估。
(7)国民经济效益评估。
(8)贷款项目总评估。
2. 简述提高贷款流动性的途径。
银行应围绕贷款的周转速度来提高贷款的流动性,具体途径如下:
(1)正确选择贷款的投向,实现信贷资金的良性循环。
(2)优化贷款期限结构,在确保贷款的安全性的前提下,提高贷款的流动性。
(3)合理确定贷款期限,期限越分散,越容易收回到期贷款,从而有利于提高银行资金的流动性。
(4)加强贷款质量管理,保证到期足额收回贷款。
3. 简述银行选择信贷营销目标市场的策略。
(1)无差异性目标市场策略。这种策略将整个信贷市场看作一个大目标市场,营销活动只注重各细分市场客户需求的相似性或共同点,而忽略不同客户需求的差异性。
(2)差异性目标市场策略。这种策略是依据客户不同类型、不同层次的需求特点,将整个信贷市场划分成若干个细分市场,从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场,并对不同的目标市场制定和实施不同的营销策略,全方位地开展信贷营销活动。
(3)集中性目标市场策略。这种策略是指银行集中营销力量进入一个或两个细分市场,实行高度的专业化服务。
4. 简述影响企业存款变动的因素。
影响企业存款变动的因素包括:
(1)社会经济的发展状况。企业的存款状况直接取决于社会经济的发展状况,主要包括经济增长速度的快慢和效益的高低。这是由企业存款的性质所决定的。
(2)国家的经济、金融政策。首先,国家的经济政策、产业政策等会影响或制约企业未来的发展方向与速度,从而影响企业自身的规模扩张、资金实力等,对企业存款的增减产生影响。其次,长期以来,我国金融市场并不是非常发达,各种因素的限制使得我国企业主要依靠间接融资如银行贷款,而非直接融资来获取支持其发展的资金。因此,国家的宏观调控政策尤其是货币政策的松紧对企业存款的制约作用更加明显。此外,国家的其他金融管理政策,如现金管理政策、支付结算政策和信贷资金管理政策等,都会直接或间接地反映在企业存款的增减上。
(3)企业产品销售收入与生产经营规模。首先,企业产品的销售收入是企业存款增减变化最基本的影响因素。其次,企业的生产规模或商品流通规模越大,需要保有的货币资金也就越多;企业的生产规模或商品流通规模增长速度越快,企业货币资金增加的速度也就越快。
(4)企业资金的周转速度与资金清算状况。企业资金的周转速度会直接影响企业存款数量的增减变化。银行结算速度加快,货币资金在途占用时间就会缩短,企业结算在途资金的平均水平就会降低,则企业的银行存款水平会相应提高。
(5)企业的商业信用状况。如果授信额大于受信额(人欠大于欠人),企业存款就会减少;相反,如果受信额大于授信额(欠人大于人欠),企业存款就会增加。
此外,企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因不也都会直接或间接地影响企业存款的增减。
5. 简述确定个人贷款的额度时需要考虑的因素。
银行在确定个人贷款的发放额度时,首先应依照国家有关法律法规或政策要求进行。另外,银行还需要考虑一些具体因素,如:
(1)借款人的贷款偿还能力。借款人的偿还能力强,银行贷款比例可高一些;相反,贷款比例则可以低一些,以免借款人负担过重,影响贷款按期如数偿还。而在经济形势趋好时,人们收入水平会不断增长,抵(质)押物也将升值,在这种形势下,银行可以考虑提高贷款比例。
(2)贷款担保方式。担保作为偿还贷款的第二来源,其对贷款的保障程度不同,贷款比例也不同。
6. 我国现行客户经理制的形式有哪几种?
(1)专业管理型(分散型),是不完全意义上的客户经理制。即不打破传统专业分工,按各专业设立客户经理并按专业对客户经理实施管理。我国银行在推行客户经理制的初期大多采取这种组织形式。
(2)客户经理中心型管理模式,是完全意义上的客户经理制,具体又分为:市场部型客户经理制和部门型客户经理制。
五、论述题
(本题16分)
1. 试述存款结构与存款成本控制之间的关系。
从存款的期限结构和利率结构来看,存款的期限越长,利率越高,成本也就越高;相反,存款的期限越短,利率越低,成本也就越低。但是,如果作进一步的分析,特别是在考虑了存款的营业成本后,这种作用方向并不是完全同向的。例如,活期存款的利率低,但由于活期存款支取频繁,银行要花费更多的开支,因而活期存款的成本比定期存款的成本低。所以,分析存款结构与存款成本的关系,不能只注重利息成本的比较,而应综合考虑其他非利息因素。
此外,还应充分考虑不同存款的信贷能力对存款成本的影响。例如,对于一些高息存款,虽然成本高,但由于吸引力大,稳定性强,银行可运用的比例高,因而产生的派生存款也多。而派生存款又都是低息存款,所以从总体上看存款的平均成本仍然呈下降的趋势,即当原始存款增加时,派生效应有可能在一定程度上降低因高息存款比重上升而给银行成本带来的压力。
所以,银行在经营过程中,不应片面地认为低息存款好或高息存款好,并由此决定了对存款成本的控制,需要正确处理好以下四个方面的关系:
(1)正确处理低息、中息、高息存款各自占存款总量的比重关系,通过扩大低息和中息存款的吸收,降低利息成本的相对数。
(2)正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系,力求不断降低营业成本的支出。
(3)正确处理信贷能力与活期存款之间的关系,活期存款的扩大应以不减弱银行存款的派生能力为条件。
(4)正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系,定期存款的增加不以提高自身的比重为目标,而应与银行存款的派生能力相适应。
第Ⅰ部分 选择题一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
二、多项选择题
1
2
3
4
5
第Ⅱ部分 非选择题三、名词解释题
1
2
3
4
5
6
四、简答题
1
2
3
4
5
6
五、论述题
1
深色:已答题 浅色:未答题
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