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我国金融企业的风险管理(一)
单项选择题
(每题的备选项中,只有1个最符合题意)
1. 当银行融资和用资的到期日不匹配时,可能产生
。
A.法律风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.信用风险
A
B
C
D
B
[解析] 当金融企业融资和用资的到期日不匹配,或者经历了预期外的资金外流,结果被迫以高于正常的利率融资,甚至发现市场上融资完全不可能时,就产生了流动性风险。
2. 产生于商业银行资产、负债和表外业务中的各种期权性风险属于
。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.流动性风险
A
B
C
D
B
[解析] 期权性风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险,属于利率风险。另外,利率风险还包括:重新定价风险、利率变动风险和基准风险。
3. 商业银行监管的主要内容不包括
。
A.市场准入监管
B.资本充足率监管
C.存款保险制度
D.监管增级体系
A
B
C
D
D
4. 金融风险中的市场风险包括
。
A.利率风险和流动性风险
B.汇率风险和价格波动风险
C.信用风险和基准风险
D.操作风险和道德风险
A
B
C
D
B
[解析] 市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。这类风险在银行的交易活动中最为明显,主要包括汇率风险和价格波动风险。
5. 经济体制改革和经济结构调整遗留下来的问题是
。
A.财税体制改革使得经济运行中的一些矛盾转移给银行
B.政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险
C.企业改革和发展过程中形成的损失,最终体现在银行资产质量上
D.货币政策的运行与防范金融风险的结合存在偏差
A
B
C
D
A
6. 巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险和市场风险的基础上,增加了
。
A.操作风险
B.投资风险
C.内部风险
D.外部风险
A
B
C
D
A
7. 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是
。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.声誉风险
A
B
C
D
A
8. 金融监管的收益是指
。
A.机会收益
B.直接收益
C.间接收益
D.有形收益
A
B
C
D
A
9. 贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比,一般应达到
。
A.100%
B.80%
C.15%
D.8%
A
B
C
D
A
10. 借款人的还款能力出现明显问题,依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息的贷款属于
。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
A
B
C
D
B
[解析] A项,关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款;C项,可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失的贷款;D项,损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
11. 流动性管理是关于
的管理。
A.资金来源与运用
B.支付能力、变现能力
C.风险资产与总资产
D.银行资本金与风险资产
A
B
C
D
B
12. 贷款“五级分类”法是按照
为标准划分的。
A.贷款期限
B.贷款风险程度
C.贷款风险的性质
D.贷款风险的表现形式
A
B
C
D
B
[解析] 贷款“五级分类”法,即按照贷款风险程度的不同,将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
13. 在金融风险中,由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险是
。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.利率风险
A
B
C
D
B
[解析] 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。信用风险是指交易对象无力履约的风险。市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。
14. 根据银行贷款的“五级分类”法,借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失。这类贷款是
。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.关注类贷款
A
B
C
D
B
[解析] 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失。A项次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失;C项损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分;D项关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。
15. 金融监管的边界是指金融监管的
的均衡点。
A.收益与成本
B.收益与风险
C.风险与成本
D.效率与公平
A
B
C
D
A
16. 对风险进行识别、衡量、分析,并在此基础上有效处置,以最低成本实现最大安全保障的管理方法是
。
A.风险管理
B.财产风险管理
C.流动性管理
D.经济管理
A
B
C
D
A
[解析] 金融风险管理是指金融企业在筹集和经营资金的过程中,对金融风险进行识别、衡量和分析,并在此基础上有效地控制与处置金融风险,用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。
17. “金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门”。这是指金融风险管理的
。
A.全面风险管理原则
B.垂直管理原则
C.集中管理原则
D.独立性原则
A
B
C
D
C
[解析] 集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门。风险管理委员会负责制定风险管理政策,进行总体风险的汇总、监控与报告,并且负责风险管理办法与架构的决策;具体业务风险管理部门则进行具体的风险管理,执行风险管理委员会制定的风险政策与管理程序,应用风险模型测量与监控风险等。
18. 随着金融服务业的全球化,金融风险呈现出的新特征不包括
。
A.高传染性
B.高破坏性
C.连锁效应增强
D.风险的形式呈现单一性
A
B
C
D
D
[解析] 金融风险呈现新的特征有:高传染性、高破坏性和连锁效应增强。金融风险所包含的种类和内容也更加复杂,表现为:①汇率风险增大;②操作风险成为监管的重点;③各种风险的界限日益模糊,在同一种金融产品或者交易中可能存在多种风险共生的现象。
19. 银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险属于
。
A.法律风险
B.操作风险
C.使用风险
D.声誉风险
A
B
C
D
B
[解析] 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。其中,最重大的操作风险在于金融企业内部控制及公司治理机制的失效,从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致金融企业财务损失。
20.
是现代商业银行市场准入的通行制度。
A.审批制
B.核准制
C.自由进入指制
D.公示制
A
B
C
D
A
21. 银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和声誉蒙受损失的风险称为
。
A.声誉风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.市场风险
A
B
C
D
C
[解析] A项,声誉风险是指因操作上的失误、违反有关法规、经营管理水平差、资产质量和财务状况恶化,以及错误的舆论导向和市场谣言等其他事故而使金融企业在声誉上可能造成不良影响的风险;B项,信用风险是指交易对象无力履约的风险;D项,市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。
22. 按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定,商业银行核心资本比例不应低于
。
A.2%
B.4%
C.6%
D.8%
A
B
C
D
B
[解析] 巴塞尔委员会将总资本充足率的最低标准定为8%,并且核心资本的比例不得低于4%。
23. 我国信用风险检测指标中的不良资产率一般不应高于
。
A.2%
B.4%
C.5%
D.8%
A
B
C
D
B
[解析] 不良资产率为不良资产余额与资产余额之比,一般不应高于4%;不良贷款率为不良贷款余额与贷款余额之比,一般不应高于5%。
24. “形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计,风险无时无处不在”。这是指金融风险的
特征。
A.可测性
B.相关性
C.不确定性
D.可控性
A
B
C
D
C
[解析] A项,金融风险的可测性是指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断;B项,金融风险的相关性是指金融风险与经营者的行为和决策紧密相连;D项,金融风险的可控性是指通过科学的决策和严格的管理措施,可以大大降低金融风险发生的概率,直至完全控制或者化解。
25. 商业银行最大的风险是
。
A.流动性风险
B.投资风险
C.国家风险
D.信用风险
A
B
C
D
D
26. 根据《巴塞尔协议》,附属资本不得超过核心资本的
。
A.8%
B.100%
C.4%
D.10%
A
B
C
D
B
27. 风险报告的要求不包括
。
A.内容要完整,做到面面俱到
B.输入的数据必须准确有效
C.应具有时效性
D.应具有很强的针对性
A
B
C
D
A
[解析] A项,风险报告应具有很强的针对性,对不同的部门提供不同的报告,如资产组合分析报告、操作风险评估报告等。
28. 巴塞尔银行监督委员会1988年9月颁布《有效银行监管的核心原则》,将银行业风险划分为
种类型。
A.8
B.6
C.9
D.7
A
B
C
D
A
[解析] 根据银行业在经营活动中实际面临的主要风险,或者说对银行业影响最大的风险,巴塞尔银行监管委员会在1988年9月颁布的《有效银行监管的核心原则》中,将银行业风险分为信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险8大类风险。
29. 在我国,要设立全国性商业银行的注册资本最低限额为
亿元人民币。
A.100
B.1
C.10
D.200
A
B
C
D
A
30. 由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为
。
A.流动性风险
B.市场风险
C.利率风险
D.国家风险
A
B
C
D
B
31. 下列有关金融监管的依据,说法错误的是
。
A.研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性问题
B.其核心是假定金融市场有效
C.由于现实经济中理想的假定条件很难成为现实,因此市场失灵常会发生
D.市场失灵是自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况
A
B
C
D
B
32. 商业银行监管综合评级结构共分为
级。
A.4
B.5
C.6
D.7
A
B
C
D
C
33. 从现实的角度看,各国金融监管一直遵循着
的轨迹发展。
A.放松监管一进一步放松监管一加强监管
B.放松监管一加强监管一再放松监管
C.加强监管一放松监管一再加强监管
D.加强监管一进一步加强监管一放松监管
A
B
C
D
C
34.
是指由于事物的不确定性而发生危险和损失的可能性。
A.危险
B.面临损失
C.面临伤害
D.风险
A
B
C
D
D
35. 金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权,从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于
。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险
A
B
C
D
C
[解析] 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。最重大的操作风险在于金融企业内部控制及公司治理机制的失效,从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致金融企业财务损失,如交易员、信贷员、其他工作人员越权、从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务。
36. 金融企业在经营活动中,由于受到各种内部和外部因素的影响所产生的损失或者经营困难的可能性为
。
A.市场风险
B.金融风险
C.操作风险
D.信用风险
A
B
C
D
B
[解析] 一般认为,金融风险是在资金的融通和货币的经营过程中,由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响,使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差,从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性。
37. 累计外汇敞口头寸比例等于
。
A.累计外汇敞口头寸/资产余额×100%
B.累计外汇敞口头寸/资本余额×100%
C.累计外汇敞口头寸/资产总额×100%
D.累计外汇敞口头寸/资本净额×100%
A
B
C
D
D
[解析] 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比,一般不应高于20%。
38. 金融监管手段不包括
。
A.法律手段
B.技术手段
C.创新手段
D.经济手段
A
B
C
D
C
39. 下列有关金融监管的成本,说法正确的是
。
A.金融监管的成本只包括直接物质损耗
B.金融监管的直接成本全部由监管当局承担
C.金融监管的直接成本一般表现在政府预算支出的增加上
D.监管削弱竞争导致静态低效率是金融监管导致效率损失的途径之一
A
B
C
D
D
40. 我国资产负债比例管理指标中,人民币存贷款比例指标应控制在
以内。
A.90%
B.50%
C.80%
D.75%
A
B
C
D
D
41. 下列不属于金融监管对象的是
。
A.商业银行
B.非银行金融机构
C.金融产品
D.金融市场
A
B
C
D
C
42. 在开拓新业务时,或交易对象的法律权力未能界定时,金融企业尤其容易受
的影响。
A.信用风险
B.市场风险
C.法律风险
D.流动性风险
A
B
C
D
C
[解析] 法律风险是指因不完善、不正确的法律意见、文件而造成金融企业同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险。在开拓新业务时,或交易对象的法律权力未能界定时,金融企业尤其容易受到法律风险的影响。
43. 在商业银行流动性风险管理中,流动性比例为流动性资产余额与
之比。
A.流动性负债余额
B.负债总额
C.贷款余额
D.风险资产总额
A
B
C
D
A
[解析] 衡量流动性的主要指标有:流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率(均按照本币和外币分别计算)。其中,流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比,一般来衡量银行流动性的总体水平。
44. 关于信用风险的说法,错误的是
。
A.信用风险是指交易对象无力履约的风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险
A
B
C
D
B
[解析] 信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不只存在于贷款中,也存在于其他表内与表外业务,如担保、承兑和证券投资中。对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查,发放关联贷款,也会造成信用风险。
45. 商业银行对于客户随时提取现金需要的满足能力是
。
A.安全性
B.流动性
C.对称性
D.盈利性
A
B
C
D
B
单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
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