一、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中,至少有2项符合题目要求。)
二、判断题1. 偏松的收入分配政策会抑制当地的投资需求等,造成相应的资产价格下跌。
对 错
B
[解析] 偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等,造成相应的资产价格下跌;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等,支持相应的资产价格上涨。
2. 私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。
对 错
A
[解析] 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖,其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。
4. 个人理财是以银行为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。在实现理财目标过程中,个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。
对 错
B
[解析] 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,个人理财业务是商业银行个人金融服务的重要组成部分。
5. 人口环境对个人理财业务的影响表现在数量与质量两个方面。
对 错
B
[解析] 人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面。
6. 美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代,专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。
对 错
B
[解析] 题中描述的发生在个人理财业务发展的萌芽时期(即20世纪30年代到60年代)。而发展到20世纪60年代到80年代,即形成与发展时期,理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务,开始向全面化发展。
7. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。
对 错
B
[解析] 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担。
9. 在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
对 错
B
[解析] 在商业银行开展的理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
10. 随着经济发展水平和人民收入水平的提高,我国商业银行个人理财业务规模迅速增长,业务范围不断扩张,但专业化和规范化水平仍待进一步提高。
对 错
A
[解析] 我国商业银行个人理财业务起步较晚,发展历程较短,专业化和规范化难以与发达国家相媲美;但是伴随着我国经济的高速发展,理财业务的规模、业务范围不断扩张,与发达国家之间的距离越来越小。
11. 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要地位。
对 错
A
[解析] 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要地位。个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力,从而影响到商业银行的竞争力。
12. 国内金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响,特别是汇率水平。
对 错
B
[解析] 国内金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响,特别是利率水平。
13. 税收政策影响个人收入中可用于投资的多少,而且通过改变投资的规模改变投资收益率。
对 错
B
[解析] 税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少,而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率。
16. 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。
对 错
B
[解析] 个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年,20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段:①20世纪30年代到60年代;②20世纪60年代到80年代;③20世纪90年代到现在。
17. 理财就是投资,投资就是理财。
对 错
B
[解析] 理财和投资的目标、结果不同,分析、安排、实施的依据也不同。尽管投资和理财紧密相关,但投资不同于理财,不能将理财狭隘地理解为投资。实际上理财的涉及面非常广泛,构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产分配的合理化。理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面。
18. 如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。
对 错
B
[解析] 如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财策略可以偏于积极,更多配置高收益的股票、房产等风险资产,减少储蓄产品类资产的配置。
19. 个人理财不需要对目前所处的环境和个人条件进行评估,即可制定切实可行的理财目标。
对 错
B
[解析] 个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估,以获得个人理财的基本信息,从而制定切实可行的理财目标。
21. 与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。
对 错
A
[解析] 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些。
22. 我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权力。
对 错
B
[解析] 美国货币监理署规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权力。相比之下,我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,同时利率尚未完全市场化,银行开发销售个人理财产品面临的约束较多,潜在的法律风险较大。
24. 我国对个人理财业务的性质界定与境外类似。
对 错
B
[解析] 我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务,一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动,同时,境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。目前,我国利率尚未完全市场化,同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,因此业务范围和业务特征与境外差别较大。
25. 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。
对 错
B
[解析] 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而非一般性业务咨询人员。
26. 当股票交易的印花税税率调高后,抑制了股票投资的积极性,短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。
对 错
B
[解析] 当股票交易的印花税税率调高后,抑制了股票投资的积极性,短期内股市可能.因此而下跌。这反映了财政政策(而不是收入分配政策)对个人理财业务的影响。
27. 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品,对于等级越高的客户,银行会提供越丰富的服务内容。
对 错
A
[解析] 理财业务是商业银行的主要业务之一,商业银行的理财服务按照客户等级分类,不同等级的客户享受不同层次、不同种类的服务,相比而言等级越高的客户享受的专业化服务越丰富。
28. 在综合理财服务活动中,银行为保证投资收益的最大化,可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。
对 错
B
[解析] 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担,银行不能自行调整投资方向和方式。
29. 在医疗制度改革后,由个人承担的医药费比例下降,居民家庭用于治疗和药品方面的支出有所减少,也在一定程度上刺激了个人理财需求的增加。
对 错
B
[解析] 在医疗制度改革后,由个人承担的医药费比例提高,居民家庭用于治疗和药品方面的支出有所增长,也在一定程度上刺激了个人理财需求的增加。
30. 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源,从而提升商业银行竞争力。
对 错
A
[解析] 个人理财业务对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的收入结构具有积极意义,扩大了商业银行业务范围和收入来源。商业银行提供的个性化、全方位的服务也可以对于优质客户形成一定的吸引力。
31. 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次,理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。
对 错
B
[解析] 对于银行理财业务而言,由于客户分层和服务分类没有完全标准化,大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准,提供服务项目,因此,理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。
32. 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。
对 错
B
[解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务。
33. 私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。
对 错
A
[解析] 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖,其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。
34. 非金融机构不得提供个人理财服务。
对 错
B
[解析] 包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等,甚至一些非金融机构都可以提供个人理财服务。
35. 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
对 错
A
[解析] 个人理财业务是建立在客户和商业银行之间的授权和受权关系的服务,是针对个体所提供专业化、全方位的服务,属于商业银行个人金融服务的范畴。
36. 个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
对 错
B
[解析] 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。题中描述的是理财顾问服务的定义。
37. 个人理财实际上就是储蓄或投资。
对 错
B
[解析] 现代意义上的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,还包括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制。
39. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益。
对 错
B
[解析] 在经济增长比较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产,特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产;反之,在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等,特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。
40. 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
对 错
A
[解析] 个人理财是重要的经济活动。作为金融机构,商业银行为客户提供各类理财服务,在个人理财活动中发挥着重要作用。个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。