ABCD

[解析] 贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

ABDE

[解析] 借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。同时，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。

ABCD

[解析] 长期以来，我国银行业金融机构一直存在“重贷轻管”的现象。一个有效的贷后管理机制，要求针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营财务等变化状况，监测贷款资金的用途及流向，适时掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素以及有可能导致贷款资金出现违约的因素，及时发现潜在风险因素，并迅速采取措施，防范信贷损失。有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。

CD

[解析] 推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。

BCD

ABCDE

[解析] 对合作机构的偿债能力进行分析的过程中，应当重点关注合作机构的资产负债情况。通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。

ABCD

ABCDE

BCD

[解析] 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款调查包括但不限于以下内容：①借款人基本情况；②借款人收入情况；③借款用途；④借款人还款来源、还款能力及还款方式；⑤保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。

ABCD

[解析] 除ABCD四项外，贷款人还应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款人要求的其他条件。

BCD

[解析] 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

ABE

[解析] 个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握以下几个方面：①借款人基本情况评价：分析了解借款人身份、年龄、品行、职业、学历、居所、爱好、婚姻家庭、供养人口等。通过人民银行征信系统了解借款人的诚信记录。②借款人资产负债状况及收入评价：审查借款人的银行存单、所持有价证券、房产等主要资产的权属凭证，评价借款人拥有的资产情况，并分析借款人的负债情况。同时，应分析评价借款人收入水平及其可靠性与稳定性。③借款项下交易的真实性、合法性评价：分析、核实交易事项的合法性、有效性，并通过相关资料分析交易的真实性，确保贷款用途真实、合理，防止通过虚假交易套取银行贷款。

BCDE

[解析] 银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突；其次应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门，可实现放款环节的专业化和有效控制。银行业金融机构应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，不断完善业务流程、绩效管理和各项信贷制度，逐步建立起职责明晰、分工明确、相互制衡、精简高效的独立的信贷风险管理体系。

ACDE

[解析] 放款执行部门必须严格把关，提出审核意见并对审核意见负责，主要审核内容包括：①审核合规性要求的落实情况；②审核限制性条款的落实情况，包括办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；贷款担保方面的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；③核实担保的落实情况，担保落实情况主要包括：担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；是否已按照规定办理抵(质)押登记等；④审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

AC

[解析] 贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

ABCE

[解析] 合作机构管理措施包括：①加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况；②严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金；④对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。

ABCD

[解析] 从合作机构的信用记录中可以了解其信用状况。一方面，可以在金融监管机构、工商管理部门以及司法部门查看合作机构有无不良记录；另一方面，可以查看合作机构与银行的历史合作记录，了解合作机构有无违约记录，能否按照协议履行贷款保证责任和相关义务。

A

A

B

[解析] 贷款人应当将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

B

[解析] 个人贷款风险管理中的操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

A

B

[解析] 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

B

[解析] 银行业金融机构能否有效管理贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。

A

A

B

[解析] 信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。

B

[解析] 银行业金融机构要充分认识到贷款发放与支付环节对于信贷业务风险控制的重要意义，维护放款执行部门的独立性，建立并完善放款执行部门的考核和问责机制，通过设立正向激励考核机制和问责机制，督促放款执行部门有效认真履职。

B

[解析] 诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。

B

[解析] 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

A

B

[解析] 《个人贷款管理暂行办法》禁止将贷款调查的全部事项委托第三方完成，并明确规定违反此规定将给予行政处罚。

A

A

B

[解析] 采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。

A

[解析] 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

B

[解析] 实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A

B

[解析] 在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应当同时签订担保合同。

B

[解析] 1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限；1年以下(含)的贷款展期不超过原贷款期限。

A

B

[解析] 借款人需以书面形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

B

[解析] 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。