一、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中,至少有2项符合题目要求。)
二、判断题1. 《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。
对 错
B
[解析] 《汽车贷款管理办法》第二十二条规定,贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
2. 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
对 错
B
[解析] 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
3. 目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。
对 错
A
[解析] 《汽车贷款管理办法》中已明确规定,贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。
4. 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。
对 错
B
[解析] 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款,按所购车辆的用途不同可以划分为自用车和商用车。
5. 银行在办理个人汽车贷款时,可以委托经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。
对 错
B
[解析] 为了防控信用风险,银行应坚持与借款人面谈的原则,以对客户真实的还款能力做详细了解,不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。
6. 根据《汽车贷款管理办法》,除经银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外,其他机构不得经营个人汽车贷款业务。
对 错
B
[解析] 《汽车贷款管理办法》第三条规定,本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城市信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
8. 个人汽车贷款的还款方式在贷款期限内不能变更。
对 错
B
[解析] 个人汽车贷款的借款人可在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。
9. 银行在调查借款人的主体资格时,可凭借汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果作为放贷依据。
对 错
B
[解析] 银行在调查借款人的主体资格时,应严格执行“面谈”制度,只凭汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果可能导致较大的操作风险。
10. 贷款银行与借款人须对资金的使用与提取至少作出口头约定,以保证贷款使用符合合同要求。
对 错
B
[解析] 贷款发放时,贷款银行与借款人须以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作出书面约定,以保证贷款使用符合合同要求。
11. 个人汽车贷款中,汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金,所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持,以实际用款人身份套取购车贷款。
对 错
B
[解析] “甲贷乙用”指实际用款人取得名义借款人的支持,以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的,实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息;情节严重的,名义借款人失踪,实际用款人悬空贷款。
12. 个人汽车贷款保证保险中,投保人故意不履行如实告知义务的,发生保险事故时,保险公司可拒绝赔偿。
对 错
A
[解析] 根据《保险法》的最大诚信原则,投保人在签订保险合同及合同其有效期内,应将足以影响合同是否签订或以何种方式签订的“重要事实”如实告知保险方,投保人故意不告知的,保险方有权解除合同,不承担赔偿责任,并不退还保费。个人汽车贷款保证保险也适用此规定。
13. 2004年颁布的《汽车贷款管理办法》规定,只有四家国有商业银行开办汽车贷款业务。
对 错
B
[解析] 《汽车贷款管理办法》第三条规定,新办法实施后,可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。
14. 个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。
对 错
B
[解析] 个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的,银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件,要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
15. 个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地,其贷款条件都应相同。
对 错
B
[解析] 根据规定,在办理个人汽车贷款时,对不同的借款人应适用不同的贷款条件,
对于借款人户籍是否在贷款银行所在地,所适用的贷款条件也不同。
16. 在个人汽车贷款中,担保人为第一还款义务人。
对 错
B
[解析] 在个人汽车贷款中,借款人是第一还款义务人,其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。
18. 个人汽车贷款在展期后不必重新落实担保。
对 错
B
[解析] 根据有关规定,每笔个人汽车贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保。
19. 个人汽车贷款的贷后管理是指合同终止后对有关事宜的管理。
对 错
B
[解析] 个人汽车贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。
20. 对未按期还款的个人汽车贷款,如有担保人,银行可以向担保人通知催收。
对 错
A
[解析] 对未按期还款的借款人,应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息,以最大限度降低贷款损失,有担保人的要向担保人通知催收。
22. 银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。
对 错
B
[解析] 由于汽车销售领域的特色,汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。银行在开展汽车贷款业务时需要与汽车经销商、保险公司、其他担保机构和服务中介等多方协调配合。
23. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。
对 错
B
[解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
24. 在个人汽车贷款贷前调查中,当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时,必须提供居住证明。
对 错
B
[解析] 在贷前调查中,当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时,可不要求提供居住证明,但需予以注明。
25. 个人汽车贷款的利率实行基准利率,不得浮动。
对 错
B
[解析] 个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行,并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。
26. 只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。
对 错
B
[解析] 《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理,将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人,并首次明确除中国公民以外,在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。
27. 个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。
对 错
B
[解析] 个人汽车贷款中,贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。