ABCD

[解析] A、B、C、D为商用房贷款审查和审批中的风险，E是贷款受理与调查中的风险。

ABCD

[解析] A、B、C、D为商用房贷款签约与发放中的风险，E是贷款受理与调查中的风险。

ABCDE

[解析] A、B、C、D、E都是商用房贷款支付管理中的风险。

ABCDE

[解析] 除A、B、C、D、E外，商用房贷款贷后管理的风险还包括商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而造成贷款损失。

ABCDE

[解析] 除A、B、C、D、E外，商用房贷款操作风险的防控措施还包括完善授权管理、加强贷款合同管理、加强对贷款的发放和支付管理、强化贷后管理。

A

[解析] 商用房出租情况发生变化主要包括地段经济发展重心转移、大范围拆迁等情况。保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足是保证人还款能力发生变化的情况。

B

[解析] 商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

D

[解析] 商用房贷款信用风险的防控措施为A、B、C三项。

C

[解析] 个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。

C

[解析] 个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。A、B、D都是个人经营贷款的特征。

B

[解析] 个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过5年。

ABC

[解析] 个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。

BCD

[解析] A贷款期限通常为1～5年，E银行需要对企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。

A

[解析] 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

B

[解析] B是实地调查应当了解的情况，除B项之外，还应当判断借款人对商用房未来的收入前景判断是否合理等。

D

[解析] 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

B

[解析] A是贷款审批人应遵循的原则，C是借款合同签订应遵循的原则，D是贷款审批人应采取的方式。

B

[解析] B是担保情况检查的内容。

A

[解析] 借款人变更还款方式需要满足的条件即为B、C、D。

C

[解析] 贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。

ABDE

[解析] 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。A、B、D、E为提前还款应满足的条件。

ABCDE

[解析] 期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并满足B、C、D、E条件。

ABCDE

[解析] A、B、C、D、E都为对不良商用房贷款的管理的正确表述。

ABCDE

[解析] 严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。存在A、B、C、D、E等情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。

D

[解析] 除了选项内容外，还借款人所控制企业经营情况发生变化和抵押物价值发生变化。

A

[解析] 原则上，借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

D

[解析] 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。

D

[解析] A、B、C为银行在贷后管理过程中，对保证人管理的应注意的问题。

A

[解析] 为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要应考查B、C、D三项。

ABCDE

[解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

ABCDE

[解析] 借款人基本收入状况主要把握以下几方面：要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。对借款人还款能力的调查，除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。

ABCE

[解析] A、B、C、E即为有效规避抵押物变化而带来的信用风险的措施。

A

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、展期不贴息。

B

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，展期不贴息。故A、C、D说法正确。贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

B

[解析] 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

B

[解析] 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

ACDE

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

BDE

[解析] A抵押授信贷款有效期限最长为30年；C新购住房做抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。

CE

[解析] 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是C和E两项。

CE

[解析] 贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率。

BD

[解析] A以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%，C抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%，E当地房地产市场价格出现重大波动时，贷款银行应对抵押房地产价值进行重新评估。

C

[解析] 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

C

[解析] 对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序，而不是直接交由贷款审批人处理。

ABCDE

[解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)以及贷款经办机构的地址及联系电话等。