银符考试题库B12
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模拟19
一、单项选择题
1. 下列哪一项不属于选择保险公司时应考虑的原则( )。
A.保险公司的服务质量
B.保险公司的机构网络
C.保险公司的民调评价
D.保险公司的地理位置
A
B
C
D
D
2. 下列哪一项不属于人寿保险信托的形式( )。
A.以信托财产支付保险费,但保险金不成为信托财产
B.以信托财产支付保险费,但保险金成为信托财产
C.保险费由信托财产支出,而且保险金成立信托财产
D.以保险金作为信托财产,但保险费要由投保人另付
A
B
C
D
B
3. 变额寿险又称投资连结寿险,下列哪一项取决于投资组合的投资业绩变化( )。
A.保单价值
B.现金价值
C.死亡费用
D.死亡给付
A
B
C
D
C
[解析] 变额寿险又称投资连结寿险,属于终身寿险的一种,其保单价值随着一组投资组合的投资绩效而变化。变额寿险的死亡给付和现金价值处于变化之中,这取决于分离账户的投资业绩。
4. 下列哪一项不属于为投保人提供灵活性的条款( )。
A.受益人条款
B.转让条款
C.宽限期条款
D.计划变更条款
A
B
C
D
C
[解析] 为投保人提供的灵活性条款包括受益人条款、保险金给付选择、转让条款、计划变更条款以及不丧失价值选择条款。
5. 下列关于65(或70)岁到期定期寿险的说法,正确的是( )。
A.这一保单所提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要长
B.其保费比平均余命定期寿险高
C.保单期满时现金价值为零
D.平均余命定期寿险是非水平保费支付的一种方式
A
B
C
D
C
[解析] 65(或70)岁到期定期寿险提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要短,所以保费相对较低。该种保单为人们在工作期间提供死亡保障,因为65岁通常已经退休。与平均余命定期寿险一样,该保单也具有现金价值,积累到某一点后逐渐下降。
6. 理财师在与客户电话预约时,要在电话中提醒客户需要携带的相关资料。下列哪一项不属于客户需要携带的资料( )。
A.个人的记账记录
B.对账单
C.股票和债券的相关凭证
D.个人信用记录
A
B
C
D
D
7. 我国目前正处于低利率时期,根据保监会的现行规定保单定价的预定利率不能超过( )。
A.2.5%
B.3%
C.4%
D.5%
A
B
C
D
A
8. 我国目前分红产品的定价预定利率一般为( )。
A.2%
B.30%
C.4%
D.5%
A
B
C
D
A
9. 影响保单演示可信度的基本因素包括保险公司以外的因素和保险公司内部因素对于保险价值的影响。下列哪一项不属于影响保单演示可信度的基本因素( )。
A.死亡率
B.利率
C.报酬率
D.附加保费
A
B
C
D
C
10. 下列关于分红保单红利分配的说法,错误的是( )。
A.其红利分配基于实际经营情况与假设经营情况在死亡率、费率和利率方面的差异
B.如果实际发生的费用少于附加保费中假设的费用,保险公司可以将这些费用结余包含在当年的红利支付中
C.因支付比假设少的死亡保险金而产生的结余也可以通过红利支付非保单所有者;
D.以上说法均不正确
A
B
C
D
D
11. 延迟条款给予公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利,一般最长的延迟期限为申请之后的( )。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
A
B
C
D
C
[解析] 延迟条款给予公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利,通常来说,最长的延迟期限为申请之后的6个月。
12. 保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈利的比例不低于当年可分配盈余的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
A
B
C
D
C
13. 保单贷款为保单所有者提供了灵活性,贷款不需要审批,并且是保密的。贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由( )决定。
A.投保金额
B.资产价值
C.保单现金价值
D.贷款人信用
A
B
C
D
C
[解析] 可贷金额通常由保单现金价值,包括缴清增额保险的现金价值决定。
14. 人寿保险是理财规划的重要内容,对于理财师而言,规划人寿保险的经济基础是( )。
A.利益最大化理论
B.生命价值理论
C.人生财富理论
D.人力资本
A
B
C
D
B
[解析] 人类生命价值的观念是人寿保险的经济基础。
15. 下列哪种情况采用人寿保险信托的适用性不强( )。
A.受益人是未成年人或属于社会弱势群体(如心智障碍者)
B.当保险金额较大,存在多个受益人时,因为信托财产具有其独立性特征,也就是说,一旦把保险金成立信托财产后,受益人就可依照信托的内容,享受信托财产的利益,任何人都不能再对信托财产强制执行
C.当投保人是企业经营者时
D.当投保人是企业管理者时
A
B
C
D
D
16. 下列哪一项不属于寿险需求确定的环境( )。
A.人口环境
B.经济环境
C.政治环境
D.人文环境
A
B
C
D
D
[解析] 寿险需求确定的环境包括:人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。
17. 需住院或急诊室留院观察医疗的在职职工须凭所属单位开具的《医疗保险住院凭证》到医院就医。住院或急诊室留院观察医疗费用病人需自负1400元,超过1400元以上部分个人自负( )。
A.15%
B.13%
C.16%
D.14%
A
B
C
D
A
18. 下列哪一项属于保护保险公司的条款( )。
A.延迟条款
B.宽限期条款
C.不丧失价值条款
D.复效条款
A
B
C
D
A
[解析] 保护保险公司的条款包括自杀条款、延迟条款、除外和风险限制条款。
19. 为了最大限度地减少逆选择,合格员工能够得到的团体寿险的保额通常是由某一体系确定的,员工不能自由选择。下列哪一项因素不是用来确定团体保障的保额( )。
A.适用于个别员工的某一固定金额B.员工报酬的函数
C.员工职位的函数 D.员工服务期限的函数
A
B
C
D
A
20. 无论使用何种计划,总是要制定一些条款以保证经理人员和其他高薪员工的保险金额与整个团体的保障水平相一致。因此,尽管有些保险人愿意承保的最低保额可以达到2000元,但是大部分保险人要求的最低保额为5000元或( )元。
A.6000
B.10000
C.8000
D.9000
A
B
C
D
B
21. 下列哪一项不属于保险公司披露理财类保险业绩信息的载体( )。
A.保单说明
B.报纸等公众媒体
C.客户咨询服务电话
D.保险公司营业网点或代理销售网点
A
B
C
D
A
22. 下列哪一项不属于风险管理的需要( )。
A.安全需要
B.经济需要
C.退休需要
D.执法需要
A
B
C
D
C
[解析] 一个经济单位进行风险管理主要是出于安全、经济和执法的需要。
23. 非传统风险转移产品在20世纪80年代的出现,使保险产品与概念有了新的突破。最早的非传统风险转移产品的主要形式是( )。
A.自保公司
B.互保公司
C.再保险公司
D.互助组织
A
B
C
D
A
[解析] 非传统风险转移产品在20世纪80年代的出现,使保险产品与概念有了新的突破。最早的非传统风险转移产品的主要形式是指自保公司。
24. 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额来评价的,下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求( )。
A.教育经费
B.房屋按揭
C.购买保险
D.应急基金
A
B
C
D
C
[解析] 一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下几个方面:遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18周岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。
25. 下列哪一项不属于遗产计划的工具( )。
A.遗嘱
B.生存遗嘱
C.共同财产所有权
D.死亡遗嘱
A
B
C
D
D
26. 多生命寿险在实践中主要有两种方案,这两种方案是第二人死亡保险和( )。
A.生存者寿险
B.第一人死亡保险
C.联系寿险
D.万能寿险
A
B
C
D
B
[解析] 多生命寿险在实践中,主要有两种重要方案:第二人死亡保险和第一人死亡保险。
27. 保险公司可以提供好多年期限的损失敏感型计划,一般把它称为有限风险产品。其最突出的特点是利用( )分散风险。
A.大数法则
B.投资组合
C.时间跨度
D.风险融资
A
B
C
D
C
[解析] 有限风险产品最突出的特点是利用跨时间来分散风险,与传统产品利用大数法则来分散风险形成直接的对比。
28. 下列哪一项不属于保护投保人的条款( )。
A.完整合同条款
B.不可抗辩条款
C.宽限期条款
D.延迟条款
A
B
C
D
D
[解析] 保护投保人的条款包括完整合同条款、不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款、复效条款、年龄或性别误告条款以及续保条款。
29. 下列哪一项不属于大病医疗保险的特征( )。
A.承保费用
B.免赔条款
C.共担条款
D.最大给付限额条款
A
B
C
D
C
[解析] 大病医疗保险的特征包括:承保费用、免赔条款、共保条款和最大给付限额条款。
二、多项选择题
1. 下列关于终身寿险性质的说法,正确的是( )。
A.无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金
B.在整个保险期限内,非分红终身寿险的保险金额通常是不断增加的
C.分红终身寿险中,死亡给付则可能随着红利固定不变
D.多数终身寿险保单采用水平保费方式,而有些采用非水平保费方式
E.终身寿险还可以采用不确定保费方式
A
B
C
D
E
ADE
[解析] 终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金。在整个保险期限内,非分红终身寿险的保险金额通常是不变的;但在分红保险中,死亡给付则可能随着红利不断增加。在整个缴费期限内,多数终身寿险保单采用水平保费方式,而有些采用非水平保费方式。此外,终身寿险还可以采用不确定保费方式,除非合同中规定了可能的保费最高限额和近期可保证保费,否则,未来的保费水平是无法预知的。
2. 大病医疗保险保证当需要大额医疗费用支出时,由保险公司来承担相应的高额费用,这一费用的主要特征有( )。
A.承保费用
B.免赔条款
C.共保条款
D.最大给付限额条款
E.费用共担
A
B
C
D
E
ABCD
[解析] 大病医疗保险的特征:
(1) 承保费用:主要医疗保险负责赔偿通常和惯例性的医疗费用,包括大多数必需的医疗保健服务费用、医疗供应品费用和治疗费用。
(2) 免赔条款:是保单里规定的一个具体金额,只有当被保险人自己支付的医疗费用达到这个具体金额时,保险公司才开始支付超过此金额部分的医疗费用。
(3) 共保条款:指医疗费用保险进行的支付占总承保费用的百分比(判断)。
(4) 最大给付限额条款:除了一些规定限制外,医疗保单都会对通常和惯例性的合乎条件的医疗费用进行支付,但支付的总金额不能超过保单中规定的一个最大限额。
3. 终身寿险除了普通寿险还包括( )。
A.限期缴费的终身寿险
B.当期假定终身寿险
C.万能寿险
D.多生命寿险
E.变额寿险
A
B
C
D
E
ABCE
4. 下面关于员工福利计划的说法,正确的是( )。
A.员工福利计划是由公司老板出资设立的
B.这种计划向员工提供的福利是其能够获得的总报酬的一部分
C.提供员工福利的理论基础涉及企业和经济两方面的原因
D.提供员工福利计划更为了迎合人才竞争的需要
E.员工福利与公司报酬体系的其他组成部分都应该有效地规划、协调、平衡,以便
有助于实现老板与员工双方的目标
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 在人寿保险信托中,人寿保险公司有被保险人任意选择领款方法的规定,其方法有利息选择权、分期付款选择权以及按年付款选择权三种,具体内容如下:
(1) 利息选择权:是指保险公司于被保险人死亡时,其所应付理赔金,由保险公司保存,代为运用生息,且保有一定利息。若运用的利息超过保息,也都归保险受益人享有。
(2) 分期付款选择权:指的是保险公司按照保险合同的约定,于一定期限内,将理赔金及其应得到的利息分期交付直至付完为止。
(3) 按年付款选择权:与分期付款的选择权相同,按年付款,直至受益人死亡为止。这是受益人终身年金的办法,保险公司估计受益人能生存的年数,将应付理赔金的本息通盘计算,以确定每期应付的金额。
5. 生存者寿险是多生命寿险的一种重要方案,其至少有三种定价方式,分别是( )。
A.一名被保险人死亡后保费增加
B.一名被保险人死亡后,可以停缴保费
C.一名被保险人死亡后保费增加
D.一名被保险人死亡后保费水平不变
E.一名被保险人死亡后保费转移
A
B
C
D
E
ABD
[解析] 生存者寿险至少有三种定价方式:第一是一名被保险人死亡后保费水平不变;第二是一名被保险人死亡后,保费增加;第三是一名被保险人死亡后,可以停缴保费。
6. 个人寿险与健康保险定价的目标包括( )。
A.费率充足
B.费率公平
C.费率不要高
D.费率较高
E.费率公正
A
B
C
D
E
ABC
7. 个人做寿险规划决策的时候会受到环境影响,具体包括的环境有( )。
A.人口环境
B.经济环境
C.政治环境
D.文化环境
E.法律环境
A
B
C
D
E
ABCD
[解析] 个人做寿险规划决策的时候会受到环境影响,具体包括以下四种环境:人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。
8. 下列哪一项属于经济生活中的非保险转移( )。
A.租赁
B.互助保证
C.贷款担保
D.证券化
E.基金制度
A
B
C
D
E
ABCDE
9. 下列哪一项属于规划人寿保险的哲学基础( )。
A.利益最大化理论
B.人力资本
C.人生财富理论
D.最优配置理论
E.生命价值理论
A
B
C
D
E
BE
[解析] 人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。
10. 下列哪几项属于保险公司披露理财类保险业绩信息的载体( )。
A.财经类、证券类、保险类报纸等公众媒体
B.保险公司营业网点或代理销售网点
C.业绩报告书
D.客户咨询服务电话
E.公司的网站
A
B
C
D
E
ABCDE
11. 下列关于普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险的说法,正确的是( )。
A.普通终身寿险提供的是一种永久性保障
B.死亡成本被分摊在整个保险期间
C.每年所支付的保费相对较高
D.普通寿险的现金价值通常是稳定不变的
E.保单初期的现金价值通常很低
A
B
C
D
E
ABE
[解析] 普通终身寿险提供的是一种永久性保障,由于死亡成本被分摊在整个保险期间,所以每年所支付的保费相对较低。普通寿险的现金价值通常是稳定增长的。在保单所有人100岁时,普通寿险的现金价值与保额相等。由于要支付较高的展业成本,保单初期的现金价值通常很低。
12. 下列关于综合性保单特点的说法,正确的是( )。
A.可以同时对大量的风险进行转移
B.最突出的特点是利用跨时间来分散风险
C.保险公司的责任限额的计算以所有险种为基础
D.投保人的免赔额的计算以所有险种为基础
E.将多个保险捆绑在一起
A
B
C
D
E
ACDE
[解析] 多险种保单具有如下特点:
(1) 在一个保险计划中将多个保险捆绑在一起,如火灾、责任等风险捆绑在一起,而这些不同类型的风险通常不是独立的,费率采用的是综合费率;
(2) 保险公司的责任限额和投保人的免赔额是在所有险种的基础上计算出来的;
(3) 多险种保单可以同时对大量的风险进行转移。
13. 分析客户的风险管理需求,理财师应该将其分为可用保险转移和不可用保险转移的风险管理需求,下列哪几项风险是可以通过保险进行转移的( )。
A.农业中出现的蝗灾
B.购买股票的资产损失
C.工伤事故
D.医疗事故
E.家庭财产被盗窃
A
B
C
D
E
ACDE
[解析] 购买证券的资产损失是属于市场风险,其风险已经通过溢价形式进行补偿。
14. 遵循寿险产品的发展逻辑,将万能寿险的灵活性和变额寿险的投资性相结合,就产生了变额万能寿险。下列哪几项属于变额万能寿险与万能寿险的不同点( )。
A.自行决定缴费时间和缴费金额
B.满足最低保额要求
C.不保证现金价值的最低收益率
D.现金价值的运作方式
E.现金价值随投资绩效波动
A
B
C
D
E
CDE
[解析] 与万能寿险不同,变额万能寿险的支持资产保存在一个或多个分离账户中,变额万能寿险的现金价值完全反映保单持有人拥有的分离账户中的比例资产份额,并随投资绩效波动,这与变额寿险的现金价值相同。另外,变额万能寿险也不保证现金价值的最低收益率和本金。然而,变额万能寿险现金价值的运作方式又与万能寿险相同。
15. 对于定期寿险产品,通常保险公司会对希望续保的被保险人加以年龄限制,一般年龄上限为( )。
A.60岁
B.65岁
C.70岁
D.75岁
E.80岁
A
B
C
D
E
BC
[解析] 通常保险公司会对希望续保的被保险人加以年龄限制,一般是低于65岁或者70岁。
16. 财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失,对这一风险衡量的指标包括( )。
A.实际现金价值
B.重置成本
C.损失补偿金
D.直接损失
E.相关费用
A
B
C
D
E
ABE
[解析] 财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失。对这一风险衡量的指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。
17. 下列哪几项属于当期假定终身寿险的特点( )。
A.非传统的
B.透明化的
C.保费确定
D.保费支付不确定
E.非分红
A
B
C
D
E
ABDE
[解析] 当期假定终身寿险是一种非传统的、透明化的、保费支付不确定的非分红终身寿险。
18. 需求法是分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额。一个家庭一旦家长死亡,其财务需求包括( )。
A.遗产处理费用
B.重新调整期的需求
C.依赖期的需求
D.特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)
E.退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 求法是分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额。一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面:遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。
19. 老年人的退休金或保险金是退休后的生活来源,但往往因亲朋好友借贷、子女索求,或本人不善理财规划而无法满足生活的需要。若将保险金转入信托或将退休金购买成还本型寿险或年金险,再将还本年金转入信托,将有下列哪些优点( )。
A.由信托基金固定支付退休生活所需的费用,余额留存于信托基金继续累积生息
B.由专人受托管理运用,不须耗费精神
C.断绝他人对退休金的奢望或觊觎
D.由信托事先规划将来该资金的分配,减少继承人纷争
E.该信托基金不仅可确保本人退休生活所需,还可继续保障后代子孙
A
B
C
D
E
ABCDE
20. 经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。风险管理的需要包括( )。
A.安全需要
B.经济需要
C.管理需要
D.执法需要
E.财务需要
A
B
C
D
E
ABD
[解析] 风险管理的需要包括经济需要、执法需要和安全需要。
21. 个人和家庭的风险管理应该是全面的综合风险管理,下列哪几项是其所涉及的范围( )。
A.人身风险
B.财产风险
C.责任风险
D.市场风险
E.法律风险
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 个人和家庭的风险管理应该是全面的综合风险管理,所涉及的范围包括人身风险、财产风险、责任风险,还包括市场风险,如信用风险、利率风险、外汇风险、企业经营风险、法律风险。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
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