替代品是指如果两种商品之间可以互相代替以满足消费者的某一种欲望，则称这两种商品之间存在着替代关系。若两种商品之间存在着替代关系，则一种商品的价格与它的替代品的需求量之间成同方向的变动，相应的需求交叉弹性系数为正值。
   互补品是指如果两种商品必须同时使用才能满足消费者的某一种欲望，则称这两种商品之间存在着互补关系。若两种商品之间存在着互补关系，则一种商品的价格与它的互补品的需求量之间成反方向的变动，相应的需求交叉弹性系数为负值。

效用是指消费者在购买或消费商品时得到的心理满足程度。效用完全是一种主观的心理评价，它和人的欲望联系在一起。一种商品对消费者是否具有效用，取决于消费者是否有消费这种商品的欲望，以及这种商品是否具有满足消费者欲望的能力。对效用进行衡量的概念有基数效用和序数效用，基数效用论者认为效用是可以衡量和加总的。序数效用论者认为，效用是不可以度量的而且度量也是没意义的，效用只能排序。

边际技术替代率是指在维持产量水平不变的条件下，增加一个单位的某种要素投入量时减少的另一种要素的投入数量。以MRTS表示边际技术替代率，ΔK和ΔL分别表示资本投入的变化量和劳动投入的变化量，劳动L对资本K的边际技术替代率的公式为：MRTS_LK=-ΔK/ΔL。

国家通过法律规定货币的支付偿还能力分为无限法偿和有限法偿。无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付(买东西、还账、缴税等)，对方都不能拒绝接受。一般来说，本位币都具有无限法偿能力，而辅币则可能是有限法偿的。在纸币本位制下，纸币的发行权由国家货币管理当局所垄断，主币和辅币的名义价值都高于其实际价值，所以，无限法偿与有限法偿的区分已无意义。

中央银行票据简称央行票据或者央票，是指中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。发行中央银行票据是中央银行调节基础货币的一项货币政策工具，目的是减少商业银行可贷资金量。商业银行在支付认购央行票据的款项后，其直接结果就是可贷资金量的减少。

货币政策指货币当局为实现一定的宏观经济目标而采取的各种有关控制和调节货币供应量或信用的方针、政策和措施，包括宏观经济最终目标、政策工具、操作目标、中介目标(中间目标)及货币政策操作技巧的总和。货币政策按其执行主体的不同范围，有广义与狭义之分。广义的货币政策，是指政府、中央银行以及宏观经济部门制定的所有与货币相关的各种规定，以及采取的一系列影响货币数量和货币收支的措施的总和。而狭义的货币政策，即指中央银行为实现既定的目标，运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针、措施。货币政策包括三个方面的基本内容：①政策目标；②实现目标所运用的政策工具；③预期达到的政策效果。从确定目标、运用工具，到实现预期的政策效果，其间还存在着一些作用环节，主要包括中介指标和政策传导机制等。

纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。这种风险造成的结果只有两种，即没有损失或者有损失。自然灾害和意外事故，以及人的生老病死等，均属此类风险。
   对待纯粹风险的处理方式有四种：风险回避、风险预防、风险自留和风险转移。其中，风险回避又称为损失规避、损失回避，是通过放弃活动以消除某一特定危险带来的损失，是放弃或拒绝承担危险。风险预防是指在损失发生前为了消除或减少可能引起损失的各项要素所采取的具体措施。危险回避是危险处理技术中最简单也是最消极的方法。风险自留又称为危险承担，是指由经济单位自己承担危险事故所造成的危险损失，也是一种重要的财务型危险对策。风险转移是通过合理的措施，将危险及其损失从一个主体转移给另一个主体，即转移损失发生及其程度的不确定性。

(1)IS曲线的含义
   IS曲线指将满足产品市场均衡条件的收入和利率的各种组合的点联结起来而形成的一条曲线。它是反映产品市场均衡状态的一幅简单图像(如下图所示)。它表示的是任一给定的利率水平上都有相对应的国民收入水平，在这样的水平上，投资恰好等于储蓄。在两部门经济中，IS曲线的数学表达式为I(r)=S(Y)，它的斜率为负，这表明IS曲线一般是一条向右下方倾斜的曲线。
   
   (2)IS曲线的性质
   一般来说，在产品市场上，位于IS曲线右上方的收入和利率的组合，都是投资小于储蓄的非均衡组合，即产品市场上存在着过剩的供给；位于IS曲线左下方的收入和利率的组合，都是投资大于储蓄的非均衡组合，即产品市场上存在着过度需求，只有位于IS曲线上的收入和利率的组合，才是投资等于储蓄的均衡组合。
   (3)IS曲线的斜率
   在两部门经济中，由r=(a+e)/d-[(1-b)/d]Y，可以得出IS曲线的斜率为-(1-b)/d。
   IS曲线斜率的大小，即利率变动对国民收入的影响程度，取决于以下两个因素：
   ①利率对投资需求的影响系数d；
   ②边际消费倾向b。d一定时，b越大，IS曲线斜率的绝对值越小，IS曲线越平缓，利率变动对国民收入的影响越大。在三部门经济中，斜率变为-[1-b(1-t)]/d。
   税率t对IS曲线斜率亦会产生影响，当d、b一定时，t越大，IS曲线斜率的绝对值越大，IS曲线越陡峭，利率变动对国民收入影响越小。
   (4)IS曲线的移动
   由IS曲线表达式：r=(a+e+G-bT₀)/d-[1-b(1-t)]Y/d，可看出，引起IS曲线移动的有以下几种因素：
   ①乘数性因素，即上面提到的d、b和t，当d、b增大或t减小时，IS曲线变平缓，发生逆时针转动；反之，IS曲线顺时针转动。
   ②自主性因素，即自主性消费支出a与投资支出e、政府支出G和自主性税收T₀。当a、e、G增加或T₀减少时，IS曲线向右上方平移，平移距离为其改变量乘以各自乘数；反之，IS曲线向左下方平移。其中，政府支出G的增加和税收T₀的减少属于增加总需求的膨胀性财政政策，G的减少和T₀的增加属于降低总需求的紧缩性财政政策。政府若实行膨胀性财政政策，会引起IS曲线向右上方平移；若实行紧缩性财政政策，IS曲线则向左下方平移。可见，由IS曲线可清楚看出财政政策如何影响利率和国民收入。

商业信用是指企业之间提供的与商品交易相联系的一种信用形式，典型形式有赊销、赊购、分期付款等。银行信用是银行以货币形态提供给企业的信用，是适应商品经济发展的需要，在商业信用广泛发展的基础上产生的一种信用形式。
   (1)商业信用的主要特点
   ①商业信用所提供的资本是商品资本，仍处于产业资本循环过程中，是产业资本的一部分。
   ②商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。
   ③商业信用与产业资本的变动是一致的。
   (2)商业信用局限性的主要表现
   ①商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。
   ②商业信用具有严格的方向性。商业信用只能由生产商品的企业向需要该商品的企业提供。
   ③商业信用具有对象上的局限性。工商企业一般只会和与自己有经济业务联系的企业发生商业信用关系。
   (3)银行信用的特点
   ①从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是从产业资本循环中独立出来的货币资本，因此银行信用能够超越商业资本只限于产业内部的界限；此外，银行信用是以货币形式提供的，能够克服商业信用在方向上的局限性。
   ②银行信用是一种间接信用，它以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供信用。
   ③银行信用与产业资本的变动不一致。
   (4)商业信用与银行信用的关系表现在：
   ①商业信用先于银行信用而存在，是银行信用产生和发展的基础。例如，一些银行信用业务就是在商业信用的基础上产生的。
   ②商业信用直接和商品的生产和流通相联系，在有着密切联系的经济单位之间，它的发展有其必然性，因此即使在银行信用发达的情况下，也不可能完全取代商业信用。
   ③在市场经济条件下，商业信用的发展日益依赖于银行信用，并在银行信用的促进下得到进一步完善，二者在总体上互相依存、互相促进。

中央银行如何履行其作为国家的银行的职能是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为国家银行的职能，主要是通过以下几方面得到体现：
   (1)代理国库
   国家财政收支一般不另设机构，而交由中央银行代理。政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行，具体包括：按国家预算要求协助财政、税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单位划拨资金；随时反映经办预算收支上缴下拨过程中掌握的预算执行情况；经办其他有关国库的事宜。
   (2)代理国家债券的发行
   当今世界各国政府均广泛利用发行国家债券的有偿形式以弥补开支不足。不少国家的中央银行通常代理国家发行债券以及债券到期时的还本付息事宜。
   (3)对国家财政给予信贷支持
   中央银行作为国家的银行，在国家财政出现收不抵支的情况时，事实上负有提供信贷支持的义务。这种信贷支持主要通过采取直接给国家财政以贷款和购买国家公债来进行。
   (4)保管外汇和黄金储备
   进行外汇、黄金的买卖和管理，一个独立自主的国家，通常均拥有一定数量的外汇和黄金储备。中央银行通过为国家保管和管理黄金外汇储备，以及根据国内外情况，适时、适量购进或抛售某种外汇或黄金，可以起到稳定币值和汇率、调节国际收支、保证国际收支平衡的作用。
   (5)制定和实施货币政策
   货币政策是政府对经济实行宏观调控的基本经济政策之一，各国一般都是通过法律赋予中央银行制定和实施货币政策的职责。货币政策必须与国家经济社会发展的根本利益与长远利益保持一致，并通过货币政策的具体实施达到稳定币值和物价、促进经济增长等目的。
   (6)制定并监督执行有关金融管理法规
   在法律赋予的权限内，中央银行自身，或与其他金融管理机构一道，对各商业银行及其他金融机构进行监督管理。通常，把对这方面的任务称为金融行政管理。有些国家的中央银行不承担金融行政监管的任务。
   (7)代表政府参加国际活动，提供决策建议
   即代表政府参加国际金融组织活动，出席各种国际性会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济、金融情报和决策建议。

生产三阶段是在假定生产技术水平和其他要素投入量不变，只有劳动投入可变的条件下，以劳动投入多少来划分的生产不同阶段。生产的三个阶段是根据总产量曲线、平均产量曲线和边际产量曲线的形状及其相互之间的关系来划分的(如下图所示)。生产的三阶段与生产要素的合理投入区域。
   
   (1)第一阶段：边际产量＞0，边际产量＞平均产量
   在这一阶段总产量先以递增的幅度增加，当劳动投入量达到一定量以后，又转而按递减的幅度增加。与此相对应，边际产量起初是递增，当达到最大值并转而递减。平均产量则连续上升，并达到最大值。这一阶段的显著特征是，平均产量递增，边际产量大于平均产量。这一特征表明，和可变投入劳动相比，不变投入资本太多，因而增加劳动量是有利的，劳动量的增加可以使资本的作用得到充分发挥。任何有理性的厂商通常不会把可变投入的使用量限制在这一阶段内。特点是随着投入要素的增加，总产量、平均产量均呈上升趋势。管理重点在于扩大要素投入量。
   (2)第二阶段：边际产量＞0，边际产量＜平均产量
   第二阶段是总产量继续以递减的幅度增加，达到最大值。相应地，边际产量继续递减，直至等于零。平均产量在最大值处与边际产量相等并转而递减。这一阶段的显著特点是，平均产量递减，边际产量小于平均产量。特点是随着投入要素的增加，总产量呈上升趋势，平均产量呈下降趋势。管理重点在于优化要素投入量。
   (3)第三阶段：边际产量＜0，边际产量＜平均产量
   第三阶段是总产量递减和边际产量为负值。这一特征表明和不变投入资本相比，可变投入劳动太多，也不经济，这时即使劳动要素是免费的，厂商也不愿意增加劳动投入量在第三阶段经营，因为这时只要减少劳动投入量，就可以增加总产量。虽然理性厂商也不会在这一阶段进行生产。特点是随着投入要素的增加，总产量、平均产量均呈下降趋势。管理重点在于减少要素投入量微观经济学根据总产量曲线、平均产量曲线和边际产量曲线，将生产分为三个阶段。
   综上所述，生产三阶段理论说明，在企业里，劳动力和资本之间应当始终保持合理的比例，不变要素量相对过多(第一阶段)或可变要素量相对过多(第三阶段)，都会导致经济效益的下降。管理的有效性在于随机制宜，适时创新。

货币传导机制指各种货币工具的运用引起中间目标的变动和社会经济生活的某些变化，从而实现中央银行货币政策的最终目标这样一个过程。它实际上包含两个方面内容：一是内部传导机制，即从货币工具选定、操作到金融体系货币供给收缩或扩张的内部作用过程；一是由中间指标发挥外部影响，即对总支出起作用的过程。在西方，关于货币政策传导机制的分析，一般分为凯恩斯学派的传导机制理论和货币学派的传导机制理论。
   (1)凯恩斯学派货币政策的传导机制
   凯恩斯认为可以通过货币供给M的增减影响利率r，利率的变化则通过资本边际效率的影响使投资I以乘数形式增减，而投资的增减就会进而影响总支出E和总收入Y，用符号表示为：M→r→I→E→Y。在这个过程中，利率是最主要的环节，货币供应量的调整必须首先影响利率的升降，然后才能使投资乃至总支出发生变化。凯恩斯主义采取相机抉择，即政府进行需求管理时根据市场情况和各项调节措施的特点，机动灵活地采取一种或几种措施，使财政政策和货币政策相互搭配。
   (2)货币学派的货币政策的传导机制
   与凯恩斯不同，货币学派认为利率在货币传导机制中不起重要作用，而更强调货币供应量在整个传导机制上的直接效果。货币学派认为，货币政策的传导机制主要不是通过利率间接影响支出和收入，而是通过货币实际余额的变动直接影响支出和收入，可用符号表示为：M→E→I→Y。货币主义采取单一货币规则，即排除利息率、信贷流量、自由准备金等因素，而以一定的货币存量作为唯一支配因素的货币政策，公开宣布长期采用一个固定不变的货币供应增长率，并且只要货币供应量增长率同国民生产总值增长率相适应，通货膨胀就会被抑制。

(1)短期平均成本曲线呈U形，即最初阶段递减后又转入递增阶段，是因为可变要素的边际报酬先递增后递减导致的。在短期生产中，边际产量的递增阶段对应的是边际成本的递减阶段，边际产量的递减阶段对应的是边际成本的递增阶段，与边际产量最大值相对应的是边际成本的最小值。因此，在边际报酬递减的规律下，短期平均成本曲线表现出先降后升的U形。
   (2)长期平均成本曲线呈U形是由规模经济和规模不经济决定的。随着产量的扩大，使用的厂房设备等的规模扩大，因而产品的生产经历规模报酬递增阶段，这表现为产品的单位成本将随着产量的增加而递减。长期平均成本经历递减阶段之后，最好的资本设备和专业化的利益已全部被利用，这时可能进入报酬不变，即平均成本固定不变阶段，由于企业管理这个生产要素不会像其他要素那样增加，因而随着企业规模的扩大，管理的困难和成本将越来越大，若再增加产量，企业的长期平均成本最终将转为递增。

(1)风险的构成要素
   ①风险因素
   风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。风险因素通常可分为三类：
   a．实质风险要素
   实质风险要素是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险要素。例如，汽车厂家生产的刹车系统、发动机功能等。
   b．道德风险要素
   道德风险要素是指与人的品行修养有关的无形要素。例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险要素。
   c．心理风险要素
   心理风险要素是指与人的心理状态有关的无形要素。例如，人的疏忽、过失、投保后片面依赖保险等，均属心理风险要素。
   ②风险事故
   风险事故，也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也指风险由可能变为现实，以致引起损失的结果。
   ③损失
   损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损失。直接损失是指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；间接损失是指由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
   (2)各要素之间的联系
   风险因素、风险事故与损失三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。风险事故是损失的必要条件，风险因素是风险事故的必要条件。需要指出的是，这些条件都不是充分条件，即风险因素并不一定引起风险事故，风险事故未必导致损失。

(1)意外伤害保险与财产损失保险的定义
   意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残疾为保险事故的保险。财产损失保险是以承保保险客户的财产物资损失危险为内容的各种保险业务的统称，是财产保险传统的也是最广泛的业务来源。
   (2)意外伤害保险与财产损失保险的不同点
   ①属性范畴不同。意外伤害保险属于人身保险的范畴，而财产损失保险属于财产保险的范畴。
   ②保险标的不同。意外伤害保险的保险标的是人的身体，而财产损失保险的保险标的是各财产物资。
   ③主要业务种类不同。意外伤害保险的主要业务种类为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险，财产损失保险的主要业务种类有企业财产保险、机器损坏保险、家庭财产保险等。
   ④保险金赔付依据不同。在发生保险事故时，意外伤害保险的保险金给付是根据被保险人的残疾程度或身故来确定的，而财产损失保险是根据保险标的的实际损失程度来确定的。
   ⑤保险金额的确定方式不同。意外伤害保险的保险金额确定方式是一般是根据投保人的购买能力来确定的，而财产损失保险的保险金额确定方式有三种：重置价值、账面余额和市场价值。
   ⑥保险原则不同。财产损失保险有一些特定的原则，如重复保险的损失分摊原则和代位追偿原则。

出口信用保险是一国为推动本国的出口贸易、保障出口企业外汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非营利的政策性保险业务。出口信用保险对推动企业外贸出口的作用主要有以下四点：
   (1)降低外贸企业收汇风险
   出口信用保险使企业避免了买方商业信用风险和国家政治风险的空白，企业可以安全收回外汇，避免坏账，保持良好的财物记录。出口信用保险一般可以赔偿由风险所致损失的80%～90%，政治风险所致损失的90%，大大减少了因进口方无理拒付贷款或周期性困难、破产倒闭等原因导致出口商承担的损失，可以保障外汇的收回，减少出口收汇的风险。
   (2)外贸企业可以采取灵活的贸易方式，开拓多元化的市场
   现在出口商的竞争手段呈现多样化，从质量、价格、交货期直至交付条件(D/P，D/A，O/A)成为出口竞争能力的表现。通过出口信用保险，出口商可以缴纳少量的担保费来将风险转嫁给保险机构，从而灵活采用各种非信用证的方式开拓国际市场，增强企业自身的抵抗力。
   (3)有利于外贸企业进行贸易融资和出口押汇
   对于一些出口价值大，期限长的资本货物或者大型工程项目而言，如何获得贷款以及贷款的利率、期限等条件是参与竞争的前提条件。同时对于银行来说，发放出口信贷的风险特别大，只有在外贸企业投保了出口信用保险之后，才同意对其发放出口信贷。通过银行的出口信贷，外贸企业可以拥有资本资金进行项目的建设。
   (4)有利于对出口方提供信息咨询的服务
   投保了出口信用保险，出口信用保险机构可利用其健全的资信组织、追偿、网络和信息库对进口方进行调查，为出口企业提供更多的资信服务。在一定程度上解决了出口方对买方的经营状况、财务状况和资信状况无力调查，对买方国家的政治、经济情况缺乏了解不足的状况。

(1)商业健康保险的定义
   商业健康保险是以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内因患病、生育所致医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。其保险责任包括医疗、疾病造成的残疾、生育、收入损失等等。通常，将不属于人寿保险和人身意外伤害保险的人身保险都归为健康保险。
   (2)我国商业健康保险的发展机遇
   随着我国不断推进医疗保障体系的建设以及人们的健康意识不断增强，我国的商业保险迎来了很好的发展机遇。
   ①我国的商业健康保险在构建完善的医疗改革体系中，发挥着重要的作用。从2009～2015年以来，国家对医疗保障体系不断进行深化改革，使得商业健康保险的外部发展环境逐渐改善。2009年国家开启第一轮医疗改革，提出加快建设并完善基本医疗保障体系，其他形式的医疗保险作为补充，主要目的是为了建立起能够覆盖城乡居民的医疗保障体系。2012年以来，国务院相继出台三份商业健康险的医疗改革文件，表明国家对商业健康险的高度重视。随着国家对医疗保障的高度重视，我国商业健康保险迎来了重大发展机遇。
   ②医疗改革明确了我国商业健康保险作为基本医疗保障的一种重要补充，其目的是为了满足人们对健康的多样化需求。因此，在医疗改革的制度设计上，商业健康保险被定位于医疗保障体系的重要组成部分，使得健康保险的功能进一步得到明确指示。在实现方式上，积极发展商业健康保险，保险机构通过对健康保险保障功能的深入开发，能够满足大众对健康的多样化需求；在发展路径上，商业健康保险将有更多样化、更高层次的产品开发空间，作为对基本医疗保障的一种补充。这些都为商业健康的长远发展奠定了根基。
   ③随着人们经济水平的提高，人们对自己身体健康与否越来越重视。而且随着保险观念逐渐深入人心，商业健康保险受到越来越多的关注。随着大众对自身健康的逐渐重视和保险意识的逐渐增强，而且国家政策对医疗制度和医疗体系的改革，使之越来越符合人们的需求，这些因素都有助于商业健康保险的快速发展。
   ④在医疗改革方案中还有重要的一项对信息系统的建设，强化信息标准化和公共服务信息平台的构建发挥重要作用，其中具体包括建立居民的健康档案、医疗管理和电子病历、加快费用结算和费用控制、医疗管理和监督等。在医疗信息系统的构建上，商业健康保险公司能够发挥更大的作用，不仅能够在自身业务发展过程中增强与基础医疗卫生机构间的信息共享、加强风险监测和健康管理，同时也有利于健康保险公司内部信息系统的完善。在信息系统的构建上，商业健康保险迎来更大的发展机遇。