一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。)49. 理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤:
(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(2)制订理财规划方案
(3)接触客户,建立信任关系
(4)明确客户的理财目标
(5)理财规划方案的执行
(6)后续跟踪服务
正确的顺序为______。
- A.(3)(1)(4)(2)(5)(6)
- B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)
- C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)
- D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)
A B C D
A
[解析] 理财师的工作流程有以下六个方面:(1)接触客户,建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。
二、多项选择题(下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。) 三、判断题2. 商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。
对 错
B
[解析] 商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
3. 境内、外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件办理。
对 错
A
[解析] 《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定,境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,按以下规定办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;(2)超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。第15条规定,境外个人经常项目外汇汇出境外,按以下规定在银行办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出,凭本人有效身份证件办理;(2)手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件办理;超过上述金额的,还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
5. 永续年金既无现值也无终值。
对 错
B
[解析] 永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金,也称永久年金。它是普通年金的一种特殊形式,永续年金期限趋于无限,没有终止时间,也没有终止值,只有现值。
6. 债券的到期时间越长,利率风险越小。
对 错
B
[解析] 债券到期时间越长,债券的风险也越大,债券的票面利率应该越高。
8. QDII即合格境外机构投资者,它是在一国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
对 错
B
[解析] QDII即合格境内机构投资者,它是在一国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
10. 根据《中华人民共和国保险法》,银行网点开办保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的保险经营代理业务许可证,并与保险公司签订代理协议。
对 错
A
[解析] 《中华人民共和国保险法》第119条规定,保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件,取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。
12. FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金,并不直接投资股票或债券。
对 错
A
[解析] FOF(Fund of Fund)是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。FOF并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
13. 一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1~2个月的家庭日常开支金额。
对 错
B
[解析] 紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求,一般应准备3~6个月的家庭固定开支。
15. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。
对 错
A
[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第24条规定,商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。