三、判断题2. 存款类金融机构作为经营货币信用的企业,它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系,这种关系在经营活动中表现为等价交换。
对 错
B
[解析] 存款类金融机构作为经营货币信用的特殊企业,它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系,这种关系在经营活动中不是表现为等价交换,而是表现为以信用为基础,以还本付息为条件的借贷关系。
3. 商业票据贴现市场上的各种贴现形式,表面上是票据的转让与再转让,实际上是资金的融通。
对 错
A
[解析] 在商业票据贴现市场上贴现、再贴现和转贴现,形式上是贴现机构买进未到期的票据,实质上是债权的转移;表面上是票据的转让与再转让,实际上是资金的融通。
4. 被冻结的存款人存款,存款类金融机构在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
对 错
B
[解析] 在冻结期限内,只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解冻存款通知书的情况下,存款类金融机构才能对已经冻结的存款予以解冻,被冻结存款的单位和个人对冻结提出异议的,存款类金融机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系,在存款冻结期限内存款类金融机构不得自行解冻。
6. 商业银行满足客户随时提取现金需要的能力是商业银行的盈利性原则。
对 错
B
[解析] 商业银行满足客户随时提取现金需要的能力是商业银行的流动性原则。
7. 根据《新巴塞尔资本协议》,商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。
对 错
B
[解析] 资本充足率指商业银行持有的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。
8. 商业银行主要的资产业务是证券投资业务。
对 错
B
[解析] 商业银行的资产业务包括:贷款业务、票据贴现、投资业务,其中贷款业务是商业银行最重要、最主要的资产业务。
9. 计算机网络是在统一的网络协议控制下,将地理位置分散的独立的计算机系统连接在一起。
对 错
A
[解析] 计算机网络是在统一的网络协议控制下,将地理位置分散的独立的计算机系统连接在一起。
10. 所有经济业务的发生,都会引起会计等式两边同时发生变化。
对 错
B
[解析] 经济业务的发生引起“资产=权益”等式两边会计要素变动的方式,可以总结归纳为以下四种类型:(1)资产与权益同时等额增加。(2)资产方等额有增有减,权益不变。(3)资产与权益同时等额减少。(4)权益方等额有增有减,资产不变。因此,不是所有经济业务的发生,都会引起会计等式两边同时发生变化,有些经济业务会引起等式一边一增一减。
四、填空题1. 美国股市三大股指,即纽约道琼斯工业平均指数,______,标准普尔500指数。
2. 2017年1月17日,习近平主席出席了在瑞士达沃斯国际会议中心举办的世界经济论坛2017年年会,本届年会的主题是______。
3. 甲公司委托开户银行收款时,发现其持有的由乙公司签发金额为20万元的转账支票为空头支票。根据《支付结算办法》的规定,甲公司有权要求乙公司支付赔偿金的数额是______元。
4000元
[解析] 出票人签发空头支票,银行应予以退票,并按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款,持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。因此,甲公司有权要求乙公司支付赔偿金的数额=200000×2%=4000(元)。
4. 2015年5月发布的《全国农业可持续发展规划(2015—2030年)》指出,将全国划分为三大发展区分别是:______、______、______。
优化发展区、适度发展区、保护发展区
[解析] 《全国农业可持续发展规划(2015—2030年)》于2015年5月27日正式发布,这是今后一个时期指导农业可持续发展的纲领性文件。综合考虑各地农业资源承载力、环境容量、生态类型和发展基础等因索,该《规划》将全国划分为优化发展区、适度发展区和保护发展区三大区域,因地制宜、梯次推进、分类施策。
5. 一桶油连桶重16千克,用去一半后,连桶重9千克,桶重______千克。
2
[解析] 由已知条件可知,16千克和9千克的差正好是半桶油的重量。9千克是半桶油和桶的重量,去掉半桶油的重量就是桶的重量。9-(16-9)=2千克。
6. 依据《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,临时存款账户的有效期最长不得超过______。
7. 农村信用社是独立的企业法人,其主要任务是筹集农村闲散资金,为______、______和农村经济发展提供金融服务。
8. 银行对1年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起______日内办理销户手续,逾期视同自愿销户,未划转款项列入久悬未取专户管理。
9. 《关于改善农村人居环境的指导意见》指出,到______年,全国农村居民住房、饮水和出行等基本生活条件明显改善,人居环境基本实现干净、整洁、便捷,建成一批各具特色的美丽宜居村庄。
10. ______是指贷款的本息偿还仍然正常,但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。如果这些因素持续存在下去,则有可能影响贷款的偿还。
五、简答题(共10分)1. 在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上,简述我国目前实行的汇率制度。
汇率制大致划分为两大类型:固定汇率制和浮动汇率制。
固定汇率制是根据国际货币协议,由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比,即黄金平价,确定本国货币对外国货币的汇率,并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内的汇率制度。
在固定汇率下,各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定,不仅减少了汇率风险,而且有利于成本和利润的核算,从而对世界经济贸易的稳定和发展,起到了一定的积极作用,如我国香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。
浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限,而是根据目标和外汇市场的供求情况,自行调整汇率的汇率制度。目前,浮动汇率制已成为世界各国普遍实行的汇率制度。
在浮动汇率制度下,各国可以免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险,从而防止外汇储备的流失。此外,各国政府还增强了对货币贸易和外汇政策的管理权,它们可以利用汇率的调整,改善本国进出口贸易和商品价格的条件,从而有助于国际收支的调节和平衡。但是,汇率的频繁浮动和人为扭曲,妨碍了国际经济间经济贸易的正常进行,各国汇率政策都采用利己主义,从而削弱了国际合作,加剧了国际经济关系的矛盾。
这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。
我国人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
2. 中央银行作为“最后贷款者”的角色,其重要意义日益受到重视。为什么?
“最后贷款人”一词是巴奈霍特于1837年在其《伦巴街》一书中首次提出的,意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时,向中央银行融资是最后的办法,中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色,否则便使发生困难的银行破产、倒闭。在19世纪中叶前后,连续不断的经济动荡和金融危机使人们认识到,金融恐慌或支付链条的中断是触发经济危机的导火线,而要避免或减轻金融危机和经济危机,应该让中央银行承担最后贷款者的责任。“最后贷款人”可以发挥以下作用:
①当商业银行或其他金融机构发生资金周转困难、出现支付危机时,中央银行为其提供全力支持,以防银行挤提风潮的扩大导致支付链条中断以至引起金融恐慌甚整个银行业的崩溃。
②为商业银行办理资金融通,使其除同业拆借方式之外,增加银行资金头寸短期调剂的渠道,提供最终保障。
③中央银行通过对商业银行等金融机构提供多种资金支持方式,调节银行信用和货币供应量,传递和实施金融调控的意图。中央银行作为最后贷款人对商业银行和其他金融机构融通资金,主要采取为这些机构办理票据再贴现、再抵押的方式,在特别需要时,也采取直接提供贷款的方式。中央银行根据宏观经济政策和金融政策的需要,可以主动采取降低或提高再贴现率和贷款利率的措施,以调节商业银行的信用规模。
“最后贷款人”的角色确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。尽管随着金融体系与制度的发展,有些国家对金融机构的监督管理不是由中央银行一家承担而是与另外专设的金融监管机构共同分工负责,但中央银行作为最后贷款人及由此决定的中央银行对金融机构实施监督管理的基本属性并未改变,而且还在不断增强。
六、分析题(共20分)1. 一天你去上班,同事以异样的眼神看着你,让你不知所措,接着你发现网上有一个帖子,是关于你工作生活的不好言论,还附有工作单位的地址和电话。面对这样的帖子你怎么做?
我会以单位的形象为重,以严肃的态度来对待和解决这件事情。
首先,我会立刻在网上联系发贴人。如果能够联系上,那么我会与他沟通,并且要求他删帖,以免给单位带来更大的负面影响。
其次,如果通过网络联系不上发帖人,那么我会在征得领导同意后,通过联系公安人员,找到这个发帖人。并向他了解清楚这件事情发生的缘由,在跟他沟通过后,我会请求他公开道歉,消除误会,以挽回单位的形象。
再次,我会将这件事情处理的原委向领导汇报,向领导解释清楚其中的误会。希望得到领导的谅解,并且虚心接受领导的批评。
最后,我也会反省自己在生活和工作中的一言一行。时刻严格要求自己,在工作中要多做事,少说话。在生活中,要以高标准严格要求自己,时刻提醒自己,不能做任何有损个人和单位形象的事情。
2. 国家要求银行取消一些收费项目,银行改头换面巧立名目以后继续收费,你怎么看?
随着银行业绩预告亮相,银行业的暴利问题引起了外界的强烈关注。而在银行高利差保护的利润下,银行依然对多项基础服务巧立名目进行收费,更是引起了社会的热议。银行对多项基础服务巧立名目进行收费暴露出目前银行内部管理混乱,国家对银行的监管不到位等问题。尽管同家各级、各类关于整治银行乱收费的政策、法规不断出台,但我们不得不面临一个现实,在种种与群众日常生活息息相关的领域,银行名目繁多的收费项目层出不穷、屡禁不止。
银行乱收费现象屡治难绝,足以说明乱收费并非单位行为这么简单,在其背后存在多种原因。
第一,银行垄断行业的性质致使银行本身缺乏自我约束能力。银行能够获得来源于行政性的或法律的特权,其本身具有一定操纵市场价格的能力,势必会有部分银行滥用其垄断资源,随意设立一些收费项目,肆意追求自身的公司化利益,而无视对社会和消费者利益的损害。
第二,国家对银行服务收费现在施行的是“报备制”,而且银行收费不公开透明,项目设置非常混乱,银行在任何服务项目上都可以巧立名目乱收费,甚至各个银行之间对于同一个服务项目,也存在着不同的收费标准。
第三,银行违法成本太低。国家对银行监管不到位,监察力度不够,对一些违规的银行一般只给予通报批评的处罚,导致很多银行对于国家规定有恃无恐。
因此要想解决银行乱收费问题,还需要从以下几方面努力:
第一,政府应加强对银行的约束力。银行本身应该加强自我约束力,同时政府应引入第三方中立机构的成本核算和听证程序对银行加以外部约束。
第二,进行制度改革,借鉴先进国家的经验,把“报备制”改为“审批制”。同时银行应该公开收费项目的设计以及收费标准,广泛接受社会各界的监督,保障消费者的知情权和监督权。
第三,国家应该加大监管力度,要在独立、公正、透明的基础上去制定法规和规章并严格执法。银监会应该行使其权利,专门进行现场督查,对于查到的单位应该严厉惩罚,予以整改。
第四,对个体消费者而言,应该在充分了解服务信息的基础上谨慎选择所需的服务,避免被欺诈。
通过政府部门、物价部门加大对垄断行业收费的监管和社会各界的监督,相信银行等垄断部门就不能为所欲为,收取的各种费用就会明明白白、合理合法。这样才能满足人民生活的基本需要,真正为民服务。
3. 很多人说目前内需不能带动经济,但与此同时“假日经济”却很疯狂,一、二线城市房价也很高,对此,你怎么看?
扩大内需,重点在于消费需求。目前,“假日经济”的疯狂,一、二线城市房价的高居不下,都在一定程度上刺激着消费者的消费需求,但是这些手段虽在一定程度上拉动了内需,却不能从根本上带动我国经济。
第一,“假日经济”是社会经济发展和生活提高到一定程度的必然产物,已成为显示当今社会经济繁荣的一大亮点。不可否认,假日消费对经济发展起到了巨大的拉动作用。近几年,“黄金周”“假日经济”等词汇格外引人注目,不仅消费者抓住这难得的长假痛痛快快地潇洒了一把,众商家更是将其当作发财的黄金假日。但假日消费的一大特征是“集中”,集中购物、集中旅游、集中出行,人流、物流、资金流在短期内迅速聚合流动,看似点燃了经济发展,实则暴露出很多弊端。而且这种集中式、超前型的消费,并不能从根本上刺激和扩大消费总量,从而也就难以起到应有的拉动内需的作用。
第二,长期以来,房地产被称为中国经济发展的支柱产业。从宏观角度讲,应该肯定的是房地产对经济的带动和贡献。但有关部门和开发商在强调房地产对经济的带动作用的同时,却有意无意地回避了房地产对其他产业的负面影响,由于房价进一步高涨,房地产价格与居民收入的严重背离,购买房地产的乘数效应使得居民的消费能力几何指数下跌,其他产业因消费能力不足而萎缩。更为严重的是,房地产泡沫对我国金融体系以及金融体制改革产生巨大挑战。如果房价继续走高并最终泡沫破裂,将导致国家信用支撑的金融体系走向崩溃。如此一来,不仅仅影响到整个经济的正常发展,也影响到社会稳定。
因此,想要更好地发挥假日经济和房价对经济的拉动作用,应做到以下几点:
第一,“假日经济”导致集中消费,需要更好地保护资源,使有限的资源得到合理开发利用。还需不断完善我国的休假制度,注重休假的“时间差”,实行“带薪休假”“强制休假”“大小休假日”等举措,避免全民集体休假、集中消费的传统思维。
第二,房地产的利润率不应该超过实体经济的利润率,特别是在经济困难时期,更应该考虑百姓的住房问题,只有政府让利于民,开发商用较低的成本价出售,才是解决问题的关键。
第三,要着力扩大内需特别是消费需求,扩大内需的重点应更多放在保障和改善民生、加快发展服务业、提高中等收入者比重上来,推动经济增长更多地依靠内需拉动。国家进一步加大对城乡居民的社会保障。只有日子安稳,无后顾之忧,老百姓才能放心消费,从而发挥消费对经济的拉动作用。
七、简述题(共10分)1. 有人说,“只有不断尝试才能抓住更多机会”,也有人说,“要懂得取舍”,对此你怎么看?
我认为这两种观点并不矛盾,两者是辩证统一的关系。成功需要不断尝试、勇于探索,才能发现市场、寻得商机,取得成功。而人的精力是有限的,我们不能够漫天扫射、遍地开花,而应该有舍有得,学会分清主次和轻重缓急,尤其是在奋斗的路上更是如此。因此,我认为要妥善地处理好两者之间的关系,才能够有的放矢、事半功倍,才有机会早日取得成功。
首先,我们要学会取舍得当。取舍就要围绕着目标和一定的方向,因此也需要先明确自己的目标,通过分析自身的优势与不足,进行准确的自我定位,然后结合周围的环境与形势,确定自己的奋斗目标和每个阶段的任务。再确定好各个步骤与时间节点,尽量地将计划进行细化和完善。之后就围绕着整个奋斗目标和实施计划去行动,避免南辕北辙和徒劳无功,这就需要能够耐得住寂寞、禁得住诱惑,更重要的是学会如何取舍和适时放弃。
其次,在努力实现预期目标的奋斗过程中,要不畏艰难、勇于尝试。正如那首歌里所唱的“没有人能够随随便便成功”。
没有比脚更长的路,没有比人更高的山,只要我们足够用心,终会寻得希望,终能守得云开见月明。而如果放弃尝试就会功亏一篑,永远地与成功擦肩而过。如果偏离了目标,也会徒劳无功,落得竹篮打水一场空。因此,要取得成功,既需要我们学会取舍,更需要我们不断尝试。