B

[解析] 保险理论中风险又被划分为两类：如果一种风险同时包括带来损失和带来收益的两种可能性，则称之为“投机风险”；只会带来损失而不能带来收益的风险称之为“纯粹风险”。

D

[解析] 在风险管理过程中，协方差用来衡量两个风险之间的相关关系。

D

[解析] 标准差与期望值的比值称为离散系数，离散系数越小，损失分布的相对危险越小。

C

[解析] 常见的风险因素可以分为两大类：有形(物质形态)风险因素和无形(非物质形态)风险因素。有形(物质形态)风险因素是指导致某种风险发生或增加损失机会与损失程度的物质条件。无形(非物质形态)风险因素包括道德风险因素和心理风险因素。道德风险因素是指由于人的不诚实或不守信的行为或企图，故意促使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度。心理风险因素则是指因人的疏忽或大意，以致增加风险事故发生的机会以及损失的严重程度的因素。建筑工人未戴安全帽属于疏忽或大意，即心理风险因素。

A

[解析] 《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”可见，《保险法》在保险人违反说明义务的主观要件上，采用的是无过错责任或严格责任原则，并不要求存在过错。只要保险人未尽说明义务，就构成说明义务的违反。故选项A的说法错误。

A

[解析] 《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

D

[解析] 《保险法》规定投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。另外，被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。被保险人同意投保人投保，构成投保人取得对被保险人具有保险利益的一种法律事实。

D

[解析] 《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

C

[解析] 《保险法》第六十条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。”第六十一条规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。”保险人应以自己的名义行使代位求偿权。因为代位求偿权是一种法定权利，其取得无须征得被保险人同意。而且，代位求偿权的内容即被保险人对第三者的求偿权，自代位求偿权成立之日起就当然地转移于保险人，保险人已经成为债权人，当然可以以自己的名义行使。

D

[解析] 狭义的重复保险合同仅指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人订立的保险金额总和超过保险价值的保险合同。根据《保险法》第五十六条第四款，《保险法》采用的是狭义重复保险的概念。故选项D正确，选项A错误。从《保险法》把重复保险规定在财产保险合同项下而非总则中可以看出，重复保险仅适用于财产保险，而不适用于人身保险，这是由财产保险的补偿性质所决定的。故选项B错误。《保险法》第五十六条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。”故选项C错误。

B

[解析] 根据《保险法》第十三条，保险合同当事人对保险合同的效力可以约定附条件或约定附期限。附生效条件的保险合同，自条件成就时生效；附解除条件的保险合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。附生效期限的保险合同，自期限届至时生效；附终止期限的保险合同，自期限届满时失效。

D

[解析] 对于人寿保险合同来说，《保险法》第三十八条规定：“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。”

C

[解析] 效力未定的保险合同可以分为主体不合格的效力未定保险合同和无权代理人订立的效力未定保险合同。主体不合格的效力未定保险合同主要是指限制行为能力人订立的保险合同。如果是限制行为能力人订立的保险合同，除非经法定代理人追认，一般应认定为无效。无权代理人所订立的保险合同主要体现为保险公司的代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍以保险人名义订立的保险合同和代签名订立的保险合同。保险公司的代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍以保险人名义订立合同，未经保险人追认，对保险人不发生效力，代理人自己承担责任。

D

[解析] 以无民事行为能力人为被保险人投保的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，投保人只能是被保险人的父母，且因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。

C

[解析] 目前，我国财产保险基本险条款和财产保险综合险条款共同受理的附加险有：盗窃、露堆财产损失、锅炉压力容器损失、管道破裂损失。另外，符合条件的投保人还可对地震损失附加地震保险。

B

[解析] 利润损失保险的保险金额一般按本年度预期毛利润额确定，即根据企业上年度账册中的销售额或营业额、本年度业务发展趋势及通货膨胀因素等估计得出。如果赔偿期限为一年以内，保险金额为本年度预期毛利润额；若赔偿期限在一年以上，则保险金额按比例增加。如规定赔偿期限为18个月，保险金额就应该是本年度预期毛利润额的150%。

C

[解析] 在固定资产发生全部损失情况下，必须通过比较保险金额和保险价值确定赔偿的实际金额。当保险金额大于或等于重建重置价值时，其赔偿金额以不超过重建重置价值为限，计算公式为：赔额=重建重置价值-应扣残值。

D

[解析] 利润损失保险既赔偿毛利润损失，又承担营业中断期间支付的必要费用。具体包括营业额减少所致的毛利润损失、营业费用增加所致的毛利润损失和佣金损失三个方面。毛利润损失用公式表示即为：毛利润损失=(标准营业额一实际赔偿期内的营业额)×毛利润率。营业中断期间支付的必要费用，主要是指企业为减少营业中断损失而支付的合理费用。如商场遭火灾后继续营业而租用他人房屋的租金等。在利润损失保险项下，Y保险公司应赔偿给X企业的金额=(30×1.15-18)×0.20+0.8=4.1(万元)。

D

[解析] 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元：无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

A

[解析] 基本险又称主险，机动车保险基本险一般分为机动车损失保险、机动车第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。

A

[解析] 机动车损失保险的保险责任包括：下列意外事故或自然灾害造成被保险车辆的损失：①碰撞责任；②非碰撞责任；③合理的施救、保护费用。其中，碰撞是指被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。包括两种情况：一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失；二是保险车辆按《道路交通安全法实施条例》关于车辆装载的规定载运货物，则车与货物视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。

B

[解析] 救助是指被保险船舶遭受承保风险的袭击，单凭本身力量无法解脱其困境，只好请求第三者或第三者自愿前来提供帮助解脱其所处危险的行为。由此而引起的费用称为救助费用。若船舶遭受承保风险袭击，船上有关利益方均遭受海损威胁，则该项救助费用应列入共同海损费用，由各利益方按照获救价值的比例分摊，通常列入共同海损费用；否则，不能在该条款项下赔付。除油轮救助外，国际上通行的救助合同均以“无效果、无报酬”原则计算救助报酬。

C

[解析] 机身险一般采用定值保险方式承保。我国保险公司承保的国际航线飞机也采用定值保险方式承保。飞机机身险的保险金额可按照净值确定，也可以由保险人和投保人双方协商确定，购进的飞机可按原值确定。

A

[解析] 一切险的承保责任范围最大，不仅包括水渍险的各项责任，还负责被保险货物在运输过程中由于外来原因所致的全部或部分损失。外来原因引起的外来风险通常包括偷窃、提货不着险，淡水雨淋险，短量险，混杂、玷污险，渗漏险，碰撞、破碎险，串味险，受潮发热险，钩损险，包装破裂险，锈损险等11种普通附加险所保的风险。

C

[解析] 一切险的承保责任范围最大，不仅包括水渍险的各项责任，还负责被保险货物在运输过程中由于外来原因所致的全部或部分损失。外来原因引起的外来风险通常包括偷窃、提货不着险，淡水雨淋险，短量险，混杂、玷污险，渗漏险，碰撞、破碎险，串味险，受潮发热险，钩损险，包装破裂险，锈损险等11种普通附加险所保的风险。

B

[解析] 海上风险一般是指由海上自然灾害和意外事故构成的海上灾难。包括：恶劣气候、地震、火山爆发、雷电或其他自然灾害；搁浅、碰撞、触碰任何固定或浮动物体或其他物体或其他海上事故。故选项B正确。

D

[解析] 仓至仓责任还要受到下列限制：货物自目的港卸离海轮时起算满60天，不论被保险货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止。故选项D正确。

C

[解析] 安装工程项目的保险金额按重置价值计算，应不超过整个工程项目保险金额的20%；若超过20%，则按安装工程保险费率计收保险费；超过50%的，则应单独投保安装工程保险。故选项C正确。

A

[解析] 分段承包方式指所有人将一项工程分成几个阶段或几部分分别向外发包，承包人之间是相互独立的，没有契约关系。此时，为避免分别投保造成的时间差和责任差，应由所有人出面投保建筑工程险。故选项A正确。

BCDE

[解析] 风险的性质：客观性、普遍性、损害性、可测性、可变性。故选项B、C、D、E正确。

ABE

[解析] 一般而言，凡属下列情形之一的，可以认定为其具有保险利益：对财产享有法律上的权利，包括物权。物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。故选项A正确。保险利益原则的确立，有三个方面的意义：包括与赌博从本质上划清了界限等。故选项B正确。《保险法》进一步规定应区分人身保险合同和财产保险合同分别规定保险利益的归属，对于财产保险合同来说，在订立保险合同时，投保人对保险标的是否具有保险利益并不重要，但在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。因为财产保险的目的在于补偿损失，如果某人在订约时存在保险利益，但发生保险事故时不存在保险利益，则他没有受到损失，也不能获得补偿。对于人身保险合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存在，否则合同无效。故选项C、D错误，选项E正确。

ABDE

[解析] 一般来说，对于下列事故造成的损害。保险人不承担赔偿或给付保险金的责任：①不可保风险所致损害。哪些风险属于不可保风险，各国因保险发展程度不同而有所区别。但一般情况下，战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱、地震、核爆炸、核辐射或核污染等属于不可保风险的范围。②道德风险所致损害。道德风险所致损害是指由于投保人、被保险人或受益人的故意行为所导致的损害，保险人不承担保险责任。《保险法》第二十七条第二款规定：“投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。故选项A、B、D、E正确。

ADE

[解析] 企业财产保险的保险费率的基本责任保险费率目前为行业费率，财产保险基本险和综合险把企业财产保险的年保险费率分为三大类：工业类、仓储类、普通类。故选项A、D、E正确。

ABD

[解析] 机器损坏保险主要承保生产性企业、矿山等保险客户的机器本身的损失。它是在传统的锅炉、蒸汽机保险的基础上发展起来的，并从财产保险中分离出来的一个险种。在保险期内，对保险单明细表中列明的被保险机器及附属设备，因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险公司一般按保险单的规定负责赔偿，包括操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为等。对由于下列原因直接或间接引起的损失、费用，保险公司一般不负责赔偿：机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应。故选项A、B、D正确。

ABD

[解析] 下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染(含放射性污染)、核反应、核辐射；人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失。故选项A、B、D正确。

ACE

[解析] 就海上货物运输三个基本险的保险责任范围而言，一切险最大，水渍险次之，平安险最小。故选项A、C、E正确。

ACE

[解析] 工程保险虽然承保了火灾保险和责任保险的部分风险，但与传统的财产保险相比，它又具有如下特征：风险广泛而集中、涉及较多的利害关系人、工程保险的内容相互交叉、工程保险承保技术风险。故选项A、C、E正确。

CE

[解析] 狭义的产品责任风险是指产品在销售、使用过程中可能因其存在缺陷而造成社会公众、消费者、使用者的人身伤亡或者财产损失，产品的制造者、销售者、修理者、承运人、仓储人等需要依法承担损害赔偿责任的风险。这是一种典型的侵权责任风险。产品责任保险通常只承保狭义的产品责任风险，至于因产品质量原因而引起的不适当履行违约赔偿责任风险通常由产品质量保证保险予以承保。因被保险人加害给付而引起的赔偿责任即使也属于违约责任，但实际上是同侵权赔偿责任产生竞合的违约责任。故选项C、E正确。

AD

[解析] 信用保险和保证保险都属于财产保险业务，信用保险合同和保证保险合同产生纠纷，通常都应该适用保险法。虽然保证保险相较于信用保险而言其保证担保属性更为明显。故选项A、D正确。