C

[解析] 外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。故选C。

D

[解析] 按照信托的目的分类，信托业务可以分为担保信托、管理信托和处理信托。担保信托是指以确保信托财产的安全，保护受益人的合法权益为目的而设立的信托；管理信托是指以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托；权利信托是以权利为标的物的信托业务。故选D。

A

[解析] 有限合伙制私募基金注册资本额或认缴出资额无最低要求，按照约定的期限逐步到位；如需申报备案则最低不少于1亿元。

B

[解析] 货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。B项交易属于货币市场交易。故选B。

D

[解析] 再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)。D选项的说法错误。故选D。

C

[解析] 金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。故选C。

A

[解析] 如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为8÷10×100%=80%，所以当发生8万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是8×80%=6.4(万元)。

B

[解析] 根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十四条可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

D

[解析] 金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。

A

[解析] 保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。

C

[解析] C的错误在于在回购市场上，回购价格与回购证券的种类是相关的。

A

[解析] 生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选A。

C

[解析] 远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，C选项正确；远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，AB选项错误；远期利率协议卖方是为了防范利率下跌的风险，买方是为了规避利率上升的风险，D选项错误。故选C。

D

[解析] 根据《合同法》第二条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。

C

[解析] 退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。故本题选C。

ABCE

[解析] 行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的，可以认定为重大误解。

ABDE

[解析] ADE属于基金销售的禁止性规定，B属于基金宣传材料的禁止性规定。基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保征。

ABCE

[解析] 《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。法人并不一定以营利为目的，如机关法人、事业单位法人。D选项错误。故选ABCE。

CDE

[解析] 结构性金融衍生品的特征有：①场外交易为主；②结合了传统金融工具和衍生工具；③灵活性强，且风险和收益范围可以预知。故选CDE。

ABC

[解析] 商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。故选ABC。

BCE

[解析] 信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于指数化型证券组合，这种组合通过模拟市场指数，以求获得市场平均的收益水平。因此，追求市场平均收益水平的机构投资者会采取被动管理的方法，选择市场指数基金和指数化型证券组合，故选BCE。

BDE

[解析] 风险最小的是国债，故A选项错误；长期债权如果是固定收益类的话，则无法对抗通货膨胀，故C选项错误。

ABC

ABE

[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

ABCDE

[解析] 进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。AB正确。认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。C正确。投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。认购申请一经成功受理，不得撤销。D正确。基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应费用后，以基金份额面值为基准计算。E正确。故选ABCDE。

BDE

[解析] 理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务。

ABCE

[解析] 从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：增加业务收入，改善业务结构；扩大客户基础，提升客户质量；增强业务影响，树立品牌形象。

ACDE

[解析] 货币时间价值的主要参数有现值、终值、时间和利率。

ABC

[解析] 《证券法》第七十七条对操纵证券市场的手段有明确规定，禁止任何人操纵证券市场，操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。DE两项也属于证券法禁止的行为，但是不属于操纵证券市场的手段，不符合题意。

ABCDE

[解析] 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

A

[解析] 金融理财师在提供理财服务时会询问客户更看重本金安全性还是盈利性，看重本金安全性的人很可能是风险厌恶者，而看重盈利性的客户可能就是风险追随者。故题目正确。

B

[解析] 风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。故题目错误。

A

[解析] 因为挂钩利率的变动范围决定了其获取名义收益率的概率，变动范围大，则概率大。故题目正确。

A

[解析] 由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

B

[解析] 保险兼业代理机构与保险公司结算保险费用的时间不得超过1个月。

B

[解析] 增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。故题目错误。

A

[解析] 截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。

B

[解析] 金融市场按金融交易场所分类分为有形市场和无形市场。故题目错误。

A

[解析] 在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A