B

[解析] 中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

C

[解析] 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。

B

[解析] 选项B属于中国银监会的职责之一。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行；中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

C

[解析] 考查中国人民银行的法定职责与业务这一考点。银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行仍保留部分监管职责。

A

[解析] 《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。

A

[解析] 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。

D

[解析] 同时，国务院于2003年3月19日设立了银监会。

C

[解析] 银监会的监管措施包括：①非现场监管措施；②现场检查措施；③对违反审慎经营规则的监管措施；④对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施；⑤其他监督管理措施。其中，选项A属于非现场监管措施；选项B属于现场检查措施；选项D属于对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

A

[解析] 考查了银监会监管措施中的对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

B

[解析] 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是审慎性监管谈话。

B

[解析] 选项B为中国人民银行的职责。

D

[解析] 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。

C

[解析] 根据《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

A

[解析] 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

B

[解析] 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。

B

[解析] 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

A

[解析] 根据《商业银行法》第三十九条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于8%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

B

[解析] 商业银行法的相关考点。商业银行因行使抵押权和质押权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。

D

[解析] 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。应当于每一会计年度终了三个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A

[解析] 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

D

[解析] 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明下列内容：①被接管的商业银行名称；②接管理由；③接管组织；④接管期限。接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起。接管期限届满，银监会可以决定延期．但接管期限最长不得超过2年。

D

[解析] 洗钱的过程通常分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。其中处置阶段，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。

B

[解析] 本题主要考查洗钱的过程。洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的过程。洗钱的过程通常分为三个阶段：处置阶段、增值阶段和融合阶段。

B

[解析] 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

A

[解析] 选项B、D是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。选项C是中国反洗钱监测分析中心的职责。

ABCD

[解析] 选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项A、B、C、D外，还有以下职责：实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

ACDE

[解析] 选项B的正确表述为确定中央银行基准利率。

ABCDE

[解析] 银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。选项中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。

AB

[解析] 根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。

ABCD

[解析] 发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。

ACDE

[解析] 选项B中应为“未经银监会批准”。

ABCD

[解析] 银监会的接管决定应当载明被接管的银行名称、接管理由、接管组织、接管期限。

ABCE

[解析] 有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

CDE

[解析] 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。购买高额保险，然后低价赎回与购买金融债券属于通过保险和证券业洗钱。

ABCD

[解析] 选项E属于中国人民银行的反洗钱职责。

B

[解析] 执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。

B

[解析] 《银行业监督管理法》所指的“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

A

[解析] 银监会的职责中的第一条：制定并发布监管制度的职责。其中审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

B

[解析] 银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A

[解析] 该说法正确。考查了银监会监管措施中的对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

B

[解析] 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

B

[解析] 对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依法宣告破产。

B

[解析] 国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A

[解析] 该说法正确。商业银行业务规则中的存款业务规则规定，商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。商业银行对单位存款，有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

A

[解析] 该说法正确。商业银行业务规则中的贷款业务应当遵循下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；④银监会对资产负债比例管理的其他规定。《商业银行法》施行前设立的商业银行，在本法实施后，其资本负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

A

[解析] 该说法正确。商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。