D

[解析] 《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

B

[解析] 邹先生每月的还款额=6%÷12×(1+6%÷12)^20×12÷[(1+6%÷12)^20×12-1]×500000=3582元，B选项正确。故选B。

B

[解析] 《个人贷款管理暂行办法》第一条指出：“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。”选项B是其制定的宗旨。

A

[解析] 市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。

D

[解析] 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查、对项目的实地考察。

A

[解析] 不同借款人对借款期限的要求不同，没有绝对的好与不好，所以A项说法错误。B、D项中涉及的数据会根据国家政策变动而改变，考生需注意相关政策的变动情况。

A

[解析] 在下岗失业人员小额担保贷款业务中，借款人提出延长期限，并经担保机构同意继续担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次，延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。则该笔贷款的最终到期日应在原贷款到期日2009年4月30日的基础上顺延1年，即为2010年4月30日。

D

[解析] 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

C

[解析] 对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。故选C。

D

[解析] 抵押物处置可与借款人协商变卖、提起诉讼或申请强制执行。

C

[解析] 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准化分时的四个种类。其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。

D

[解析] 银行市场环境分析的主要任务包括：①分析购买行为；②市场细分；③目标选择；④市场定位。

C

[解析] 中国人民银行于1995年先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

B

[解析] A项关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素；C项损失贷款是指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款；D项次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

D

[解析] 借款人在还款期限内死亡的，如果借款人有财产继承人或遗赠人，银行应向其主张还款；如借款人无财产继承人或遗赠人，或其拒绝履行借款合同的，贷款行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物。但无论如何，银行都无权处分借款人遗产。

B

[解析] 银行市场环境分析中微观环境的内容包括银行同业竞争对手的实力与策略、客户的信贷需求和信贷动机、资金信贷的供求状况等，B选项购买金融产品的模式与习惯属于宏观环境分析中的社会与文化环境。故选B。

D

[解析] 本题考查个人消费贷款的相关内容。商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费贷款。

A

[解析] 改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多种品种共同发展的贷款体系。

C

[解析] 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。包括有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等。

A

[解析] 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。

B

[解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

C

[解析] 本题考查等额本息还款法的计算。每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)ⁿ]÷[(1+月利率)ⁿ-1]=。

B

[解析] 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当时特定合作医院办理，贷款获批准后，借款人应持银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

C

[解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

C

[解析] C项休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

C

[解析] 对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。故选C。

C

[解析] 对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况及企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

AD

[解析] B项属于有利于贷款安全的行为，一般不构成违约；C项不一定构成借款合同违约，在抵押物受损价值明显减少后，如借款人按贷款银行的要求重新落实了担保，就不构成合同违约；E项如借款人在担保人发生暂时经营亏损后，及时向银行报告，并重新落实担保条件，就不构成违约。

ABCDE

[解析] 除题干五项外，个人征信系统信息的来源还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。

ABCDE

[解析] 个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况；②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等；⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

ABCDE

[解析] 银行可以通过审查借款人申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查、委托第三方调查、对个人汽车贷款申请人进行贷前调查。故选ABCDE。

ABCE

[解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

ABCD

[解析] 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

ABCDE

[解析] 银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

ABC

[解析] 恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同，或者以合法形式掩盖非法目的的合同，都属于无效合同，无需撤销，DE选项不符合题意。故选ABC。

ABCDE

[解析] ABCDE均为借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件，另外，借款人申请有担保流动资金贷款还要具备“当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任”等条件。故选ABCDE。

ABCDE

[解析] 本题考查办理个人住房贷款时项目审查的内容。在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括：项目资料的完整性、真实性审查；项目资料的有效性审查：项目资金到位情况审查；项目的合法性审查；项目工程进度审查。

ACDE

[解析] 若保证人在保证期间出现以下变化，银行必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：①保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；②保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；③保证人改变资本结构；④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；⑥保证人有恶意破产倾向。B选项不符合题意。故选ACDE。

ABCDE

[解析] 本题考查个人贷款信用风险的管理措施。

BCDE

[解析] 个人征信系统的录入流程包括数据录入、数据报送和整理和数据获取。

ACD

[解析] 市场定位方式包括主导式、追随式和补缺式定位。

ABCD

[解析] 信贷资金的供求关系状况属于银行微观环境分析的内容。

B

[解析] 组合还款法是将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款期限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。

B

[解析] 除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

B

[解析] 保证人应与借款人同城户籍。

A

B

[解析] 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。