D

[考点] 本题考查中间业务的内容。
   [解析] 中间业务包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算业务等。

B

[考点] 本题考查互联网金融的模式。
   [解析] 互联网基金销售业务由中国证券监督管理委员会负责监管。

C

[考点] 金融租赁公司的业务运营
   [解析] 回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。在回租交易中，金融租赁公司以买受人的身份，同作为出卖人的用户企业订立以用户企业的自有固定资产为标的物的买卖合同或所有权转让协议。同时，金融租赁公司又以出租人的身份，同作为承租人的该用户企业订立融资租赁合同。

B

[考点] 货币可兑换
   [解析] 完全可兑换是指一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换。

D

[考点] 本题考查信用风险的管理机制。
   [解析] 信用风险管理机制包括审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。

C

[考点] 资产定价理论
   [解析] 本题考查股票预期收益率的计算。r_i=β(r_M-r_f)+r_f=1.4×(6%-2%)+2%=7.6%。

B

[考点] 本题考查转租赁的概念。
   [解析] 转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。

B

[考点] 本题考查债券基金的投资风险。
   [解析] 信用风险是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。一些债券评级机构会对债券的信用进行评级。如果债券信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值也会随之下降。

D

[考点] 金融风险管理的国际规则：巴塞尔协议Ⅱ与巴塞尔协议Ⅲ
   [解析] 巴塞尔协议Ⅱ的最低资本要求是：最低资本充足率要达到8%，核心资本充足率要求为4%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。

B

[考点] 金融机构的性质与职能
   [解析] 本题考查金融机构的职能。金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付以及在存款的基础上为客户兑付现款等。金融机构成为社会支付的中介，是由于它具有较高的信誉和众多的分支机构。金融机构发挥支付中介职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转，促进了社会再生产的扩大。

B

[考点] 金融互换
   [解析] 货币互换是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一种货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。

A

[考点] 本题考查银行系金融租赁公司的知识。
   [解析] 银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和项目。

C

[考点] 本题考查股指期货最佳套期保值数量。
   [解析] 。

A

[考点] 信托公司面临的风险与管理
   [解析] 本题考查信托业务信用风险管理策略的内容。信用风险管理策略：严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务，确保决策者充分了解业务涉及的信用风险；对交易对手进行全面深入的信用调查与分析，形成客观、翔实的尽职调查报告；严格落实担保等措施，注意对抵(质)押物权属有效性、合法性进行审查，客观公正评估抵押物；提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金。

B

[考点] 本题考查远期利率协议的知识。
   [解析] 远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。

A

[考点] 本题考查单利计算本息和。
   [解析] 投资者在第2年年末的本息和=P(1+r·n)=200×(1+6%×2)=224(万元)。

B

[考点] 本题考查融资的概念。
   [解析] 融资(买空)是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。

D

[考点] 本题考查巴塞尔新资本协议的三大支柱。
   [解析] 巴塞尔新资本协议的三大支柱为：最低资本充足率要求、监管当局的监督检查和市场约束。

C

[考点] 本题考查公开市场操作的优点。
   [解析] 公开市场操作的优点有：①主动权在中央银行；②富有弹性，可以对货币进行微调，也可以大调；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。公开市场操作的主要缺点是：①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因素比存款准备金、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。

B

[考点] 货币政策的传导机制与中介目标
   [解析] 本题考查中央银行货币政策中介目标。中央银行货币政策中介目标包括货币供应量、利率。

D

[考点] 本题考查我国的人民币汇率制度。
   [解析] 2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

B

[考点] 本题考查《商业银行资本管理办法(试行)》的规定。
   [解析] 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%。

A

[考点] 我国的金融调控监管机构及其制度安排
   [解析] 本题考查我国的金融调控监管机构。中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。

A

[考点] 本题考查我国货币政策目标。
   [解析] 我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

D

[考点] 我国的利率市场化
   [解析] 利率市场化就是将利率的决定权交给市场，由供求双方根据自身资金状况和对金融市场动向的判断自主调节利率水平，最终形成以中央银行政策利率为基础、以货币市场利率为中介、由市场供求决定各种利率水平的市场利率体系和市场利率管理体系。

B

[考点] 银行业监管的主要内容与基本方法
   [解析] 银行业监管的基本方法包括：①非现场监督。非现场监督建立在对单个银行并表的基础上，包括审查和分析各种报告和统计报表。②现场检查。现场检查包括合规l生和风险J生检查两大方面。合规性检查永远是现场检查的基础。除了银行监管机构进行现场检查外，还可以委托外部力量来实施现场检查。③并表监管。并表监管包括的业务有境内外业务、表内外业务和本外币业务。④监管评级。银行机构评级是用统一的标准来识别和度量风险。

C

[考点] 本题考查金融租赁公司的盈利模式。
   [解析] 服务收益是指出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用。

A

[考点] 本题考查投资银行的信用经纪业务。
   [解析] 投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务。

C

[考点] 金融期货
   [解析] 投资者担心利率上升带来的损失时，要卖出利率期货，这样当利率上升时，利率期货价格下跌，利率期货空头可以获益，用以弥补利率上升带来的损失。相反，当投资者担心利率下降带来的损失时，要买入利率期货。当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货；相反则卖出该外币的期货。

C

[考点] 本题考查宽松的货币政策。
   [解析] 对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是采取宽松的货币政策。其中选项A、B、D都属于宽松的货币政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩的货币政策。

ABCD

[考点] 证券发行与承销
   [解析] 本题考查股票发行方式。根据股票供求双方在价格决定中的作用，可将新股发行方式分为簿记方式、竞价方式、固定价格方式、混合方式四种类型。

ADE

[考点] 几种利率决定理论
   [解析] 凯恩斯认为，公众的流动性偏好动机包括交易动机、预防动机和投机动机。

ABC

[考点] 人力资源开发与管理
   [解析] 人力资源管理的职责主要包括计划、录用、保持、发展、评价、调整六个环节。

BCD

[考点] 银行业监管的主要内容与基本方法
   [解析] 银行机构的流动性监管主要有以下内容：①监测银行机构的流动性是否保持在适度水平。流动性风险指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率和流动性比例。根据中国银行保险监督管理委员会2018年5月23日修订发布的《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率应当不低于100%，流动性比例应当不低于25%。②监测银行资产负债的期限匹配。监管当局须对银行的流动性资产、流动性负债、长期资产和长期负债以及资产负债的总体结构情况进行监督，使之保持在规范标准的水平。③监测银行机构的资产变化情况，包括监测银行的长期投资、不良资产和盈亏变化等。

ABCE

[考点] 本题考查商业银行的市场营销策略。
   [解析] 以竞争为导向的“4R”营销策略是关联(Relevance)、反应(Reaction)、关系(Relationship)和回报(Reward)。

ACD

[考点] 本题考查大额可转让定期存单的特点。
   [解析] 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：①不记名且可在市场上流通并转让；②一般面额固定且较大；③不可提前支取，只能在二级市场上流通转让；④利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的传统定期存款利率。

ACDE

[考点] 本题考查证券经纪业务的流程。
   [解析] 证券经纪业务的流程有：①开立证券账户；②开立资金账户；③进行交易委托；④委托成交；⑤股权登记、证券存管、清算与交割交收。

ABCD

[考点] 并购业务
   [解析] 广义并购的所有权结构变更包括交换发盘、股票回购、转为非上市公司、杠杆收购、管理层收购。

BCDE

[考点] 本题考查投资银行的资金供求媒介功能。
   [解析] 投资银行是通过以下四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能的：①期限中介；②风险中介；③信息中介；④流动性中介。

ABDE

[考点] 证券投资基金的概念和特点
   [解析] 证券投资基金的特点包括：①集合理财，专业管理；②组合投资，分散风险；③利益共享，风险共担；④严格监管，信息透明；⑤独立托管，保障安全。