A

[解析] 根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。
   根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。

C

[解析] 定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取目活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

A

[解析] 按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。
   信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A

[解析] 区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。

A

[解析] 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中，强化业务监测原则是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

B

[解析] 个人贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。

A

[解析] 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容。

D

[解析] 单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

A

[解析] 货币经济公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

B

[解析] 除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在10日报告期结束后即可自主展业。

A

[解析] 商业银行应建立存贷款监测、资本管理、利率管理、流动性管理等方面的信息系统平台，实现资产负债管理数据的集中获取、加工和分析，为提高资产负债管理水平提供数据支持和系统基础。

D

[解析] 2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。

B

[解析] 合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

B

[解析] 按照存款的支取方式不同，对公存款一般分为：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和大额存单。其中单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。

C

[解析] 监管部门的信息科技风险监管目标包括的方面有业务连续性；信息安全；公众满意度；合法合规。

B

[解析] 美国金融监督管大致经历的阶段是：
   (1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。
   (2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。
   (3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。
   (4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。
   (5)次贷危机后全面强化监管。

A

[解析] 商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。

C

[解析] 2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金业务。

D

[解析] 流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。

A

[解析] 资本充足率=总资本/风险加权资产×100%=(核心资本+附属资本)/风险加权资产×100%。由题目可得出资本充足率为(100+50)/1500×100%=10%。

B

[解析] 资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。

D

[解析] 全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。
   专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。
   后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。
   临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。
   稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

D

[解析] 贷款承诺业务的监管要求有：
   (1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，是否存在明显的制度缺陷。
   (2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。
   (3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。
   (4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。
   (5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是否满足该银行授信要求。
   (6)如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。
   (7)对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。
   (8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。
   (9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。
   (10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，是否会严重影响到银行的资产流动性。

D

[解析] 申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：
   (1)符合国家产业政策并拥有核心主业。
   (2)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%。
   (3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币。
   (4)现金流量稳定并具有较大规模。
   (5)母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。
   (6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币。
   (7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。
   (8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。
   (9)母公司入股资金为自有资金、不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。
   (10)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。D项中实收资本不应低于8亿元人民币。

B

[解析] 由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票。

ABCDE

[解析] 金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：
   (1)督促修改国际会计标准。
   (2)加强宏观审慎监管。
   (3)扩大监管范围。
   (4)推进执行国际监管标准。
   (5)加强金融监管国际合作。
   (6)加强薪酬和激励机制的监管。

ABCDE

[解析] 《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：
   (1)高息揽储吸存。
   (2)非法返利吸存。
   (3)通过第三方中介吸存。
   (4)延迟支付吸存。
   (5)以贷转存吸存。
   (6)以贷开票吸存。
   (7)通过理财产品倒存。
   (8)通过同业业务倒存。

ABDE

[解析] 商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

AC

[解析] 科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。

BC

[解析] 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

ABCDE

[解析] 为确保资产公司的集团战略风险能被识别、评估、监测、控制和报告，集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。

BCDE

[解析] 成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括：
   (1)依法设立，具有法人资格。
   (2)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。
   (3)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。
   (4)经营管理良好，最近2年无重大违法违规经营记录。
   (5)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。
   (6)最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。
   (7)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。
   (8)该项投资符合国家法律、法规规定。
   (9)中国银监会规章规定的其他审慎性条件。A项说法错误。

ABC

[解析] 实施双头监管改革后，英格兰银行集货币政策、宏观审慎、微观审慎监管等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运动状况，及时防范系统性风险。

ABCD

[解析] 商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有：依法筹资原则；成本控制原则；量力而行原则；结构合理原则。

AD

[解析] 总的来说，法定准备金率越低，生息资产比重越大，利率越高，所获得利息收入也就越多；反之，法定准备金率越高，生息资产比重越小，利率越低，则获得的利息收入越少。

B

[解析] 形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托，但不允许采用口头形式。

B

[解析] 为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，中国银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢五家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。五家公司试点没有苏宁，题目中的苏宁应为格力。

A

[解析] 本题考查汽车金融公司功能定位。
   (1)汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。
   (2)通过汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展，以创新、灵活、个性化的金融产品，增加了消费者的金融产品选择。

A

[解析] 资产公司集团内部交易的定义是：集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。

A

[解析] 监管部门对商业银行与关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50%。