银符考试题库B12
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经济师中级金融专业知识与实务模拟211
一、单项选择题
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1. 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是______。
A.以盈利为经营目标
B.进行金融监管
C.提供金融服务
D.吸收活期存款，创造信用货币
A
B
C
D
D
[解析] 本题考查商业银行的特征。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是吸收活期存款，创造信用货币。
2. 投资银行是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业，这是投资银行______上的定义。
A.机构层次
B.行业层次
C.业务层次
D.学科层次
A
B
C
D
A
[考点] 资本市场、金融市场与投资银行
[解析] 投资银行至少有四层含义：①机构层次，是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业；②行业层次，投资银行的整个行业；③业务层次，投资银行所经营的业务；④学科层次，关于投资银行的理论和实务的学科。
3. 投资银行的信用经纪业务是______的结合。
A.融资业务与经纪业务
B.承销业务与经纪业务
C.承销业务与担保业务
D.理财业务与经纪业务
A
B
C
D
A
[解析] 本题考查对投资银行的信用经纪业务概念的理解。信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。
4. 商业银行与其他金融机构最主要的区别是______。
A.能够发放贷款
B.是资产规模最大的金融机构
C.可最大限度地创造存款货币
D.可发行各种融资工具
A
B
C
D
C
[解析] 本题考查商业银行与其他金融机构最主要的区别。金融机构主要有银行机构、证券机构、保险机构、财务公司等。从理论角度看，银行与其他非银行金融机构最大的区别在于商业银行的信用创造能力。
5. 欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，其属于______。
A.一元式中央银行制度
B.二元式中央银行制度
C.跨国的中央银行制度
D.准中央银行制度
A
B
C
D
C
[解析] 跨国的中央银行制度就是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。欧洲中央银行作为欧洲中央银行体系的决策机构，具有法人资格，在欧元区内发行欧洲统一货币——欧元，在各成员方制定和实施统一的货币政策。欧洲中央银行独立于欧盟各成员方的政府，独立于欧盟各个机构，是欧盟各成员方共有的中央银行。属于跨国式中央银行。
6. 在累计投标询价阶段，发行总量4亿股以下的，配售数量应不超过本次发行总量的______。
A.10%
B.20%
C.15%
D.50%
A
B
C
D
B
[解析] 在累计投标询价阶段，发行总量4亿股以下的，配售数量应不超过本次发行总量的20%。
7. 货币政策是调节______的政策。
A.社会总供给
B.社会总需求
C.产业结构
D.社会福利
A
B
C
D
B
[考点] 金融宏观调控与货币政策概述
[解析] 货币政策是调节社会总需求的政策，故B项正确。
8. 在分析货币供给时，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为______。
A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金
A
B
C
D
D
[考点] 本题考查高能货币的特征。
[解析] 高能货币的一个典型特征是能随时转化为存款准备金，不具备这一特征就不是高能货币。
9. 金融租赁公司的监管机构是______。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国保监会
D.中国银监会
A
B
C
D
D
[解析] 本题考查金融租赁公司的监管机构。中国银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
10. 下列商业银行的市场营销策略中，以客户需求为导向的是______。
A.“4P”营销组合策略
B.“4C”营销组合策略
C.关系营销
D.“4R”营销组合策略
A
B
C
D
B
[考点] 商业银行经营的核心：市场营销
[解析] “4C”营销组合策略是以客户需求为导向的市场营销模式，即消费者、成本、便利和沟通。
11. 根据利率的风险结构理论，各种债券工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的______不同。
A.实际利率
B.变现所需时间
C.名义利率
D.交易方式
A
B
C
D
B
[解析] 本题考查利率的风险结构。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。
12. 在信托公司客户关系管理中，处于核心地位的是______。
A.客户需求管理
B.客户供给管理
C.客户资源管理
D.客户稳定管理
A
B
C
D
A
[考点] 信托产品管理与客户关系管理
[解析] 信托公司客户关系管理的核心是客户需求的管理，因此，了解、分析和满足客户的需求，应始终作为信托公司客户关系管理的重中之重。
13. 由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是______。
A.全额包销
B.尽力推销
C.余额包销
D.混合推销
A
B
C
D
B
[解析] 本题考查尽力推销的概念。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
14. 在法律法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的______。
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
A
B
C
D
D
[考点] 我国的金融机构体系及其制度安排
[解析] 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。小额贷款公司不能对外投资，不能设立分支机构，不能跨业经营。
15. 金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益，称为______。
A.债权收益
B.余值收益
C.服务收益
D.运营收益
A
B
C
D
A
[解析] 本题考查金融租赁公司的盈利模式。金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益，称为债权收益。
16. 下列因素中，属于商业银行贷款经营“5C”标准的是______。
A.客户(Consumer)
B.成本(Cost)
C.资本(CaPital)
D.便利(Convenience)
A
B
C
D
C
[解析] 本题考查信用调查“5C”标准。信用调查“5C”标准为：品格(Character)、偿还能力(CaPacity)、资本(CaPital)、担保品(Collateral)、经营环境(Condition)。
17. 在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是______分析法。
A.敞口限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口
A
B
C
D
D
[解析] 本题考查商业银行资产负债管理的方法。目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理方法。其中，缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。所以，答案选D。
18. 金融机构由于具有规模经济的优势、专业技术以及风险分担机制，因而能够有效地降低______。
A.核算成本
B.管理风险
C.价格风险
D.交易成本
A
B
C
D
D
[考点] 金融机构的性质与职能
[解析] 金融机构具有规模化经营的特点，可以通过专业化、规模化、集中化的优势，为借贷双方牵线搭桥，从而有效地降低交易成本。同时也可以通过各种业务、技术来管理、分散、转移、控制、减轻各种风险。
19. 中央银行债即央行票据，其发行人为______。
A.中国银行
B.银监会
C.中国人民银行
D.财政部
A
B
C
D
C
[解析] 本题考查中央银行债。中央银行债即央行票据，其发行人为中国人民银行。所以，答案为C。
20. 基金管理公司最核心的一项业务是______。
A.基金运营服务
B.投资咨询服务
C.基金募集与销售
D.基金的投资管理
A
B
C
D
D
[考点] 本题考查基金的投资管理。
[解析] 投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的高低。
21. 扩张型货币政策的主要措施之一是______。
A.提高法定准备金率
B.提高商业银行存贷款利率
C.降低再贴现利率
D.公开市场上卖出证券
A
B
C
D
C
[解析] 本题考查扩张型货币政策的主要措施。ABD属于紧缩型货币政策措施。
22. 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是______。
A.集中核算
B.业务外包
C.前后台分离
D.设综合业务窗口
A
B
C
D
C
[解析] 本题考查新业务运营模式的相关知识。商业银行新型业务运营模式的核心是前后台分离。所以，答案为C。
23. 投资者用100万元进行投资，年利率为6%，按单利计算，借款期限为10个月，则到期后投资者可得到的本息和为______万元。
A.105
B.120
C.125
D.135
A
B
C
D
A
[考点] 单利与复利
[解析] 单利就是不论借贷期限的长短，仅按本金计算利息，上期本金产生的利息不计入下期本金计算利息。根据题意，FV表示本息和，P表示本金，r表示利率，n表示时间。代入公式即，
。
24. 我国的货币政策目标是______。
A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.稳定币值
C.促进经济增长
D.经济增长，充分就业
A
B
C
D
A
[考点] 本题考查我国的货币政策目标。
[解析] 我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
25. 下列属于金融监管机构实施有效监管的基本原则的是______。
A.监管主体的盈利性
B.监管主体的统一性
C.监管主体的独立性
D.监管主体的合规性
A
B
C
D
C
[解析] 本题考查金融监管的基本原则。金融监管的基本原则主要有：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一性原则。
26. 在国际收支逆差时，就加强外贸管制和外汇管制；而在国际收支顺差时，就放宽乃至取消外贸管制和外汇管制，这属于______。
A.国际收支不均衡调节的微观政策
B.国际收支不均衡调节的宏观政策
C.财政政策
D.货币政策
A
B
C
D
A
[考点] 国际收支不均衡的调节
[解析] 国际收支不均衡调节的微观政策措施是指当国际收支出现严重不均衡时，为了迅速扭转局面，收到立竿见影的调节效果，政府和货币当局可以采取外贸管制和外汇管制的措施。在国际收支逆差时，就加强外贸管制和外汇管制；而在国际收支顺差时，就放宽乃至取消外贸管制和外汇管制。
27. 在分析货币供给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一点典型特征是能随时转化为______。
A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金
A
B
C
D
D
[解析] 本题考查货币供给过程。弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金，不具备这一特征就不是高能货币。
28. 为证券买卖双方公开交易提供场所，同时也是整个证券市场的核心的是______。
A.证券公司
B.财务公司
C.证券交易所
D.证券登记结算机构
A
B
C
D
C
[考点] 金融市场的类型
[解析] 证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是一个高度组织化、集中进行证券交易的市场，是整个证券市扬的核心。
29. ______有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。
A.看涨期权的买方
B.看跌期权的买方
C.远期合约买方
D.远期合约卖方
A
B
C
D
A
[解析] 本题考查看涨期权的概念。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。所以，答案为A。
30. 某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么持有期收益率为______。
A.3.3%
B.14.81%
C.3.7%
D.10%
A
B
C
D
B
[解析] 本题考查持有期收益率的计算。年利息=1000×10%=100元，(偿还价格-买入价格)/买入债券到债券到期的时间=(1000900)/3=33.33，持有期收益率=(100+33.33)/900=14.81%。
二、多项选择题
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。)
1. 在分业经营银行制度下，商业银行可以进行______业务。
A.吸收存款
B.发放贷款
C.证券投资
D.办理保险
E.买卖股票
A
B
C
D
E
AB
[考点] 商业银行制度
[解析] 分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。
2. 应对金融危机的主要举措包括______。
A.构建健全、健康、有效的金融监管体系
B.构建金融安全网
C.构建金融危机预警和处理机制
D.构建金融调控体系
E.进行金融危机管理的国际协调与合作
A
B
C
D
E
ABCE
[解析] 本题考查金融危机管理的内容。金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。
3. 我国外债的总体结构特征是______。
A.在外债币种结构上，美元占比偏高
B.在外债的期限结构上，短期债务率偏高
C.在外债投向结构上，中长期外债主要投向制造业、交通运输业、仓储和邮政业等
D.在外债的期限结构上，长期债务率偏高
E.在外债债务人结构上，中资金融机构债务占比略高于外商投资企业和外资金融机构的债务占比
A
B
C
D
E
ABCE
[解析] 本题考查我国外债的总体结构特征。我国外债的总体结构特征是：(1)在外债的期限结构上，短期债务率偏高，占79%左右。(2)在外债债务人结构上，中资金融机构债务占比略高于外商投资企业和外资金融机构的债务占比。(3)在外债币种结构上，美元占比偏高，占80%左右。(4)在外债投向结构上，中长期外债主要投向制造业、交通运输业、仓储和邮政业，以及电力、煤气、水的生产和供应业等。
4. 关于我国互联网金融的说法，正确的有______。
A.网络借贷由中国人民银行监管
B.互联网基金销售由中国银保监会监管
C.股权众筹融资由证监会监管
D.互联网支付由中国人民银行监管
E.互联网消费金融由中国银保监会监管
A
B
C
D
E
CDE
[考点] 互联网金融的模式
[解析] A项，网络借贷业务由中国银保监会负责监管。B项，互联网基金销售由证监会负责监管。
5. 中央银行产生和发展的途径包括______。
A.专门设置的中央银行
B.由政策性银行改革为中央银行
C.由商业银行转化为中央银行
D.由投资银行改革为中央银行
E.由综合型银行改革为单一职能的中央银行
A
B
C
D
E
ACE
[考点] 中央银行的产生及独立性
[解析] 各国中央银行的产生和发展大体上经由三个途径：①由商业银行转化为中央银行；②专门设置的中央银行；③由综合型银行改革为单一职能的中央银行。故A、C、E三项正确。
6. 商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为______理财产品。
A.固定收益类
B.权益类
C.商品及金融衍生品类
D.混合类
E.债权类
A
B
C
D
E
ABCD
[考点] 理财业务经营
[解析] 商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。
7. 下列关于基差风险，说法正确的有______。
A.标的资产价格与保值资产价格的相关性越好，基差风险越小
B.基差变动带来的风险称为基差风险
C.金融期货在进行实物交割的情况下，尽量选择与套期保值交割日相一致的交割月份，从而使基差风险最小
D.标的资产价格与保值资产价格的相关性越差，基差风险越大
E.为了降低基差风险，需要选择合适的期货合约
A
B
C
D
E
ABDE
[考点] 金融期货
[解析] 对于大多数金融期货而言，实物交割的成本并不高，在这种情况下，通常应尽量选择与套期保值到期日相一致的交割月份，从而使基差风险最小。C项错误。
8. 按成因划分，通货膨胀可分为______。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.公开型通货膨胀
E.隐蔽型通货膨胀
A
B
C
D
E
ABC
[解析] 本题考查通货膨胀的类型。按成因划分，通货膨胀可分为需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀以及结构型通货膨胀。所以，答案为ABC。
9. 我国健全市场化的利率形成、传导和调控机制主要从______方面着手。
A.直接打开利率市场
B.着力培育金融市场基准利率体系
C.不断健全市场利率定价自律机制
D.有序推进金融产品创新
E.建立健全中央银行的利率调控机制
A
B
C
D
E
BCD
[考点] 我国的利率市场化
[解析] 我国健全市场化的利率形成、传导和调控机制，主要包括以下几个方面：①着力培育以上海银行间同业拆放利率(Shibor)、国债收益率曲线和贷款基础利率等为代表的金融市场基准利率体系，为金融产品定价提供重要参考；②不断健全市场利率定价自律机制；③有序推进金融产品创新；④完善中央银行利率调控体系，货币政策的预见性、针对性和灵活性不断提高。
10. 根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量流动性风险的指标是______。
A.核心负债比率
B.单一集团客户授信集中度
C.流动性缺口比率
D.累计外汇敞口头寸比率
E.流动性比例
A
B
C
D
E
ACE
[解析] 本题考查我国商业银行的资产负债管理。流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比率和流动性缺口比率。所以，答案为ACE。
三、案例分析题
(由单选和多选组成。)
2004年，银行间市场债券回购累计成交224.4万亿元，日均成交8977亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的78.1%。
根据以上资料，回答下列问题：
1. 下列属于回购协议的是______。
A.买断式回购
B.一次性回购
C.抵押式回购
D.质押式回购
A
B
C
D
AD
[解析] 本题考查回购协议的分类。回购协议主要有质押式回购和买断式回购两种。
2. 质押式回购的期限是______。
A.1天到30天
B.1天到91天
C.1天到180天
D.1天到365天
A
B
C
D
D
[解析] 本题考查质押式回购的期限。质押式回购的期限是1天到365天。
3. 买断式回购的期限是______。
A.1天到365天
B.1天到256天
C.1天到180天
D.1天到91天
A
B
C
D
D
[解析] 本题考查买断式回购的期限。买断式回购的期限是1天到91天。
4. 我国证券回购市场的发展是从______年国债回购开始的。
A.1980
B.1991
C.1997
D.2000
A
B
C
D
B
[解析] 本题考查我国证券回购市场的发展。我国证券回购市场的发展是从1991年国债回购开始的。
假设A、B公司都想借入5年期的1000万美元借款，A公司想借入与6个月期相关的浮动利率借款，B公司想借入固定利率借款。但两家公司信用等级不同，故市场向它们提供的利率也不同：
市场提供给A、B两公司的借款利率
固定利率
浮动利率
A公司
6.00%
6个月期LIBOR+0.30%
B公司
7.20%
6个月期LIBOR+1.00%
请根据以上资料回答下列问题：
5. 通过利率互换之后，A公司最终的融资成本为______。
A.6.00%
B.6.95%
C.LIBOR+0.80%
D.LIBOR+0.05%
A
B
C
D
D
[解析] 本题考查利率互换的套利。A公司在固定利率市场上存在比较优势，因为A公司在固定利率市场上比B公司的融资成本低1.2%，而在浮动利率市场比B公司的融资成本低0.7%，因此A公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对B公司融资成本优势更大，这里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利润。A公司和B公司可以通过利率互换分享无风险利率，那么A、B两公司的融资成本都能各自降低0.25%。所以A公司的融资成本为LIBOR+0.05%。
6. 通过利率互换之后，B公司最终的融资成本为______。
A.6.00%
B.6.95%
C.LIBOR+0.80%
D.LIBOR+0.05%
A
B
C
D
B
[解析] 本题考查利率互换的套利。A公司在固定利率市场上存在比较优势，因为A公司在固定利率市场上比B公司的融资成本低1.2%，而在浮动利率市场比B公司的融资成本低0.7%，因此A公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对B公司融资成本优势更大，这里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利润。A公司和B公司可以通过利率互换分享无风险利率，那么A、B两公司的融资成本都能各自降低0.25%。所以B公司的融资成本为6.95%。
7. 通过利率互换之后，A公司可以节约的成本为______。
A.3.00%
B.0.05%
C.0.25%
D.0.8%
A
B
C
D
C
[解析] 本题考查利率互换的套利。A公司在固定利率市场上存在比较优势，因为A公司在固定利率市场上比B公司的融资成本低1.2%，而在浮动利率市场比B公司的融资成本低0.7%，因此A公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对B公司融资成本优势更大，这里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利润。A公司和B公司可以通过利率互换分享无风险利率，那么A、B两公司的融资成本都能各自降低0.25%。
8. 下列关于利率互换的说法正确的有______。
A.互换的期限通常在2年以上
B.利率互换通常能够降低双方的融资成本
C.通常双方既交换利息差，也交换本金
D.其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算
A
B
C
D
ABD
[解析] 本题考查利率互换。通常双方只交换利息差，不交换本金，C的说法有误。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
三、案例分析题
1
2
3
4
5
6
7
8
深色：已答题 浅色：未答题
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。
深色：已答题 浅色：未答题