D

[解析] 国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

B

[解析] 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

C

[解析] 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠理财师与客户沟通过程中的观察和了解。

A

[解析] 编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，从而计算出该时期的指数。

C

[解析] 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，C选项错误。

C

[解析] 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A选项错误。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险而不能降低系统风险，B选项错误。证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产，D选项错误。证券投资基金的特点主要有规模经营、分散投资、专业化管理、费用低等。

B

[解析] 基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)预测基金的证券投资业绩；(3)违规承诺收益或者承担损失；(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；(5)扩大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；(6)登载单位或者个人的推荐性文字；(7)中国证监会规定的其他情形。

A

[解析] 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。

A

[解析] 生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

D

[解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十六条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。

A

[解析] 理财师的客户来源包括：有其他同事转介绍过来的客户；主动到访客户；已有现成银行客户；自己寻找、开发的客户。

A

[解析] 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

B

[解析] 财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

B

[解析] 溢价发行是指债券的发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，所以债券的到期收益率低于票面利率。题干中的票面利率为6%，5.6%＜6%，B选项正确。

A

[解析] 黄金投资在通货膨胀压力的情况下具有保值增值的作用。

B

[解析] 个人理财中，收入分为工作收入和理财收入。

A

[解析] 单期中现值的计算公式为：PV=FV/(1+r)=10000/(1+8%)≈9259(元)。

C

[解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

B

[解析] 万能保险的风险来源包括：(1)保险公司的资产规模；(2)保险公司的发展历史；(3)理财团队专业化水平。

B

[解析] 题中民事行为属于限制行为能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。

C

[解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位，C选项错误。

A

[解析] 发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

B

[解析] 现金管理规划是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

B

[解析] 财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划。

B

[解析] 中国台湾理财顾问认证协会(FPAT)要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。同时，签署职业道德和执业准则声明文件，同意遵守理财师委员会的相关道德准则，并由专业人士(律师、会计师或协会认可的专业人士)出具推荐书。

C

[解析] 人身意外伤害保险中所称的意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

B

[解析] “一对多”基金专户理财要求账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不低于100万元。

D

[解析] 方差是一组数据偏离其平均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。预期收益率的方差越大，预期收益率的分布也就越大，不确定性和风险也越大。

D

[解析] 中小企业私募债对是否进行信用评级没有硬性规定。

C

[解析] 保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。

ABCDE

[解析] 在家庭有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。银行从业人员需要考虑的因素除A、B、C、D、E项外，还包括信贷策划特殊情况的处理，选择贷款期限与首期用款及还贷方式。

ABCD

[解析] 理财规划师要达到“帮助客户解决问题、实现其理财目标”这一目标，首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。

ABCDE

[解析] 马斯洛需求层次理论包括生理上的需求，安全上的需求，情感和归属的需求，被尊重的需求，自我实现的需求，自我超越的需求。

ACDE

[解析] 除了其风险特征外，还有很多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。包括：(1)投资渠道偏好；(2)知识结构；(3)生活方式；(4)个人性格。

ABDE

[解析] 保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

ABDE

[解析] C选项中，在回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置。

ABCD

[解析] 理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法包括电话沟通，面谈沟通，开户资料，调查问卷。

ABCE

[解析] 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

ABCDE

[解析] 银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。银行承兑汇票的特点是信用好，承兑性强，灵活性高，有效节约了资金成本。商业银行需要资金时，可以将以贴现未到期票据向中央银行再贴现。

BCDE

[解析] 遗产规划包括：(1)确定遗产继承人和继承份额；(2)为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持；(3)在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平；(4)确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式；(5)为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务；(6)最大限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产；(7)确定遗产的清算人等。

ABC

[解析] 理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。

ACD

[解析] 理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：(1)明确自身定位，树立专业形象；(2)关注自身礼仪和工作的状态。

ABDE

[解析] 终值和时间正相关，现值和时间负相关。

ABCDE

[解析] 个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，本题选项均有涉及。

ABCDE

[解析] 银行在为顾客办理理财业务过程中，要注意防止以下问题：产品设计管理机制不健全、客户评估流于形式、风险揭示不到位、信息披露不充分、理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。

B

[解析] 动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。

A

[解析] 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。

B

[解析] 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

B

[解析] 投资者购买看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格买进一定量的标的资产。

A

[解析] 商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。