三、判断题1. 在最高额抵押担保的债权确定前,可以允许最高额抵押权的转让,无需当事人同意。
对 错
B
[解析] 最高额抵押担保债权未确定情形,允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。
2. 商业银行的代理业务包括许多种类,如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。
对 错
B
[解析] 代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。
3. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额,即所有者权益。
对 错
B
[解析] 监管资本涉及两个层次的概念:①银行实际持有的符合监管规定的合格资本;②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。
4. 《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。
对 错
B
[解析] 《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的,必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。
5. 在商业银行的外汇交易中,直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。
对 错
B
[解析] 直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标价方法,又称为应付标价法。在直接标价法下,外币的数额作为标准保持固定不变,应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。
6. 商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时,给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
对 错
B
[解析] 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。
7. 本行理财产品产生风险时,可用本行信贷资金为其提供融资和担保。
对 错
B
[解析] 商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品,不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺,不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。
8. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物的,构成金融凭证诈骗罪。
对 错
B
[解析] 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物的,构成票据诈骗罪。
9. 单位在设立临时机构或注册验资时,可以按照要求开立临时存款账户。
对 错
A
[解析] 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
10. 公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息。
对 错
A
[解析] 优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利,公司在支付普通股股息之前,必须先按事先约定支付优先股固定股息。