三、判断题1. 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
对 错
A
[解析] 汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
2. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场优化资源配置的功能。
对 错
B
[解析] 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场分散风险的功能。
3. 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
对 错
A
[解析] 商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
4. 最高额抵押权设立前就已经存在的债权,经当事人同意,可以转入最高额抵押担保的债权范围。
对 错
A
[解析] 根据《物权法》第二百零三条,最高额抵押权设立前已经存在的债权,经当事人同意,可以转入最高额抵押担保的债权范围。
5. 破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。
对 错
A
[解析] 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺序清偿:①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用,以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的,按照比例分配。
7. 银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息,但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。
对 错
A
[解析] 银行在为客户提供金融服务时,可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息,这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成,但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。
8. 已满16周岁不满18周岁的人,为相对负刑事责任年龄阶段。
对 错
B
[解析] 我国《刑法>第十七条把刑事责任年龄划分为3个阶段:①已满16周岁的人犯罪,应当负刑事责任,为完全负刑事责任年龄阶段;②已满14周岁不满16周岁的人,犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的,应当负刑事责任,为相对负刑事责任年龄阶段;③不满14周岁的人不管实施何种危害社会的行为,都不负刑事责任,为完全不负刑事责任年龄阶段。
9. 商业银行董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。
对 错
A
[解析] 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动,董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。
10. 银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。
对 错
B
[解析] 银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。