银符考试题库B12
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银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟题37
单项选择题
1. 质押式回购的期限最长不超过______。
A.365天
B.180天
C.91天
D.240天
A
B
C
D
A
[解析] 质押式回购的期限最长不超过365天。
2. 下列关于银行远期外汇交易的说法,不正确的是______。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户
C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
A
B
C
D
C
[解析] C项,远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机。
3. 从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本数量应______经济资本。
A.小于
B.小于等于
C.大于
D.等于
A
B
C
D
C
[解析] 银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本数量应大于经济资本。
4. 下列不属于直接金融工具的是______。
A.国库券
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.公司股票
A
B
C
D
C
[解析] 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
5. 甲因重大误解与乙签订了买卖合同。该合同______。
A.有效
B.可撤销
C.无效
D.不生效
A
B
C
D
B
[解析] 《中华人民共和国民法典》第一百四十七条规定,基于重大误解实施的民事法律行为,行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。故甲因重大误解与乙签订的买卖合同属于可撤销合同。
6. 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后,有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失;各方都有过错的,应当各自承担______的责任。
A.相同
B.相等
C.共同
D.相应
A
B
C
D
D
[解析] 《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定,民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后,行为人因该行为取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失;各方都有过错的,应当各自承担相应的责任。法律另有规定的,依照其规定。
7. 银行要满足最低资本要求,资本充足率达到监管要求,就要做到风险与资本之间的平衡,要想扩大业务规模就必须有充足的资本,这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能,体现了银行资本的______作用。
A.为银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.限制业务过度扩张
D.维持市场信心
A
B
C
D
C
[解析] 限制业务过度扩张的作用是指银行要满足最低资本要求,资本充足率达到监管要求,就要做到风险与资本之间的平衡,要想扩大业务规模就必须有充足的资本,这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。
8. 关于项目融资的表述,不正确的是______。
A.对于投资大、回收期短的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目通常都采取项目融资的方式筹措资金
B.项目融资属于特殊的固定资产贷款
C.其贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值
D.通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多
A
B
C
D
A
[解析] 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目,以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目,通常都采取项目融资的方式筹措资金。
9. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为______。
A.9.5%,10.5%
B.10.5%,9.5%
C.10.5%,11.5%
D.11.5%,10.5%
A
B
C
D
D
[解析] 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
10. 下列不属于商业银行高级管理人员的是______。
A.财务负责人
B.行长
C.独立董事
D.副行长
A
B
C
D
C
[解析] 高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。
11. 下列关于风险的说法中,错误的是______。
A.银行承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失
B.风险是一个事后的概念
C.风险不等同于损失本身
D.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低
A
B
C
D
B
[解析] 风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低。
12. 签订、履行合同失职被骗罪,致使国家利益遭受特别重大损失的,处______年以上______年以下有期徒刑。
A.3;7
B.5;7
C.3;10
D.5;10
A
B
C
D
A
[解析] 根据《中华人民共和国刑法》第四百零六条的规定,犯签订、履行合同失职被骗罪,处3年以下有期徒刑或者拘役;致使国家利益遭受特别重大损失的,处3年以上7年以下有期徒刑。
13. 黄某是一家银行的客户经理,下列行为中符合银行业从业人员职业操守要求的是______。
A.在办公室电脑上安装盗版软件
B.知道其他部门同事有受贿行为,但由于不属同一部门,因此不予劝阻
C.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况,黄某予以拒绝
D.向申请贷款的企业透露贷审会委员意见
A
B
C
D
C
[解析] 银行业从业人员应当谨慎负责,严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户隐私,坚决抵制泄密、窃密等违法违规行为。
14. 下列不属于我国银行监管探索成形阶段特点的是______。
A.监管手段进一步丰富,增加了非现场监管,并注意与现场检查的配合运用
B.各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变,且职责进一步增大,“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容,但仅仅形成了初步框架,还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用
D.监管职责配置的部门化,采取了功能化的监管组织架构,即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚,稽核部门负责现场检查及违规处罚
A
B
C
D
D
[解析] D项属于初步确立阶段银行监管运行上的特点。
15. 下列关于汇票的说法中,正确的是______。
A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B.银行汇票是由出票银行签发的
C.商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定付款日期有条件支付的票据
D.商业承兑汇票的付款人是银行
A
B
C
D
B
[解析] 商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
16. 下列银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的做法中,正确的是______。
A.提供检查经费
B.提供车辆及住宿
C.管理人员之间统一口径
D.提供内部管理基本情况
A
B
C
D
D
[解析] 选项A、B、C均违背了银行业从业人员职业操守和行为准则。
17. 按照保险的实施方式,保险可以分为______。
A.自愿保险和强制保险
B.财产保险和人身保险
C.社会保险和普通保险
D.原保险和再保险
A
B
C
D
A
[解析] 按照保险的实施方式,保险可以分为自愿保险和强制保险。
18. 某商业银行2019年1月5日买入国债,价格是200元,2020年1月5日卖出国债,价格是210元,期间未分配利息,则持有期收益率为______。
A.4.8%
B.20%
C.10%
D.5%
A
B
C
D
D
[解析] 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(210-200)/200×100%=5%。
19. 以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是指______。
A.N股
B.H股
C.B股
D.A股
A
B
C
D
C
[解析] B股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
20. 银行监管的本质实际上是______。
A.风险管理
B.法律监管
C.制度监管
D.行政法规监管
A
B
C
D
C
[解析] 市场经济首先是规则经济或者是法制经济,银行监管的本质实际上是制度监管。
21. 商业银行债券投资的风险不包括______。
A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险
A
B
C
D
D
[解析] 商业银行债券投资的风险,主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。
22. 关于非利息收入,下列说法错误的是______。
A.在我国银行业中,非利息收入占其营业收入的15%~20%
B.中国的银行业目前依然实施分业经营,各银行不能经营其他非银行类金融业务,如证券、保险等
C.发达国家的银行业中,非利息收入一般都占其营业收入的40%以上
D.非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等,它对资本消耗高,风险不易于控制
A
B
C
D
D
[解析] 非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等,它对资本消耗低,风险也易于控制。
23. 下列关于商业银行资产负债管理的说法中,错误的是______。
A.资产负债组合管理是对银行资产负债进行积极的管理
B.资产负债计划是资产负债管理的重要手段,主要包括资产负债总量计划和结构计划
C.银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动,导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步减小,汇率风险管理面临的挑战也日益加大
A
B
C
D
D
[解析] 随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大,汇率风险管理面临的挑战也日益加大。
24. 一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形,是指______。
A.完全垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.垄断竞争的行业
A
B
C
D
D
[解析] 垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场隋形。
25. 假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为______。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
A
B
C
D
A
[解析] 资本充足率=资本/风险加权资产×100%=200/1500×100%=13.3%。
26. 下列不属于公司解散情形的是______。
A.财务舞弊
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并或者分立需要解散的
D.依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销
A
B
C
D
A
[解析] 《中华人民共和国公司法》规定,公司有下列情形之一,可以解散:(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。
27. 刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行,银行应当将该美元汇票存入其______。
A.现钞账户
B.可兑换货币账户
C.现汇账户
D.人民币账户
A
B
C
D
C
[解析] 现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。刘某儿子从美国汇来的美元汇票属于现汇,应存入现汇账户。
28. 巴塞尔委员会的成立时间是______。
A.1974年2月
B.1975年2月
C.1974年12月
D.1975年12月
A
B
C
D
B
[解析] 1975年2月,在国际清算银行的倡议下,十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议,成立了“银行条例和监管实践委员会”,后更名为巴塞尔银行监督委员会,简称巴塞尔委员会。
29. ______认为一个有效的银行监管体系,必须具有统一的、明确的责任和目标,并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源。
A.银行业充分监管
B.银行业有效监管
C.银行业全面监管
D.银行业全制度监管
A
B
C
D
B
[解析] 1997年,巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》,提出了“银行业有效监管”的概念,认为一个有效的银行监管体系,必须具有统一的、明确的责任和目标,并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源;必须具有关于银行监管的适当法律框架,包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护,此外,还应建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期,将银行监管提升至更高层次。
30. ______原则要求银行业从业人员应当真诚对待客户,珍视声誉、信守承诺。
A.诚实守信
B.严守秘密
C.勤勉履职
D.服务为本
A
B
C
D
A
[解析] 银行业从业人员应当恪守诚实信用原则,真诚对待客户,珍视声誉、信守承诺,践行“三严三实”的要求,发扬银行业“三铁”精神,谋事要实,创业要实,做人要实,通过踏实劳动实现职业理想和人生价值。
31. ______负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
A
B
C
D
A
[解析] 监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
32. 采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占用本单位财务,该行为属于______。
A.窃取
B.侵吞
C.骗取
D.夺取
A
B
C
D
C
[解析] 所谓“骗取”,是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物。
33. 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,不包括______。
A.组织机构间的沟通
B.向董事会的报告
C.召开股东大会
D.向高管层的报告
A
B
C
D
C
[解析] 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。
34. 下列金融资产类型中,流动性最高的是______。
A.股票
B.国债
C.现金
D.中央银行票据
A
B
C
D
C
[解析] 流动性是金融资产转化为现金所需要的时间和成本的多少,即金融资产转化为货币而不损失的能力。现金是最具流动性的资产。
35. 下列选项中,负责对商业银行董事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果的是______。
A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层
A
B
C
D
B
[解析] 监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
36. 中国银行保险监督管理委员会正式挂牌的时间是______。
A.1983年
B.1994年
C.2003年
D.2018年
A
B
C
D
D
[解析] 2018年,中国银行保险监督管理委员会正式挂牌,依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理,维护银行业和保险业合法、稳健运行。
37. ______负责对高级管理人员履职情况进行评价。
A.监事会
B.合规部门
C.内审部门
D.董事会
A
B
C
D
A
[解析] 监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。除依据《中华人民共和国公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外,还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制,对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价,对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。
38. 下列不属于我国银行开办的外币存款业务币种是______。
A.美元
B.卢布
C.欧元
D.英镑
A
B
C
D
B
[解析] 目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
39. 各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大改变属于行业生命周期的______。
A.初创期
B.成熟期
C.成长期
D.衰退期
A
B
C
D
B
[解析] 成熟期是行业发展的巅峰时期,也是一个相对较长的时期。经过成长期的激烈竞争,生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场,都占有一定的市场份额,获取的利润比较稳定。同时,各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大改变,所以,成熟期也是行业发展的稳定阶段。
40. 同业拆借市场是指______。
A.企业之间相互间进行无担保短期资金接待活动而形成的市场
B.银行与企业间进行有担保短期资金接待活动而形成的市场
C.金融机构之间进行无担保短期资金接待活动而形成的市场
D.中央银行与商业银行之间进行有担保短期资金接待活动而形成的市场
A
B
C
D
C
[解析] 同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行无担保短期资金接待活动而形成的市场,是货币市场的重要组成部分。
单项选择题
1
2
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5
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8
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40
深色:已答题 浅色:未答题
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