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银行业从业人员资格考试个人贷款分类模拟38
单项选择题
(在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求)
1. 采用质押担保方式时,下列属于无效质物的是______。
A.单位定期存单
B.国有土地使用权
C.国家重点建设债券
D.个人定期储蓄存单
A
B
C
D
B
[考点] 个人贷款管理
[解析] 根据《中华人民共和国民法典》第四百四十条的规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;现有的以及将有的应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
2. 信用卡一般______。
A.由银行或专门的信用卡公司签发
B.由银行业协会签发
C.由银行和商户签发
D.仅由银行签发
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款概述
[解析] 信用卡是由银行或专门的信用卡公司签发,证明持卡人信用良好、可以在指定场所进行直接消费的一种信用凭证。
3. 银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的______。
A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.信用风险
A
B
C
D
D
[考点] 个人住房贷款
[解析] 银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
4. 任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务,这反映了银行数字化业务特征中的______。
A.电子虚拟服务
B.运行环境开放
C.模糊的业务时空界限
D.业务实时处理
A
B
C
D
B
[考点] 个人贷款管理
[解析] 开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务,故B选项正确。
5. 下列选项中,关于个贷行为评分决策的说法错误的是______。
A.个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息,对客户进行评分
B.个贷行为评分一般不包括房贷行为评分
C.目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次
D.个贷行为评分完全批量、自动计算
A
B
C
D
B
[考点] 个人贷款管理
[解析] 个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。
6. 商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的______。
A.学费
B.平均生活费
C.基本生活费
D.学费、住宿费和基本生活费
A
B
C
D
D
[考点] 个人消费类贷款
[解析] 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。
7. 已列入《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)确认可接受押品分类的押品为______。
A.合格押品
B.不合格押品
C.可接受押品
D.其他可接受押品
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款管理
[解析] 已列入《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)确认可接受押品分类的押品为合格押品,其余均认定为其他可接受押品。
8. 借款人需要调整借款期限,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备一定的前提条件,下列不满足调整借款期限条件的是______。
A.贷款未到期
B.上期本金已还,利息已还,本期的本金未还
C.无欠息
D.本期本金已归还
A
B
C
D
B
[考点] 个人贷款管理
[解析] 借款人需要调整借款期限,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备以下前提条件:贷款未到期;无欠息;无拖欠本金,本期本金已归还。
9. 在审核个人住房贷款申请时,银行为了验证借款人工资收入的真实性,可借助的途径不包括______。
A.电话调查
B.面谈核实
C.实地考察房产的位置
D.验证借款人缴纳个人所得税税单的数额
A
B
C
D
C
[考点] 个人住房贷款
[解析] C选项主要是验证借款申请人租金收入的真实性。
10. 下列不符合农户贷款对象的是______。
A.国有企业的职工
B.长期居住在乡镇的住户
C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户
D.国有农场的职工
A
B
C
D
A
[考点] 个人经营类贷款
[解析] 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中,农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
11. 基于催收评分的三维催收策略中,划分的三个维度不包括______。
A.催收评分
B.逾期时间
C.逾期损失程度
D.逾期金额
A
B
C
D
C
[考点] 个人贷款管理
[解析] 基于催收评分的三维催收策略中,划分的三个维度分别是催收评分、逾期时间和逾期金额。
12. 下列属于公积金个人住房贷款贷前审查的是______。
A.借款人缴存住房公积金情况
B.登记台账
C.担保落实
D.协助催收贷款
A
B
C
D
A
[考点] 个人住房贷款
[解析] 公积金个人住房贷款贷前审查审核的内容主要有:(1)借款人缴存住房公积金情况。(2)借款用途。(3)借款内容。(4)贷款资信审查。
13. 下列不良资产率公式正确的是______。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/信贷资产总额
B.(次级类贷款+可疑类贷款)/信贷资产总额
C.期初正常贷款转为不良贷款的余额/信贷资产总额
D.(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)/信贷资产总额
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款管理
[解析] 不良资产率一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。
14. 个人征信系统所搜集的贷款信息包括______。
A.个人社保缴费信息
B.住房公积金缴存信息
C.电信用户缴费信息
D.信用明细信息
A
B
C
D
D
[解析] 贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息。
15. 银行有效的营销策略应该是______。
A.营销目标与营销手段的统一
B.营销目标与营销质量的统一
C.营销环境与营销手段的统一
D.营销战术与营销目标的统一
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款管理
[解析] 银行有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。
16. 下列选项中,不属于个人住房贷款受理中的操作风险点的是______。
A.借款人是否具有完全民事行为能力
B.借款人收入的真实性
C.借款申请人提交的资料是否齐全
D.借款人提交资料的所有原件和复印件之间是否一致
A
B
C
D
B
[考点] 个人住房贷款
[解析] 贷款受理中的操作风险点包括:(1)借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定。包括:是否具有完全民事行为能力;是否具备个人住房贷款资格。(2)借款申请人提交的资料是否齐全,格式是否符合银行的要求;所有原件和复印件之间是否一致。
17. 个人汽车贷款业务中,关于保险公司履约保证保险的说法错误的是______。
A.如果投保人故意或过失不履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除保险合同
B.投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任
C.免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任
D.保证保险的责任范围仅限于贷款本金和违约金
A
B
C
D
D
[考点] 个人消费类贷款
[解析] 个人汽车贷款业务中,保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
18. 下列关于农户贷款的表述中,不正确的是______。
A.金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款,包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少一年一次的全面交叉核查制度
B.金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素,合理确定农户贷款额度
C.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则,建立完善独立审批制度
D.金融机构应当要求农户以书面形式提出贷款申请,并提供能证明其符合贷款条件的相关资料,建立完善信用等级及授信额度动态评定制度
A
B
C
D
A
[考点] 个人经营类贷款
[解析] 金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款,包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。
19. 下列关于固定利率的说法正确的是______。
A.不依市场利率的变化而调整
B.固定利率是中央银行发布给商业银行的贷款指导性利率
C.固定利率允许在一定幅度内上下浮动
D.固定利率是各国利率体系的核心
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款概述
[解析] 固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内,执行的固定不变的利率,不依市场利率的变化而调整。
20. 个人住房贷款信用风险防控中,银行要加强对借款人还款能力的甄别,具体措施不包括______。
A.验证借款人工资收入的真实性
B.验证借款人转移性收入的真实性
C.验证借款人租金收入的真实性
D.验证借款人经营收入的真实性
A
B
C
D
B
[解析] 银行要加强对借款人还款能力的甄别,具体的措施主要从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性四个方面出发。
21. 下列选项中,关于商业助学贷款的贷款要素的说法,错误的是______。
A.商业助学贷款的利率以同期同档次贷款市场报价利率(LPR)为基础,根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑
B.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年
C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期,宽限期内不还本金
D.借款合同签订后,不得变更还款方式
A
B
C
D
D
[考点] 个人消费类贷款
[解析] 商业助学贷款的借款合同签订后,如需变更还款方式,需事先征得贷款银行的同意。
22. 小李拟通过某二手车交易商购买一辆二手汽车,该车目前卖方公开售价为30万元,合同记录的成交价格为28万元,交易税费等3万元,第三方评估公司估价为26万元,银行最高的贷款金额为______万元。
A.13
B.21
C.18.2
D.20.8
A
B
C
D
C
[考点] 个人消费类贷款
[解析] 汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过70%。故银行最高的贷款金额为26×70%=18.2(万元)。
23. 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定,此种情况的贷款属于______。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
A
B
C
D
C
[考点] 个人贷款管理
[解析] 可疑贷款:贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定。
24. 下列选项中,关于个人住房贷款的贷款期限的说法错误的是______。
A.个人一手房贷款和二手房贷款的期限最长都为30年
B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地使用权剩余期限
C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限无限制
D.对于借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长
A
B
C
D
C
[考点] 个人住房贷款
[解析] 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限都为30年。其中,个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地使用权剩余期限。
25. 下列选项中,属于个人住房贷款和个人商用房贷款调查的共同点的是______。
A.开发商资信情况
B.开发商的开发运营经验
C.合作商业项目的市场前景
D.项目后续运营方管理能力
A
B
C
D
A
[考点] 个人经营类贷款
[解析] 开发商资信情况及楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性等内容是个人住房贷款和个人商用房贷款调查内容的共同点。
26. 个人贷款产品分为传统线下个人贷款和线上个人贷款的依据是______。
A.按业务处理渠道分类
B.按有无担保分类
C.按产品用途分类
D.按业务载体分类
A
B
C
D
A
[解析] 按照业务处理渠道的不同,个人贷款可分为传统线下个人贷款以及线上个人贷款。
27. 下列关于个人住房贷款业务中合同有效性风险的理解,错误的有______。
A.在法律部门的配合下,个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款(合同)时,应注意同时维护银行和客户的合法权益
B.银行需履行法定提示义务,且法律对“合理的方式提示”作出明确要求
C.对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释
D.当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时,应当采用非格式条款
A
B
C
D
B
[解析] 法律对“合理的方式提示”并没有明确要求,商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定,或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体,如大字、斜体字等使之明显地标示出来,或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容,或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。
28. 目前,既有个人消费类贷款,也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款。这反映个人贷款特征中的______。
A.贷款品种多,用途广
B.贷款便利
C.还款方式灵活
D.低资本消耗
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款概述
[解析] 商业银行为了更好地满足客户的多元化需求,不断推出个人贷款业务新品种。目前,既有个人消费类贷款,也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款。以上表现了个人贷款品种多、用途广的特征。
29. 下列选项中,不属于个人住房贷款贷前调查中的风险点的是______。
A.提供贷款业务的项目未按规定上报审批
B.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规
C.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足
D.未对合同签署人及签字进行核实
A
B
C
D
D
[考点] 个人住房贷款
[解析] D选项属于贷款合同签订中的风险。
30. 调查借款申请人收入情况时,工资单应至少包括过去______个月。
A.3
B.5
C.6
D.8
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款管理
[解析] 借款申请人偿还能力证明材料主要包括:稳定的工资收入证明,如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等。
31. 下列不属于个人商用房贷款贷后管理重点关注的内容的是______。
A.定期了解借款人客户信息变化情况
B.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效
C.定期对合作楼盘开展贷后现场检查,了解商业项目的商业运营情况
D.及时对违约贷款进行催收
A
B
C
D
B
[考点] 个人经营类贷款
[解析] 选项B属于贷前调查重点关注的内容。
32. 下列选项中,不能作为个人质押贷款的质物的是______。
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.应付账款
D.可以转让的基金份额、股权
A
B
C
D
C
[考点] 个人贷款管理
[解析] 根据《中华人民共和国民法典》第四百四十条的规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;现有的以及将有的应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项C应付账款属于负债,不能作为个人质押贷款的质物。
33. 下列选项中,不属于个人汽车贷款业务合作机构风险的内容的是______。
A.汽车生产商的欺诈风险
B.汽车经销商的欺诈风险
C.保险公司履约保证保险
D.第三方保证担保风险
A
B
C
D
A
[考点] 个人消费类贷款
[解析] 合作机构风险的内容包括汽车经销商的欺诈风险和合作机构的担保风险,C和D选项属于合作机构的担保风险。
34. 国家助学贷款的贷款期限为学制加______年,最长不超过______年。
A.10;15
B.15;22
C.15;20
D.6;10
A
B
C
D
B
[考点] 个人消费类贷款
[解析] 国家助学贷款的贷款期限为学制加15年,最长不超过22年。
35. 下列关于个人客户信用风险来源,说法错误的是______。
A.经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4~1/3
B.一定时期银行贷款规模的扩张或收缩,完全取决于银行自身的愿望
C.在经济持续增长的繁荣时期,银行贷款规模可能随之扩大
D.在经济萧条、市场不景气的时期,若银行发放中长期贷款,则风险可能较大
A
B
C
D
B
[考点] 个人贷款管理
[解析] 一定时期银行贷款规模的扩张或收缩,并不完全取决于银行自身的愿望,B选项错误。
36. “假个贷”的防控措施中,目的在于加大“假个贷”的实施成本的是______。
A.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
B.积极利用法律手段,追究当事人的刑事责任
C.加强一线人员培训
D.严格执行准入退出制度
A
B
C
D
B
[考点] 个人住房贷款
[解析] 积极利用法律手段,追究当事人的刑事责任,是为了加大“假个贷”的实施成本。
37. 按照贷款五级分类方式,不良个人贷款不包括______。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
A
B
C
D
A
[考点] 个人贷款管理
[解析] 按照五级分类方式,不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。
38. 对于个人贷款营销而言,数字化业务的主要功能不包括______。
A.网上宣传
B.网上咨询
C.网上放贷
D.初步受理和审查
A
B
C
D
C
[解析] 对于个人贷款营销而言,数字化业务的主要功能就是网上宣传、网上咨询以及初步受理和审查。
39. 个人住房贷款业务中,分析合作机构的偿债能力时,重点看______。
A.资产负债表
B.历史信用记录
C.利润表
D.现金流量表
A
B
C
D
A
[解析] 分析企业的偿债能力时,重点看资产负债表。
40. 抵御、防范信用风险的核心是要______。
A.选择高质量客户
B.正确评估衡量信用风险
C.提高贷款利率
D.建立黑名单
A
B
C
D
B
[考点] 个人贷款管理
[解析] 抵御、防范信用风险的核心是要正确评估衡量信用风险。
单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
深色:已答题 浅色:未答题
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