D

[解析] 风险转移是通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另外一个人或单位的一种风险处理方式。风险转移适用于风险频率低、损失程度高的风险。故选项D正确。

A

[解析] 保险保障的是纯粹风险，也就是只能带来损失不能带来收益的风险，有损失才有补偿，不要寄希望于通过保险发财。虽然投资型险种也可以带来收益，但那只是附带的功能，保险的本质是保障和补偿。无论是人力、技术、信息还是资本，保险公司在风险管理方面都具有强大的比较优势，理应在整个社会的风险管理中发挥更大的作用。故选项A正确。

C

[解析] 保证是投保人或被保险人对保险人做出的一种关于作为或不作为的某种行为，或某种状态存在或不存在的担保。保证是保险合同的基础，投保人或被保险人违反保证，就使保险合同失去了存在的基础，保险人有权解除合同。从表现形式上看，保证可分为明示保证和默示保证。明示保证是指在保险合同中记载的保证事项需要投保人明确做出承诺。默示保证是指习惯上认为投保人、被保险人应该保证某一事项，无须事前明确做出承诺。从保证的内容来看，保证可分为承诺保证和确认保证。故选项C符合题意。

D

[解析] 海上保险的保险标的通常是处于运动状态中的船舶或货物，风险极大。签订这种合同时，与一般财产保险也不同。当事人订立海洋运输货物保险合同或船舶保险合同时，船舶及其所载货物往往远在海外，保险人在承保前是不可能进行实地查勘的，保险人是否决定承保以及怎样确定保险费率，全凭投保人告知的情况，这就要求投保人具有超过一般合同关系的最大诚意。因此当保险公司收到被保险人关于承保风险增加的通知后很可能会增加保费。故选项D正确。

C

[解析] 在保险市场上，各种因素决定了保险商品的供给和需求，而供给和需求则共同决定了保险商品的价格；而从精算学的角度讲，保险价格的确定可以分解为费率厘定和保险定价两个部分；保险费的确定在成本发生之前，是对未来发生的成本加以预测和估算；保险的涉及面广，若保险公司的偿付能力不足，会对社会造成较大的负面效应，因此，政府主管部门对保险产品的定价监管会比一般商品严格。故选项C符合题意。

D

[解析] 保险的互助性。“一人为众，众为一人”作为保险的基本原理，体现一种社会互助关系，那就是投保人交纳保险费，保险人据此建立保险基金，并对少数遭受保险损失的被保险人提供补偿或给付。故选项D正确。

D

[解析] 集中性营销战略也称密集型营销，即选择一个或几个细分市场作为目标，制定一套营销方案，集中力量争取在这些目标市场上占有较大份额，而不是在整体市场上占有较大份额。这种战略更能深入特定的细分市场，实行专业化经营，充分满足特定细分市场的需求。它适用于资源有限、实力不强的小型保险公司，使其能集中有限的力量，迅速占领市场，提高保险产品的知名度和市场占有率。但是，如果目标市场过于集中，经营险种较少，则保险公司的经营风险较大，一旦市场上保险需求发生变化，或者有强大的竞争对手介入，就会使保险公司陷入困境。故选项D正确。

C

[解析] 投资连结保险是一种将投资与风险保障相结合的保险，保险公司将客户所交的保费分为“保障”和“投资”两部分，被保险人在获得风险保障的同时，将保费的一部分用来购买保险公司所设立的基金单位，由保险公司进行投资运作。投资连结保险具有以下三个特点：①投资连结保险以固定的保障作为基本保险保障，因此保险公司承担死亡风险与费用风险，投保人承担投资账户的投资风险；②投资连结保险的保单价值与投资绩效相联系，随投资收益的变动而不断变动；③传统寿险中投保人不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的，而投资连结保险在运作上是透明的，投保人能够知道所交保费的各项用途。故选项A、选项B和选项D错误，选项C正确。

B

[解析] 根据《中华人民共和国保险法》，在投保人违反如实告知义务情况下的保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。故选项B正确。

B

[解析] 意外伤害保险是指在保险期限内发生意外事故致使被保险人死亡或残疾，由保险人按照保险合同的约定向被保险人或者受益人给付保险金的保险。在意外伤害保险中，人身伤害必须是由意外伤害造成的。故选项B正确。

C

[解析] 非实体风险因素又称无形风险因素，可分为心理风险因素和道德风险因素。心理风险是指由于人们的粗心大意和漠不关心，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的不确定性。某些客运司机明知超载依然招揽乘客会增加交通事故发生的可能性。故选项C正确。

B

[解析] 机动车损失保险的保险责任包括意外事故或自然灾害造成保险车辆的直接损失、施救和保护费用。故选项B正确。

A

[解析] 从精算的角度来看，保险是一种利用大数法则的复杂和精巧的机制，通过对损失进行数理预测，将风险从某个个体转移到团体，并在公平基础上由团体中的所有成员来分担少数人的损失。故选项A正确。

D

[解析] 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》(2006年颁布)第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，再按先后顺序清偿其他应支付款项。故选项D正确。

A

[解析] 责任保险是指以被保险人依法应负的侵权损害赔偿责任或依据合同约定应负的违约赔偿责任为保险标的，当被保险人因此而遭受损失时，保险人根据保险合同约定承担赔偿责任的一种财产保险。此处需要注意两个问题：第一，被保险人应负的违约赔偿责任主要是指补偿性违约责任，一般不包括惩罚性违约责任(例如，惩罚性违约金、定金等)；第二，被保险人因依法应负侵权赔偿责任和依据合同约定应负违约赔偿责任而遭受的损失不限于被保险人应负的侵权之债或者合同之债，还可能包括因此而发生的法律费用。故选项A正确。

A

[解析] 政府对保险监管的内容主要包括三个方面(所谓“三个支柱”)，即市场行为监管、公司偿付能力监管和公司治理结构监管。市场行为监管主要着重于保险公司与利益相关者的关系，以降低乃至消解保险市场的声誉风险，从而保护消费者权益，维持消费者对市场的信心。公司偿付能力监管主要着重于公司财务状况，即资产、负债及其匹配状况，以保证公司的偿债能力。公司治理结构监管主要着重于公司内部权、责、利的架构，构建激励相容的机制，化解委托—代理矛盾。故选项A正确。

B

[解析] 本题考查交强险无过错责任的赔偿限额。被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为18000元，无责任医疗费用赔偿限额为1800元，无责任财产损失赔偿限额为100元。故选项B正确。

D

[解析] 政策性保险是指政府通过政策推动、利用保险机制以达成某种政策目标的保险形式。从国际上来看，政策性保险通常包括农业保险、出口信用保险和巨灾保险等。故选项D正确。

A

[解析] 受益人是被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。如果人身保险合同中指定了受益人，则应由受益人行使保险金请求权。但受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。故选项A正确。

B

[解析] 射幸合同与实定合同是相对而言的。实定合同是指在合同订立时，当事人的给付义务即已确定的合同；射幸合同是指在合同订立时，当事人的给付义务尚未确定的合同。区分实定合同和射幸合同的法律意义在于，实定合同以给付是否等价为价值判断标准，给付与买方出价相等就是实定合同。而射幸合同不存在这个问题。也就是说，对于实定合同，当事人可以以给付不等价为由主张撤销合同。而对于射幸合同，当事人不能以给付不等价即显失公平为由主张撤销合同。故选项B正确。

A

[解析] 《中华人民共和国保险法》第三十七条规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”故选项A符合题意。

D

[解析] 风险因素也称危险因素，是指促使某一特定损失事件发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，即由可能性的事故转变为现实的事故，最终导致损失的条件。故选项D正确。

C

[解析] 直接损失成本是指风险事故发生后，造成的财产损失及人身伤亡所必须支付的实际经济代价。间接损失成本是指风险事故发生后，导致财产本身以外的损失以及与之相关的其他财物的损失和责任等而支付的费用或经济利益的减少，包括运营收入损失、额外费用增加、责任赔偿费用等。本次事故造成的直接损失成本共计50+10=60(万元)。故选项C正确。

A

[解析] 梅耶尔、史密斯和哈罗德·斯凯博等经济学家认为所有权集中度与公司通过保险市场分散风险的动机正相关。金融理论认为，所有权高度分散的大型公司能够利用资本市场有效地消除公司特有的风险，即非系统风险。但如果公司的股权不是高度分散化的，而是集中在少数大股东手中，大股东将难以在资本市场上有效地分散非系统风险，要求公司购买保险转嫁风险就可能成为大股东的理性选择，公司的风险态度可能就不再是风险中性，而是体现出大股东个人的风险性格，或厌恶风险，或爱好风险。故选项A正确。

A

[解析] 机动车损失保险的保险责任包括自然灾害或意外事故造成保险车辆的直接损失、施救和保护费用。意外事故中的碰撞责任占绝大部分。碰撞是指被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。它包括两种情况：一是被保险机动车与外界物体的意外撞击造成的车辆损失；二是被保险机动车按《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》(2017年修正)关于车辆装载的规定载运货物，则车与货物视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的车辆损失。故选项A正确。

CDE

[解析] 财产保险基本险条款承保的基本责任有4项：火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落。我国财产保险基本险条款和财产保险综合险条款对于下列基本的责任免除原因所导致的保险标的损失不予赔偿。这类原因包括：①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；②被保险人及其代表的故意或纵容行为；③核反应、核辐射和放射性污染。我国财产保险基本险条款的特定责任免除项目还包括洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。故选项C、选项D和选项E正确。

ACD

[解析] 在我国，构成火灾的条件为：①有燃烧现象，即有光、有热、有火焰；②由于偶然和意外事件发生的燃烧；③燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。故选项A、选项C和选项D正确。

BCDE

[解析] 保险的基本原则有最大诚信原则、损失补偿原则、近因原则、保险利益原则。故选项B、选项C、选项D和选项E正确。

BCDE

[解析] 风险的一般特征包括客观性、随机性、损失性、普遍性、可变性。故选项B、选项C、选项D和选项E正确。

ACDE

[解析] 火灾保险费率由四个因素决定：①用途。建筑物的使用目的，又称占用性质。②构造。房屋的建筑结构，主要是指建筑物的材料及建筑物的大小和形式。③防护。包括消防设备和人员的培训。④位置。建筑物的地点和周围环境，建筑物因四周环境而被燃烧的可能性大，则引起火灾的可能性就大。另外，时间也是影响火灾保险费率的因素，如我国北方的冬季就比夏季遭受火灾的可能性大。故选项A、选项C、选项D和选项E正确。

ABDE

[解析] 保险费率的厘定必须坚持公平性、合理性、适度性和稳定性原则。公平性原则是要保证投保人交纳的保险费和其风险水平相对应；合理性原则是要保证保险费率的制定要符合法律法规的规定，不存在欺诈和陷阱；适度性原则是要保证据此收取的保险费能够弥补保险金的支出和管理成本，并能保证保险公司获得社会平均利润率，保险人不应获得过多或超额利润；稳定性原则是指保险费率应保持一定的稳定性，不应频繁或大幅度调整。故选项A、选项B、选项D和选项E正确。

CDE

[解析] 在意外伤害保险中，意外伤害的构成条件必须满足以下三要素：①外来的。身体的伤害是由来源于身体外部的原因造成的，而不是人体内部生理机制作用或新陈代谢的结果，如食物中毒、失足落水等。②非故意的。事故的发生及其导致的结果都是不能预见或者很难预见的，如飞机坠落、车祸等。③剧变(突变)的。事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关系，伤害在瞬间造成，来不及预防。铅中毒、汞中毒、矽肺等职业病虽然是外来致害物对人体的侵害，但由于伤害是逐步造成的，而且是可以预见和预防的，所以不属于意外伤害。故选项C、选项D和选项E正确。

ABDE

[解析] 个人和家庭因风险态度的不同，其保险需求有很大的差别。除了风险态度之外，还有其他影响投保人购买保险的因素，这些因素包括文化背景因素、社会关系因素、经济因素、风险因素、社会经济制度因素、人口因素等。故选项A、选项B、选项D和选项E正确。