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经济师中级金融专业知识与实务模拟276
一、单项选择题
1. 政策性金融机构以直接或间接的资金投放,吸引民间或商业性金融机构从事符合政府政策意图的放款,以发挥其首倡、引导功能,引导资金的流向。这体现了政策性金融机构的______。
A.倡导性职能
B.选择性职能
C.补充性职能
D.服务性职能
A
B
C
D
A
2. 在金本位制下,汇率的决定基础从现象上看就是______。
A.各国单位货币所具有的价值量
B.各国单位货币的含金量
C.各国单位货币的面值
D.各国单位货币的法定购买力
A
B
C
D
B
[考点] 本题考查金本位制下汇率的决定基础。
[解析] 在金本位制下,各国以金币作为本位货币,黄金是价值的“天然实体”,单位金币都有含金量,黄金可以自由输出和输入。这种货币制度下汇率的决定基础,从本质上是各国单位货币所具有的价值量;从现象上看是各国单位货币的含金量。
3. 下列中央银行开展的业务中,体现中央银行是政府的银行的是______。
A.充当商业银行与其他金融机构的最后贷款人
B.保管外汇和黄金储备
C.通过商业银行的货币创造调节货币供应量
D.监管商业银行和其他金融机构
A
B
C
D
B
4. 商业银行的存款准备金加流通中的现金等于______。
A.基础货币
B.库存现金
C.法定存款准备金
D.超额存款准备金
A
B
C
D
A
[考点] 货币供给过程
[解析] 本题考查货币供给过程。基础货币是商业银行的存款准备金与流通中的现金之和,即:B=C+R=流通中的现金+存款准备金。存款准备金=超额存款准备金+法定存款准备金,B项属于干扰项,C、D两项共同构成存款准备金。
5. 按照监管目标的不同,将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管的模式是______。
A.分业监管
B.统一监管
C.超级监管
D.混业监管
A
B
C
D
B
6. 假定我国的流通中现金为10万亿元,单位活期存款为50万亿元,则我国的货币供应量M
1
为______万亿元。
A.60
B.35
C.45
D.200
A
B
C
D
A
[考点] 货币层次
[解析] 本题考查我国的货币层次划分。M
0
=流通中的现金,M
1
=M
0
+单位活期存款=10+50=60(万亿元)。
7. ______实行的是国家和民间股份混合所有的资本结构。
A.中国
B.日本
C.英国
D.俄罗斯
A
B
C
D
B
[解析] 日本实行的是国家和民间股份混合所有的资本结构。其余选项均实行的是全部资本为国家所有的资本结构。
8. 当出现通货紧缩现象时,货币当局会通过增加货币供应量、压低利率,以刺激投资和消费。这种政策主张是______。
A.适度性的财政政策
B.扩张性的财政政策
C.扩张性的货币政策
D.适度性的货币政策
A
B
C
D
C
[考点] 通货紧缩及其治理
[解析] 题目中所表现出的政策为扩张性的货币政策。扩张性的货币政策有多种方式,如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率等。故C项正确。
9. 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行______制度。
A.集团总部授信管理
B.统一授信管理
C.分级授信管理
D.分区域授信管理
A
B
C
D
B
[考点] 本题考查建立健全各项内部管理机制的相关知识。
[解析] 建立健全各项内部管理机制主要包括:建立以资产负债管理为前提的自我调控机制;建立内部授信授权制度,实行统一授信和分级审批;建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度等。
10. 国外债权人放债前,往往会首先对一国国际储备数量及其增减趋势等因素进行评估,以确定该国能够______。
A.稳定本币汇率
B.维持国际资信和投资环境
C.弥补国际收支逆差
D.稳定本国物价
A
B
C
D
B
11. 与传统的国际金融市场不同,欧洲货币市场从事______。
A.居民与非居民之间的借贷
B.非居民与非居民之间的借贷
C.居民与非居民之间的外汇交易
D.非居民与非居民之间的外汇交易
A
B
C
D
B
[解析] 传统的国际金融市场以
国内金融市场
为依托,主要从事
居民与非居民之间
的借贷;而
欧洲货币市场
主要从事
非居民与非居民
之间的借贷,成为与国内金融市场、传统的国际金融市场相分离的离岸金融市场。
12. 假定我国流通中的货币现金为5万亿元,法定准备金为20万亿元,超额准备金为3万亿元,则我国的基础货币为______万亿元。
A.18
B.23
C.25
D.28
A
B
C
D
D
13. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行的总资本由核心一级资本、其他一级资本和______。
A.附属资本
B.少数股东资本
C.核心二级资本
D.二级资本
A
B
C
D
D
14. 宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中,金融宏观调控是指______的运用。
A.收入政策
B.财政政策
C.货币政策
D.产业政策
A
B
C
D
C
[考点] 金融宏观调控与货币政策概述
[解析] 本题考查金融宏观调控。金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体,以货币政策为核心,借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量,影响社会总需求,进而实现社会总供求的均衡,促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程,故C项正确。
15. 在货币均衡分析中,用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是______。
A.BP曲线
B.J曲线
C.IS曲线
D.LM曲线
A
B
C
D
D
16. 下列业务中,不属于商业银行中间业务的是______。
A.理财业务
B.咨询顾问
C.存放同业
D.支付结算
A
B
C
D
C
[解析] 中间业务是指不构成银行
表内资产
、
表内负债
,形成银行
非利息收入
的业务,包括:①收取服务费或代客买卖差价的理财业务;②咨询顾问;③基金和债券的代理买卖;④代客买卖资金产品;⑤代理收费;⑥托管;⑦支付结算等业务。
17. 目前,我国信托市场的供给主体主要是______。
A.个人
B.商业银行
C.信托公司
D.证券公司
A
B
C
D
C
[考点] 本题考查信托市场的供给主体。
[解析] 目前,我国信托市场的供给主体主要是信托公司。
18. 根据购买力平价理论,决定汇率长期变动的根本因素是______。
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
A
B
C
D
C
[解析] 根据购买力平价理论,反映货币购买力的物价水平是决定汇率长期变动的根本因素。国际物价水平的相对变动,也可以看作是相对通货膨胀率的变化。
19. 在分析货币供给中,弗里德曼等人认为,高能货币的一个典型特征是能随时转化为______。
A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金
A
B
C
D
D
[解析] 基础货币又称
高能货币
、
强力货币
或
储备货币
,是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。之所以称其为高能货币,是因为一定量的这类货币被银行作为准备金而持有后可引致数倍的存款货币。弗里德曼和施瓦兹认为,高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金,不具备这一特征就不是高能货币。
20. 利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看跌期权价格之间的差异,来赚取无风险利润是______。
A.垂直价差套利
B.蝶式价差套利
C.水平价差套利
D.波动率交易套利
A
B
C
D
C
[考点] 金融期权
[解析] 水平价差套利是利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看跌期权价格之间的差异,来赚取无风险利润。A项,相同标的资产、相同期限、不同协议价格的看涨期权的价格或看跌期权的价格之间存在一定的不等关系,一旦在市场交易中存在合理的不等关系被打破,则存在套利机会,这种套利称为垂直价差套利,其包括蝶式价差套利、盒式价差套利、鹰式价差套利等。B项,蝶式价差套利是利用不同交割月份的价差进行套期获利,由两个方向相反、共享居中交割月份合约的跨期套利组成。D项,波动率交易套利,通过预测波动率与隐含波动率的比价,进行套利操作。
21. 凯恩斯认为,当利率极低时,人们会认为这种利率不太可能上升而只会下跌,从而选择持币在手。这种现象称为______。
A.流动偏好陷阱
B.资产泡沫
C.边际消费倾向
D.交易动机陷阱
A
B
C
D
A
22. 在离岸金融市场的发展过程中,最初的离岸货币是______。
A.欧元
B.瑞士法郎
C.英镑
D.美元
A
B
C
D
D
23. 在资本市场上,投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定性和连续性,这时投资银行扮演的角色是______。
A.证券经纪商
B.证券发行商
C.证券交易商
D.证券做市商
A
B
C
D
D
[解析] 投资银行在证券发行完成以后的一段时间内,为了使该证券具备良好的流通性,常常以证券做市商的身份买卖证券,以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定,选项D正确。
24. 现代商业银行财务管理的核心是基于______的管理。
A.利润最大化
B.效率最大化
C.价值
D.核心资本增值
A
B
C
D
C
25. 关于流动性偏好理论中货币供给的说法,正确的是______。
A.货币供给是内生变量,其变化直接受中央银行控制
B.货币供给是外生变量,其变化间接受中央银行控制
C.货币供给是外生变量,其变化直接受中央银行控制
D.货币供给是内生变量,其变化间接受中央银行控制
A
B
C
D
C
26. 清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行______的程序。
A.经营资格
B.法人资格
C.存款资格
D.贷款资格
A
B
C
D
B
[考点] 本题考查清算的概念。
[解析] 清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。
27. 根据国际上通行的标准,负债率的警戒线是______。
A.20%
B.25%
C.50%
D.100%
A
B
C
D
A
[考点] 外债管理概述
[解析] 根据国际上通行的标准,负债率的警戒线是20%,故A项正确。偿债率和短期债务率的警戒线为25%;债务率的警戒线为100%。
28. 以下不属于信托产品管理方式的是______。
A.信托产品的现场检查
B.受益人大会
C.外派人员管理
D.委托人大会
A
B
C
D
D
[解析] 信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。
29. 商业银行采取的“4R”营销组合策略以______导向。
A.市场需求
B.促销
C.竞争
D.客户满意度
A
B
C
D
C
[考点] 本题考查“4R”营销组合策略。
[解析] “4R”营销组合策略的最大特点是以竞争为导向,根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势,着眼于银行与客户互动与双赢,不仅积极地适应客户的需求,而且还要积极主动地创造需求,通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系,把企业与客户联系在一起,形成竞争优势。
30. 在我国当前股票发行中,首次公开发行采用询价方式的,公开发行股票数量在4亿股(含)以下的,有效报价投资者数量应不少于______家。
A.10
B.20
C.50
D.100
A
B
C
D
A
二、多项选择题
1. 商业银行内部控制系统包括______。
A.建立总分行分级管理
B.实行垂直审计制度
C.建立全面、系统的业务与非业务内控制度体系
D.切实可行的管理控制措施
E.科学的激励约束机制
A
B
C
D
E
ABCD
2. 下列关于融资租赁的说法中正确的是______。
A.融资租赁是一种具有融资、融物双重职能的交易
B.融资租赁涉及出租人、承租人两方当事人
C.租赁期满,设备可由承租人留购、续租或退回出租人
D.融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险
E.融资租赁具有非常浓厚的金融色彩
A
B
C
D
E
ACDE
[解析] B项,融资租赁是一种具有
融资
、
融物
双重职能的交易,涉及
出租人
、
承租人
、
出卖人
三方当事人。
3. 我国健全市场化的利率形成、传导和调控机制主要从______方面着手。
A.直接打开利率市场
B.着力培育金融市场基准利率体系
C.不断健全市场利率定价自律机制
D.有序推进金融产品创新
E.建立健全中央银行的利率调控机制
A
B
C
D
E
BCD
[考点] 我国的利率市场化
[解析] 我国健全市场化的利率形成、传导和调控机制,主要包括以下几个方面:①着力培育以上海银行间同业拆放利率(Shibor)、国债收益率曲线和贷款基础利率等为代表的金融市场基准利率体系,为金融产品定价提供重要参考;②不断健全市场利率定价自律机制;③有序推进金融产品创新;④完善中央银行利率调控体系,货币政策的预见性、针对性和灵活性不断提高。
4. 与功能监管类似,目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管,容易造成______。
A.监管成本的下降
B.监管成本的上升
C.监管效率的下降
D.监管效率的上升
E.监管目的的不明确
A
B
C
D
E
BC
[考点] 本题考查各种监管思路的比较。
[解析] 与功能监管类似,目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管,容易造成监管成本的上升和监管效率的下降。
5. 国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容包括______。
A.资本充足性
B.资产质量
C.负债质量
D.盈利水平
E.流动性
A
B
C
D
E
ABDE
6. 关于我国金融市场的描述,正确的有______。
A.大额可转让定期存单市场起源于英国
B.我国的债券市场首先从国债市场产生并发展
C.1996年全国统一的同业拆借市场正式建立
D.我国的回购市场从国债回购开始
E.我国1994年对外汇管理体制进行了重大改革
A
B
C
D
E
BCDE
[解析] 选项A,大额可转让定期存单市场起源于美国。
7. 货币市场基金不得投资的金融工具有______。
A.股票
B.现金
C.可转换债券
D.可交换债券
E.信用等级在AA+以下的债券
A
B
C
D
E
ACDE
[考点] 本题考查货币市场基金不得投资的金融工具。
[解析] 货币市场基金不得投资于以下金融工具:①股票;②可转换债券、可交换债券;③以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券,已进入最后一个利率调整期的除外;④信用等级在AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具;⑤中国证券监督管理委员会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
8. 货币政策的最终目标包括______。
A.稳定物价
B.经济增长
C.充分就业
D.国家安定
E.国际收支平衡
A
B
C
D
E
ABCE
[考点] 货币政策的目标与工具
[解析] 本题考查货币政策的最终目标。货币政策的目标应该是解决宏观经济问题的决策。就总体而言,一国在宏观经济方面大致存在以下四种类型的问题:①物价稳定;②经济增长;③充分就业;④国际收支平衡。
9. 金融机构的职能包括______。
A.促进资金融通
B.便利支付结算
C.减少信息成本
D.制定金融政策
E.降低交易成本和风险
A
B
C
D
E
ABCE
[考点] 本题考查金融机构的职能。
[解析] 金融机构的职能包括:①促进资金融通;②便利支付结算;③降低交易成本和风险;④减少信息成本;⑤反映和调节经济活动。
10. 按出资方式划分,投资银行并购业务的类型可以分为______。
A.交换发盘
B.现金购买股票
C.要约收购
D.管理层收购
E.现金购买资产
A
B
C
D
E
ABE
[考点] 并购业务
[解析] 按并购的出资方式,并购分为用现金购买资产、用现金购买股票、用股票购买资产和用股票交换股票(交换发盘)。
三、案例分析题
2009年3月1日,B钢铁集团公司与杭州钢铁集团公司签约,B钢铁集团以一股换两股,以及每股25元的价格收购宁波钢铁集团,可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是B钢铁集团又一次实现跨地区重组的重大举措。
1. 从企业间的市场关系看,此次并购属于______。
A.横向并购
B.纵向并购
C.混合并购
D.水平并购
A
B
C
D
A
2. 最常用的并购方式是______。
A.用现金购买资产
B.用现金购买股票
C.用股票购买资产
D.用股票交换股票
A
B
C
D
D
3. 此次并购的支付方式有______。
A.用现金购买资产
B.用现金购买股票
C.用股票购买资产
D.交换发盘
A
B
C
D
BD
4. 收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制,然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约,使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为______。
A.杠杆收购
B.要约收购
C.白衣骑士
D.黑衣骑士
A
B
C
D
D
根据下面资料,回答下面问题
下表为我国某商业银行201×年度资本、资产相关数据。
根据以上资料,回答下列问题:
5. 该银行的不良资产率为______。
A.2%
B.4.1%
C.3.75%
D.5%
A
B
C
D
C
[考点] 本题考查商业银行不良资产率的计算。
[解析] 根据《商业银行风险监管核心指标》,在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标。其中,不良资产率,即不良资产与资产总额之比,不得高于4%。因此,该商业银行的不良资产率=不良资产/资产总额=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/资产总额=(15+20+10)/1200=3.75%。
6. 该商业银行的不良贷款率为______。
A.2%
B.4.1%
C.4.5%
D.5%
A
B
C
D
C
[解析] 不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%。因此,该银行的不良贷款率=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款总额=(15+20+10)/1000=4.5%。
7. 该银行的单一集团客户授信集中度为______。
A.10%
B.15%
C.25%
D.20%
A
B
C
D
B
[考点] 本题考查商业银行的单一集团客户授信集中度的计算。
[解析] 根据《商业银行风险监管核心指标》,在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标。其中,单一集团客户授信集中度就是最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不得高于15%。因此,该银行的单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额=15/100=15%。
8. 该银行的全部关联授信与资本净额之比为______。
A.贷款拨备率
B.单一客户贷款集中度
C.全部关联度
D.拨备覆盖率
A
B
C
D
C
[考点] 本题考查商业银行的全部关联度。
[解析] 根据《商业银行风险监管核心指标》,在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标。其中,全部关联度就是全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
三、案例分析题
1
2
3
4
5
6
7
8
深色:已答题 浅色:未答题
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