一、单项选择题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)
三、判断题1. 严格来说,理财经理也属于传统意义上的金融产品销售人员。
对 错
B
[解析] 理财经理不再是传统意义上的金融产品销售人员,而应该是在熟悉客户关系管理和专业营销等知识技能、并熟悉各类金融产品的基础上,对投资、保险、税收等相关知识都有较深入了解的个人理财规划专家。
2. 理财经理和客户之间只是简单的、一次性的交易关系。
对 错
B
[解析] 理财经理和客户之间不是简单的、一次性的交易关系,而是一种长期的、稳定的合作关系。
3. 基金理财作为金融理财一种重要的投资手段,是针对客户一时需要的一种综合性金融服务。
对 错
B
[解析] 理财经理是作为产品供应商的基金公司和作为客户的基金投资者之间的桥梁。基金理财作为金融理财一种重要的投资手段,是针对客户一生的一种综合性金融服务。
4. 在我国,基金销售机构已经做到从产品销售的定位向给客户提供综合理财解决方案的定位转变。
对 错
B
[解析] 在我国,基金销售机构要真正做到从产品销售的定位向给客户提供综合理财解决方案的定位转变,还有很长的路要走。
5. 理财经理是否推荐合适的基金,并进行合适的组合直接关系到投资人能否安心地通过长期投资获得稳定的投资回报。
对 错
A
[解析] 资产配置是金融理财最重要的一个内容,而基金又是资产配置的重要工具之一,所以理财经理是否推荐合适的基金,并进行合适的组合直接关系到投资人是否能安心地通过长期投资获得稳定的投资回报。
6. 理财经理通常给所有的客户提供相同的资产配置标准。
对 错
B
[解析] 长期以来,成熟市场的经验是通过投资人风险属性的测试来获得投资人资产配置的依据。理财经理将客户按其风险属性分成不同的类型,并分别提供不同的资产配置标准。
7. 生命周期理论的基础是客户一生随着年纪的变化,工作或职业生涯发展处于不同阶段以及带来现金流状况和理财目标的变化。
对 错
A
[解析] 从理财规划的角度来看,投资人经历一生就像经历一年的四个季节,从组成家庭前的一个人到结婚后以家庭为单位的每个阶段都有着鲜明的特点。这就是所谓的生命周期理论。生命周期理论的基础是客户一生随着年纪的变化,工作或职业生涯发展处于不同阶段以及带来现金流状况和理财目标的变化。
8. 在高风险的情况下获得一定的高收益是稳健型投资者主要的投资目标。
对 错
B
[解析] 稳健型投资者虽然愿意使本金面临一定的风险,但在进行投资决定时,会仔细地对将要面临的风险进行认真的分析,他们主要的投资目标是在风险较小的情况下获得一定的收益。
9. 股票型基金是稳健型投资者可选择的投资产品或组合。
对 错
B
[解析] 稳健型的投资者在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则,风险承受能力中等,可为其选择中风险等级的基金产品或组合,例如混合型基金和债券型基金。通常股票型基金是积极型投资者可选择的基金产品或组合。
10. 对于高风险投资者,应建议其长期持有大量的低风险基金产品,如货币或超短债基金。
对 错
B
[解析] 客户经理经过评估确认一个基金客户为高风险投资者,却建议该客户长期持有大量的低风险基金产品,如货币或超短债基金是不合适的。如果市场大幅度上涨,该客户就将错失资产较大幅升值的机会。
12. 理财经理在给客户推荐产品时,除了考虑客户的客观风险承受能力外,还要考虑客户的性格特征和其他能够考虑到的主观因素。
对 错
A
[解析] 以金融理财的专业性和金融市场的复杂性而言,仅仅生硬地通过风险测试结果来决定产品是不够的。理财经理在给客户推荐产品时,除了考虑客户的客观风险承受能力外,还要考虑客户的性格特征和其他能够考虑到的主观因素。
13. 金融理财顾问公司的投资顾问主要工作是帮助客户进行资产负债分析,帮助他们确定自己的投资政策和目标,建立自己的组合,选定基金管理人,并监督基金管理人的业绩,定期向客户汇报。
对 错
A
[解析] 尽管美国的基金销售渠道很多,但是不论是机构还是个人投资者,很多会选择通过独立的金融理财顾问公司的投资顾问(IFA)购买基金。IFA的主要工作就是帮助客户进行资产负债分析,帮助他们确定自己的投资政策和目标,建立自己的组合,选定基金管理人,并监督基金管理人的业绩,定期向客户汇报。IFA向客户销售的不是某些基金或其他的金融产品,而是全面的金融理财服务。
14. 在基金销售过程中,IFA通常会要求客户签署一份《风险揭示书》。
对 错
A
[解析] 客户在经过一系列步骤之后,在IFA的帮助下选择适合的基金产品并填单购买,这时IFA需要客户签署一份《风险揭示书》,证明自己已充分了解产品风险,愿意承担由此带来的投资风险。