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经济师资格考试初级金融专业知识与实务模拟7
一、单项选择题
1. 若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的A、B两种债券，其市场价格相同，但预计A债券的到期收益率会高于B债券，这时投资者应当
。
A.卖出A债券，买人B债券
B.买入A债券，卖出B债券
C.采取价格交换投资法
D.采取收益净增交换投资法
A
B
C
D
B
2. 由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件付确定的金额给收款人或持票人的票据是
。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
A
B
C
D
B
3. 某银行上年末的有关指标为：营业支出为5200万元(其中，业务管理费为780万元)，营业收为6800万元(其中，金融机构往来利息收入为380万元)，该银行上年末的费用率为
。
A.76.47%
B.12.15%
C.11.47%
D.81%
A
B
C
D
B
4. 对于信用证条款不完整，密押不符，要与开证行联系的银行是
。
A.通知行
B.议付行
C.保兑行
D.偿付行
A
B
C
D
A
5. 在物价可以自由浮动的条件下，过多的货币供应量完全可以通过物价表现出来的通货膨胀称为
。
A.跑马式通货膨胀
B.结构型通货膨胀
C.开放型通货膨胀
D.成本推进型通货膨胀
A
B
C
D
C
6. 证券公司所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能被称为
职能。
A.做市商
B.经纪商
C.中间商
D.服务商
A
B
C
D
A
7. 商业银行筹集中长期资金的渠道包括
。
A.向中央银行借款
B.发行金融债券
C.同业拆借
D.回购
A
B
C
D
B
8. 我国商业银行目前实行的贷款质量评价制度是
。
A.三级分类制度
B.四级分类制度
C.五级分类制度
D.六级分类制度
A
B
C
D
C
9. 我国商业银行的贷款损失准备充足率一般不应低于
。
A.100%
B.50%
C.75%
D.20%
A
B
C
D
A
10. 在汇率标价法当中，本币数量固定不变，外币数量随汇率变化而变动的标价方法称为
。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.欧元标价法
D.美元标价法
A
B
C
D
B
11. 某储户2009年10月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2009年12月1日支取。如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息
元。
A.225.00
B.18.50
C.22.50
D.135
A
B
C
D
B
12. 投资基金募集资金的方式是发行
。
A.受益凭证
B.存托凭证
C.股权凭证
D.基金债券
A
B
C
D
A
13. 中央银行减少黄金和外汇储备是
的措施。
A.减少货币供给量
B.增加货币供给量
C.减少货币需求量
D.增加货币需求量
A
B
C
D
A
14. 商业银行的客户交存他行支票会使该行头寸
。
A.增加
B.减少
C.先减后增
D.先增后减
A
B
C
D
A
15. 监管人员通过实地查阅金融机构经营活动的账表、文件、档案等资料和座谈询问等方法，对金融机构风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段是
。
A.内部监管
B.集中监管
C.现场检查
D.非现场监管
A
B
C
D
C
16. 衡量一国国际收支平衡与否，应观察其
交易是否平衡。
A.调节性
B.弥补性
C.自主性
D.经常性
A
B
C
D
C
17. 商品货币是一种
。
A.没有内在价值的货币
B.信用货币
C.贵金属货币
D.作为货币的价值与普通商品价值相等的货币
A
B
C
D
D
18. 财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于
。
A.赤字发生的时间
B.赤字的弥补办法
C.赤字的多
D.赤字形成的原因
A
B
C
D
B
19. 在计算利息额时，按一定期限将所生利息加入本金，再计算利息的计算方法是
。
A.单位计息
B.存款计息
C.复利计息
D.贷款计息
A
B
C
D
C
20. 中央银行利率主要是中央银行对
的各种存贷款利率。
A.工商企业
B.金融机构
C.金融市场
D.居民个人
A
B
C
D
B
21. 某储户2009年4月1日存入1000元，存期1年。假设存入时，该档次存款月利率为2.25%。该储户于2010年4月1日支取该笔存款，应付利息为
。
A.27元
B.270元
C.225地
D.22.5
A
B
C
D
A
22. 根据我国现行法律的规定，证券公司分为
两大类。
A.经纪类与综合类
B.经纪类与非经纪类
C.综合类与单一类
D.综合类与非综合类
A
B
C
D
A
23. 中国光大银行成立于
，是中国光大集团总公司全资附属的一家全国性商业银行，总行设在
。
A.1990年2月9日，上海
B.1993年2月9日，北京
C.1992年2月9日，广州
D.1992年2月9日，北京
A
B
C
D
D
24. 通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良资产，有利于
。
A.降低处理不良资产的成本
B.降低不良资产的数量
C.增加商业银行的中间业务规模
D.增加商业银行服务职能
A
B
C
D
A
25. 金融资产管理公司的核心业务是
。
A.收购不良资产
B.资产证券化
C.转移不良资产
D.规避金融风险
A
B
C
D
B
26. 信托投资公司的主要业务是
。
A.直接投资
B.间接投资
C.保管财产
D.经理或运用信托资金及信托财产
A
B
C
D
D
27. 持有者在一定条件下可以将其转换为发行公司股票的债券称为
。
A.政府债券
B.公司债券
C.金融债券
D.可转换债券
A
B
C
D
D
28. 对已经发行的证券进行买卖，转让的市场称为
。
A.证券发行市场
B.证券流通市场
C.初级市场
D.一级市场
A
B
C
D
B
29. 证券买卖成功后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为
。
A.清算
B.交割
C.成交
D.过户
A
B
C
D
D
30. 证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是
。
A.现货交易
B.远期交易
C.期权交易
D.信用交易
A
B
C
D
B
31. 《巴塞尔协议》确定商业银行不同种类的资产风险权数为
。
A.0%、10%、20%、80%
B.0%、10%、20%、50%、100%
C.0%、20%、40%、60%、100%
D.0%、20%、50%、80%、100%
A
B
C
D
B
32. 信用中介和支付中介只能以
为重要支柱和经济基础。
A.支票
B.现金
C.存款
D.贷款
A
B
C
D
C
33. 下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是
。
A.国库券
B.金融债券
C.银行承兑汇票
D.股票
A
B
C
D
D
34. 按照我国现行规定，汽车消费贷款的最长贷款期限为
。
A.不超过10年
B.不超过8年
C.不超过5年
D.不超过3年
A
B
C
D
C
35. 按照贷款5级分类法的标准，如果某借款人支付出现困难，不能偿还对其他债权人的债务，并且内部管理总是未解决，妨碍债务的及时足额清偿，那么其所持有的尚未清偿的贷款应属于
类。
A.可疑
B.关注
C.次级
D.损失
A
B
C
D
C
36. 金融企业投资于短期有价证券获得的投资收益实质上属于
。
A.资本公积
B.未分配利润
C.经营利润
D.资本升值
A
B
C
D
D
37. 某银行上年末的有关财务指标为：营业支4800万元(其中，业务管理费为800万元)，营业收入6000万元(其中，金融机构往来利息收入280万元)，经计算该银行上年末的成本率为
。
A.83.93%
B.13.33%
C.13.99%
D.80%
A
B
C
D
D
38. 如果其他情况不变，当中央银行增加黄金、外汇储备时，货币供应量将
。
A.增加
B.减少
C.不变
D.上下波动
A
B
C
D
D
39. 出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者是持票人的票据，称
。
A.支票
B.银行汇票
C.银行本票
D.商业汇票
A
B
C
D
D
40. 按照贷款5级分类法，哪3类贷款合称为不良贷款
。
A.关注、次级、可疑
B.次级、可疑、损失
C.可疑、损失、关注
D.损失、次级、关注
A
B
C
D
B
41. 借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还本息的贷款属于
。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
A
B
C
D
B
42. 投资和信贷相结合的租赁形式是
。
A.杠杆租赁
B.金融租赁
C.经营租赁
D.财务租赁
A
B
C
D
A
43. 改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于
正式开业。
A.1991年7月3日
B.1990年11月26日
C.1992年11月29日
D.1989年10月20日
A
B
C
D
A
44. 将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于
投资法。
A.期限分离
B.分散化
C.灵活调整
D.债券交换
A
B
C
D
A
45. 按我国现行规定，如下商业区承兑汇票签发与承兑的正确表述是
。
A.承兑银行签发并承兑
B.付款人签发并承兑
C.收款人签发并承兑
D.付款人签发收款人承兑
A
B
C
D
B
46. 下列属于反映商业银行经营成果的指标的是
。
A.固定资本比率
B.资本金利润率
C.流动比率
D.资本风险比率
A
B
C
D
B
47. 在国际结算中，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物，对所装货物和实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任的国际结算方式是
结算。
A.汇款
B.托收
C.信用证
D.保函
A
B
C
D
C
48. 某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为
。
A.9%
B.7.43%
C.10.8%
D.9.89%
A
B
C
D
D
49. 一般而言，金融机构主要分为
两大类。
A.银行与非银行金融机构
B.银行与证券机构
C.银行与保险机构
D.政策性银行与商业银行
A
B
C
D
A
50. 贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到
。
A.100%
B.80%
C.15%
D.8%
A
B
C
D
A
51. 国家和一个地区与世界上其他国家或地区之间，由于贸易、非贸易和资本往来而引起的国际间资金流动称为
。
A.国际支付
B.国际收支
C.国际货币流通
D.国际资本流通
A
B
C
D
B
52. 在国际收支活动当中，各类微观主题出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为
。
A.调节性交易
B.自由交易
C.自发性交易
D.自主性交易
A
B
C
D
D
53. 债权人为向境外债务人收取销售贷款或劳务价款，开具汇票委托债权人所在地的银行向债务人收款的结算方式称为
。
A.国际托收结算
B.国际信用证结算
C.国际汇票结算
D.国际汇款结算
A
B
C
D
A
54.
是货币流通组织管理部门所努力追求的工作目标。
A.物价稳定
B.货币升值
C.货币均衡
D.通货膨胀
A
B
C
D
C
55. 在世界货币流通史上，
都发生过严重货币恐慌，也就是通货紧缩，而不得不通过法律程序扩大银行券的信用发行量，来解决通货紧缩对经济的不良影响。
A.英国、美国
B.英国、德国
C.美国、法国
D.英国、法国
A
B
C
D
D
56. 在通货膨胀或货币供应量偏多的条件下，当局为了实现国家货币政策目标，由
实行紧缩银根政策。
A.中央银行
B.商业银行
C.货币管理部门
D.财政部门
A
B
C
D
A
57. 金融机构从内部集资
。
A.没有限制
B.受其经营效益的限制
C.受中央银行限制
D.受财政状况限制
A
B
C
D
B
58. 《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的
。
A.资本计算和资本标准
B.资本规模
C.负债规模
D.资本计算
A
B
C
D
A
59. 中国农业发展银行成立于
。
A.1989年7月1日
B.1997年11月18日
C.1994年7月1日
D.1994年3月17日
A
B
C
D
B
60.
回购协议实质上是资金余缺双方的一种证券的借贷交易。
A.抵押
B.买卖
C.借贷
D.贴现
A
B
C
D
A
二、多项选择题
1. 以下属于开放式投资基金特点的有
。
A.市场选择性强
B.流动性好
C.透明度高
D.基金规模稳定
E.投资便利
A
B
C
D
E
ABCE
2. 银行业市场风险主要包括
。
A.汇率风险
B.价格波动风险
C.流动性风险
D.信用风险
E.操作风险
A
B
C
D
E
AB
3. 执行流通手段的货币必要量决定于下列因素
。
A.货币流通速度
B.商品数量
C.商品价值
D.价格标准
E.商品价格
A
B
C
D
E
ABE
4. 中央银行投放基础货币的渠道有
。
A.对金融机构贷款
B.收购金、银、外汇
C.对个人贷款
D.对公商企业贷款
E.买卖政府债券
A
B
C
D
E
ABE
5. 根据货币供求情况，货币流通可分为以下三种
。
A.国民收入超分配
B.通货紧缩
C.财政赤字
D.货币均衡
E.通货膨胀
A
B
C
D
E
BDE
6. 国际金融机构贷款一般是
。
A.利率较高
B.利率较低
C.期限较长
D.期限较短
E.审查较严
A
B
C
D
E
BCE
7. 按照在金融活动中所起的作用，金融中介可分为
。
A.融资类金融中介
B.投资类金融中介
C.保险类金融中介
D.信息咨询服务类金融中介
E.银行类金融中介
A
B
C
D
E
ABCD
8. 证券中介机构包括
。
A.企事业单位
B.社会公益基金
C.证券经营机构
D.证券服务机构
E.政府部门
A
B
C
D
E
CD
9. 金融企业的存款成本主要包括
。
A.利息成本
B.营业成本
C.资金成本
D.固定资产支出
E.广告宣传费用
A
B
C
D
E
ABCE
10. 担保贷款是指以某些特定的财产或某人的信用作为还款保证的贷款，分为
。
A.票据贴现
B.保证贷款
C.委托贷款
D.抵押贷款
E.质押贷款
A
B
C
D
E
BDE
11. 下列中属于总成本的支出项目有
。
A．利息支出 B．手续费支出
C．营业外支出 D．计提的准备金
A
B
C
D
E
ABD
12. 如下属于我国金融机构准入的主要标准有
。
A.地区经济发展的需要
B.商业银行的要求
C.符合最低资本金要求
D.高级管理人员符合规定
E.符合经济核算要求
A
B
C
D
E
ACDE
13. 以下影响直接汇率变动的因素有
。
A.产业结构调整
B.国际收支状况
C.当局干预外汇市场
D.国内外市场利率差异
E.通货膨胀
A
B
C
D
E
BCDE
14. 国际收支持续顺差对国内经济发展的影响有
。
A.使总需求迅速大于总供给
B.本国出口商品竞争力下降
C.资本外逃
D.容易导致国际贸易摩擦
E.发展中国家国内资源的过度开发
A
B
C
D
E
ABDE
15. 调节国际收支失衡主要的宏观政策措施有
。
A.资本自由流动政策
B.直接管制政策
C.资金融通政策
D.汇率政策
E.需求管理政策
A
B
C
D
E
BCDE
16. 以下属于一国国际储备的资产有
。
A.外汇储备
B.黄金储备
C.战略物资储备
D.特别提款权
E.在国际货币基金组织的头寸
A
B
C
D
E
ABDE
17. 当前我国人民币汇率制度的特点有
。
A.可调整的固定汇率
B.汇率以外汇供求为基础
C.参考一篮子货币进行调节
D.有管理的汇率
E.浮动汇率
A
B
C
D
E
BCDE
18. 商业银行匡算远期资金头寸的目的是
。
A.保证随时需要的清算资金
B.有目的地筹集和分配资金
C.保证匡算期间多余资金适当运用
D.寻求资金来源，防止匡算期出现资金缺口
E.防止法定存款准备金减少
A
B
C
D
E
BCD
19. 《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是
。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
E.声誉风险
A
B
C
D
E
BCD
20. 以下属于金融中介功能的有
。
A.充当信用中介，促进资金融通
B.充当支付中介，便利支付结算
C.提供金融服务降低交易成本
D.解决客户的投诉问题
E.增加服务对象的盈利水平
A
B
C
D
E
ABC
三、案例分析题
(一)
假设该行超额准备金留存限额为100万元，业务库存现金额为40万元，可调入资金300万元；现金收入超过现金支出的差额25万元，联行应付大于应收的汇差为50万元；同城票据清算应收资金15万元，到期的其他金融机构拆入差额38万元；发放贷款100万元，收回贷款60万元(其中本行客户30万元)。
1. 该商业银行基础头寸为
。
A.350
B.360
C.370
D.380
A
B
C
D
D
2. 该商业银行日初头寸为
。
A.300
B.340
C.390
D.410
A
B
C
D
C
3. 在97所计算的初始头寸基础上。该商业银行当日头寸为
。
A.270
B.272
C.274
D.276
A
B
C
D
B
4. 下面对该商业银行头寸有影响的因素有
。
A.库存现金变动
B.超额存款准备金变动
C.当日现金收支
D.开立信用证
A
B
C
D
ABC
5. 下列引起该银行可用头寸减少的因素有
。
A.存款户提取现金
B.上级行调走资金
C.从中央银行借款
D.同行拆出资金
A
B
C
D
ABC
(二)
假设2006年某商业银行的有关指标如下：流动性负债余额为800亿元；贷款实际计提损失准备为1200亿元，应提准备为：1500亿元，最大一家集团客户授信总额为36亿元，资本总额180亿元。
回答下列问题：
6. 该商业银行的流动比例为
。
A.20%
B.50%
C.60%
D.10%
A
B
C
D
A
7. 该商业银行的贷款损失准备充足率为
。
A.125%
B.60%
C.80%
D.50%
A
B
C
D
C
8. 该商业银行的单一集团客户授信集中度为
。
A.50%
B.20%
C.60%
D.10%
A
B
C
D
B
9. 根据有关规定，下列有关该行风险管理情况的结论中正确的是
。
A.该商业银行的流动比例低于规定的指标
B.该商业银行贷款损失准备充足率低于规定的指标
C.该商业银行的贷款损失准备充足率高于规定的指标
D.该商业银行的单一集团客户授信集中度高于规定的指标
A
B
C
D
ABD
10. 根据该银行的实际情况，下列关于加强该银行风险管理的措施中正确的是
。
A.提高贷款损失准备充足率
B.降低贷款损失准备充足率
C.提高单一集团客户授信集中度
D.降低单一集团客户授信集中度
A
B
C
D
AD
(三)
设有甲乙两国发生进出口贸易，两国政府签订双边贸易协定。
回答下列问题：
11. 如果两国政府协定实行换货贸易，互相向对方国家提供规定的货物，贸易差额仍以货物抵偿。在这种贸易项下，所使用的外汇属于
。
A.自由外汇
B.现汇
C.记账外汇
D.清算外汇
A
B
C
D
CD
12. 如果甲乙两国的进出口贸易是进出口商之间的贸易，甲国出口商向乙国进口商单方面提供商品，可选择的较安全的结算方式有
。
A.自由外汇
B.现汇
C.记账外汇
D.清算外汇
A
B
C
D
BCD
13. 假定上述乙国进口商是中国公司，合同约定半年后以美元支付款10亿美元，当时1美元兑换8.30元人民币。中国公司为了避免半年后美元升值损失购人半年期美元10万元，若半年后变为1美元兑换8.50元人民币，因此，该进口商
。
A.将避免损失2万美元
B.将遭受损失2万美元
C.将遭受损失2万元人民币
D.将避免损失2万元人民币
A
B
C
D
D
14. 如果上述中国公司办理非大型机电成套设备进出口业务，资金周转困难，可向国内
取得人民币贷款。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.国家开发银行
D.中国进出口银行
A
B
C
D
B
15. 如果上述中国公司向国内银行借款是以其持有的国际债券为担保的，那么这种贷款属于
。
A.质押贷款
B.抵押贷款
C.保证贷款
D.票据贴现
A
B
C
D
A
(四)
某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2550万元，资本公积80万元；未分配利润100万元，各种准备金34万元，各项存款62000万元，发行金融债券12000万元；借入资金3416万元；资产总额800000万元。其中信用贷款25000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25000万元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计27000万元，其风险权数为0%。
16. 该银行的核心资本充足率为
。
A.3.46%
B.6.82%
C.6.74%
D.7.28%
A
B
C
D
C
17. 该银行资本充足率为
。
A.8.23%
B.6.82%
C.6.74%
D.5.1%
A
B
C
D
B
18. 根据以上情况，该银行要提高资本充足率的途径有
。
A.发行金融债券
B.向中央银行借款
C.发行股票
D.降低信用贷款的比例
A
B
C
D
ACD
19. 该银行可能通过
来扩大风险权数小的资产比重。
A.增加贴现业务
B.减少抵押担保业务
C.增持国库券
D.增加信用贷款比例
A
B
C
D
AC
20. 该银行可以通过
来从内部增加资本。
A.提足呆账准备金
B.提取投资风险准备金，坏账准备金
C.发行股票
D.对现有资产评估增值
A
B
C
D
ABD
一、单项选择题
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二、多项选择题
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三、案例分析题
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