一、单选题(在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求)
53. 根据《银监法》规定,我国银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形采取的措施有
。
①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。
②限制分配红利和其他收入,限制资产转让。
③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利,责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。
④停止批准增设分支机构。
A B C D
B
[解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。本题的最佳答案是B选项。
二、多选题(在以下各小题所给出的5个选项中,至少有1个选项符合题目要求)
三、判断题1. 中国邮政储蓄银行是我国的政策性银行。
对 错
B
[解析] 我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中国邮政储蓄银行不是我国的政策性银行。本题的说法错误。
2. 外资银行若想与中资商业银行一样,经营全面的外汇和人民币业务,即享受国民待遇,必须设立具有独立资格的法人银行。
对 错
A
[解析] 外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务,即享受国民待遇,必须设立具有独立资格的法人银行,即外商独资银行或中外合资银行。本题的说法正确。
4. 以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导,作为一项货币政策工具,仅是一种指导,不具有法律效力,不具有任何强制性。
对 错
B
[解析] 以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导,作为一项货币政策工具,虽然仅是一种指导,不具有法律效力,但发展到今天,已经转化为一种具有一定强制性的手段。本题的说法错误。
7. 定期存款是个人事先约定有偿还期的存款,其利率视期限长短而定,通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取,会遭受一定的利息损失。
对 错
A
[解析] 定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定。提前支取的,支取部分按活期存款利率计付利息。由于活期存款利率低于定期存款利息,因此,提前支取会有利息损失。本题的说法正确。
9. 反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
对 错
A
[解析] 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在,通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。此处所指的犯罪为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。本题的说法正确。
10. 金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易,只需向外汇管理局汇报即可。
对 错
B
[解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,其职责之一为接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告,要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。本题的说法错误。
11. 在依法冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时,应当在6个月的冻结期内,冻结该单位可以冻结的存款,直至达到需要的冻结金额。
对 错
A
[解析] 本题关键在两点,其一,冻结期为6个月;其二,冻结可以冻结的存款直至达到需要冻结的数额。本题的说法正确。
12. 贷款人在受理借款人的借款申请后,应当评定借款人的信用等级。评级必须由有权部门批准的评估机构进行。
对 错
B
[解析] 评级可由贷款人进行,内部掌握,也可由有权部门批准的评估机构进行。本题的说法错误。
13. 商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人,但不包括其控股的或担任负责人的子商业银行。
对 错
B
[解析] 本题考查对同一借款人贷款的限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的,或担任负责人的子商业银行。本题的说法错误。
14. 某企业由于销售迅速增长,为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备,该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金,将其发放给该企业。
对 错
B
[解析] 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。本题的说法错误。
15. 《担保法》中保证是指保证人与债务人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
对 错
B
[解析] 保证,是指保证人和债权人而非债务人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本题的说法错误。