一、填空题1. 货币流通规律是一定时期内商品流通过程中所需______的规律。
3. 提供商业信用的债权人,为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为______。
4. 利率市场化是通过市场和价值规律机制,在某一时点上由______决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果。
5. 金融是指货币流通和______以及与之相关的经济活动。
6. 定期储蓄存款在存期内遇利率调整,仍按______计息。
7. 消费信用的形式有______、______和______三种。
8. 资本积聚:指______通过剩余价值不断转化为资本而增大其总额。
9. 货币均衡是指______与______基本相适应的货币流通状态。
10. 产业资本是工业、农业、建筑业等各个______的资本,是能够实现价值增值的资本。
四、判断题1. 混业经营的金融经营体制只能与相应的统一监管体制匹配。
对 错
B
[解析] 混业经营的金融经营体系和监管体系并不是一一对应的,实行分业监管体制并不影响在经营体制上选择混业经营,将混业经营的效率性和分业经营的安全性有效地结合,是当今金融业发展的潮流。
2. 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由银行来决定。
对 错
B
[解析] 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定。
3. 直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。
对 错
B
[解析] 直接融资与间接融资的区别在于有无信用中介。
4. 客户用信用卡进行透支消费,由于没有付现金,因此增加了客户的净资产;如果用现金消费,则减少了净资产。
对 错
B
[解析] 净资产是指个人资产扣除个人负债后的剩余部分,无论是进行现金消费还是透支消费都减少了净资产。
5. 格雷欣法则是在金银复本位制中出现的现象。
对 错
A
[解析] 格雷欣法则,也称“劣币驱逐良币”法则,意为在实行金银复本位制条件下,金银有一定的兑换比率,当金银的市场比价与法定比价不一致时,市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少,而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加,形成良币退藏,劣币充斥的现象。
7. 贷款合同双方当事人发生合同纠纷时,既可以向仲裁机构申请仲裁,也可以向人民法院起诉。
对 错
B
[解析] 双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请促裁,否则只能向人民法院起诉。
10. 证券组合风险的大小,等于组合中各个证券风险的加权平均数。
对 错
B
[解析] 只有在证券之间的相关系数为1时,组合的风险才等于组合中各个证券风险的加权平均数;如果相关系数小于1,那么证券组合的风险就小于组合中各个证券风险的加权平均数。
五、简答题1. 简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
宏观政策目标是:物价稳定,国际收支平衡,充分就业,经济增长。货币政策工具包括:法定存款准备金率,再贴现率,公开市场业务。
2. 简述影响货币需求量的因素。
货币需求是指人们愿意以货币的形式保持财富的数量。影响人们持有一定量货币的因素主要有:
(1)人们的实际收入。实际收入越高,支出水平越高,需要的货币数量也就越多。因此,货币需求和实际收入水平呈同方向变动。
(2)商品价格水平或价格指数。在其他条件不变的情况下,价格水平越高,对货币需求量也就越大。所以货币需求与价格水平呈同方向变动。
(3)利息率。利息率越高,持有货币的机会成本就越大,货币需求就下降。所以,货币需求与利息率呈反方向变动。
3. 如何理解利率的风险结构?
由于风险不同,相同期限的金融资产因此而产生不同的利率,被称为利率的风险结构。其中所指的风险是包括违约风险、流动性风险和税收风险。违约风险是指由于债券发行者的收入随经营状况而发生改变,给债券本息能否及时偿还带来的不确定性;流动性风险是指因资产变现速度慢而可能遭受的损失。流动性风险往往与违约风险相伴而生;税收风险是由于不同的税收待遇导致不同的收入所得而产生。
4. 储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务?
(1)活期储蓄存款;(2)整存整取定期储蓄存款;(3)零存整取定期储蓄存款;(4)存本取息定期储蓄存款;(5)整存零取定期储蓄存款;(6)定活两便储蓄存款;(7)华侨(人民币)整存整取定期储蓄存款;(8)经批准开办的其他种类的储蓄存款。
六、论述题1. 商业银行的经营方针是什么?各个方针之间的关系怎样?
商业银行经营的方针是银行进行经营管理时所遵循的基本方针,包括:安全性方针、流动性方针和盈利性方针。
安全性方针是指银行经营中应尽量减少资产风险。银行在经营过程中要把主要来自于贷款的信用风险和来自于证券投资的市场风险尽量避免或将其降到尽可能低的程度。银行抵御风险的安全保证依赖于银行资本金的充足和银行资产结构中风险资产被控制在适当的比例下。
流动性方针是指银行经营中,应能及时满足存款人随时支取的要求。银行一旦失去其流动性,立刻就面临来自公众信任的风险,面临挤兑和倒闭。银行保持其流动性主要依靠三道防线:第一道防线是银行的库存现金,第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项,第三道防线是银行所持有的短期有价证券,这些有价证券随时可以在金融市场上转换为现金,所以流动性很强。
盈利性方针是指银行经营中,在保证安全性的前提下,以利润最大化为银行追求的目标。
这三个方针中,安全性是前提,流动性是条件,盈利性是目的,三者既是统一的,也是对立的,一般应在保持安全性、流动性的前提下,实现盈利的最大化。