B

[解析] 本题考查我国IPO发行定价方式的相关知识。在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的机构进行询价。

D

[解析] 本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

B

[解析] 货币市场中的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。

B

[解析] 中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。

D

[解析] 本题考查名义利率的概念。名义利率是指政府官方制定或银行公布的利率，是包含了信用风险与通货膨胀风险的利率。注意理解名义利率、实际利率和通货膨胀率之间的关系。

A

[解析] 本题考查现金漏损率的概念。现金漏损率是指现金漏损与存款总额之间的比率。

B

[解析] 本题考查商业银行利润分配的相关知识。法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的利余部分不得低于注册资本的25%。

B

[解析] 本题考查IPO中的“绿鞋期权”的相关知识。在绿鞋期权行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者；若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金在市场按市场价购进股票再按发行价配售给投资者。

A

[解析] 派生出来的存款同原始存款的数量成正比、同法定存款准备金率成反比。即，法定存款准备金率越高，存款扩张倍数越小；法定存款准备金率越低，存款扩张倍数越大。

B

[解析] 证券i的实际收益率比预期大2×3%=6%。

D

[解析] 规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。

D

[解析] 选项D的正确说法应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。

D

[解析] 本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。

D

[解析] 投资银行是指经营一部分或者全部资本市场业务的金融机构。这是投资银行第二广义的定义。这里的资本市场主要是指为资金需求者提供中长期(一年或一年以上)资金的市场，包括证券发行与承销、公司理财、收购兼并、商人银行业务、基金管理、风险资本运作、私募发行、咨询服务，以及风险管理和风险工具的创新等。但是不包括向客户零售证券、不动产经纪、抵押、保险以及其他类似的业务。

B

[解析] 投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户持有的股票，从而满足客户的流动性需求。而在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。

C

[解析] 利润分配的时候，按照税后利润的10%提取法定盈余公积金。

C

[解析] “巴塞尔新资本协议”在最低资本金计量要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。

B

[解析] 本题考查股票的分类。法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。

D

[解析] 本题考查有效市场理论的相关知识。半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息。

B

[解析] 本题考查汇票的概念。汇票由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证。

D

[解析] 本题考查复利本利和的计算。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么两年的本利和就是10万元×(1+6%/2)⁴=11.26万元。

A

[解析] 本题考查债券到期收益率的计算。950元=1000元/[(1+r/2)⁴]，解得r=2.58%。

B

[解析] 金融深化一个最基本的衡量方法是货币化程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。货币化程度越低，表明“自然经济”和“物物交换总值”的比重越高。

C

[解析] 注册制又称备案制或存档制，是一种市场化的股票发行制度，证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”。

D

[解析] 本题考查第四市场的概念。第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。

B

[解析] 本题考查债务率的公式。债务率=当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额×100%。

D

[解析] 水平区间内盯住类似于传统盯住安排，不同的是波动幅度大于±1%。

D

[解析] 本题考查交易风险的相关知识。交易风险引起的是实际损失，折算风险引起的是账面损失，经济风险引起的是潜在损失。

B

[解析] 本题考查商业银行经营与管理的原则。商业银行经营与管理的三大原则是安全性、流动性和盈利性原则。其中，安全性原则被视为三大原则的首要原则。

B

[解析] 本题考查商业银行的组织形式。各国商业银行普遍采用的组织形式是分支银行制度。

D

[解析] 本题考查中央银行的组织形式。实行准中央银行制度的典型国家和地区主要有新加坡、中国香港，以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。

A

[解析] 我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A

[解析] 凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点是非常强调利率的作用。与凯恩斯学派不同，弗里德曼的现代货币数量论则强调货币供应量变动直接影响名义国民收入。所以，本题答案为A。

D

[解析] 充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。它并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。

D

[解析] 本题考查金融期权的概念。金融期权是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。

B

[解析] 收入政策又称为“工资—价格政策”，它主要采取以下几种措施：①工资—物价指导线，即由政府来确定工资和物价的增长标准，并要求各部门将工资—物价的增长控制在这一标准之内；②以税收为基础的收入政策，即政府规定一个恰当的物价和工资增长率，然后运用税收的方式来罚物价和工资超过恰当增长度的企业和个人；③工资—价格管制及冻结，即政府颁布法令强行规定工资、物价的上涨幅度，甚至在某些时候暂时将工资和物价加以冻结。

A

[解析] 货币政策和财政政策、收入政策、产业政策等，共同组成了国家宏观经济调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。

D

[解析] 本题考查商业银行核心资本包括的内容。核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股，附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产(包括购买抵押服务权、购买信用卡等)。

D

[解析] 本题考查远期合约的最大功能。远期合约的最大功能是转嫁风险。

A

[解析] 本题考查远期合约的概念。

B

[解析] 最常用的并购方式是用股票交换股票。

A

[解析] 本题考查对新设合并的理解。

C

[解析] 扬基定期存单是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。

D

[解析] 商业银行负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且通过各种合理合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。

B

[解析] 商业银行的业务创新构成了金融业务创新的核心内容。

D

[解析] 希克斯和尼汉斯提出的金融创新的交易成本理论，认为金融创新的支配因素是降低交易成本。

D

[解析] 自改革开放以来，我国金融机构的业务创新与工具的恢复和创新是并行的，从中间业务看，最具代表性的是信用卡业务。

C

[解析] 2006年12月11日实施的《商业银行金融创新指引》是我国金融创新里程碑式的文件。

C

[解析] 本题考查影响货币供给量的国际储备因素。黄金收购量大于销售量，基础货币量增加。

D

[解析] 本题考查吸收并购的相关概念。吸收合并是一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为，因而也称为存续合并，用公式表示为A+B=A。

C

[解析] 本题考查金融制度创新的含义。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的新变化。

D

[解析] 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反。

A

[解析] 银行机构评级是用统一的标准来识别和度量风险，是为了实现银行监管目标，进行有效监管的基础。目前，国际上通行的是银行统一评级制度，即“骆驼评级制度”(CAMELS)。

C

[解析] 本题考查金融创新的概念。狭义的金融创新是指金融工具的创新。

C

[解析] 成本收入比即营业费用与营业收入之比，不应高于35%；资产利润率即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%；资本利润率即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。

D

[解析] 本题考查金融危机的成因。一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的内部性因素。

A

[解析] 狭义的金融危机是指系统性金融危机。

C

[解析] 本题考查中央银行的发展历史。近代中央银行的鼻祖是英格兰银行。

B

[解析] 本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是稳定物价与充分就业。

B

[解析] 在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么他们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。

ABE

[解析] 商业银行中间业务创新的内容主要有以下方面：①结算业务的创新；②信托业务的创新；③现金管理业务的创新；④信息咨询方面的创新；⑤自动化服务的创新。C项属于负债业务的创新；D项属于资产业务的创新。

ABD

[解析] 弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的差别，主要表现在：①二者强调的侧重点不同。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响。②由于上述分歧，导致凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧。凯恩斯主义认为应是利率，货币主义坚持是货币供应量。③凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。

DE

[解析] 现代信用制度下，货币供应量的决定因素主要有两个：一是基础货币，二是货币乘数。

ACE

[解析] 扩张型货币政策是指中央银行通过增加货币供应量，使利率下降，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长。主要措施包括：①降低法定存款准备金率；②降低再贴现利率；③公开市场业务。

ACE

[解析] 债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。

ADE

[解析] 本题考查影响存款经营的因素。

BCDE

[解析] 本题考查管理层收购(MBO)的融资渠道。管理层收购(MBO)的融资渠道主要有：银行借款、民间借贷、延期支付及MBO基金、担保融资等。

ABDE

[解析] 本题考查制约我国金融创新的因素。

CDE

[解析] 美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构。

BC

[解析] 本题考查商业银行贷款表外化的相关内容。在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

ACDE

[解析] 本题考查货币政策时滞效应的类型。货币政策时滞效应包括内部时滞和外部时滞，其中内部时滞又可分为认识时滞和决策时滞。

BCE

[解析] 银行监管的内容主要包括：市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。

ACE

[解析] 商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。

ACD

[解析] 计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

CDE

[解析] 我国衡量银行机构流动性的指标有：流动性比率、流动性缺口、流动负债依存度。

ABCD

[解析] 市场运营监管的主要内容包括：资本充足率、资产安全性、流动适度性、收益合理性、内控有效性。

BCDE

[解析] 本题考查金融监管的目标。

ABDE

[解析] 本题考查金融监管的原则。

ACDE

[解析] 促进银行间适度竞争有两层含义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。适度竞争原则使各机构在一个适度的基础上追求利润最大化。

BCDE

[解析] 本题考查外债衡量指标。