第一部分 选择题
一、单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
五、案例分析题(每小题10分,共20分)
A公司向Y银行申请一笔100万元的贷款,A公司以自己所有的价值50万元的汽车一辆设定了抵押,同时由B公司提供了保证,保证合同中B公司承担一般保证责任。A公司不能按时归还贷款。根据Y银行掌握的情况,B公司资金雄厚,于是Y银行要求B公司归还这100万元贷款,但B公司拒绝。
问:1. B公司的拒绝是否有法律依据?
B公司的拒绝有法律依据。由于保证合同中约定B公司承担一般保证责任,因此,根据《担保法》第17条2款的规定,一般保证责任的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
2. B公司应该承担多少金额的保证责任?
由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押,因此存在同一债权既有物的担保,又有人的保证的情况。根据《担保法》第28条的规定,B公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此,B公司应承担50万元的保证责任。
3. A证券公司、B基金管理公司和C信托投资公司拟作为发起人共同设立一封闭式证券投资基金(以下简称“D基金”)。上述发起人拟定的设立D基金的有关计划要点如下:
(1)D基金的基金单位拟定为10亿份,每份面值为人民币1元,每份发行价格拟定为人民币1.02元。基金的募集期限为6个月,自该基金批准之日,在6个月内募集的资金达到人民币7亿元,该基金即为成立。
(2)D基金以其资产总值的75%用于股票、债券的投资。为了保证基金资产的安全,其投资于一家上市公司的股票将不超过自身资产净值的15%。
(3)D基金的托管人拟由A证券公司担任,基金管理人拟由B基金管理公司担任。如果D基金不能在批准的规模内募集到法定的资金,将不能成立。基金的管理人必须将已募集的资金在扣除募集费用之后的余款还给基金认购人。
要求:按上述各点之顺序,分别指出其中不符合规定之处,并说明理由。
(1)D基金募集的资金达到人民币7亿元即为成立,不符合有关规定。根据《证券投资基金法》第44条的规定,封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的80%以上方可成立,依此计算,D基金募集的资金只有达到人民币8亿元方可成立。
(2)D基金用于投资股票、债券的资产比例和持有一家上市公司的股票比例不符合有关规定。一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过该基金资产净值的10%。
(3)D基金的基金托管人由A证券公司担任不符合有关规定。根据《证券投资基金法》第25条的规定,基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。基金管理人在基金不能成立时返还已募集的资金的方式不符合有关规定。根据《证券投资基金法》第46条的规定,如果基金不能成立,基金管理人必须承担基金的募集费用,已募集的资金并加计银行同期存款利息必须在基金募集期限届满后30天内退还基金认购人。