银符考试题库B12
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金融法自考真题2018年04月
一、单项选择题
在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出。
1. 中国人民银行的预算______。
A.纳入中央预算
B.纳入地方分支机构预算
C.以中央预算为主,地方分支机构预算为辅
D.总行纳入中央预算,分支机构纳入地方预算
A
B
C
D
A
[解析] 《中华人民共和国中国人民银行法》第38条:“中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。中国人民银行的预算经国务院财政部门审核后,纳入中央预算,接受国务院财政部门的预算执行监督。”
2. 银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为,下列有权责令其限期改正的机构是______。
A.银监会及其省级派出机构
B.银监会及其市级派出机构
C.银监会及其县级派出机构
D.银监会及其乡级派出机构
A
B
C
D
A
[解析] 根据《银监法》规定,我国银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正。
3. 当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的,可以提起行政诉讼。在该诉讼中,当事人是原告,被告是______。
A.中国人民银行
B.中国人民银行和负有直接责任的主管人员
C.负有直接责任的主管人员
D.中国人民银行和其他直接责任人员
A
B
C
D
A
[解析] 根据《中国人民银行法》第47条的规定,当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的,可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定提起行政诉讼,当事人是原告,中国人民银行是被告。
4. 银行业金融机构拆入资金的最长期限为______。
A.1年
B.6个月
C.3个月
D.一个月
A
B
C
D
A
[解析] 根据《同业拆借管理办法》的规定,政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年。
5. 存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行之外的银行营业机构开立的银行结算账户,称为______。
A.一般存款账户
B.专用存款账户
C.临时账户
D.基本存款账户
A
B
C
D
A
[解析] 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。存款人开立一般存款账户没有数量限制,但一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行开立。
6. 外国银行分行一定比例的营运资金应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在,该比例是______。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
A
B
C
D
B
[解析] 外国银行分行营运资金的30%应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。其营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例不得低于8%。
7. 金融资产管理公司的注册资本来源于______。
A.中国人民银行
B.财政部
C.商业银行
D.商务部
A
B
C
D
B
[解析] 《金融资产管理公司条例》第5条:“金融资产管理公司的注册资本为人民币100亿元,由财政部核拨。”
8. 我国现有法律规定开户______。
A.实行账户实名制
B.可以使用他人的名字
C.可以使用笔名
D.可以使用假名
A
B
C
D
A
[解析] 从2000年4月1日起,我国开始实行《个人存款实名制制度》,本制度规定,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。
9. 关于人民币的使用范围,下列陈述正确的是______。
A.人民币在大陆是法定货币
B.人民币在大陆、台湾是法定货币
C.人民币在大陆、香港、澳门是唯一的法定货币
D.人民币在大陆、香港、台湾、澳门是法定货币
A
B
C
D
A
[解析] 根据《中国人民银行法》第16条的规定,人民币的使用范围主要是指人民币在我国内地市场上的使用。在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。
10. 货币的发行权集中在中央银行,禁止其他单位擅自发行货币,指的是人民币发行原则中的______。
A.经济发行原则
B.集中发行原则
C.计划发行原则
D.统一发行原则
A
B
C
D
B
[解析] 人民币的发行原则:
(1)经济发行原则。即根据市场经济发展的需要和货市流通规律的要求发行货币。
(2)计划发行原则。即根据国民经济和社会发展计划来发行货币。
(3)集中发行原则。即货币的发行权集中在中央银行,禁止其他单位擅自发行货币。
11. 某公司在没有经过外汇管理局批准的情况下以人民币偿付应当以外汇支付的进口货款,该行为属于______。
A.套汇
B.逃汇
C.骗汇
D.非法买卖外汇
A
B
C
D
A
[解析] 套汇,是指境内机构或者个人采取一定方式私自向他人用人民币或者物资换取外汇或者外汇收益的行为。根据规定,违反国家规定,以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款或者其他类似支出的;以人民币为他人支付在境内的费用并由对方付给外汇的;未经外汇管理机关批准,境外投资者以人民币或者境内所购物资在境内进行投资的;以虚假或者无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇等的行为都属于套汇行为。
12. 下列原则中不属于股票发行和交易中应当遵守的“三公”原则的是______。
A.公示
B.公平
C.公开
D.公正
A
B
C
D
A
[解析] 证券发行与交易应当遵循公开、公正、公平的原则。简称“三公”原则。
13. 我国的证券交易所设在______。
A.广州、深圳
B.北京、上海
C.深圳、上海
D.北京、广州
A
B
C
D
C
[解析] 证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。在我国有四个证券交易所:上海证券交易所、深圳证券交易所、香港证券交易所及台湾证券交易所。
14. 下列不属于银行与客户关系基本原则的是______。
A.公开原则
B.公平原则
C.自愿原则
D.信用原则
A
B
C
D
A
[解析] 银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
15. 我国证券市场竞价成交的原则是______。
A.自由竞价
B.价格优先、时间优先
C.价格优先
D.时间优先
A
B
C
D
B
[解析] 证券竞价交易按照价格优先、时间优先的原则撮合成交。成交时价格优先的原则为:较高价格买入申报优先于较低价格买入申报,较低价格卖出申报优先于较高价格卖出申报。成交时时间优先的原则为:买卖方向、价格相同的,先申报者优先于后申报者。
16. 上市公司应当在每一会计年度结束之日起一定期限内,向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送年度报告,并予以公告,该期限为______。
A.3个月
B.4个月
C.6个月
D.12个月
A
B
C
D
B
[解析] 股票或者公司债券上市交易的公司,应当在每一会计年度结束之日起四个月内,向国务院证券监督管理机构和证券交易所提交记载以下内容的年度报告,并予公告。
17. 存款人死亡时,合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款,应向______。
A.公安局办理继承权证明书
B.公证处办理继承权证明书
C.县政府办理继承权证明书
D.村委会办理继承权证明书
A
B
C
D
B
[解析] 存款人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款,应当向当地公证处(尚未设立公证处的地方向县、市人民法院)申请办理继承证明书,银行以此办理过户和支付手续。
18. 某公司一董事在董事会议上得知将收购甲上市公司的计划,便提前购入甲公司股票3500股。收购开始后甲公司股票大幅度上涨,该董事获利。该董事的行为属于______。
A.不当得利
B.非法买卖股票
C.内幕交易
D.欺诈客户
A
B
C
D
C
[解析] 内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的,利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。
内幕交易包括下列行为:
第一,内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券;
第二,内幕人员向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息进行内幕交易;
第三,非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券;
第四,其他内幕交易行为。
19. 证券公司挪用客户账户上的资金用于自营买卖,这种行为属于______。
A.内幕交易
B.操纵市场
C.欺诈客户
D.虚假陈述
A
B
C
D
C
[解析] 《证券法》第79条规定欺诈客户行为的种类:
(1)违背客户的委托为其买卖证券;
(2)不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;
(3)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;
(4)未经客户的委托,擅自为客户买卖证券,或者假借客户的名义买卖证券;
(5)为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖;
(6)利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;
(7)其他违背客户真实意思表示,损害客户利益的行为。
20. 存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押时,该质押合同______。
A.可撤销
B.部分无效
C.效力待定
D.全部无效
A
B
C
D
D
[解析] 《最高人民法院关于审查存单纠纷案件的若干规定》第8条规定:“存单可以质押。存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的,质押合同无效。”
21. 在可转换债券中,债券持有人可以将债券转换成发行公司的某类股票,该类股票称为______。
A.基本债券
B.基准债券
C.基准股票
D.基本股票
A
B
C
D
C
[解析] 基准股票又称标的股票,是可转换债券的标的物,是债券持有人将债券转换成发行公司的股票。
22. 展期贷款的利率为______。
A.原先的贷款利率
B.双方重新协商确定的利率
C.签订展期合同之目的法定利率
D.原先贷款利率的150%
A
B
C
D
C
[解析] 展期贷款利率按签订展期合同之日的法定利率执行。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次期限,则在原期限和延期内均按新的利率档次计收利息。
23. 小朱想将其持有的开放式证券投资基金单位卖出去,他可以______。
A.委托证券商在证券交易所按市价卖出
B.按市价卖给证券公司
C.按基金的报价要求基金管理公司赎回
D.通过协议方式以市价转让给第三人
A
B
C
D
C
[解析] 所谓开放式基金即基金发行总额不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。
24. 担保法规定的担保形式不包括______。
A.违约金
B.抵押
C.保证
D.质押
A
B
C
D
A
[解析] 《担保法》规定的担保方式有5种:保证、抵押、质押、留置、定金。
25. 在期货交易中,对客户某一合约单边持仓实行绝对数额限仓,持仓限额为______。
A.100张
B.200张
C.300张
D.600张
A
B
C
D
D
[解析] 中金所对会员和客户的股指期货合约持仓限额具体规定如下:
(1)对客户某一合约单边持仓实行绝对数额限仓,持仓限额为600张。
(2)对从事自营业务的交易会员某一合约单边持仓实行绝对数额限仓,每一客户号持仓限额为600张。
(3)某一合约单边总持仓量超过10万张的,结算会员该合约单边持仓量不得超过该合约单边总持仓量的25%。
二、名词解释题
每小题3分,共15分。
1. 信托
指为了实现一定的目的,把自已的产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。
2. 经常项目
指国际收支中经常发生的交易项目,包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。
3. 动产质押
指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债权人不履行债务时,债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
4. 回售
指公司股票价格在一段时期内连续低于转股价格达到某一幅度时或者在一定的条件下,可以转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人。
5. 信用卡诈骗罪
指以非法占有为目的,以信用卡为工具进行金钱诈骗,且数额较大的行为。
三、简答题
每小题5分,共20分。
1. 简述金融监管的目的。
(1)保证金融安全。
(2)保护存款人和投资者的合法利益。
(3)提高国有商业银行信贷资产质量。
2. 简述银行客户的义务。
(1)借款客户还本付息的义务。
(2)诚信的义务。
(3)谨慎的义务。
3. 简述依法有资格对外担保的机构。
目前只有两类机构有资格对外担保。
一是经批准有权经营外汇担保业务的金融机构,
二是具有外汇收入来源,具备代位清偿能力的非金融企业法人,包括内资企业与外资企业。
其中,担保人为贸易型内资企业的,其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。担保人为非贸易型内资企业,其净资产与总资产的比例原则上不低于30%。
除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷外,国家机关和事业单位不得对外担保。
4. 简述证券发行与交易的基本原则。
(1)公开、公正、公平原则。
(2)自愿、有偿、诚实信用原则。
四、论述题
每小题10分,共20分。
1. 试述外国银行代表处的法律地位及监管。
(1)外国银行代表处的法律地位。外国银行代表处是指外国银行在中国境内获准设立并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动的代表机构。
外国银行代表处不得从事经营性业务,其行为所产生的民事责任由其所代表的外国银行承担。
(2)对外国银行代表处的监管。中国银监会对外国银行代表处及其活动进行监督。主要监管内包括其名称、首席代表、业务范围、资料报送、改制与撤销等方面。
外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。不论是外国银行代表处还是其工作人员,都不得从事任何形式的经营性活动。违法从事经营性活动的,中国银监会可以给予警告、没收违法所得、罚款等处罚。
情节严重的甚至可能撤销代表处。构成犯罪的,依法追究刑事责任。
外国银行代表处未经批准变更办公场所,未按照规定向国务院银行业监督管理机构报送资料或者有其他违法违规行为,中国银监会除责令改正,给予警告,并处罚款外,情节严重的,取消首席代表一定期限在中国境内的任职资格或者要求其代表的外国银行撤换首席代表,情节特别严重的撤销代表处。
2. 试述我国外汇管理的基本原则。
我国外汇管理的基本原则主要有:
(1)实行国际收支申报制和外债登记制度。通过国际收支申报和外债登记,国家外汇管理机关可以清楚地了解各项涉外贸易与投资活动对外汇资金流动所产生的影响,控制我国的债务风险,及时采取相应的利率调整甚至稳定人民币汇价等行动。
(2)禁止外币在境内流通。《中国人民银行法》规定:“中华人民共和国的法定货币是人民币,以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的的债务,任何单位和个人不得拒收。”
(3)人民币经常项目下的外汇可兑换,国家对经常性国际支付和转移不予限制。
(4)资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。
(5)金融机构外汇业务特许制。在我国境内经营外汇业务必须经过外汇管理部门批准,领取经营外汇业务许可证,并且还要在经营许可证批准的范围内经营,不得超出范围限制。
未经过批准的任何单位和个人都不得经营外汇业务。经营外汇业务的金融机构应当按照国家有关规定缴存外汇准备金,并接受监督。
五、案例分析题
每小题10分,共20分。
2012年3月甲公司因经营房地产业务急需资金,向其开户银行乙申请贷款。但银行由于信贷规模有限,无法满足甲公司的要求。甲公司经理李某是乙银行行长王某的亲属,李某就提议王某向丙银行办理同业拆借,用同业拆借拆入的资金贷给甲公司。乙银行于是就从丙银行拆入了为期3个月的资金。拆借期满,由于受到限购政策的影响,房地产价格下跌,甲公司无法还款,乙、丙两银行遂约定延期2个月。延期届满,乙银行仍然无法还款,丙银行遂将其起诉至法院。
问:
1. 什么叫同业拆借?
同业拆借是金融机构因为资金周转需要,相互之间借入、借出的资金头寸。
2. 我国《商业银行法》对同业拆借的资金用途有何限制?
我国对银行同业拆借有比较严格的限制,只可以作为调节头寸的手段不可以成为贷款的资金来源。
3. 乙银行在给甲公司发放贷款的过程中,哪些行为违反了《商业银行法》的规定?
乙银行的行为违反了两项法律规定:
一是违反了《商业银行法》第46条的规定,即禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资贷款。
二是违反了《商业银行法》第40条的规定,即商业银行不得向关系人发放信用贷款。本案中甲公司经理李某是乙银行行长的亲属。
张某等人采取向亲戚朋友借用居民身份证等方法,申请开立了近300个股票交易账户。2013年7月至8月间,张某在低位大量买进某股票,在短短一个月时间里,使其掌控的各账户该股票持仓量占该股票流通总股本的35%。同年9月,张某指挥操盘手,利用对敲的交易手法,在不到两个月内使该股票价格由每股12元升至近百元。接着,张某大量抛售该股票,获利1亿多元,整个炒作运用资金近10亿元。此后,该股票价格由于张某的大量抛售而连续暴跌至不足10元,前期跟风买进的投资者遭受重大损失。
问:
4. 张某的行为构成我国证券法禁止的哪一种行为?
张某的行为构成我国《证券法》禁止的操纵证券交易市场行为。
5. 张某应承担什么行政法律责任?
张某应当承担的行政责任包括:由证券监管机关责令依法处理其非法持有的证券,没收违法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。
6. 张某应承担什么刑事法律责任?
张某应当承担的刑事责任包括:根据《刑法》的规定:“操纵证券、期货市场,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。”
本案属于情节特别严重的情形,涉案金额近10亿,所以张某应处5年以上10年以下有期徒刑,并处罚金。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
二、名词解释题
1
2
3
4
5
三、简答题
1
2
3
4
四、论述题
1
2
五、案例分析题
1
2
3
4
5
6
深色:已答题 浅色:未答题
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