四、1.
【材料】 潘晓大学毕业不久,向甲商业银行申领了一张信用卡,透支额度为20000元。
潘晓每月收入4000元,缴纳房租等必需开销3000多元。潘晓消费观念前卫,每月刷卡透支3000多元,累计拖欠甲商业银行借款近60000元。不久,潘晓又向乙商业银行申领了一张信用卡,该卡的透支额度达30000元。
据报道,甲商业银行近几年累计发行信用卡近600万张,每张信用卡的透支额度从5000元至10万元不等。该银行2009年8月统计发现,信用卡持卡人累计透支接300亿元,拖欠期限从一个月到四五年不等。不少人至少持有两张甚至多张信用卡,因延期还款产生的利息和罚息达到数千元甚至上万元。由于上述现象大量存在,使得一些商业银行的坏账比例居高不下。对此,银行界拟对透支额度大、拖欠时间长的持卡人建立个人信用档案,列入“黑名单”,相关信息各银行共享;拟采取加大罚息比例;限制发放个人贷款、限制发放信用卡、停止信用卡功能等措施制裁信誉不良持卡人;拟建议在设立企业、购买不动产等方面对持卡人进行限制。
另据反映,为数不少的信用卡持卡人则认为,银行信用卡发放泛滥,安全防范功能不强,申领条件设定偏低,合同用语生涩,还款程序设计复杂且不透明,利息负担不尽合理,呼吁国家出台政策进行干预。
【提问】 根据上述材料,请从合法性与合理性的角度就银行权益保护与限制、持卡人权利与法律责任、银行和持卡人的利益平衡与社会发展、资本市场风险的法律防范对策,或者其他任一方面阐述你的观点。
所谓合法性是指公民、法人或者其他组织的行为要符合法律规定,对公权力机关来说,其不得超出法律授权的范围实施一定行为,即法无授权不可为,否则即是违法;对私主体而言,其不得从事法律禁止之行为,否则就是违法。合法性首先要求有法可依,并且法律规定应当明确。所谓合理性是指公民、法人或者其他组织的行为应当符合社会道德的普遍要求和一般理性。对公权力机关而言,合理性要求其面对同种情况时同等对待,面对不同情况时区别对待。同时,公权力机关所作出的行为应符合比例原则。对私主体而言,合理性要求其不应当滥用权利,权利的行使应当注意符合社会道德和一般理性。
从合法性和合理性的角度来看,一方面,作为持卡人的公民有权依据和银行之间的契约行使相应的权利,包括刷卡消费、透支等;另一方面,持卡人在行使其相应的权利、使用信用卡的同时,也要注意自身的偿还能力,不应该超出偿还能力刷卡消费。材料中潘晓向银行申请信用卡并使用的行为是合法的,但严重超越自身偿还能力来透支信用卡的行为缺乏一定的理性。与持卡人的权利相对应的是,其负有偿还债务的义务,如果到期不履行债务,则需要额外承担相应的违约责任。这是持卡人的法律责任。合理性也意味着持卡人的法律责任应是有限度的,银行要求持卡人承担相应的法律责任有其法律依据,但持卡人额外承担的违约责任比如罚息应当在一个合理的范围之内,不应导致持卡人还款障碍。
“信用卡的信用危机”是新形势下出现的新问题,涉及个人自由和社会秩序的平衡问题,需要纳入法律的考量范围之中,在维护社会秩序的同时,保障行为人应有的自由。持卡人拥有一定的权利并不代表其可以随意行使。总之,任何行为都必须是合法性和合理性的统一,才能实现社会的和谐。
[考点] 理论法学
五、1. 材料一:
中央全面依法治国工作会议于2020年11月16日至17日在北京召开。会议强调,习近平法治思想内涵丰富、论述深刻、逻辑严密、系统完备,从历史和现实相贯通、国际和国内相关联、理论和实际相结合上深刻回答了新时代为什么实行全面依法治国、怎样实行全面依法治国等一系列重大问题。习近平法治思想是顺应实现中华民族伟大复兴时代要求应运而生的重大理论创新成果,是马克思主义法治理论中国化最新成果,是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要组成部分,是全面依法治国的根本遵循和行动指南。(新华社北京2020年11月17日电)
材料二:
习近平法治思想内涵丰富、论述深刻、逻辑严密、系统完备,从历史和现实相贯通、国际和国内相关联、理论和实际相结合上,深刻回答了新时代为什么全面依法治国、怎样全面依法治国等一系列重大问题,其核心要义集中体现为“十一个坚持”。(中央全面依法治国委员会办公室2021年3月1日发表《求是》《坚持以习近平法治思想为指导奋力开创全面依法治国新局面》)
【问题】
根据材料,结合自己的实际工作和学习,简要阐述习近平法治思想的核心要义。
答题要求:
1.无观点或论述、照搬材料原文的不得分;
2.观点正确,表述完整、准确;
3.总字数不得少于400字。
习近平法治思想内涵丰富,从历史和现实相贯通、国际和国内相关联、理论和实际相结合上,深刻回答了为什么全面依法治国、怎样全面依法治国等一系列重大问题。这一重要思想集中体现为习近平总书记在中央全面依法治国工作会议重要讲话中精辟概括的“十一个坚持”。坚持党对全面依法治国的领导;坚持以人民为中心;坚持中国特色社会主义法治道路;坚持依宪治国、依宪执政;坚持在法治轨道上推进国家治理体系和治理能力现代化;坚持建设中国特色社会主义法治体系;坚持依法治国、依法执政、依法行政共同推进,法治国家、法治政府、法治社会一体建设;坚持全面推进科学立法、严格执法、公正司法、全民守法;坚持统筹推进国内法治和涉外法治;坚持建设德才兼备的高素质法治工作队伍;坚持抓住领导干部这个“关键少数”。这“十一个坚持",深刻阐明了全面依法治国的政治方向,明确了全面依法治国必须遵循的政治准绳;深刻阐明了全面依法治国的重要地位,明确了新时代全面依法治国的职责使命;深刻阐明了全面依法治国的工作布局,明确了法治中国建设的前进方向;深刻阐明了全面依法治国的重点任务,明确了新时代全面依法治国的重点领域和关键环节;深刻阐明了全面依法治国的重大关系,明确了必须正确把握的重大理论问题和科学方法论;深刻阐明了全面依法治国的重要保障,明确了领导干部和人才队伍在推动全面依法治国中的重要性。