三、判断题1. 商业票据是公司为筹措资金以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。
对 错
A
[解析] 本题考查商业票据的概念。商业票据是公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。
2. 客户经理对贷款人的了解一般需要三步:贷款面谈、信用调查、贷后管理。
对 错
B
[解析] 客户经理对贷款人的了解包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签发与发放、贷款支付和贷后管理。
3. 操作风险包括法律风险,不包括策略风险和声誉风险。
对 错
A
[解析] 巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是:操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险,这一定义包含了法律风险,但是不包含策略风险和声誉风险。
4. 项目融资主要是以项目本身的效率和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。
对 错
A
[解析] 项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型。它是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。
5. 商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付的一纸命令书。
对 错
B
[解析] 商业汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。题中所述为银行票据概念。
6. 流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及波动性,包括流动性比率、超额备付金比率、不良资产率和不良贷款率,按照本币和外币分别计算。
对 错
B
[解析] 流动性风险监管指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性,包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率指标。
7. 商业银行公司法人治理结构存在的主要问题是各地分支机构的客户服务、风险内控和战略执行的水平参差不齐。
对 错
A
[解析] 商业银行公司法人治理结构存在的主要问题是各地分支机构的客户服务、风险内控和战略执行的水平参差不齐。
8. 按照买方权利的不同,期权合约主要可分为看涨期权和看跌期权两种。
对 错
A
[解析] 按照买方权利的不同,期权合约主要可分为看涨期权和看跌期权两种。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内,以确定的价格购买相关资产。看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内,以确定的价格出售相关资产。
9. 按照《中华人民共和国票据法》规定,我国的票据包括汇票、本票和支票。
对 错
A
[解析] 按照《票据法》的规定,票据包括汇票、本票、支票。
10. 银行创新金融的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。
对 错
B
[解析] 银行创新金融的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、业务流程创新等。
四、论述题1. 有人认为“银行工作要注意细节,因为细节决定成败”,也有人认为“成功的关键在于把握重点,抓大放小”,请联系实际谈谈自己的看法。
我认为这两个观点都有一定道理,但都不能片面来看,而是要两者兼顾。
银行属于金融服务领域,服务行业重在细节,这关乎顾客对银行服务的体验度和满意度。比如大堂人员能否及时了解顾客的需求并主动提供咨询、导引服务;在顾客数量过多的情况下,服务窗口是否可以适时增开;在具体的业务办理过程中,窗口人员对待顾客的态度是否诚恳、热情等。
但是,银行作为金融机构,又有其有别于其他服务行业的特殊性,所以只注重细节是不够的,更要在一些关键环节把握住原则和规矩。比如内部控制制度、风险控制制度的建设、完善与严格履行,银行合规管理的有效执行等。这些都是保障银行在正确的方向上稳步发展的必要措施。
总而言之,银行工作既要注重细节,又要注重重点工作的严格管理。抓住工作重点,是提纲挈领,为发展掌好舵;注重细节,是查缺补漏、锦上添花,为发展增添动力。
2. 银行是一个以盈利为目的的企业,你认为工作能力和忠诚哪个对企业更加重要?谈谈你的看法。
我认为两者都重要,但相比之下,忠诚更重要。
银行是一个以盈利为目的的企业,工作能力强同然能够为所在的企业做出更多的贡献,也能帮助员工更好地体现个人价值,但是忠诚是一个员工对自己的单位最基本的态度。
员工对所在企业的忠诚有多种体现。保守本单位的商业秘密;不随意跳槽;对外注意维护本单位的形象;遵守本单位的规章制度;认真对待领导安排的每一项工作,这些都是员工对单位忠诚的表现。工作能力是可以在工作中培养的,但是对企业忠诚的态度,应当是每个员工入职时就严格要求自己的。
工作能力和忠诚都是对员工职业道德的要求,对于企业而言,工作能力偏于有形,忠诚偏于无形。有形的东西好识别,更易把控;无形的东西不好识别,不容易把控,且影响范围更广。所以相比之下,忠诚对企业更加重要。