银符考试题库B12
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银保监综合类专业知识分类模拟6
一、经济金融-单项选择题
1. 我国股票市场上的H股是指______。
A.在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票
B.在我国国内发行、以外币买卖的特种普通股票
C.我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票
D.我国境内注册的公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上市的普通股股票
A
B
C
D
C
[考点] 股票市场
[解析] H股是在我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票,故C项正确;在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票是A股,故A项错误;B股是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在中国境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股,注册地和上市地都在境内,故B项错误;S股是指那些主要生产或者经营等核心业务在中国大陆、而企业的注册地在内地,但是在新加坡交易所上市挂牌的企业股票,故D项错误。所以答案选C。
2. ______用来衡量商业银行信用风险变化程度,表示资产质量从上期到本期变化的比率。
A.逾期贷款率
B.不良贷款率
C.贷款风险分类迁徙率
D.预期损失率
A
B
C
D
C
[考点] 监管规章及相关规范性文件
[解析] 题干描述的是贷款风险分类迁徙率,风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,故C项正确;逾期贷款率是指本期贷款余额中逾期贷款余额所占比重,故A项错误;不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重,故B项错误;预期损失是商业银行预期在特定时期内资产可能遭受的平均损失,预期损失率的计算公式是:预期损失率=预期损失/资产风险敞口×100%,故D项错误。所以答案选C。
3. 下列关于金融监管的说法中,错误的是______。
A.监管主体是依法对金融业实施监督和管理的政府机构
B.金融监管有利于企业贯彻执行贷款政策
C.金融监管确保金融稳定安全,防范金融风险
D.金融监管有利于防止金融风险发生
A
B
C
D
D
[考点] 银保监会监管
[解析] 金融监管是政府通过特定的机构,如中央银行、证券交易委员会等对金融交易行为主体作的某种限制或规定。本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。金融监管可以降低金融风险发生的概率,并不能防止发生,选择错误说法,故D项正确、ABC错误。所以答案选D。
4. 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的,由银行业监督管理机构______。
A.警告
B.限期纠正
C.批评
D.取缔
A
B
C
D
D
[考点] 银行业监督管理法
[解析] 银行业监督管理机构有权对擅自设立的银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的予以取缔,故D项正确;ABC错误。所以答案选D。
5. 下列各种成本中,哪个成本的变动规律是向右下方倾斜?______
A.平均固定成本
B.平均可变成本
C.短期边际成本
D.短期总成本
A
B
C
D
A
[考点] 成本理论
[解析] 平均固定成本的变动规律是向右下方倾斜,即随着产量的增加,平均固定成本逐渐减少;平均可变成本和短期边际成本都是呈U型;短期总成本是向右上方倾斜,故A项正确、BCD错误。所以答案选A。
6. 关于基准利率,下列说法错误的是______。
A.基准利率是起决定作用的利率
B.基准利率是无风险利率
C.基准利率是国债利率
D.基准利率必须是市场化利率
A
B
C
D
B
[考点] 利率种类
[解析] 无风险利率是指将资金投资于某一项没有任何风险的投资对象而能得到的利息率。这是一种理想的投资收益,一般受基准利率影响,B项错误,当选;基准利率是在多种利率下起决定作用的利率,A正确,排除;从一般国际经验看,只有结构合理、信誉高、流动性强的金融产品的利率,才能作为基准利率。在我国已经市场化的几种利率中,国债利率最适合充当基准利率,C项正确,排除;基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心,D项正确,排除。本题正确答案为B项。
7. 下列债券中,价格波动率最大的是______。
A.短期,高息票债券
B.长期,低息票债券
C.长期,零息票债券
D.短期,低息票债券
A
B
C
D
C
[考点] 信用工具的价格
[解析] 期限越长,债券价格波动越大,利息越低,债券价格波动越大,因此长期、零息票债券价格波动率最大,故本题C项正确,排除ABD。所以答案选C。
8. 下列选项中可以提高银行资本充足率的举措是______。
A.增加资产规模
B.发放抵押贷款
C.增加同业拆入规模
D.增加长期次级债务
A
B
C
D
D
[考点] 商业银行经营与管理
[解析] 根据资本充足率的计算公式,提高资本充足率的方法:(1)分子对策:增加一级资本(发行普通股、提高留存利润)和二级资本(发行可转换债券、混合资本债券、长期次级债券);(2)分母对策:降低风险加权总资产,信用风险、市场风险和操作风险的资本要求;(3)综合措施:同时采用分子和分母对策,其中重要的一个综合性方法是银行并购。D选项增加次级债务属于增加分子的做法,D当选。增加资产规模、发放抵押贷款和增加同业拆入规模会降低资本充足率,ABC错误。故本题正确答案选D。
9. 商业银行通过实行资产证券化可以______,从而降低资本要求。
A.增加风险资产
B.降低风险资产
C.增加资产规模
D.降低负债规模
A
B
C
D
B
[考点] 商业银行资产业务
[解析] 因为资产证券化将缺乏流动性,但具有可预期收入的资产,通过在资本市场上发行证券的方式予以出售,以获取融资,以最大化提高资产的流动性。具体而言,它是指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产,通过一定的结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组,进而转换成为在金融市场上可以出售的流通的证券的过程。利用金融资产证券化可提高金融机构资本充足率。增加资产流动性,改善银行资产与负债结构失衡。利用金融资产证券化来降低银行固定利率资产的利率风险。银行可利用金融资产证券化来降低筹资成本。银行利用金融资产证券化可使贷款人资金成本下降。金融资产证券化的产品收益良好且稳定。所以,资产证券化降低了资本的要求。故B项正确,当选;ACD项错误。故本题正确答案选B。
10. 金融创新就是______。
A.在金融领域内创造金融工具
B.银行的信用创造
C.在金融领域内各种要素实行新的组合
D.在金融市场上开展金融业务
A
B
C
D
C
[考点] 金融创新与发展
[解析] 金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合,故C项正确;狭义的金融创新是指金融工具的创新,广义的金融创新包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的创新,而不是创造金融工具,故A项错误;信用创造属于商业银行的职能,是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款,从而扩大货币供应量,故B项错误;金融机构在金融市场上开展金融业务,包括提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务,故D项错误。所以答案选C。
11. 中国人民银行向一级交易商卖出有价证券,并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为称为______。
A.正回购
B.逆回购
C.现券交易
D.借贷便利
A
B
C
D
A
[考点] 回购市场
[解析] 本题考查回购交易。证券回购交易指资金需求者出售中短期证券同时约定未来某一时间以事先确定的价格,再将等量的该种证券购回的短期融资方式。根据交易的主动性,分为正回购和逆回购。题目当中央行向一级交易商卖出有价证券并约定未来特定日期买回的行为是正回购的说法。故A项正确,B项错误。C选项现券交易是指交易双方以约定的价格在当日或次日转让债券所有权的交易行为。可在全国银行间市场上进行债券交易的主要是以商业银行等金融机构为主的机构投资者,非金融企业客户可以通过具有结算代理资格的商业银行进行现券买卖。故C项错误。D选项借贷便利是近几年央行所实施的新型货币政策工具,包括常备借贷便利和中期借贷便利,常备借贷便利的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。中期借贷便利是指中央银行采取抵押方式,通过商业银行向市场提供中期基础货币的货币政策工具。故D项错误。因此本题选择A。
12. 某消费者的收入下降,而他对某种商品的需求却增加了,该商品为______。
A.低档商品
B.互补品
C.替代品
D.正常商品
A
B
C
D
A
[考点] 其他弹性
[解析] 需求量与收入成同方向变化的商品为正常品,需求量与收入成反方向变化的商品为劣等品,题干中某消费者的收入下降,而他对某种商品的需求却增加了,该商品为低档品,故A项正确、D项不符合题意;如果两种商品之间可以互相代替以满足消费者的某一种欲望,则这两种商品互为替代品,故C项错误;如果两种商品必须同时使用才能满足消费者的某一种欲望,则这两种商品之间存在着互补关系,则这两种商品互为互补品,故B项错误。所以答案选A。
13. 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括______。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
A
B
C
D
B
[考点] 反洗钱法
[解析] 制定金融机构反洗钱规章是人民银行的职责,故B项不属于;中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行:(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(2)建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(5)经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料;(6)中国人民银行规定的其他职责,故ACD属于。题目选不属于的,所以答案选B。
14. 下列不属于中国进出口银行主要业务的是______。
A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B.从事人民币同业拆借和债券回购
C.办理对外承包工程和境外投资类贷款
D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
A
B
C
D
A
[考点] 银行类金融机构
[解析] 中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款,以及办理出口信贷保险和担保业务,可从事人民币同业拆借和债券回购,办理对外承包工程和境外投资类贷款,可在境内外资本市场、货币市场筹集资金,故BCD均属于中国进出口银行主要业务;中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款,以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款,所以A项属于中国农业发展银行的主要业务,不属于中国进出口银行的主要业务。题干选的是不属于,所以答案选A。
15. 假设价格水平不变,下列______正确描述了货币政策影响产出的所有步骤。
A.货币供给增加使得利率上升,投资增加,从而总支出和产出增加
B.货币供给增加使得利率下降,投资减少,从而总支出和产出减少
C.货币供给增加使得利率下降,投资增加,从而总支出和产出增加
D.货币供给增加使得利率下降,投资增加,从而总支出和产出减少
A
B
C
D
C
[考点] 货币政策
[解析] 货币供给增加,社会可用资金变多,借贷资金的需求相对下降,因而使得利率下降;又由于利率和投资是反向变动,利率下降会引起投资增加,从而总支出和产出增加,故C项正确,ABD错误。所以答案选C。
16. 三项资产,额度分别是2000万元、3000万元、5000万元,年投资收益率分别为20%、10%、16%,那么由这三项资产组成的资产组合的年收益率为______。
A.14%
B.15%
C.18%
D.13%
A
B
C
D
B
[考点] 收益与风险的度量
[解析] 根据资产组合投资收益率公式:E(r
p
)=∑r
i
w
i
,其中r
i
表示该资产组合中第i种资产的收益率,w
i
表示第i种资产在该资产组合中所占的比例大小,代入公式,则有(2000×20%+3000×10%+5000×16%)/(2000+3000+5000)×100%=15%,故B项正确,ACD错误。所以答案选B。
17. 生产的函数表示的是生产中______之间的依存关系,这种关系普遍存在于各种生产过程中。
A.成本与利润
B.投入量与产出量
C.总成本与总收入
D.固定成本与流动成本
A
B
C
D
B
[考点] 短期生产理论
[解析] 本题考查生产函数的定义,生产函数表示的是投入量与产出量之间的关系。故本题选择B。ACD项不合题意,错误。所以答案选B。
18. 根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以经营______业务为主。
A.经营租赁
B.融资租赁
C.转租赁
D.一般租赁
A
B
C
D
B
[考点] 非银行类金融机构
[解析] 金融租赁公司主要为需要设备方购置设备并租给其使用,因此是以融资租赁业务为主。所以答案选B。
19. 货币政策最终目标一般包括______、充分就业、稳定币值和物价以及国际收支平衡这几个方面。
A.利息增长
B.利润增长
C.收入增长
D.经济增长
A
B
C
D
D
[考点] 宏观经济政策目标
[解析] 货币政策最终目标一般包括经济增长、充分就业、稳定币值和物价以及国际收支平衡这几个方面,故D项正确,ABC错误。所以答案选D。
20. 本币贬值不一定能立即改善国际收支,对此进行解释的理论是______。
A.预期自我实现效应
B.蜜月效应
C.离婚效应
D.J曲线效应
A
B
C
D
D
[考点] 汇率概述
[解析] “J曲线效应”是指本国货币贬值后,最初发生的情况往往正好相反,经常项目收支状况反而会比原先恶化,进口增加而出口减少,经过一段时间,贸易收入才会增加,因为这一运动过程的函数图像酷似字母“J”,所以这一变化被称为“J曲线效应”,故D项正确;预期自我实现效应是指一种资产的价格,反映了市场对该种资产价值的评价,外汇市场上,大多数的外汇交易都是资产性的,多数交易源于外汇投机,基于对未来利率、汇率的预期;预期来源于各种收集到的信息,从而作出判断,他们的买卖操作会时常使实际汇率朝其所希望的方向变化,直到达到他们的预期,故A项错误;“蜜月效应”是汇率目标区制的一个优越性,在目标区汇率制度下,市场汇率围绕着中心汇率上下变动,当离开中心汇率至一定程度后便会自发向中心汇率趋近,这一情形宛如热恋中的情侣短暂分离一段时间后便会尽可能地抗拒进一步的分离,急于重新相聚,这就是所谓的“蜜月效应”,故B项错误;离婚效应是指当实际汇率偏离原来中心汇率时,人们根据经济基本面普遍预期,中心汇率必将进行大幅度调整,汇率贬值在所难免,就将会大量兑换外币,在事实上造成本币贬值的压力,故C项错误。所以答案选D。
21. 关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》,下列说法错误的是______。
A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B.法案规定央行将不具有直接检查监督权
C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
A
B
C
D
B
[考点] 中国人民银行监督管理相关规定
[解析] 2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》明确人民银行有权对金融机构的下列行为直接进行检查:执行存款准备金管理规定的行为,与人民银行特种贷款有关的行为,执行人民币管理规定的行为,执行银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为,执行外汇管理、黄金管理规定的行为,代理人民银行经理国库的行为,执行清算管理规定的行为等,故B项说法错误;修改重点是将原属于人行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给新成立的银行业监督管理委员会,人行不再直接审批、监管金融机构,而主要专注于货币政策的制定和执行,维护币值的稳定及对金融市场进行宏观调控,促进金融市场的繁荣发展,故ACD说法正确。题目选说法错误的,所以答案选B。
22. 吉芬商品是一种比较特殊的商品,它表现为______。
A.需求收入弹性和需求价格弹性都是正值
B.需求收入弹性为负,需求价格弹性为正
C.需求收入弹性为正,需求价格弹性为负
D.需求收入弹性和需求价格弹性都是负值
A
B
C
D
B
[考点] 替代效应和收入效应
[解析] 吉芬商品是一类特殊的劣等品,随着价格上升,人们对其需求增加,所以需求价格弹性为正,故B项正确、ACD错误。所以答案选B。
23. 如果一个社会的收入分配是绝对平均的,那么基尼指数将______。
A.等于1
B.等于0
C.大于1
D.小于0
A
B
C
D
B
[考点] 收入分配理论
[解析] 基尼系数是由洛伦兹曲线推导而来的,如果一个社会的收入分配是绝对平均的,也就是洛伦兹曲线是过原点的45°绝对平均线,不平等面积为零,此时基尼系数为0,故B项正确、ACD错误。所以答案选B。
24. 兼具债券和股票的特性的金融工具是______。
A.期权
B.期货
C.证券投资基金
D.可转换公司债券
A
B
C
D
D
[考点] 债券市场
[解析] 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,可转换债券具有债券和股票的特性,故D项正确;金融期权实际上是一种契约,它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利,故A项错误;期货是以某种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约,故B项错误;投资基金通过发售基金份额或收益凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式,故C项错误。所以答案选D。
25. 因为两个消费者群体具有不同的需求价格弹性。垄断厂商针对这两个不同的消费者群体收取不同的产品价格。这种做法在经济学上被称为______。
A.一级价格歧视
B.二级价格歧视
C.三级价格歧视
D.搁绑定价
A
B
C
D
C
[考点] 不完全竞争市场
[解析] 三级价格歧视是指因为两个消费者群体具有不同的需求价格弹性,垄断厂商针对这两个不同的消费者群体收取不同的产品价格。三级价格歧视的定义,故C项正确、ABD错误。所以答案选C。
26. 英文缩写LIBOR指的是______。
A.全国证券交易自动报价系统
B.全国统一的同业拆借市场网络系统
C.伦敦同业拆借利率
D.平滑异同移动平均线
A
B
C
D
C
[考点] 同业拆借市场
[解析] 伦敦同业拆借利率是LIBOR,故C项正确;全国证券交易自动报价系统是STAQ系统,故A项错误;全国统一的同业拆借市场网络系统是National unified interbank lending market network system,故B项错误;平滑异同移动平均线是MACD,故D项错误。所以答案选C。
27. 下列关于特别提款权的表述中,不正确的一项是______。
A.可以起到国际储备的作用
B.可以直接用于国际贸易支付
C.由国际货币基金组织创设
D.是一种记账单位
A
B
C
D
B
[考点] 国际储备
[解析] 特别提款权SDR是国际货币基金组织根据会员国认缴的份额分配的,可用于偿还国际货币基金组织债务、弥补会员国政府之间国际收支逆差的一种账面资产,不能直接用来贸易支付,B项描述错误;特别提款权可用于偿还国际债务,故A项正确;特别提款权SDR是国际货币基金组织根据会员国认缴的份额分配的,故C项正确;SDR是一种账面资产,一种记账单位,故D项正确。所以答案选B。
28. 消费者预算线发生平移时,连接消费者均衡点的曲线称为______。
A.需求曲线
B.收入-消费曲线
C.价格-消费曲线
D.恩格尔曲线
A
B
C
D
B
[考点] 序数效用
[解析] 收入-消费曲线是在消费者的偏好和商品的价格不变的条件下,与消费者的不同收入水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹,故B项正确;需求曲线表示在不同的价格水平下消费者愿意且能够购买的商品数量的点的轨迹,故A项错误;价格-消费曲线是在消费者的偏好和收入水平不变的条件下,与消费者的某种商品不同价格水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹,故C项错误;恩格尔曲线表示消费者在每一收入水平对某商品的需求量,故D项错误。所以答案选B。
29. 根据有效市场假说,证券的价格反映了过去的价格和交易信息,这种市场属于______。
A.弱有效
B.中度有效
C.强有效
D.完全有效
A
B
C
D
A
[考点] 投资组合理论
[解析] 弱有效市场上证券的价格反映了过去的价格和交易信息,故A项正确;中度有效市场上证券的价格反映了包括历史的价格和交易信息在内的所有公开发表的信息,故B项错误;强有效市场上证券的价格反映了所有公开和不公开的信息,故C项错误;不存在完全有效市场这一分类,故D项错误。所以答案选A。
30. 如果名义GDP增加5%,GDP平减指数增加3%,那么实际GDP______。
A.增加2%
B.减少2%
C.增加8%
D.减少8%
A
B
C
D
A
[考点] 国内生产总值
[解析] GDP平减指数=名义GDP/实际GDP,可知实际GDP=名义GDP/GDP平减指数,现在的实际GDP=名义GDP(1+5%)/GDP平减指数(1+3%)=[(1+5%)/(1+3%)]×原来的实际GDP≈1.02×原来的GDP,故A项正确,BCD错误。所以答案选A。
31. 30年期限,10%票面利率的债券面值是100元,目前债券售价98元,则债券收益率应该是______。
A.大于10%
B.小于10%
C.等于10%
D.无法判断
A
B
C
D
A
[考点] 信用工具的价格
[解析] 发行价低于票面金额为折价发行,当债券的收益率高于票面利率时,采用折价发行;当债券的收益率低于票面利率时,采用溢价发行。题干中是折价发行,所以债券收益率大于票面利率,故A正确,排除BCD。所以答案选A。
32. 所有微观经济分析的基本前提是______。
A.市场存在信息不对称
B.供给产生需求
C.每个个体都是“合乎理性”的
D.市场投资者都是风险厌恶的
A
B
C
D
C
[考点] 微观与宏观
[解析] A项,当市场存在信息不对称时会产生市场失灵,不当选。B项,萨伊的经济学观点认为供给产生需求,不当选。C项,微观经济分析的基本假设条件是经济人或理性人,因此所有微观经济分析的基本前提是每个个体都是“合乎理性”的,当选。D项,市场投资者可能是风险厌恶者,也可能是风险偏好者或风险中立者,不当选。故本题正确答案选C。
二、经济金融-多项选择题
1. 金融监管的理论依据主要包括______。
A.社会利益论
B.金融风险论
C.投资者利益保护论
D.管制供求论与公共选择论
A
B
C
D
ABCD
[考点] 风险管理
[解析] 金融监管理论:(1)社会利益论。金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益,而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。(2)金融风险论。金融风险的特性,决定了必须实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。首先,银行业的资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着种种风险,成为风险集聚的中心。此外,金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机,甚至破产。其次,金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因此,金融体系的任一环节出问题,都极易造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。最后,金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。(3)投资者利益保护论。在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。因此,就提出了这样的监管要求,即有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,以便为投资者创造公平、公正的投资环境。(4)金融监管的管制供求论与公共选择论。前者将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。在管制的需求方面,金融监管是那些想从监管获得利益的人所需要的。在管制的供给方面,政府官员提供管制是为了得到对自身政绩更广泛的认可。后者强调“管制寻租”的思想,即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利。监管者将管制当做一种“租”,主动的向被监管者提供以获利;被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。故本题正确答案选ABCD。
2. 金融监管是首先从银行监管开始的,这和商业银行的一些特性有关,包括______。
A.银行具有信用创造功能
B.银行具有资金中介功能
C.银行具有期限转换功能
D.银行具有票据清算功能
A
B
C
D
ACD
[考点] 金融监管体制
[解析] 金融监管首先是从银行监管开始的,这与银行的一些特性有关:银行提供期限转换功能;银行在支付体系中的重要作用,作为票据的清算者,降低了交易的费用;银行具有信用创造功能;银行具有流动性创造功能。选项ACD均包含其中,选项B不在其中,所以答案选ACD。
3. 一位消费者宣称,他早饭每吃一根油条要喝一杯豆浆,如果给他的油条数多于豆浆的杯数,他将把多余的油条扔掉,如果给他的豆浆杯数多于油条数,他将把多余的豆浆倒掉。这说明______。
A.关于这两种食品的无差异曲线是一条直线
B.关于这两种食品的无差异曲线是直角弯曲的
C.这符合标准的无差异曲线定义
D.这是无差异曲线的特例
A
B
C
D
BD
[考点] 序数效用
[解析] 本题考查的是序数效用论。对这位消费者而言,油条和豆浆对他来讲属于完全互补品,即这两种消费品必须按固定比例来消费才能使他得到效用。完全互补品的无差异曲线是直角弯曲的,且是无差异曲线的特例,故BD正确、AC错误。所以答案选BD。
4. 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是______。
A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
A
B
C
D
AC
[考点] 信用工具
[解析] 直接金融工具和间接金融工具之间的区别在于银行等金融机构是否在中间充当了债权债务人,长短期金融工具的期限以一年为界,属于直接金融工具的有企业债券、商业票据、股票,长期金融工具包括企业债券和股票,因此,属于直接金融工具又属于长期金融工具的是企业债券和股票,故AC正确,BD错误。所以答案选AC。
5. 根据《商业银行法》规定,商业银行的业务经营范围包括______。
A.吸收公众存款
B.从事信托业务
C.办理国内外结算
D.发行金融债券
A
B
C
D
ACD
[考点] 商业银行法
[解析] 按照《商业银行法》的规定,我国商业银行不得从事境内信托和股票业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,我国商业银行证券投资的主要对象是政府债券和中央银行、政策性银行发行的债券,故ACD正确,B项错误。所以答案选ACD。
6. 纠正外部影响所造成的资源配置不当,可采用的方法是______
A.使用税收和津贴
B.规定财产权
C.制定反托拉斯法
D.企业合并
A
B
C
D
ABD
[考点] 市场失灵
[解析] 外部影响造成的资源配置不当的措施可以采取:使用税收和津贴、规定财产权、企业合并,故ABD项正确。制定反托拉斯法是针对垄断造成的资源配置不当而采用的方法,故C项错误。所以本题选择ABD。
7. ______与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.银行间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.证券公司间债券市场
A
B
C
D
AC
[考点] 债券市场
[解析] 我国债券市场由银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场构成,故AC正确;按照交易场所划分,上交所和深交所市场属于场内市场,银行间市场和商业银行柜台市场属于场外市场,故BD错误。所以答案选AC。
8. 下列属于利率衍生工具的有______。
A.债券期货
B.债券期权
C.外汇期货
D.利率互换
A
B
C
D
ABD
[考点] 金融衍生工具
[解析] 利率衍生工具包括短期利率期货、债券期货、债券期权、利率互换、互换期权、远期利率协议等,故ABD都属于;外汇期货属于汇率衍生工具,故排除C项。所以答案选ABD。
一、经济金融-单项选择题
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二、经济金融-多项选择题
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深色:已答题 浅色:未答题
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