一、填空题1. 银行业监督管理的目标是______,______。
促进银行业的合法、稳健运行 维护公众对银行业的信心
2. 中国人民银行的职责是:在国务院的领导下,______,______,______。
3. 商业银行不得违反规定______以及采用其他不正当手段,吸收存款、发放贷款。
5. 设定行政许可,应当规定行政许可的______、______、______、______。
6. 农村信用社贷款风险分类有______、______、______、______和______5个档次,后3个档次为不良贷款。
7. 《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为:关注类贷款,计提比例为______;次级类贷款,计提比例为______;可疑类贷款,计提比例为______;损失类贷款,计提比例为______。
8. 农村信用社的贷款保证方式有______和______两种。
9. 担保法规定的担保方式为______、______、______、______和______。
10. 人民银行专项票据的发行条件:______;专项票据兑付条件:______。
实行统一法人体制的信用社资本充足率应达到2% 专项票据到期时,实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%
11. 统一法人机构,资格股实行一人一票,原则上,自然人______资格股1000元。法人最低10000元,单个自然人投资______最高不超过股本总额的5‰,职工持股总额不超过股本总额25%,自然人持股总额不得少于总股本的50%。单个法人投资最多不超过股本总额的5%。
12. 乡(镇)、村企业的土地使用权不得______。以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的.其占用范围内的土地使用权______。
13. 中共中央关于加强______的决定于2004年9月19日中国共产党第十六届中央党委会第四次全体会议通过。
14. 未经监管部门批准,任何单位或者个人不得设立______或者______。
15. 银行业金融机构应当严格遵守______规则。
16. 《担保法》共分______章______条。
17. 金融违法行为处罚办法规定:金融机构办理贷款业务,不得有下列行为:①向关系人发放信用贷款,②______,③______,④违反规定的其他贷款。
向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的 违反规定提高或者降低利率以及采用其它不正当手段发放贷款的
18. 监管部门对金融机构高级管理人员的任职资格管理,包括______、______、______及______。
任职资格审核 任职期间考核 任职资格取消 任职资格档案管理
19. 担任信用社县(市、区)联社的理事长、副理事长、主任、副主任,应当具备______学历,金融从业______一年以上,或从事经济工作______年以上(其中金融从业3年以上)。
20. 对违反有关法规、规定受到撤职处分的金融机构高级管理人员,监管部门将取消其______年,直至终身的高级管理人员任职资格。
21. 票据贴现系指贷款人以______的方式发放的贷款。
22. 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循______、______、______和______原则。
23. 贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度,对不良贷款进行______、______、______和______。
24. 《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险分为______、汇率风险______和商品价格风险。
25. 《商业银行内部控制指引》规定:内部控制应当包括以下要素:内部控制环境、______、______、信息交流与反馈、______。
三、判断题1. 人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂账亏损的专项票据的置换顺序为:呆账贷款、历年挂账亏损、其他不良贷款。
对 错
A
[解析] 专项票据的置换顺序按银发[2003]181号文件规定执行,即不良贷款优先于历年挂账亏损。但考虑到各试点省(市)辖内信用社经营状况、资产质量及其结构差异较大,在坚持以上置换原则的前提下,信用社以县(市)为单位的呆账贷款数额不足以置换专项票据额度时,可按呆账贷款、历年挂账亏损、其他不良贷款的顺序用于置换专项票据。
4. 对当事人的同一个违法行为,可以给予两次以上罚款的行政处罚。
对 错
B
[解析] 《行政处罚法》第二十四条规定“对当事人的同一违法行为,不得给予两次以上罚款的行政处罚。”也就是说,除罚款外,对当事人的同一个违法行为,可以给予两次以上的其他行政处罚。
5. 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
对 错
A
[解析] 国务院银行业监督管理机构,负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
四、简答题1. 中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施?
(1)对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分;
(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;
(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
2. 商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面?
商业银行对贷款的审查包括:对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定;批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事;信贷档案是否齐全;贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额;全部必要的债券利息是否完整无缺;还款来源是否像清单所列明的那样足以清偿贷款。
3. 《农村信用合作社县级联合社管理规定》县联社哪些变更事项,应事先报监管部门批准?
县联社的下列变更事项,应事前报经中国人民银行省级分行批准:(1)变更注册资本;(2)调整业务范围;(3)更换理事长、副理事长和主任、副主任;(4)更换机构名称和营业场所。
4. 《农村信用合作社章程》规定入股社员的权利是什么?
农村信用合作社入股社员的权利是:(1)选举权和被选举权;(2)获得本社金融服务的优先权和优惠权;(3)对本社工作及工作人员提出建议、批评,进行监督或质询;(4)享有股金红利和利润返还权;(5)本社终止后依法取得本社剩余财产;(6)享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。
5. 农村信用社的风险有哪些特征?
农村信用社风险的特征主要体现在信用风险和治理风险上。
从信用风险来看,农村信用社的贷款风险要高于银行。首先,农村信用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式,因为其借款客户一般是低收入者,无力提供常规抵押品。所以农村信用社不得不采用替代性方式来刺激借款者的还款动机,如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝,或者采取农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采用农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩罚机制,以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款责任。如果惩罚机制过弱,一旦一个借款者不能还款,那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停止还款,因为每一成员都担心还款责任会落在他一个人头上。其次,由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制,其贷款一般都发放给相对同质的客户,而同质借款者的违约风险具有高度相关性。
治理风险就是风险的管理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。表现在不能树立起正确的风险观,最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务发展对立起来,缺乏全面风险的管理理念,在风险管理的方法上应注重风险的定性分析,建立自上而下的风险管理体系,明确的风险管理组织和风险管理政策、目标、实施规则和步骤。风险管理信息系统的建设严重滞后,要积极创造条件,建立风险管理信息系统,以加强风险的量化分析和管理。
五、论述题1. 论述实行县级联社统一法人的利弊。
县级联社统一法人的优势。
(1)各信用社联为一体,有利于提高经营管理水平。取消基层社法人地位而实行统一法人制,基层社与县联社因此成为一个统一的整体,这在一定程度上加强了县级联社对基层社的管理。
(2)资金统一调剂,有利于提高资金的使用效益。实施统一法人制后,联社可以在全县范围内统一灵活地调剂资金。
(3)规模扩大,有利于建立有效的风险防范机制。实行统一法人制前,基层社作为独立核算单位,资金规模小,资本金不足,抗风险能力弱。实行统一法人制后,整体资金实力增强,调剂资金余缺空间加大。
(4)实行县级联社统一法人制后国家给予了一定的优惠政策。比如税收政策。
县级联社统一法人的弊端:
(1)民主管理制度受联社领导控制。统一后信用社的规模扩大了,其参与民主管理的积极性差了。
(2)防止平均主义重新抬头。如职工工资和社员股金分红。
2. 试述如何处理好信用社发展与支持“三农”的关系。
农村信用社不同于其他金融机构,无论其所有权结构和管理模式如何改革,其经营的方向都必须坚持为“三农”服务,都要有利于农村经济结构的调整和农民增收.偏离了这一方向,就背离了改革和发展的宗旨和目标。
农业和农村经济的发展以及农民增加收人,需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看,农村信用社的信贷资金投入占有很大的比重,
长期以来,农村信用社以服务“三农”为己任,在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来,为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要,农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款,大力推广信用农户、信用村镇等评定活动,大大简化了农民贷款的手续,方便了农民贷款,也使农民的贷款面有了很大提高,困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。近年来,随着我国金融体制改革的深入,商业银行大量撤出在农村的金融机构,农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨,作用更加凸显。
农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构,多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效,在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用,但是,与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比,在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应,在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素,影响农村信用社服务“三农”作用的发挥,需要通过不断地深化改革,在发展中逐步予以解决。
说农村信用社与“三农”的关系是血与肉的关系,永远不分离。