银符考试题库B12
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金融机构功能与监管(三)
单项选择题
(以下各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求)
1. 中国证券市场统一监管体制基本形成的标志是
。
A.上海证券交易所成立
B.中国银行业监督管理委员会成立
C.深圳证券交易所成立
D.中国证券监督管理委员会成立
A
B
C
D
D
[解析] 1992年10月,国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立,标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。1998年4月,根据国务院机构改革方案,决定将国务院证券委与中国证监会合并组成国务院直属正部级事业单位。经过这些改革,中国证监会职能明显加强,集中统一的全国证券监管体制基本形成。
2. 下列关于货币市场和资本市场的描述中,错误的是
。
A.货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具(通常是债务证券)发行和交易流通的市场,实质为短期资金市场,货币市场的主要功能是提供流动性
B.货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等
C.资本市场是指中长期资金融通的市场,常见的资本市场工具有中长期国债、股票等
D.资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等
A
B
C
D
B
[解析] 大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等均属于货币市场证券的内容。
3. 政策性银行的政策性业务要实行公开透明的
。
A.审批制
B.承包制
C.招标制
D.问责制
A
B
C
D
C
[解析] 根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、‘一行一策’的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。
4. 由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员、单位提供金融服务的非银行金融机构是
。
A.财务公司
B.投资公司
C.资产管理公司
D.基金公司
A
B
C
D
A
[解析] 财务公司也叫金融公司,它是指一类通过出售商业票据,发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金,并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的非银行金融机构。
5. 以下不属于商业银行的中间业务的是
。
A.转账结算
B.信用证业务
C.银行保函
D.信用贷款
A
B
C
D
D
[解析] 信用贷款属于商业银行的资产业务。商业银行的中间业务是指那些影响银行的利润,但并不反映在银行的资产负债表中的业务。银行的中间业务包括转账结算、承兑业务、信用证业务、银行保函、贷款销售等。
6. 我国证券公司的业务不包括
。
A.代理证券发行业务
B.自营、代理证券买卖业务
C.代理证券还本付息
D.担保
A
B
C
D
D
[解析] 我国证券公司的业务范围一般有:代理证券发行业务;自营、代理证券买卖业务;代理证券还本付息和红利的支付;证券的代保管和签证;接受委托代收证券本息和红利;接受委托办理证券的登记和过户;证券抵押贷款;证券投资咨询业务等,不包括担保业务。
7. 下列选项中,
不属于中国金融监管的主要手段。
A.金融监管报告
B.窗口指导
C.行政处分
D.诫勉谈话
A
B
C
D
C
[解析] 中国金融监管的主要手段有金融监管报告、窗口指导、诫勉谈话和监管通报。
8. 我国金融机构市场退出有多种形式,目前金融监管当局正在酝酿采取的一种新形式是
。
A.存款保险
B.兼并收购
C.接管重组
D.注资救助
A
B
C
D
A
[解析] 鉴于我国金融机构市场退出缺乏有效的法律依据,且过度的行政救助弊端重重,因此,在存款保险、兼并收购、接管重组、注资救助、破产清算这几种形式中,我国借鉴国外经验,正在酝酿以存款保险这种形式作为我国问题金融机构市场化退出的方式。
9. 下列选项中,
属于商业银行狭义的表外业务。
A.信托业务
B.融资租赁业务
C.信用卡业务
D.承诺业务
A
B
C
D
D
[解析] 狭义的表外业务大致可分为:①担保业务(备用信用证);②承诺业务;③贷款出售及资产证券化等资产转换业务;④衍生工具的交易以及与证券的发行、承销等有关的投资银行业务。
10. 金融租赁公司是以经营
为主的非银行金融机构。
A.传统租赁业务
B.融资租赁业务
C.使用租赁业务
D.服务性租赁业务
A
B
C
D
B
[解析] 金融租赁公司,是经营现代融资租赁业务的非银行金融机构。
11. 货币经纪公司的服务对象是
。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
A
B
C
D
C
[解析] 按照《货币经纪公司试点管理办法》,货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,其服务对象仅限于境内外金融机构。
12. 下列关于中国银行业协会的说法有误的是
。
A.中国银行业协会是我国的银行业的自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会
A
B
C
D
B
[解析] 中国银行业协会是金融机构的自愿行为。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员。而并非银行业金融机构都必须参与中国银行业协会,因此B项错误。
13. 1988年《巴塞尔资本协议》的核心为
。
A.信息披露制度
B.信用风险控制
C.市场风险控制
D.资本充足率
A
B
C
D
D
[解析] 巴塞尔协议是以跨国银行的资本充足率为核心(资本占风险总资产的比重为8%)、以信用风险控制为约束重点的单一资本充足协议。
14. 金融公司的资金主要用于
。
Ⅰ.汽车贷款 Ⅱ.住房贷款 Ⅲ.企业贷款 Ⅳ.耐用消费品贷款
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A
B
C
D
B
[解析] 金融公司是以支持小企业和消费者贷款为主的金融机构。金融公司的资金主要适用于向中小企业发放贷款和向消费者发放消费贷款,如汽车贷款、住房贷款和耐用消费品贷款等。
15. 下面关于家庭的说法中,错误的是
。
A.通常又称为消费者,主要收入来自公司支付的工资,主要支出是商品和服务的购买
B.当期收入与支出的差额构成经济学上的总储蓄
C.当期被消费掉的商品和服务称为非耐用消费品;跨期消费使用(通常是2年以上)的商品和服务称为耐用消费品,如住房属于耐用消费品
D.通常也会通过金融中介取得贷款购买耐用消费品
A
B
C
D
C
[解析] 跨期消费通常指的是使用3年以上的,且住房应作为不动产单独分类。
16. 商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是
A.信用创造
B.支付中介
C.信用中介
D.金融服务
A
B
C
D
C
[解析] 商业银行本来是一个信用授受的中介机构,因此,信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能:①商业银行通过受信业务,把社会上的各种闲散资金集中起来,形成银行负债;②商业银行又通过授信业务,把资金投向社会经济的各个领域,形成银行资产。
17. 在我国现行的金融体系中,处于主体地位的是
。
A.中央银行
B.专业银行
C.商业银行
D.政策性银行
A
B
C
D
C
[解析] 商业银行在各国金融机构体系中居于主导地位,是一国金融机构体系的主体。
18. 很多大企业和大公司采用直接融资方式获得资金,其原因不包括
。
A.这些公司具有更好的市场知名度,证券的发行容易获得成功
B.资金使用方向可能具有较大风险,难以取得足够的或者期限合适的银行贷款
C.相对较高的承销费用是一个固定成本,大公司资金需求更大也更容易产生规模经济
D.能够较好地解决信息不对称的问题,降低信息成本,提供更多交易机会,并提高投资的灵活性和流动性,有效降低风险和提高收益率
A
B
C
D
D
[解析] D项为间接融资的优势。
19. 下列关于货币市场基金的表述,不正确的是
。
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
B.就流动性而言,货币市场基金的流动性很好,甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
C.就安全性而言,由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等,投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
D.一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
A
B
C
D
D
[解析] 一般来说,申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元。
20. 根据1988年《巴塞尔协议》规定的资本充足率要求,银行资本和银行核心资本与银行加权风险资产的比率分别应达到
。
A.80%和75%
B.50%和20%
C.20%和10%
D.8%和4%
A
B
C
D
D
[解析] 银行必须满足以下两种资本要求:①它拥有的核心资本或第一级资本(由股权资本组成),必须不低于经风险调整后资产总额的4%;②它拥有的总资本(即一、二级资本的总和,其中,二级资本主要由贷款损失准备金和次级债务构成),不能低于经风险调整后资产总额的8%。
21. 跟货币市场相比,资本市场的特点有
。
Ⅰ.期限长 Ⅱ.风险高 Ⅲ.风险低 Ⅳ.收益高
Ⅴ.资金交易的借贷量大
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
A
B
C
D
A
[解析] 跟货币市场相比,资本市场的特点有:期限长;风险大;流动性低;收益高;资本市场资金交易的借贷量大;实现并优化投资的同时实现消费的跨期选择;交易活动—般集中在固定的场所。
22. 政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是
。
Ⅰ.并存 Ⅱ.交叉 Ⅲ.互补 Ⅳ.依赖
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅳ
A
B
C
D
B
[解析] 政策性金融机构能够补充商业性金融机构的不足,它们之间是并存和互补的关系。
23. 作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一,市场纪律的核心是
。
A.银行业的信息披露
B.银行业的内部评估程序
C.银行业的资本充足率
D.银行业的公司治理
A
B
C
D
A
[解析] 市场纪律的核心是信息披露。市场约束的有效性,直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度,各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。
24. 巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团联合论坛,于1999年发布的《对金融控股集团的监管原则》中规定:金融控股公司是指在同一控制权下,完全或主要为银行业、证券业、保险业中的
金融行业提供服务的金融集团。
A.任意一个
B.任意两个不同
C.至少两个不同
D.至少三个不同
A
B
C
D
C
25. 投资基金的风险小于
。
A.股票
B.固定利率债券
C.浮动利率债券
D.债券
A
B
C
D
A
[解析] 投资基金的风险比债券大,不论是固定利率债券,还是浮动利率债券。故仅A项符合题意。
26. 关于市场退出监管,下列定义正确的是
。
A.兼并收购是指寻找一家健康的金融机构,以支付现金或发行股票的方式购买问题金融机构全部或多数股权。交易完成后两家机构中只剩健康金融机构一家,问题金融机构不复存在
B.收购是指寻找一家健康的金融机构,将其全部资产和负债与问题金融机构的资产和负债合并,在双方股东对各自股票协议定价的基础上,成立一家新的由双方合并而成的公司
C.存款保险制度是指存款性金融机构按照存款的一定比率向存款保险公司缴纳保费,存款保险公司在投保金融机构出现支付危机时提供资金支持,或直接向存款人支付部分或全部存款,从而避免出现系统性的信用危机的制度
D.接管重组是指接管人通过整顿和改组,对问题金融机构的公司组织结构、经营管理、高管人员进行全面调整,力求在接管期内改善问题金融机构的财务状况,帮助其渡过支付危机。当问题得到解决、危机解除后,接管人——通常是监管当局包括存款保险公司,会成为问题金融机构新的实际控股股东
A
B
C
D
C
[解析] A项为收购的定义;B项为兼并的定义;D项中,监管当局包括存款保险公司,不会成为问题金融机构新的实际控股股东,而是会把问题金融机构交还给公司股东管理。
27. 中央银行作为银行的银行,其主要职责有
。
Ⅰ.集中存款准备金 Ⅱ.最终的贷款人
Ⅲ.保管黄金外汇储备 Ⅳ.组织全国清算
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A
B
C
D
B
[解析] 所谓“银行的银行”,一方面是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;另一方面是指中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能。其职责具体表现在以下几个方面:①集中存款准备金;②最终的贷款人;③组织全国清算。
28. 下列选项中,
不属于银监会的监管职责。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
A
B
C
D
C
[解析] 银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测,因此,C项错误;ABD三项均为银监会的监管职责。
29. 以限制贷款增减额为主要特征的“窗口指导”,不具有法律效力,但发展到今天,实际上已是具有一定
的手段。
A.强制性
B.合作性
C.引导性
D.参考性
A
B
C
D
A
30. 期权卖方可能形成的收益或损失状况是
。
A.收益无限大,损失有限大
B.收益有限大,损失无限大
C.收益有限大,损失有限大
D.收益无限大,损失无限大
A
B
C
D
B
[解析] 期权卖方的盈利可能是有限的(仅以期权权利金为限),而亏损的风险可能是无限的(在看涨期权的情况下),也可能是有限的(在看跌期权的情况下)。
31. 政策性金融机构的性质包括
。
Ⅰ.政策性 Ⅱ.金融性 Ⅲ.无偿性 Ⅳ.一定的财政职能
Ⅴ.是特殊的金融企业
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
A
B
C
D
D
[解析] 政策性金融机构的性质包括:①是具有政策性和金融性特征的政府金融机构;②具有—一定的财政职能;③是特殊的金融企业。
32. 下列关于中国银行业协会的组织结构的表述,错误的是
。
A.最高权力机构是理事会,由参加协会的全体会员、准会员组成
B.会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责
C.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
D.理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责
A
B
C
D
A
[解析] A项中中国银行业协会最高权力机构是会员大会,由参加协会的全体会员、准会员组成。
33. 下列选项中,
最能体现中央银行是“银行的银行”。
A.发行货币
B.最后贷款人
C.代理国库
D.集中存款准备金
A
B
C
D
B
[解析] 当商业银行和其他金融机构出现资金短缺而通过其他渠道又难以融通资金时,可通过再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金,中央银行成为整个社会信用的“最终贷款人”。最终贷款人的角色确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。
34. 在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是
。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
A
B
C
D
A
[解析] 根据《外资银行管理条例》规定,外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务,经批准,可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务);B项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务);C项外国银行代表处不是营业性机构。因此,ABC三项中,外商独资银行经营的业务范围最广。
35. 在我国目前的管理格局下,下列机构之间
两家有领导与被领导的关系。
A.中国人民银行和中国证券监督管理委员会
B.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行和国家外汇管理局
D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会
A
B
C
D
C
[解析] 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成,形成一行一局三会的管理格局,因此在目前的管理格局下,人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策,管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支,并持有、管理和经营国家外汇储备。
36. 现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施。非现场监管的主要依据是
。
A.紧急介入
B.风险评估
C.报表制度
D.现场检查
A
B
C
D
C
[解析] 非现场监管主要是通过报表制度建立风险预警机制;现场检查:监督检查机构的经营状况,金融机构的风险评估。
37. 以下属于金融租赁公司业务的有
。
Ⅰ.融资租赁业务
Ⅱ.吸收人民币资金
Ⅲ.中国人民银行批准的人民币债券发行业务
Ⅳ.办理外汇业务
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A
B
C
D
D
[解析] 金融租赁公司是指专门办理融资性租赁业务的专业金融企业。我国的金融租赁公司的主要业务有:融资租赁业务;吸收人民币资金;中国人民银行批准的人民币债券发行业务;办理外汇业务;其他经中国人民银行等监管部门批准的业务。
38. 按照委托人的不同,信托业务可划分为
。
Ⅰ.个人信托业务 Ⅱ.法人信托业务 Ⅲ.公益信托业务 Ⅳ.通用信托业务
Ⅴ.财产信托业务
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、 Ⅱ、Ⅴ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
A
B
C
D
A
[解析] 信托是指委托人将其财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理或处分的行为。按照委托人的不同,信托业务可分为个人信托业务,法人信托业务和公益信托业务。
39. 银监会对银行业金融机构的市场准人监管中,不包括
准入的监管。
A.信息
B.机构
C.业务
D.高级管理人员
A
B
C
D
A
[解析] 监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的监管。对市场准入的监管可以通过审批新设机构(含名称、地点)、审核金融业高级管理人员任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。
40. 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有
个。
①城市商业银行;②基金管理公司;③农村信用社;④信托公司;⑤货币经纪公司;⑥农村资金互助社;⑦金融资产管理公司;⑧期货经纪公司
A.3
B.4
C.5
D.6
A
B
C
D
A
[解析] 题中①③⑥属于由银监会监管的银行业金融机构;④⑤⑦属于由银监会监管的非银行金融机构;②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。除题中的3个机构,由银监会负责监管的非银行金融机构还包括企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司。
41. 下列金融市场的参与者中,不能扮演盈余单位或赤字单位的是
。
A.家庭
B.公司
C.中央银行
D.外国参与者
A
B
C
D
C
[解析] C项扮演的是货币政策的制定者角色。
42. 公司在上市过程中最主要的任务是
。
A.提供公司过去的经营业绩报告和公司未来的前景展望
B.容许公司使用简易的投资招股说明书,用来代替全面详细的招股说明书
C.估算公司的股票是应该抛售,买进或是持有
D.将公司最主要的债务和重大事件不要在投资说明书上向客户揭露出来
A
B
C
D
A
43. 中央银行作为特殊的金融机构,其业务对象为
。
A.一国金融机构与工商企业
B.一国政府与金融机构
C.一国工商企业与金融机构
D.工商企业与个人
A
B
C
D
B
[解析] 中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务,其通常只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系。
44. 按照在金融体系和金融市场中的角色,可以将金融市场的参与者分为
。
A.盈余单位或赤字单位、金融中介、货币政策制定者
B.非金融机构、金融机构、货币政策制定者
C.家庭、公司、金融中介、中央银行、外国参与者
D.家庭、非金融机构、金融机构、货币政策制定者
A
B
C
D
A
45. 下列关于我国金融监管制度的描述,错误的是
。
A.我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成,形成一行一局三会的管理格局
B.现在,中国人民银行除负责制定和实施货币政策外,还承担银行机构的日常监管职能
C.我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成
D.金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准人的监管、机构运作的监管和市场退出的监管
A
B
C
D
B
[解析] 在2003年4月中国银行业监督管理委员会正式成立后,中国人民银行不再承担银行机构的日常监管职能。
46. 下列关于金融市场分类的描述中,错误的是
。
A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中,一级市场又称为发行市场,二级市场又称为交易市场
B.按照交易场所划分,金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行
C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
A
B
C
D
B
[解析] 我国的股票主要在证券交易所内集中交易。
47. 外资银行营利性机构不包括
。
A.外商独资银行
B.外资银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
A
B
C
D
B
[解析] 外资银行设立在华代表处是外资银行进入中国的第一步,外资银行代表处不能从事营利性业务。
48. 农村信用社明晰产权后将主要有
类型。
Ⅰ.集体所有制 Ⅱ.股份制 Ⅲ.股份合作制 Ⅳ.合作制
Ⅴ.全民所有制
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
A
B
C
D
B
[解析] 在产权制度改革上,农村信用社的明晰产权将分为三类,即股份制、股份合作制和合作制。
49. 一般而言,金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系为
。
A.正相关性
B.负相关性
C.不相关性
D.不确定性
A
B
C
D
D
[解析] 流动性与风险性、收益性之间的关系比较复杂。对于通过到期赎回方式获得的流动性而言,流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系;对于主要通过市场转让途径获取的流动性,流动性与风险性又呈正向相关关系。
50. 下列选项中,
不属于间接融资的优势。
A.降低交易成本
B.较高的贷款灵活性
C.盈余单位会获得较大的投资收益
D.降低信息不对称
A
B
C
D
C
[解析] 盈余单位会获得较大的投资收益是直接融资的优势。
51. 证券监管的核心在于
。
A.日常运营
B.保护投资者
C.财务公开
D.信息公开
A
B
C
D
B
[解析] 证券监管的核心在于保护投资者,保证市场的公平、有效和透明,减少系统性风险。
52. 下列关于股份制商业银行的说法中错误的是
。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
A
B
C
D
D
[解析] 股份制商业银行虽然由于体制优势带来了其发展速度上的优势,但在总资产规模上还远远落后于原有的四大国有商业银行。
53. 下列属于契约型金融机构的是
。
A.金融公司
B.封闭型基金
C.保险公司
D.信用社
A
B
C
D
C
[解析] AB两项属于投资型中介机构;D项信用社属于存款型金融机构。
54. 中国银行业的自律性组织是
。
A.中国银行业协会
B.中国证券业协会
C.中国人民银行
D.中国银监会
A
B
C
D
A
55. 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的
。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
A
B
C
D
A
[解析] 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管,其中市场准人包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入,题中“银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准”属于市场准入监管措施。
56. 资产管理理论作为早期的商业银行管理理论,经历了
等几个发展阶段。
Ⅰ.商业性贷款理论 Ⅱ.负债管理论
Ⅲ.资产负债综合管理理论 Ⅳ.资产可转换理论
Ⅴ.预期收入理论
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
A
B
C
D
B
[解析] Ⅱ、Ⅲ两项是商业银行的负债管理理论。
57. 下列关于委托型控股的金融控股公司的说法中,正确的是
。
A.金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系;金融性控股公司是金融机构的上级单位
B.金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系;金融性控股公司是金融机构的上级单位
C.金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系;金融性控股公司和金融机构都是母公司并列投资的两类公司
D.金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系;金融性控股公司和金融机构都是母公司并列投资的两类公司
A
B
C
D
D
58. 信托与租赁属于商业银行的
。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
A
B
C
D
C
[解析] 中间业务是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。在国际结算中广泛使用的各种信用证以及信托、咨询等业务,都属于传统的中间业务。
单项选择题
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深色:已答题 浅色:未答题
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