单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求)
孙小姐现年28岁,单身,在一家外企担任秘书,年收入6万元,当前有存款10万元。在和理财顾问接触的过程中,发现孙小姐有以下特性:7. 针对偏退休型客户的理财目标优先级,在基金和保险营销方面的建议是
。
- A.投资:平衡型基金投资组合;保险:养老险或投资型保单
- B.投资:中短期比较看好的基金;保险:短期储蓄险
- C.投资:单一指数型基金;保险:基本需求养老险
- D.投资:中长期表现稳定基金;保险:基本需求养老险
A B C D
A
[解析] 理财价值观与基金保险产品营销如表6-1所示。
表6-1 不同类型客户的理财价值观
偏退休型客户:先牺牲后享受,进行顺水推舟便可筑梦余生的投资计划
投资:平衡型基金投资组合
保险:养老险或投资型保单 |
偏当前享受型客户:先享受后牺牲,唤起客户进行强迫储蓄的意识
投资:单一指数型基金
保险:基本需求养老险 |
偏购房型客户:为壳节衣缩食,以基金准备购房首付款
投资:中短期比较好好的基金
保险:短期储蓄或房贷大街险 |
偏子女型客户:为儿辛苦为儿忙,以基金定期投资方式准备子女教育基金
投资:中长期表现稳定基金
保险:子女教育年金 |
32. 在执行和调整理财方案时,根据不同家庭形态的特点,理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言,理财师的以下建议正确的是
。
Ⅰ.年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型
Ⅱ.理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入,适合攻守兼顾型
Ⅲ.中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的,适合防守型的理财规划策略
Ⅳ.老年家庭的特点决定了其防守型的理财规划策略
A B C D
A
[解析] 从资本使用效率的角度看,理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入,这样不但家庭当期投入的压力很小,而且资本的增值具有可靠的稳定性;综合分析,青年家庭的理财规划策略为进攻型。中年家庭属于攻守兼备的理财规划策略,两者都不可偏废;中年家庭的理财方案在三种家庭形态中相对是最复杂的。