单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求)
根据下面材料,回答55~57题:
张自谦现年30岁,男性,已婚,有一个2岁小孩。单薪,年收入6万元,年支出4.5万元。20年定期寿险,每万元保额的保费为37元。20年终身寿险,每万元保额的保费为176元。 根据下面资料,回答99~100题:
周先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标,其要实现的目标是:准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元,投资报酬率为10%。18. 关于资产组合金字塔,下列说法正确的是
。
Ⅰ.靠下面的部分面积大,上面的部分面积小,面积的大小也反映出我们应当投入的资金量的大小
Ⅱ.靠下面的部分产品获利能力要差一些,同样它们的风险也小一些,越往上的产品获利能力越强,风险也越大
Ⅲ.最下面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分,是我们需要的必需品;越往上的部分越趋于是奢侈品,是我们想要的部分
Ⅳ.最上面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分,是我们需要的必需品;越往下的部分越趋于是奢侈品,是我们想要的部分
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
- B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A B C D
B
[解析] 最上面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分,是我们需要的必需品;越往上的部分越趋于是奢侈品,是我们想要的部分,故Ⅳ错误。
20. 固定收益投资及等价物包括
。
Ⅰ.国家债券
Ⅱ.金融债券
Ⅲ.国际债券
Ⅳ.房地产投资
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
- C.Ⅱ、Ⅱ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A B C D
A
[解析] 固定收益投资及等价物包括国家债券、地方债券、国际债券、公司债券、金融债券、债券型基金、投资信托等。
23. 下列叙述正确的有
。
Ⅰ.目标总需求>资源总供给时,差额为供给缺口
Ⅱ.资源总供给>目标总需求时,差额为需求缺口
Ⅲ.有需求缺口时,依照理财目标优先级筛选,顺序在后者可考虑删除,延长年限或降低目标额
Ⅳ.有供给缺口时,表示所有的理财目标均能如期达成,当供给缺口大于遗产税免税额时,表示有需要以分年赠与或投保终身寿险的方式,事先做遗产节税规划
A B C D
B
[解析] Ⅰ项:目标总需求>资源总供给时,差额为需求缺口; Ⅱ项:资源总供给>目标总需求时,差额为供给缺口。
35. 关于定期调整投资策略的运用,下列叙述正确的是
。
Ⅰ.固定投资比例法会造成买高卖低的现象
Ⅱ.投资组合保险法可保本,是一种非常适合保守者的投资方法
Ⅲ.100万元资产股票现金各半,当股价下跌10%时,固定投资比例法要用现金买入股票5万元
Ⅳ.100万元资产股票现金各半,当股价下跌10%时,风险系数为2,保本80万元时,要出售15万元股票转回现金
- A.Ⅲ、Ⅳ
- B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
- C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
- D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
A B C D
A
[解析] Ⅰ项固定投资比例法会造成买低卖高的现象;Ⅱ项投资组合保险法可设定最低本金余额,是一种根据市值与本金余额差异动态操作的投资方法;Ⅲ项100万元资产股票现金各半,当股价下跌10%时、股票市值为45万元,总资产为95万元,股票比率为47.4%,要回归50%需持有股票47.5万元,即应买入股票2.5万元;Ⅳ项100万元资产股票现金各半,当股价下跌10%时,股票市值为45万元,总资产为95万元,风险系数为2,保本80万元时,应有股票金额=2×(95-80)=30(万元),45-30= 15(万元),即应出售15万元股票转回现金。
38. 理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。以下关于理财师建议的投资目标的期限,正确的有
。
Ⅰ.对于短期投资目标,理财规划师一般建议采用现金投资
Ⅱ.对于短期投资目标,理财规划师可以建议采用固定利息投资
Ⅲ.对于中期投资目标,理财规划师可以建议采用固定利息投资
Ⅳ.对于中期投资目标,理财规划师只考虑成长性投资策略
Ⅴ.对于长期投资目标,成长性则成为理财规划师考虑的主要方面
- A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
- B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
- C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
- D.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
A B C D
B
[解析] 对于短期投资目标,理财规划师一般建议采用现金投资(货币市场基金、银行存单、定期存款或结构存款等)和固定利息投资两种类型。尽管这些投资类型的收益率一般不高,但收益率水平比较稳定,而且很少出现亏损;对于中期投资目标,理财规划师要更多地从成长性和收益率兼顾的角度来考虑投资策略;而对于长期投资目标,成长性则成为理财规划师所要考虑的主要方面。