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保险经纪机构的监管(五)
单项选择题
1.
是保险经纪市场监管的主体。
A.中国保监会
B.财政部
C.中国人民银行
D.国务院
A
B
C
D
A
[解析] 保险市场监管的主体是国家授权的行政主管部门。在我国,保险中介市场监管机构是中国保险监督管理委员会(简称“中国保监会”)。中国保监会作为国务院直属事业单位,经国务院授权统一行使对保险市场的监督管理职责。
2. 中国保监会根据需要,可以要求保险经纪公司提交
。
A.月度审计报告
B.季度审计报告
C.专项内部审计报告
D.专项外部审计报告
A
B
C
D
D
[解析] 《保险监管机构管理规定》第六十二条规定,保险经纪公司应当在每一会计年度结束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计,并向中国保监会报送相关审计报告。中国保监会根据需要,可以要求保险经纪公司提交专项外部审计报告。
3. 采取公示方式对保险经纪市场进行监管的最大优点是
。
A.公众保险知识丰富
B.允许保险经纪机构自由经营
C.公众保险意识较强
D.保险市场主体众多
A
B
C
D
B
[解析] 公示方式是一种比较宽松的监督管理形式,其优点在于允许保险经纪机构自由经营,使其在自由竞争环境中得到充分发展。公众保险知识丰富与公众保险意识较强是实行公示方式的先决条件。
4. 保险经纪机构或其从业人员实施违法行为所应承担的法律责任不包括
。
A.行政责任
B.民事责任
C.刑事责任
D.宪法责任
A
B
C
D
D
[解析] 《保险法》、《保险经纪机构监管规定》及相关的法律、法规对保险经纪机构的法律责任作了明确的规定,保险经纪机构或其从业人员实施违法行为所应承担的法律责任包括行政责任、民事责任及刑事责任。
5. 保险经纪公司的董事可以在存在利益冲突的机构中担任职务的情形是
。
A.获得董事会2/3以上同意
B.职工代表大会批准
C.获得董事会3/4以上同意
D.股东会或者股东大会批准
A
B
C
D
D
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第二十四条规定,非经股东会或者股东大会批准,保险经纪公司的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。
6. 中国保监会对保险经纪机构进行现场检查的内容不包括
。
A.业务经营是否合法
B.财务状况是否良好
C.公司文化建设是否取得良好成效
D.对外公告是否及时、真实
A
B
C
D
C
[解析] 《保险监管机构管理规定》第六十四条规定,中国保监会依法对保险经纪机构进行现场检查,包括但不限于下列内容:(一)机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务;(二)资本金是否真实、足额;(三)保证金提取和动用是否符合规定;(四)职业责任保险是否符合规定;(五)业务经营是否合法;(六)财务状况是否良好;(七)向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实;(八)内部控制制度是否完善,执行是否有效;(九)任用董事长、执行董事和高级管理人员是否符合规定;(十)是否有效履行从业人员管理职责;(十一)对外公告是否及时、真实;(十二)计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好。
7. 法律手段作为对保险经纪机构实施监管的手段之一,是指国家通过法律形式来引导、规范经营主体行为和市场活动秩序的一种手段。其明显的缺点是
。
A.客观性
B.公正性
C.滞后性
D.强制性
A
B
C
D
C
[解析] 在对保险经纪机构实施监管的三种手段之中,法律手段具有强制性,效力强,但是法律从制定到颁布实施需要一定的过程,具有一定的滞后性,往往落后于市场发展要求。同时,执法成本也较高。所以,法律手段必须与其他手段结合运用,才能达到有效监管的目的。
8. 买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得
以下罚金。
A.一倍以上五倍
B.一倍以上三倍
C.三倍以上五倍
D.三倍以上十倍
A
B
C
D
A
[解析] 《刑法》第二百二十五条第二项规定,买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
9. 保险经纪机构从业人员上岗前接受培训的时间不得少于
小时。
A.80
B.90
C.100
D.120
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第三十三条第二款规定,保险经纪从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时,上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时,其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。
10. 被注销许可证的保险经纪公司应当及时交回许可证
。
A.原件
B.复印件
C.原件或者复印件
D.原件与复印件
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第五十七条第二款规定,被注销许可证的保险经纪公司应当及时交回许可证原件。
11. 保险经纪机构因经营活动存在重大风险接受中国保监会调查的,在被调查期间中国保监会有权
。
A.吊销其营业执照
B.吊销其许可证
C.撤除管理人员职务
D.责令其停止部分或者全部业务
A
B
C
D
D
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第六十五条规定,保险经纪机构因下列原因接受中国保监会调查的,在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务:(一)涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定;(二)经营活动存在重大风险;(三)不能正常开展业务活动。
12. 中国保监会可以将保险经纪机构列为重点检查对象的情形不包括
。
A.高级管理人员失去民事行为能力
B.业务或者财务出现异动
C.不按时提交报告、报表
D.涉嫌重大违法行为
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第六十七条规定,保险经纪机构有下列情形之一的,中国保监会可以将其列为重点检查对象:(一)业务或者财务出现异动;(二)不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料;(三)涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚;(四)中国保监会认为需要重点检查的其他情形。
13. 国家必须用经济手段对保险经纪市场进行监管,经济手段通过
调节供需关系。
A.行政机制
B.社会机制
C.法律制度
D.市场机制
A
B
C
D
D
[解析] 经济手段通过市场机制调节供需关系,形成合理的价格水平,促进公平竞争;通过奖优罚劣,改变保险经纪机构的相对成本,从而调整保险经纪机构的经营方向,达到有效监管的目的。
14. 利用各种经济杠杆影响各方面的经济利益以调节保险经纪人行为的一种手段是
。
A.法律手段
B.行政手段
C.经济手段
D.强制手段
A
B
C
D
C
[解析] 对保险经纪机构实施监管的手段包括:①法律手段,指国家通过法律形式来引导、规范经营主体行为和市场活动秩序的一种手段;②行政手段,指政府凭借行政力量直接干预保险经纪活动的一种手段;③经济手段,指利用各种经济杠杆影响相关经济利益以调节保险经纪行为的一种手段。
15. 依法设立的保险经纪机构应当自领取营业执照之日起
日内,书面报告中国保监会。
A.5
B.10
C.15
D.20
A
B
C
D
D
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第十六条规定,依法设立的保险经纪机构应当自领取营业执照之日起20日内,书面报告中国保监会。
16. 受金融监管机构警告未逾
年的人员不得担任保险经纪机构的高级管理人员。
A.1
B.2
C.3
D.5
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第二十三条第四项规定,受金融监管机构警告或者罚款未逾2年的人员不得担任保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员。
17. 保险经纪机构应当建立完整规范的业务档案,业务档案的内不包含
。
A.保险金额
B.佣金金额和收取情况
C.保险公司的账簿
D.保险费交付保险公司的情况
A
B
C
D
C
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第三十五条规定,保险经纪机构应当建立完整规范的业务档案,业务档案至少应当包括下列内容:(一)通过本机构签订保单的主要情况,包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名,产品名称,保险金额,保险费,缴费方式等;(二)佣金金额和收取情况;(三)保险费交付保险公司的情况,保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况;(四)其他重要业务信息。
18. 保险监管部门对保险经纪机构现场检查的内容,主要包括
等。
A.监管费收取
B.监管谈话
C.非现场监管分析
D.保证金是否符合规定提取
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第六十三条规定,中国保监会根据监管需要,可以对保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话,要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
19. 世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一。根据监管的宽严程度不同,可分为
。
A.公开方式、半公开方式和透明方式
B.公开方式、准则监管方式和实体监管方式
C.公示方式、半公开方式和透明方式
D.公示方式、准则监管方式和实体监管方式
A
B
C
D
D
[解析] 世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一,根据监管的宽严程度不同,可分为以下三种:①公示方式,是一种比较宽松的监督管理形式,国家只是将保险经纪机构的经营状况、服务质量和其他有关事项予以公布,而对其经营不加任何直接监管;②准则监管方式,指由政府制定保险经纪机构在其经营管理过程中必须遵守的一系列法律、法规和基本准则等,并监督其实施;③实体监管方式,指国家制定比较完善的法律制度和管理规则,并对保险经纪机构的经营进行全方位的监督管理。
20. 保险经纪机构未按《保险经纪机构监管规定》报送或者保管有关报告、报表、文件或者资料的,由中国保监会
。
A.给予警告
B.责令限期改正
C.责令停业整顿
D.吊销许可证
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第八十四条规定,保险经纪机构未按本规定报送或者保管有关报告、报表、文件或者资料的,或者未按照规定提供有关信息、资料的,由中国保监会责令限期改正;逾期不改正的,处1万元以上10万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员,给予警告,并处1万元以上5万元以下罚款。
21. 国家必须用经济手段来对保险经纪市场进行监管,
是经济手段的突出特点。
A.灵活性
B.盲目性
C.强制性
D.客观性
A
B
C
D
A
[解析] 经济手段是指利用各种经济杠杆影响相关经济利益以调节保险经纪行为的一种手段。相比其他监督手段而言,经济手段具有较高的灵活性,从而克服了其他手段的刚性与反作用力。
22. 保险经纪公司的注册资本不得少于人民币
万元。
A.500
B.1000
C.1500
D.2000
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第八条规定,保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1000万元,且必须为实缴货币资本。
23. 公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过
个月未还的,处3年以下有期徒刑或者拘役。
A.6
B.5
C.3
D.1
A
B
C
D
C
[解析] 《刑法》第二百七十二条第一款规定,公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的,或者数额较大不退还的,处三年以上十年以下有期徒刑。
24. 保险公司因许可证依法被撤销的,应当依法组织清算或者对保险经纪业务进行清算,向
提交清算报告或者结算报告。
A.中国保监会
B.保险业协会
C.中国人民银行
D.中国银监会
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第五十二条规定,保险经纪公司因许可证有效期届满,中国保监会依法不予延续有效期,或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的,应当依法组织清算或者对保险经纪业务进行结算,向中国保监会提交清算报告或者结算报告。
25. 保险经纪公司申请解散的,应当自解散决议作出之日起
日内,向中国保监会提供解散申请书一式两份。
A.3
B.5
C.7
D.10
A
B
C
D
D
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第五十四条第一款规定,保险经纪公司申请解散的,应当自解散决议作出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份:(一)解散申请书;(二)股东大会或者股东会的解散决议;(三)清算组织及其负责人和清算方案;(四)中国保监会规定的其他材料。
26. 中国保监会根据监管需要,对保险经纪公司进行监管谈话的对象不包括
。
A.董事长
B.工会主席
C.执行董事
D.高级管理人员
A
B
C
D
B
[解析] 参见《保险监管机构管理规定》第六十三条规定。
27. 保险经纪公司在
情形下可以动用保证金。
A.许可证被注销
B.注册资本增加
C.公司经营陷入困境
D.公司欲合并另一家保险经纪公司
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第四十二条规定,保险经纪公司不得动用保证金。但有下列情形之一的除外:(一)注册资本减少;(二)许可证被注销;(三)投保符合条件的职业责任保险;(四)中国保监会规定的其他情形。
28. 保险经纪机构超出核准的业务范围从事业务活动,有违法所得的,最高罚款不得超过
万元。
A.3
B.5
C.7
D.10
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第七十八条规定,保险经纪机构超出核准的业务范围从事业务活动的,或者与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的,由中国保监会责令改正,给予警告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下的罚款,但最高不得超过3万元。
29. 保险经纪机构未按规定缴纳监管费,由中国保监会责令改正,给予警告,没有违法所得的,处
罚款。
A.1万元以下
B.3万元以上
C.5万元以上
D.7万元以下
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第八十六条第一项规定,保险经纪机构未按规定缴纳监管费,由中国保监会责令改正,给予警告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下的罚款,但最高不得超过3万元;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员,给予警告,处1万元以下罚款。
30. 下列人员中,不属于《保险经纪机构监管规定》所称保险经纪机构高级管理人员的是
。
A.保险经纪公司的总经理
B.保险经纪机构的控股股东
C.保险经纪公司的副总经理
D.保险经纪公司分支机构的主要负责人
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第二十一条规定,本规定所称保险经纪机构高级管理人员是指下列人员:(一)保险经纪公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员;(二)保险经纪公司分支机构的主要负责人。
31. 保险经纪公司未经批准设立分支机构或者变更组织形式的,由中国保监会责令改正,最高可以处以
万元罚款。
A.3
B.5
C.8
D.10
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第七十三条规定,保险经纪公司未经批准设立分支机构或者变更组织形式的,由中国保监会责令改正,处1万元以上5万元以下罚款;中国保监会对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员,给予警告,并处1万元以上3万元以下罚款。
32. 捏造并散布虚伪事实,损害他人的商业信誉、商品声誉,给他人造成重大损失或者有其他严重情节的,处
年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
A.1
B.2
C.3
D.5
A
B
C
D
B
[解析] 参见《刑法》第二百二十一条规定。
33. 采取实体监管方式对保险经纪市场进行监管的最大特点是
。
A.滞后性
B.广泛性
C.可操作性
D.客观性
A
B
C
D
C
[解析] 相对于公示方式、准则监管方式而言,实体监管方式存在比较明确的衡量尺度,操作起来也比较具体实际。
34. 保险经纪机构撤销分支机构的,应当自事项发生之日起
日内,书面报告中国保监会。
A.3
B.5
C.10
D.15
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第十八条规定,保险经纪机构有下列情形之一的,应当自事项发生之日起5日内,书面报告中国保监会:(一)变更名称或者分支机构名称;(二)变更住所或者分支机构营业场所;(三)发起人、主要股东变更姓名或者名称;(四)变更主要股东;(五)变更注册资本;(六)股权结构重大变更;(七)修改公司章程;(八)撤销分支机构。
35. 保险经纪机构应当自办理工商登记之日起
日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
A.5
B.10
C.15
D.20
A
B
C
D
D
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第三十九条规定,保险经纪机构应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
36. 保险经纪机构及其从业人员欺骗行为的对象不包括
。
A.受益人
B.保险代理机构
C.被保险人
D.保险公司
A
B
C
D
B
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第四十六条规定,保险经纪机构及其从业人员在开展经纪业务过程中,不得有欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。
37. 保险经纪机构及其从业人员利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的行为在性质上属于
。
A.超出业务行为
B.欺骗行为
C.不当竞争行为
D.合理竞争行为
A
B
C
D
C
[解析] 保险经纪机构及其从业人员的禁止行为包括:(一)超出业务行为;(二)欺骗行为;(三)不当竞争行为;(四)其他禁止行为。根据《保险经纪机构监管规定》第四十八条第四项规定,利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的行为在性质上属于不当竞争行为。
38. 下列监管方式中,被称作“规范监管方式”的是
。
A.现场监管
B.公示监管
C.准则监管
D.实体监管
A
B
C
D
C
[解析] 准则监管方式是一种比较严格的监管方式,又称“规范监管方式”,是指由政府制定保险经纪机构在其经营管理过程中必须遵守的一系列法律、法规和基本准则等,并监督其实施。
39. 保证金存款协议中应当约定:“未经
书面批准,保险经纪公司不得擅自动用或者处置保证金。”
A.中国保监会
B.保险经纪公司董事会
C.保险业协会
D.中国人民银行
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第四十一条第三款规定,保证金以银行存款形式缴存的,应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定:“未经中国保监会书面批准,保险经纪公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的,应当在被动用保证金额度内对保险经纪公司的债务承担连带责任。”
40. 保险经纪公司
的,应当经中国保监会批准。
A.变更组织形式
B.变更注册资本
C.变更主要股东
D.变更住所或者分支机构营业场所
A
B
C
D
A
[解析] 《保险经纪机构监管规定》第十七条规定,保险经纪公司分立、合并或者变更组织形式的,应当经中国保监会批准。
41.
是我国对保险经纪市场采用的监管方式。
A.封闭监管方式
B.公示方式
C.准则监管方式
D.实体监管方式
A
B
C
D
D
[解析] 实体监管方式是我国现行的监管方式,又称“许可方式”,是指国家制定比较完善的法律制度和管理规则,并对保险经纪机构的经营进行全方位的监督管理。
单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
深色:已答题 浅色:未答题
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