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模拟94
一、单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案)
1. 个人大额耐用消费品指的是单价在
元以上的家庭耐用商品。
A.5000
B.4000
C.3000
D.2000
A
B
C
D
C
2. 理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案,一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中,起重要的基础性作用的是
。
A.消费支出规划
B.风险管理规划
C.投资规划
D.现金规划
A
B
C
D
C
3. 留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的
。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
A
B
C
D
B
4.
是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。这种风险只存在受损的可能性,而没有获利的机会。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.基本风险
D.特殊风险
A
B
C
D
B
5. 下列关于信用卡的说法不正确的是
。
(A) 在免息期内信用卡是免收利息的,但在免息期之外的利息是相当高(B) 客户最好采取预借现金的方式进行短期融资 (C) 信用卡优点是取得资金方便快捷,而且还可以获取资金的时间价值 (D) 缺点是信用卡预借现金时需要支付高额的手续费和利息
A
B
C
D
B
6. 风险的
表现在可以用客观尺度来测度,即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小,同时它决定了进行风险管理,并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。
A.客观性
B.不确定性
C.可测性
D.普遍性
A
B
C
D
A
7. 王先生购入了一种股票,但现在该公司由于业绩欠佳,派息减少,股价下跌,此时王先生面临的风险就是
。
A.购买力风险
B.事件风险
C.利率风险
D.财务风险
A
B
C
D
D
8. 从总体上看,购买彩票的行为是一种
。
A.公益行为
B.投资
C.消费
D.赌博
A
B
C
D
A
9. 自2005年9月21日起,个人活期存款按
结息。
A.月
B.季
C.半年
D.年
A
B
C
D
B
10. 下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是
。
(A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 (B) 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息 (C) 是一种可记名挂失的储蓄种类(D) 一次取清,不办理部分支取
A
B
C
D
C
11. 就证券投资而言,目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是
。
A.商业银行
B.基金管理公司
C.保险公司
D.证券公司
A
B
C
D
B
12. 银行严格限制用信用卡支取现金,国内支取现金的手续费率为
。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
A
B
C
D
A
13. 一般商业性银行助学贷款的贷款期限是
。
A.最长为毕业后6年内
B.毕业后视就业情况,在1~2年内开始还贷、6年内还清
C.各商业银行规定期限不同
D.每年有最低还贷额限制
A
B
C
D
C
二、多项选择题
(每小题至少有两个正确答案)
1. 下列关于资产的流动性与收益性的说法正确的是:
。
(A) 资产的流动性与收益性通常呈正比 (B) 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 (C) 资产的流动性与收益性通常呈反比(D) 对于工作稳定、收入有保障的客户来说,资产的流动性并非其首先要考虑的因素,可以保持较低的资产流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资,从而取得更高的收益
A
B
C
D
BCD
2. 如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房,是理财规划师又一必备的技能。理财规划师应把握以下几个原则:
。
A.一次到位
B.不必盲目求大
C.无需一次到位
D.量力而行
A
B
C
D
BCD
3. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是:
。
A.房屋月供款与税前月总收入的比率
B.房屋月供款与税后月总收入的比率
C.所有贷款月供款与税前月总收入的比
D.所有贷款月供款与税后月总收入的比
A
B
C
D
AC
4. 间接损失则是指由直接损失而引起的其他损失,包括:
。
A.财产本身损失
B.额外费用损失
C.收入损失
D.责任损失
A
B
C
D
BCD
5. 根据风险未来结果的不确定性,风险可划分为:
。
A.投机风险
B.基本风险
C.纯粹风险
D.特殊风险
A
B
C
D
AC
6. 教育储蓄的主要优点:
。
A.无风险
B.收益稳定
C.可分红
D.回报较高
A
B
C
D
ABD
7. 货币市场基金应当投资于以下金融工具:
。
A.股票
B.剩余期限为300天的债券
C.期限在1年以内(含1年)的债券回购
D.1年以上的中央银行票据
A
B
C
D
BC
8. 属于短期教育规划工具的有:
。
A.学校贷款
B.银行贷款
C.教育储蓄
D.政府债券
A
B
C
D
AB
9. 投资的资金来源很丰富,主要包括:
。
A.每月收入减去支出后的节余
B.贷款
C.以保证金的方式进行交易
D.债券利息收入
A
B
C
D
ABCD
10. 直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目,形成实物资产或者购买现有企业的投资,通过直接投资,投资者可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权,直接进行或参与投资的经营管理。以下属于直接投资的是:
。
A.直接开办企业
B.与当地企业合作开办合资企业或合作企业,从而取得各种直接经营企业的权利,并派人员进行管理或参与管理
C.投资者参加资本,不参与经营,必要时可派人员任顾问或指导
D.投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票
A
B
C
D
ABCD
11. 资产管理业务,狭义上就是指投资管理业务,如证券投资基金的管理;广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括:
几大部分。
A.基金管理
B.养老金管理
C.保险资产管理
D.私人客户资产管理
A
B
C
D
ABCD
12. 下列关于房产典当的说法正确的是:
。
(A) 一般两证齐全的房产的放贷额度在50%以下 (B) 个人来进行房产典当时,房产所有人都要到场当户 (C) 承典人还必须提供有第二住所的证明(D) 签约时进行房地产抵押登记的共有人(满18周岁自然人)均要到场签字
A
B
C
D
ABCD
三、综合规划案例题
(每小题只有一个最恰当的答案)
陈先生有一笔钱,考虑到当前银行存款利率较低,股市看好,于是他决定用这笔钱进行证券投资。在理财规划师的建议下,陈先生购买了股票、可转换债券、基金、国债等产品,同时还投资了一些外汇产品。(根据给定材料回答以下各题)
1. 对陈先生来说,其购买的可转换债券,可在一定时期内将其转换为
。
A.其他债券
B.优先股
C.普通股
D.基金
A
B
C
D
C
2. 以上购买的所有产品中,风险最小的是
。
A.可转换债券
B.国债
C.股票
D.基金
A
B
C
D
B
3. 如果陈先生用与面值相同的价格来购买的债券,则该债券属于
的债券。
A.折价发行
B.平价发行
C.溢价发行
D.以上说法都不对
A
B
C
D
B
4. 若改用价外法计算,则他可以获得
申购份额。
(A) 6586.76元 (B) 6586.67元 (C) 6587.26元(D) 6587.62元
A
B
C
D
D
[解析] 用价外法计算:
申购份额=申购金额/(1+申购费率)/基金单位净值
=10000/(1+1.2%)/1.5
=6587.62(份)
5. 2004年9月20日,美元兑日元的即期汇率是110。陈先生持有美元100元,预计美元在3个月内下跌,即日元会上涨,预测汇率约为104左右。于是,陈先生买入美元看跌日元看涨期权,协定价为109,期权费为美元的1%。如果100美元,如果全部用来支付期权费,12月20日到期时,美元兑日元汇率为104,则陈先生盈利
美元。
A.5.77
B.480.77
C.500
D.500.77
A
B
C
D
B
6. 接上题,若陈先生每年年末投资2000元,连续投资30年后,他可以获得
元。
A.256260
B.220256
C.226560
D.225260
A
B
C
D
C
[解析] 查年金终值系数表可得,(s/A,8%,30)=113.28
陈先生连续投资30年后可获得的年金终值
=2000×(s/A,8%,30)=2000×113.28=226560(元)
因此,陈先生连续投资30年后可获得226560元。
7. 陈先生有申购金额10000,申购费率1.2%,当日基金单位净值为1.5元。用价内法计算,则他可以获得
申购份额。
(A) 6586.76元 (B) 6586.67元 (C) 6587.26元(D) 6587.62元
A
B
C
D
B
[解析] 用价内法计算:
申购份额=申购金额×(1-申购费率)/基金单位净值
=10000×(1-1.2%)/1.5
=6586.67(份)
8. 大部分基金交易采用“未知价”原则,但是下列
采取的是“已知价”原则。
A.公司型基金
B.股票基金
C.混合基金
D.货币市场基金
A
B
C
D
D
9. 以下论述中,不属于投资基金优势的是
。
(A) 多元化投资降低风险 (B) 交易成本低 (C) 多选择性(D) 规模经济效应降低成本
A
B
C
D
B
10. 目前国内的个人外汇期权产品为
,即只有产品期满才可执行,如果汇率出现对陈先生有利的价格,但是产品还未到期,他不能选择执行期权。
A.欧式期权
B.美式期权
C.百慕大期权
D.以上三种都有
A
B
C
D
A
11. 若陈先生的初始投资是100万元,他获得了105万元的概率是80%,获得110万元的概率是20%,则陈先生进行这项投资的投资收益率为
。
A.3%
B.5%
C.6%
D.10%
A
B
C
D
C
12.
准许投资基金动用小部分基金资产来支付广告费,宣传品支出,公开说明书、年报中报的印制费,销售人员佣金,股票经纪人及财务顾问的佣金等营销及摊派费用。
A.运作费
B.12b-1费用
C.托管费
D.清算费用
A
B
C
D
B
13. 外汇期权是常见的一种期权产品,其交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。目前国内商业银行只有中国银行和
可以开展外汇期权业务。
(A) 中国农业银行 (B) 中国工商银行 (C) 中国建设银行(D) 中国进出口银行
A
B
C
D
C
14. 以下国债中不能上市流通的是
。
(A) 实物国债(无记名国债) (B) 凭证式国债 (C) 记账式国债(D) 附息债券
A
B
C
D
B
[解析] 凭证式国债:没有统一格式的票据,而是由发行机构向投资者出具收款凭证的国债。例如,某投资者从中国工商银行柜台认购财政部发行的7年期凭证式国债,取得“凭证式国债收款凭证”。凭证式国债可提前兑付,但不能上市流通,从购买之日起计息。这类债券是一种储蓄债券,发行对象主要是个人投资者,其票面利率非常接近于同期限银行定期存款利率。
15. 外汇市场一周交易
天,且是
小时交易。
A.5 8
B.5 24
C.7 8
D.7 24
A
B
C
D
B
16.
是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时,基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时,买入该基金管理公司管理的另一只基金。通常,基金转换费用非常低,甚至不收。
(A) 基金转换 (B) 基金的非交易过户 (C) 红利再投资(D) 基金申购
A
B
C
D
D
17. 债券投资者面临的最主要的风险是
。
A.利率风险
B.信用风险
C.提前偿还风险
D.流动性风险
A
B
C
D
A
18.
通常在一个母基金下再设立若干子基金,基金的各个子基金独立进行投资决策,最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择,投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变,在伞型基金中随时转换,又不需要支付转换费。
A.基金的基金
B.对冲基金
C.伞型基金
D.离岸基金
A
B
C
D
A
19. 除了以上的投资陈先生为自己退休后的生活进行了投资规划。假定与其每年的投资收益率为8%,若陈先生每年年末投资2000元,连续投资10年后,他可以获得
元。
A.28974
B.29874
C.27894
D.24897
A
B
C
D
A
[解析] 查年金终值系数表可得,(s/A,8%,10)=14.487
陈先生连续投资10年后可获得的年金终值
=2000×(s/A,8%,10)=2000×14.487=28974(元)
因此,陈先生连续投资10年后可获得28974元。
20. 基金托管人是基金资产的名义持有人和保管人。一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任,以保证基金运作贯彻经营与托管分开的原则。目前我国的基金托管人均为
。
A.证券公司
B.保险公司
C.基金公司
D.商业银行
A
B
C
D
D
21. 银行某时美元/日元报价为:买入价104.50,卖出价104.88。如果陈先生手中持有1000美元,想买入日元,则买入的日元金额是
元。
A.104500
B.140880
C.104690
D.1000
A
B
C
D
A
22. 托管费是托管人为保管及处理基金资产而收取的费用。每年的费用标准一般为基金资产净值的0.2%,费用
。
A.按月累计、按月支付
B.按日累计、按日支付
C.按日累计、按月支付
D.按月累计、按日支付
A
B
C
D
C
23. 实物国债(无记名国债):是一种具有标准格式的纸制印刷债券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、发行人全称、还本付息方式等内容。此类债券
,可上市流通。发行人定期见票支付利息或本金。目前实物国券已经暂停发行。
(A) 不记名、可挂失 (B) 可记名、不挂失 (C) 不记名、不挂失(D) 可记名、可挂失
A
B
C
D
C
24.
的投资目标是既要获得当期收入,又要追求基金资产的长期增值,适合于同时兼顾价值增长和获得收入两种目标的投资者。
A.平衡型基金
B.收入型基金
C.成长型基金
D.}昆合型基金
A
B
C
D
A
25. 若陈先生的初始投资是100万元,一年后他获得了105万元,则陈先生进行这项投资的投资收益率为
。
A.3%
B.5%
C.6%
D.10%
A
B
C
D
B
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
三、综合规划案例题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
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