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模拟96
一、单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案)
1. 而个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%,1998年起每2年提高1个百分点,最终达到本人缴费工资的
。
(A) 11% (B) 10% (C) 8% (C) 9%
A
B
C
D
A
2. 按份共有也就是各共有人按照确定的份额,对共有财产分享权利和分担义务的共有。以下不属于按份共有的是
。
(A) 共同投资建筑房屋 (B) 共同举办企事业 (C) 共同开发自然资源(D) 夫妻共同所有的财产
A
B
C
D
D
3. 以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险被称为
。
A.人身保险
B.人寿保险
C.死亡保险
D.生存保险
A
B
C
D
A
4. 现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对
约束。
(A) 投保人单方的 (B) 被保险人单方 (C) 投保人、被保险人双方的(D) 投保人、被保险人和保险人的共同约束
A
B
C
D
D
5.
或者由于行业前景不好,或者由于经营管理不善,出现困难,甚至亏损,其股价走低,交投不活跃。但是如果垃圾股公司经过成功的资产重组或提高经营管理水平,股价则可能大幅度上升。垃圾股具有很高的风险,也有可能带来高额回报。
A.蓝筹股
B.绩优股
C.垃圾股
D.周期性股票
A
B
C
D
C
6. 香港恒生指数(Hang Seng Index)。由香港恒生银行于1969年11月24日开始发表。恒生股票价格指数包括从香港500多家上市公司中挑选出来的
家有代表性且经济实力雄厚的大公司股票作为成份股,分为四大类,这些股票涉及香港的各个行业,并占香港股票市值的68.8%,具有较强的代表性。
A.32
B.33
C.34
D.35
A
B
C
D
B
7. 货币时间价值的大小通常用
来衡量,其实质内容是社会资金的平均利润。
A.利率
B.现值
C.通货膨胀率
D.利息
A
B
C
D
D
8. 如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是
。
A.无限告知
B.主观告知
C.有限告知
D.询问回答告知
A
B
C
D
A
9. 由于人们具有
偏好,因此货币具有时间价值。
A.风险
B.消费
C.时间
D.流动
A
B
C
D
C
10. 1995年3月1日,国务院根据党的十四届三中全会关于建立社会主义市场经济体制目标要求,颁布了《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》,进一步强调建立多层次社会保障体制的必要性,明确了基本养老保险实行
的模式。
A.社会统筹与个人账户相分离
B.社会统筹
C.社会统筹与个人账户相结合
D.完全个人账户
A
B
C
D
C
11. 结余比率是客户一定时期内(通常为1年)结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。这里的收入是指
。
A.税后收入
B.税前收入
C.总收入
D.净收入
A
B
C
D
A
12. 《中华人民共和国劳动保险条例》对保险费的征集、管理、发放、保险的项目和标准以及保险事业的执行和监督都作了明确的规定。其特点是实行以
为实施主体的收益基准制,按照制度的规定负责养老金的筹集、发放并对退休人员进行管理,职工不缴纳任何费用,养老金完全由所属企业提供。
A.个人
B.国家
C.集体
D.企业
A
B
C
D
A
13. 我国客户的结余比率与国外相比,通常比较
。
A.低
B.高
C.水平相当
D.没有比较性
A
B
C
D
B
二、多项选择题
(每小题至少有两个正确答案)
1. 国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行,但是,随着社会经济的发展,特别是社会主义市场经济体制的建立,这种养老保险制度暴露出很多弊端。对此以下说法正确的是:
。
A.资金来源过于单一
B.国家财政负担沉重
C.无法与劳动者的贡献大小挂钩
D.被纳入养老保险的范围小
A
B
C
D
ABCD
2. 根据新出台的交易规则,关于证券的交易时间与竞价方式的说法错误的是:
。
(A) 交易日为每周一至周五。每个交易日9:15至9:25为连续竞价时间,9:30至11:30、13:00至15:00为集合竞价时间 (B) 在集合竞价期间内,交易所的自动撮合系统只储存而不撮合,当申报竞价时间一结束,撮合系统将根据集合竞价原则,产生该股票的当日开盘价 (C) 撮合系统将按“价格优先,时间优先”的原则进行自动撮合(D) 交易时间内因故停市,交易时间可作顺延
A
B
C
D
AD
3. 我国正处于经济转轨时期,观念的落后再加上客观经济条件的限制使我国目前的个人退休养老规划存在较多的缺陷。究其原因主要有:
。
(A) “养儿防老”的旧观念依然存在 (B) 退休养老规划意识的淡薄(C) 我国经济发达、物质充沛,不需储备 (D) 退休养老规划过于单一和保守
A
B
C
D
ABD
4. 为了对客户家庭预期收入有一个较为准确地掌握,理财规划师需要综合分析一系列的指标之后才能得出结论。理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候,需要掌握的信息主要有以下三类:
。
A.客户的负债情况
B.反映客户当前收入水平的信息
C.客户家庭日常支出和收入比
D.客户结余比率
A
B
C
D
BCD
5. 下列关于风险与保险的关系说法正确的是:
。
(A) 风险构成了保险关系的基础 (B) 风险是保险产生和发展的前提(C) 保险发展是风险的发展的客观依据 (D) 风险的发展是保险发展的客观依据
A
B
C
D
ABD
6. 下列关于再保险的说法正确的是:
。
(A) 再保险的投保人本身就是保险人 (B) 再保险人直接与最初的投保人打交道 (C) 再保险的意义在于扩大原保险人的业务经营能力,提高其财务稳定性(D) 再保险的风险转移形式是纵向的
A
B
C
D
AC
7. 按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分,可以分为:
。
(A) 投保资助养老保险模式 (B) 基金式 (C) 现收现付式(D) 国家统筹养老保险模式
A
B
C
D
BC
8. 配股是指上市公司在获得必要的批准后,向其现有股东提出配股建议,使现有股东可按其持有上市公司的股份比例认购配股股份的行为。目前,A股配股包括:
部分。
A.向社会公众股东配售
B.国家股和社会法人股配股权转让给社会公众股股东配售
C.前次转配股股东认购配股
D.前次转配股股东认购国家股和法人股配股权转让
A
B
C
D
ABCD
9. 客户的投资包括金融资产的投资和实物资产的投资,以下属于实物资产投资的是:
。
A.股票和不动产
B.艺术品和收藏品
C.房地产
D.黄金
A
B
C
D
BC
10. 衡量单只股票或股票投资组合风险大小的数值有:
。(A) 可能的收益率与预期收益率的偏离程度 (B) 收益率(随机变量)的方差(C) 预期收益的期望值 (D) 股票的β值
A
B
C
D
ABD
11. 保险发展至今已经有近千年的历史,它自身作为一种制度已渐成为一个完整的体系。保险具有以下一些特性:
。
A.经济性
B.契约性
C.互助性
D.科学性
A
B
C
D
ABCD
12. 下列行为不属于法律上的处分的是:
。
A.给在地铁站弹吉他的女孩十块钱
B.把得病的小鸟放生
C.将年久失修的房屋加以修缮
D.把自己家里种的西瓜卖掉
A
B
C
D
ABC
三、综合规划案例题
(每小题只有一个最恰当的答案)
董先生今年30岁,在一家大公司工作,董太太是国内某高校的教师。董先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。董先生对该车向某财产保险公司投了保。董先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前董先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。
董先生的一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,董先生手机费500元,董太太手机费130元,上网费360元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给董先生父母1000元,董太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。(根据给定材料回答以下各题)
1. 根据现金规划的基本原则,董先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为
元。
A.10000
B.15000
C.30000
D.50000
A
B
C
D
C
2. 理财规划师在为董先生制定现金规划方案时,建议董先生选择的现金规划工具中不包括
。
A.定额定期储蓄
B.可转换债券
C.现金
D.货币市场基金
A
B
C
D
B
3. 董先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为
万元。
A.6
B.4.5
C.4.1
D.3
A
B
C
D
C
4. 还有其他3名家庭成员,其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元,则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为
万元。
A.16
B.18
C.13
D.14.1
A
B
C
D
D
5. 董先生能申请的最长年限为
年。
A.40
B.35
C.25
D.15
A
B
C
D
B
6. 董先生能申请的最高额度为
万元。
A.14.1
B.18
C.10
D.42
A
B
C
D
D
7. 若董先生申请的住房公积金贷款期限为10年,则他承担的贷款利率为
。
A.3.96%
B.4.41%
C.3.69%
D.4.14%
A
B
C
D
B
8. 住房公积金贷款额度
商业银行个人住房贷款,但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。
A.小于
B.大于
C.等于
D.不确定
A
B
C
D
B
9. 董先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括:
。
A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件
B.合法的购房合同、首付款收据
C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明
D.办理房产抵押的,房产证原件
A
B
C
D
D
10. 董先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请个了人住房组合贷款,即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款,则钱先生可申请的最高金额为
万元。
A.42
B.36
C.24
D.20
A
B
C
D
A
11. 接上题,如果董先生申请提前还贷,则下列说法不正确的是
。
A.若全部提前还款,不用还利息,但已付的利息不退
B.若部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短节省利息较多
C.部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变,会减小月供负担
D.先还公积金贷款会“优惠”很多
A
B
C
D
D
12. 董先生一般须提前
天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。
A.10
B.15
C.20
D.25
A
B
C
D
B
13. 若董先生申请公积金贷款,住房公积金贷款的风险由
承担。
A.董先生
B.政府
C.住房公积金管理中心
D.三方共同
A
B
C
D
C
14. 董先生与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按照购销金额
贴花。
A.3‰
B.5‰
C.0.5‰
D.0.3‰
A
B
C
D
A
15. 董先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,按借款额的
贴花。
A.3‰
B.5‰
C.0.5‰
D.0.3‰
A
B
C
D
B
16. 若董先生刚为汽车购买保险时,由于还未上牌照,保单尚未生效,他怕会发生损失,则可以通过
来规避保单生效前的风险。
A.投保单
B.暂保单
C.保险凭证
D.保险单
A
B
C
D
B
[解析] 保险人也可在正式保单发出前终止暂保单效力,但必须提前通知投保人。暂保单的形式即可以是书面的,也可以是口头的。
17. 若董先生办理了机动车辆险,2004年冬遭遇冰雹,董先生对汽车进行了计时救助,车辆未全损。董先生进行救助是花费了5000元。则保险公司按
进行赔付。
A.车辆实际价值
B.车辆购买价加上救助时的花费
C.按保额赔付
D.车辆的损失金额加上救助费
A
B
C
D
A
[解析] 保险事故发生时,被保险人有责任尽力采取必要的措施,防止或者减少损失。保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用,由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额。
18. 若董先生办了机动车辆损失险,不计免赔。一次不小心将车灯撞坏,且将车上留下了划痕。保险公司花了500元给董先生修好了车,则保险公司依据的是
原则。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因原则
D.损失补偿
A
B
C
D
D
19. 若2006年董先生欲买一辆新车,而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于
。
A. 投保人的变更 B. 被保险人的变更 C. 受益人的变更D. 保险人的变更
A
B
C
D
A
20. 董先生为儿子小才购买了健康保险,则在这份合同中,董先生是
。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人
A
B
C
D
A
21. 保险合同的客体是指
。
A.投保人
B.被保险人
C.保险标的
D.投保人或被保险人对保险标的的可保利益
A
B
C
D
D
22. 董太太打算出国攻读博士学位,但是资金不足,她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若董太太用其价值50万的房产作为抵押,则银行为她提供的留学贷款的最高限额是
万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
A
B
C
D
C
[解析] 申请留学贷款时以房产抵押,贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。
23. 若董太太用其价值30万的银行存单作为质押品,则银行为她提供的留学贷款的最高限额是
万元人民币。
A.27
B.24
C.21
D.18
A
B
C
D
B
[解析] 申请留学贷款时以国债、银行存单质押等进行质押的,贷款最高额不超过质押物价值的80%。
24. 若董太太所在单位准备为其提供信用担保,并且提供连带责任保证(董太太所在单位为银行认可的法人,则银行为她提供的留学贷款的最高限额是
万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.35
A
B
C
D
D
[解析] 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人,可全额发放。
25. 若董太太的朋友准备为其提供信用担保,并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人),则银行为她提供的留学贷款的最高限额是
万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.35
A
B
C
D
B
[解析] 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的,若保证人是银行认可的自然人,贷款最高额不超过20万元人民币。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
三、综合规划案例题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
深色:已答题 浅色:未答题
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