银符考试题库B12
现在是:
试卷总分:100.0
您的得分:
考试时间为:
点击“开始答卷”进行答题
交卷
评分
存入我的题库
晒成绩
打印模式
隐藏答案解析
打印
下载
背景
字体
较大
大
中
小
较小
退出
模拟99
一、单项选择题
1. 于个体投资者而言,大多数投资还是进行的( )。
A.无风险投资
B.直接投资
C.间接投资
D.风险投资
A
B
C
D
C
[解析] 由于直接投资的性质、特征和要求,对于个体投资者而言,大多数投资还是通过金融中介进行的间接投资。当然不排除部分直接投资行为。
2. 下列选项中属于现金等价物的是( )。
A.股票
B.期货
C.货币市场基金
D.期权
A
B
C
D
C
[解析] 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
3. ( )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险,它是由非个人的,或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。
A.基本风险
B.社会风险
C.投机风险
D.法律风险
A
B
C
D
A
[解析] 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险,它是由非个人的,或是个人不能阻挡的因素所引起的风险,涉及范围通常较大。此类风险形成通常需要较长的过程,一旦形成,任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延,必须有阶段地预防才能克服。
4. 与投资相比,投资规划的目标是( )。
A.追求当期收入
B.追求资产增值
C.既追求当期收入,也追求资产增值
D.在既定的目标约束下实施投资行为
A
B
C
D
D
[解析] 投资规划往往是在既定的目标约束下实施投资行为,这些目标具体而言就是资金需求。
5. 理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案,一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中,起重要的基础性作用的是( )。
A.消费支出规划
B.风险管理规划
C.投资规划
D.现金规划
A
B
C
D
C
[解析] 如果没有通过投资实现的资产增值,客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而,投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。
6. 养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会,类似于公司的董事会),理事会成员由举办企业的雇主指定,也可以由职工或工会选举产生。通常,养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表,主席则一般由举办企业的( )担任。
A.职工代表
B.主要董事
C.工会主席
D.总经理
A
B
C
D
B
[解析] 通常,养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表,主席则一般由举办企业的主要董事担任。
7. 产生交易动机的原因是( )。
A.分散风险
B.抓住有利投资机会
C.未来收入和支出的不确定性
D.收入和支出在时间上不同步
A
B
C
D
D
[解析] 由于收入和支出在时间上常常无法同步,因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
8. 产生谨慎动机的原因是( )。
A.分散风险
B.抓住有利投资机会
C.未来收入和支出的不确定性
D.收入和支出在时间上不同步
A
B
C
D
C
[解析] 如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性,那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
9. 下列关于客户的风险偏好的分类中,客户风险承受力最高的是( )。
A.进取型
B.保守型
C.中立型
D.轻度进取型
A
B
C
D
A
[解析] 客户的风险偏好按照风险承受力由低到高可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
10. 房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素,房价取决于两个因素:一是( );二是面积。
A.区位
B.厂商的偏好
C.讨价还价的能力
D.利率
A
B
C
D
A
[解析] 房价取决于两个因素:一是区位;二是面积。
11. 流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标,以下关于流动性比率的说法正确的是( )。
A.流动性比率=流动性资产/流动负债
B.流动性比率=结余/每月支出
C.流动性比率=流动性资产/每月支出
D.流动性比率=流动性资产/总资产
A
B
C
D
C
[解析] 流动性比率是流动性资产与月支出的比值,它反映客户支出能力的强弱。
12. 下列各项中,( )不属于纯粹风险。
A.地震
B.洪水
C.购买股票
D.疾病
A
B
C
D
C
[解析] 纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。人们通常概念中的风险,如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然灾害以及意外事故,都属于纯粹风险。
二、单项选择题
1. 关于投资与投资规划的关系,以下说法正确的是( )。
A.投资更强调创造收益,而投资规划更强调实现目标
B.投资技术性更强,要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析,进而构建投资组合以分散风险、获取收益
C.投资规划程序性更强,要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标,投资只不过是工具
D.两者的界限是明确的
A
B
C
D
ABC
[解析] 投资更强调创造收益,而投资规划更强调实现目标。前者技术性更强,要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析,进而构建投资组合以分散风险、获取收益。后者程序性更强,要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标,投资只不过是工具。当然两者的界限是模糊的。
2. 关于抵押加购房综合险,下列说法中正确的是( )。
A.在借款人提供抵押担保的同时,购买购房综合险
B.需要提供保证人
C.购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险
D.当借款人无力偿还贷款时,在保险责任内可由保险公司赔付
A
B
C
D
AC
[解析] 抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式,即在借款人提供抵押担保的同时,购买购房综合险。此种方式可以不要保证人,其中抵押物的规定同上,购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种,包括房屋保险与购房贷款保险两部分,须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。
3. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是( )。
A.贷款月利息与税前月总收入的比率
B.房屋月供款与税前月总收入的比率
C.所有贷款月供款与税前月总收入的比率
D.贷款月利息与税前每月收入的比率
A
B
C
D
BC
[解析] 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标:一是房屋月供款与税前月总收入的比率;二是所有贷款月供款与税前月总收入的比率。
4. 国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行,但是,随着社会经济的发展,特别是社会主义市场经济体制的建立,这种养老保险制度暴露出很多弊端。对此,以下说法正确的是( )。
A.资金来源过于单一
B.国家财政负担沉重
C.无法与劳动者的贡献大小挂钩
D.被纳入养老保险的范围小
A
B
C
D
ABCD
[解析] 国家统筹养老保险模式有很多弊端。首先是资金来源过于单一,使国家和企业背上沉重的财政负担,特别是在人口老龄化加重的形势下,问题更加严重:其次是劳动者本人不交纳任何费用,责任关系不明确,而且无法与劳动者的贡献大小挂钩,这样容易养成“大锅饭”和平均主义。同时,非国有的个体、农民和外资、合资等所有制人员没有被纳入养老保险的范围,产生养老保障非公平性。
5. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。
A.活期储蓄
B.各类银行存款
C.货币市场基金
D.股票
A
B
C
D
ABC
[解析] 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
6. 科学技术的发展与应用,使风险的发展性更为突出。主要表现在( )。
A.风险的性质是可以变化的
B.风险发生的时间地点会发生变化
C.风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化
D.风险的种类会发生变化
A
B
C
D
ACD
[解析] 首先,风险的性质是可以变化的;其次,风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化;最后,风险的种类会发生变化。
7. 投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。
A.一个正常的资本市场应该是短期波动,长期创造收益的市场
B.资本市场应该只有长期风险,而不应有短期风险
C.如果投资期限较长,应以固定收益投资为主
D.如果投资期限较长,应降低股票投资比例,获取良好的预期收益
A
B
C
D
BCD
[解析] 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期波动,长期创造收益的市场,即资本市场应该只有短期风险,而不应有长期风险。如果投资期限较短,应以固定收益投资为主,如果投资期限较长,应增大股票投资比例,获取良好的预期收益。
8. 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。担保方式有( )。
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证
A
B
C
D
ABCD
[解析] 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。
9. 现金规划应遵循以下原则( )。
A.短期需求可以用手头的现金来满足
B.将来的需求可以用现金来满足
C.预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足
D.短期需求可以用短期投、融资工具来满足
A
B
C
D
AC
[解析] 现金规划应遵循一个原则:即短期需求可以用手头的现金来满足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
10. 人们往往可以在概率论和数理统计的基础上,利用损失分布的方法来计算
。
A.风险损失发生的概率
B.损失的大小
C.损失发生的时间
D.损失的波动性
A
B
C
D
ABD
[解析] 人们往往可以在概率论和数理统计的基础上,利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。
11. 关于风险损失,下列说法中正确的是( )。
A.是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失
B.不可以用货币来计量的经济损失
C.包括风险事故发生时导致的直接损失
D.不包括由此引发的关联损失或称间接损失
A
B
C
D
AC
[解析] 风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失,它既包括风险事故发生时导致的直接损失,又包括由此引发的关联损失或称间接损失。
12. 以下各项中,( )为影响交易动机的因素。
A.个人或家庭对意外事件
B.收入水平
C.有利投资机会
D.生活习惯
A
B
C
D
BD
[解析] 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。
13. 资产管理业务,狭义上就是指投资管理业务,如证券投资基金的管理;广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。
A.基金管理
B.养老金管理
C.保险资产管理
D.私人客户资产管理
A
B
C
D
ABCD
[解析] 资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分。
三、案例选择题
根据材料回答下列问题
徐女士申请了某银行的信用卡,按发卡行规定,每月2日为账单日,22日为还款日。本月2日,徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。
1. 该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为( )天。
A.20
B.22
C.30
D.52
A
B
C
D
D
2. 若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10%,则该银行收取的超限费用为( )元。
A.25
B.30
C.250
D.300
A
B
C
D
A
[解析] 持卡人只能在规定的信用额度内透支消费,但有些银行在核准的信用额度外,不用客户申请,还会给予客户一定比例的上浮信用额度,持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡,银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额,银行会按一定比例收取超限费用,通常为超额部分的5%。
因此,对于徐女士的透支行为,该银行收取的超限费用为:(6500-6000)×5%=25(元)。
3. 如果徐女士要购买的商品价值为8000元,她仍以信用卡支付,则需要提前进行电话申请调高临时信用额度,最高可达( )万元的信用额度。
A.1
B.5
C.10
D.15
A
B
C
D
B
4. 调高的临时信用额度一般在( )天内有效,到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。
A.10
B.20
C.30
D.60
A
B
C
D
C
5. 2月5日,徐女士使用信用卡预借现金,则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。
A.500
B.1000
C.2000
D.5000
A
B
C
D
C
[解析] 根据中国人民银行的相关规定,每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。
6. 若徐女士使用信用卡预借现金2000元,则她需要承担的手续费为( )元。
A.20
B.30
C.50
D.60
A
B
C
D
B
[解析] 一般发卡行规定,持卡人以信用卡办理预借现金时,须承担按每笔预借现金金额的3%计算的手续费。最低收费额为每笔30元人民币或3美元。
7. 徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。
A.0
B.5
C.27
D.49
A
B
C
D
A
[解析] 预借现金交易不享受免息还款期待遇,自银行记账日起按日利率
计收利息至清偿日止。
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
8. 购房除了房款本身之外,还需要缴纳契税,李女士购房需缴纳契税( )元。
A.7500
B.5000
C.2500
D.500
A
B
C
D
A
[解析] 500000×1.5%=7500(元)。
9. 李女士购房时办理的是公积金贷款,则需要支付律师费( )元。
A.200
B.500
C.0
D.300
A
B
C
D
C
[解析] 办理公积金贷款时不需支付律师费。办理商业贷款时,银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证,买房贷款人需支付律师费或公证费,金额各地规定不同。
10. 若李女士购房时办理的是商业贷款,则下列说法中错误的是( )。
A.买房人选用商业贷款,不论采用什么担保形式,都是可以不购买保险的
B.采用财产抵押担保的,须购买房屋综合险
C.采用财产抵押并加连带责任保证担保的,必须购买房屋险
D.采用财产质押担保或连带责任担保的,可以不购买保险
A
B
C
D
A
[解析] 买房人选用公积金贷款,不论采用什么担保形式,都是可以不购买保险的。
11. 李女士与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,需要缴纳的印花税为( )元。
A.200
B.250
C.500
D.750
A
B
C
D
B
[解析] 单位、个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按照购销金额
贴花。
500000×
=250(元)。
12. 若李女士是通过向商业银行贷款买房的,则她与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,所缴纳的印花税为( )元。
A.20
B.25
C.50
D.75
A
B
C
D
B
[解析] 与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,按借款额的
贴花。
500000×
=25(元)。
13. 李女士从有关部门领取《房屋产权证》时,需缴纳印花税( )元。
A.5
B.15
C.25
D.50
A
B
C
D
A
[解析] 个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时,每件贴花5元。
14. 若李女士购房两年后,房屋价格上涨,李女士决定出售该房,在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元,则签订产权转让收据时,李女士应该缴纳的印花税为( )元。
A.150
B.165
C.250
D.275
A
B
C
D
D
[解析] 550000×
=275(元)。
个人出售住房,签订产权转让书据,要按所载金额
花。
15. 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过( )。
A.15%~20%
B.25%~30%
C.35%~40%
D.45%~50%
A
B
C
D
B
[解析] 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过25%~30%。
16. 各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同,住房公积金贷款一般最长不超过( )年。
A.15
B.20
C.25
D.30
A
B
C
D
D
[解析] 各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同,一般最长不超过30年。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
二、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
三、案例选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
深色:已答题 浅色:未答题
提交纠错信息
评价难易度
提交知识点