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模拟101
一、单项选择题
1. 某客户上年工区的税后收入500000元,年终结余200000元,则其结余比率为
。
A.0.6%
B.0.4%
C.2.5%
D.1.5%
A
B
C
D
B
某印刷厂2000年投保了数十万元的财产保险综合险,2001年夏天,由于电线短路,厂里发生了一起火灾,酿成了巨大的损失,烧毁了价值8万元的厂房和材料。(根据上述材料回答以下各题)
2. 一个月后,若该印刷厂向保险公司索赔,则保险公司应
。
A.拒赔,火灾损失不在承保范围内
B.赔偿8万元
C.赔偿10万元
D.拒赔,已过索赔时效
A
B
C
D
B
3. 若火灾发生时,有小偷趁火打劫,偷走了价值1万元的材料,则对于这1万元的损失,保险公司应该
。
A.赔偿
B.由法院裁决
C.不予赔偿
D.视情况而定
A
B
C
D
C
[解析] 根据近因原则,多种原因交替引发的事故,在因果关系链中,有一个新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因。如果该近因属保险责任范围内的风险,则保险公司应对所致的损失予以赔付;反之,则不赔。
4. 若印刷厂的损失较少,厂领导由于事务繁忙,当时忘记了向保险公司索赔。直到2005年公司财务出现困境,厂长才向保险公司要求赔偿。则保险公司将会
。
A.拒赔,台风造成的损失不在承保范围内
B.赔偿8万元
C.赔偿10万元
D.拒赔,已过索赔时效
A
B
C
D
D
5. 若该厂的损失是由台风造成的,则
。
A.拒赔,台风造成的损失不在承保范围内
B.赔偿8万元
C.赔偿10万元
D.拒赔,已过索赔时效
A
B
C
D
A
[解析] 如果造成保险标的损失的原因只有一个,那么这一原因就是损失的近因,只要该原因属于承包风险,保险人就应付赔偿责任。
6. 关于保险双方的权利义务,下列说法中错误的是( )。
A.投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费
B.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
C.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
D.保险人的权利是向投保人收取保险费
A
B
C
D
A
[解析] 投保人的义务是依照合同约定交纳保险费,权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。
7. 投资者王先生计划投资证券投资基金,但发现有很多基金名称不同,对应的投资要求也不同,其中母基金之下设立若干个子基金,各子基金独立进行投资决策,投资者可以根据自己的需要转换子基金,不用支付转换费用的基金是
。
A.指数基金
B.对冲基金
C.伞型基金
D.开放式基金
A
B
C
D
C
8. 理财规划师所面对的需要为自己制定风险管理与保险规划的客户,主要是( )。
A.小型商业保险购买者
B.集体保险购买者
C.大型商业保险购买者
D.大型社会保险购买者
A
B
C
D
A
[解析] 理财规划师面对的需要制定风险管理与保险规划的客户,大多是小型商业保险购买者(以个人保险购买者为主)。
9. 老虎基金、索罗斯基金以及LTCM都属于( )。
A.宏观基金
B.多头基金
C.市场中性基金
D.卖空基金
A
B
C
D
A
[解析] 老虎基金、索罗斯基金以及LTCM都属于典型的“宏观”基金。
10. 婚姻状况公证书不适合下列哪个情形
。
A.开办公司
B.国外定居
C.继承
D.国外结婚
A
B
C
D
A
11. 理财规划师在确定了客户希望购房后,应帮助其确定购房目标。购房的目标不包括要素为
。
(A) 客户家庭计划购房的时间 (B) 区位 (C) 希望的居住面积(D) 届时房价
A
B
C
D
B
12. 关于保单质押,下列说法中错误的是( )。
A.所有的保单都可以质押
B.医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物
C.超过1年的年金保险合同可以质押
D.投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款
A
B
C
D
A
[解析] 并不是所有的保单都可以质押,质押保单本身必须具有现金价值。
13. 通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。
A.5
B.3
C.2
D.1
A
B
C
D
B
[解析] 通常情况下,流动性比率应保持在3左右。
14. 下列不属于延长贷款条件的是
。
A.贷款期限尚未到期
B.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金
C.延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金
D.贷款期限已到期
A
B
C
D
D
15. 以下选项中,( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后,帮助客户确定的明确的购房目标。
A.我希望过几年换套大点的房子,让家人住得舒服些
B.我希望在两年以后购买150平方米左右,价格为8000元/平方米的房屋
C.我明年买房
D.我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
A
B
C
D
B
[解析] 任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。
16. 一般商业性银行助学贷款的贷款期限是
。
A.最长为毕业后6年内
B.毕业后视就业情况,在1~2年内开始还贷、6年内还清
C.各商业银行规定期限不同
D.每年有最低还贷额限制
A
B
C
D
C
17. 我国婚姻法规定的法定婚龄,是男不得早于( )周岁。
A.20
B.21
C.22
D.23
A
B
C
D
C
[解析] 我国婚姻法规定的法定婚龄,是男不得早于22周岁。
18. 下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是( )。
A.单身客户
B.夫妇两人
C.子女分开居住的老年人夫妇
D.三代同堂
A
B
C
D
D
19. “财务状况异常”是指最近( )个会计年度的审计结果显示其股东权益低于注册资本。
A.1
B.2
C.3
D.4
A
B
C
D
A
[解析] 所谓“财务状况异常”是指最近一个会计年度的审计结果显示其股东权益低于注册资本。
20. 社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。下列不属于社会保险的特点的是
。
A.强制性
B.低水平
C.广覆盖
D.自愿性
A
B
C
D
D
21. 作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于( )亿元。
A.50
B.30
C.20
D.10
A
B
C
D
D
[解析] 作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于10亿元。
22. 是各类股票集中交易的场所,有固定的组织场所、交易制度和交易时间的是
。
A.一级市场
B.二级市场
C.场内市场
D.场外市场
A
B
C
D
C
[解析] 场内市场。又称有形市场,是各类股票集中交易的场所,有固定的组织场所、交易制度和交易时间。
23. 在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金位于( )。
A.第一层次(M
0
)
B.第二层次(M
1
)
C.第三层次(M
2
)
D.第四层次(M
3
)
A
B
C
D
A
[解析] 在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金位于第一层次(M
0
)。
24. 法定保险的统一性是指( )。
A.只要属于法律规定的保险对象,不论是否愿意都必须参加该保险
B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的,而是由国家法律统一规定
C.法定保险的保险关系是产生于国家或政府的法律效力
D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保
A
B
C
D
B
[解析] 法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的,而是由国家法律统一规定。
二、多项选择题
1. 关于直接投资与间接投资的联系说法正确的有( )。
A.通过间接投资,可以为直接投资筹集到所需资本
B.间接投资可以监督、促进直接投资的管理
C.直接投资的进行必须依赖间接投资的发展
D.直接投资对间接投资也有重大影响
A
B
C
D
ABCD
[解析] 通过间接投资,可以为直接投资筹集到所需资本,并监督、促进直接投资的管理。可以说,直接投资的进行必须依赖间接投资的发展;而直接投资对间接投资也有重大影响,这主要是企业的生产能力的变化会影响到投资者对该企业发行的证券前景的预期,从而使间接投资水平发生波动。
2. 个人综合消费贷款的期限分为
几个档次。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
A
B
C
D
ABCD
3. 上市公司分红的形式有( )。
A.拆股
B.配股
C.送现金红利
D.送红股
A
B
C
D
CD
[解析] 上市公司的分红通常有两种形式:
(1) 送现金红利,即上市公司将在某一阶段(一般是一年)的部分赢利以现金的方式返给股东,从而对股东的投资予以回报;
(2) 送红股,即公司将应给股东的现金红利转化成资本金,以扩大生产经营,来年再给股东回报。
4. 教育贷款主要包括( )。
A.国家教育助学贷款
B.高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款
C.商业银行的贷款
D.财政贴息的国家助学贷款
A
B
C
D
ABD
[解析] 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:一是学校学生贷款,指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;二是国家助学贷款;三是一般性商业助学贷款。
5. 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展,现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。主要表现在( )。
A.养老金计发办法不尽合理
B.覆盖范围不够广泛
C.养老保险个人账户没有做实
D.未能真正实现部分积累的制度模式
A
B
C
D
ABCD
[解析] 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展,现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。主要表现在:覆盖范围不够广泛,大量城镇个体工商户和灵活就业人员还没有参保;养老保险个人账户没有做实,未能真正实现部分积累的制度模式,难以应对人口老龄化对基金的需求;养老金计发办法不尽合理,缺乏参保缴费的激励约束机制;基本养老金调整机制还不健全,养老金总体水平还不高;统筹层次比较低,多数地区还没实行省级统筹,基金调剂能力比较弱。
6. 可以发行股票的主体有( )。
A.股份制的公司
B.股份制的企业
C.地方政府
D.团体机构
A
B
C
D
AB
[解析] 作为筹资手段,无论是国家、地方政府、团体机构,还是工商企业、公司组织,都可以发行债券。而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行。
7. 关于自书遗嘱的说法正确的是:
。
A.遗嘱人亲笔书写的遗嘱
B.自书遗嘱不能由他人代笔
C.遗嘱人在遗嘱上面签名,并注明年月日
D.自书遗嘱可以打印
A
B
C
D
ABC
根据材料回答下列问题
小李刚从股市上买了一手某公司的股票,成为了公司股东。他想知道他对公司拥有的权利和义务。试向他解释。
8. 小李的股票的法律性质主要表现在( )。
A.股票是证明收益权的法律凭证
B.股票是反映财产权的有价证券
C.股票是证明股东权的法律凭证
D.股票是投资行为的法律凭证
A
B
C
D
BCD
[解析] 股票的法律性质主要表现在:
(1) 股票是反映财产权的有价证券。
(2) 股票是证明股东权的法律凭证。
(3) 股票是投资行为的法律凭证。
9. 小李行使股票的财产请求权所获得的收益是一种( )收入。
A.相对稳定的
B.长期的
C.短期的
D.资本化的
A
B
C
D
ABD
[解析] 在股份有限公司正常经营的状态下,股东行使股票的财产请求权所获得的收益是一种相对稳定的、长期的、资本化收入。
10. 小李的股东权有( )。
A.出席股东大会
B.投票表决
C.任免公司管理人员
D.分取股息红利
A
B
C
D
ABCD
[解析] 股东权是一种综合权利,包括出席股东大会、投票表决、任免公司管理人员等“共益权”,以及分取股息红利、认购新股、分配公司剩余财产等“自益权”。
11. 小李手中的股票是( )。
A.实际资本
B.进行股票投资的媒介
C.从事独立的价值运动
D.现实的财富
A
B
C
D
BC
[解析] 股票是进行股票投资的媒介,它独立于实际资本之外,凭借它所代表的资本额和股东权益在股市上从事独立的价值运动。可见,股票并不是现实的财富,但它可以促使现实财富的集中。
12. 股票一经发行,小李即为发行股票的公司股东,有权( )。
A.参与公司的决策
B.参与公司的日常经营
C.分享公司的利益
D.分担公司的责任
A
B
C
D
ACD
[解析] 股票一经发行,持有者即为发行股票的公司股东,有权参与公司的决策、分享公司的利益;同时也要分担公司的责任和经营风险。
13. 小李的股票实际上是( )。
A.真实的资本
B.资本所有权的证书
C.虚拟资本
D.独立于实际资本之外
A
B
C
D
BCD
[解析] 股票只是代表股份资本所有权的证书,它本身并没有任何价值,不是真实的资本,而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。
14. 订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。下列说法中正确的是( )。
A.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同
B.投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费
C.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费
D.投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费
A
B
C
D
ABC
[解析] 投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。
15. 理财规划师为客户选择适当的现金管理工具,并且制定现金规划方案:
。
A.客户的需求状况
B.现金规划工具的特点
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本
A
B
C
D
ABCD
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
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