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模拟109
一、单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
1. 理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括
。
A.政府资助、奖学金金额有限
B.政府资助取得较难
C.子女能否取得奖学金不确定
D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源
A
B
C
D
D
2. 孙先生的孩子刚刚考上研究生,一年学费约1万元,孙先生家每年税后收入共25万元,则孙先生家的教育负担比为
。
A.2.5%
B.2.8%
C.3.6%
D.4%
A
B
C
D
D
[解析] 教育负担比=届时的子女教育费用/届时的收入=1/25=4%。
3. 大额存单由
发行。
A.政府
B.企业
C.银行
D.个人
A
B
C
D
C
4. 下列关于教育保险的说法,错误的是
。
A.一般孩子只要出生60天就能投保教育保险
B.有的教育保险也可分红
C.教育保险具有强制储蓄的作用,保障性强
D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一
A
B
C
D
D
[解析] 保险产品的特点在于其保障功能,并非最有效率的资金增值手段。
5. 下列关于子女教育规划原则的说法,错误的是
。
A.理财目标要合理
B.应提前规划
C.定期定额、强制储蓄
D.应积极投资,追求高收益
A
B
C
D
D
[解析] 子女教育费用时间弹性和费用弹性很小,可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则,任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险,所以,有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。
6. 在校
年级(含)以上的学生可以开户办理教育储蓄。
A.一
B.二
C.三
D.四
A
B
C
D
D
7. 教育储蓄属于______储蓄,以______方式计息。
A.整存整取;零存整取
B.零存整取;整存整取
C.整存零取;整存零取
D.零存整取;零存整取
A
B
C
D
B
[解析] 教育储蓄分次存入,到期一次支取本息,属于零存整取储蓄。
8. 留学贷款中,进行质押(国债、贷款行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的
。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
A
B
C
D
D
9. 客户选择政府债券作为子女教育规划的工具,其原因不包括
。
A.安全性高
B.流动性强
C.收益性高
D.可以免税
A
B
C
D
C
[解析] 政府债券具有安全性高、流动性强,容易变现和可以免税的优点。政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。
10. 我国实施高等教育的机构不包括
。
A.职业中专
B.大学
C.学院
D.高等专科学校
A
B
C
D
A
11. 我国学生贷款政策的形式不包括
。
A.学校学生贷款
B.民间机构资助
C.国家助学贷款
D.一般性商业助学贷款
A
B
C
D
B
[解析] 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:①学校学生贷款,指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;②国家助学贷款;③一般性商业助学贷款。
12. 下列教育资金来源中,不属于政府教育资助的是
。
A.特殊困难补助
B.减免学费政策
C.一般性商业助学贷款
D.“绿色通道”政策
A
B
C
D
C
13. 有的教育保险提供教育金,还提供
。
A.医疗费
B.安家费
C.养老金
D.婚嫁金
A
B
C
D
D
14. 理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括
。
A.确立教育消费计划时间和大学类型
B.设定一个通货膨胀率
C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
A
B
C
D
A
15. 若客户选择教育保险,则投资年限通常最高为
年。
A.10
B.15
C.18
D.20
A
B
C
D
C
[解析] 教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,投资年限通常最高为18年。
16. 中国的学位不包括
。
A.学士
B.硕士
C.博士
D.博士后
A
B
C
D
D
17. 留学贷款中,抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的
。
A.汽车
B.房产
C.股票
D.信用证
A
B
C
D
B
18. 下列关于大额存单的说法,错误的是
。
A.固定面额
B.固定期限
C.不得提前支取
D.不可流通转让
A
B
C
D
D
[解析] 大额存单一般又称为大额可转让存单,是银行或银团发行的一种固定面额、固定期限、可以在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。
19. 下列各项中,属于长期教育规划工具的是
。
A.学校贷款
B.政府贷款
C.教育保险
D.银行贷款
A
B
C
D
C
[解析] 学校贷款、政府贷款和银行贷款均属于短期教育规划工具。长期教育规划工具可分为传统教育规划工具和其他工具。其中,传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。
20. 国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过
元。
A.5.000
B.6000
C.8000
D.10000
A
B
C
D
B
21. 教育储蓄的主要优点不包括
。
A.无风险
B.规模大
C.收益稳定
D.较活期存款相比,回报较高
A
B
C
D
B
[解析] 教育储蓄规模很小,存款本金最高为两万元。
22. 通常来说,学费最高的是
。
A.一般专业
B.理工科专业
C.外语、医科专业
D.艺术专业
A
B
C
D
D
23. 下列各项中,
一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。
A.欠条
B.国债
C.存单
D.企业债券
A
B
C
D
A
[解析] 质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券。
24. 关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款担保,下列说法错误的是
。
A.学生贷款采用信用担保的形式,由学生家长担保
B.国家助学贷款是无担保信用贷款
C.一般商业性助学贷款的担保形式一般是信用担保
D.一般商业性助学贷款担保人可以是法人也可以是自然人
A
B
C
D
C
[解析] 一般商业性助学贷款可采用保证担保、抵押担保、质押担保等形式。
25. 目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是
。
A.优秀学生奖学金
B.专业奖学金
C.定向奖学金
D.国家奖学金
A
B
C
D
D
26. 在子女的教育规划中,考虑的最重要的内容应该是子女
费用的安排。
A.学前教育
B.基础教育
C.高等教育
D.大学后教育
A
B
C
D
C
[解析] 大学教育属于非义务性教育,其费用较高并且差别巨大,所以在子女的教育规划中,考虑的最重要的内容应该是子女高等教育费用的安排。
27. 我国现行的成人高等教育的类型不包括
。
A.广播电视大学
B.夜大
C.专科教育
D.管理干部学院
A
B
C
D
C
[解析] 我国现行的成人高等教育包括以下类型:广播电视大学;职工高等学校;农民高等学校;管理干部学院;教育学院;独立函授学院;普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。专科教育属于普通高等教育的阶段之一。
28. 教育储蓄按
计息。
A.开户日利率
B.支取日利率
C.开户日和支取日的平均利率
D.开户日利率和支取日利率中较高的利率
A
B
C
D
A
29. 学生贷款的贷款对象一般是
。
A.实行专业奖学金制度的在校学生
B.无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生
C.年满18周岁,具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生
D.无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生
A
B
C
D
B
[解析] 学生贷款的贷款对象包括无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生;但不包括实行专业奖学金制度的学生。C项为一般商业性助学贷款的贷款对象;D项为国家助学贷款的贷款对象。
30. 教育储蓄每月约定最低起存金额为
元。
A.50
B.100
C.200
D.300
A
B
C
D
A
二、案例选择题
(每小题只有一个最恰当的答案)
案例三:周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。
根据案例三,回答15~18题:
1. 若周先生用其价值80万的房产作为抵押,则银行为他提供的留学贷款的最高限额是
万元人民币。
A.24
B.40
C.48
D.50
A
B
C
D
C
[解析] 申请留学贷款时以房产抵押,贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的 60%。留学贷款最高限额=80×60%=48(万元)。
2. 若周先生用其价值40万的银行存单作为质押品,则银行为他提供的留学贷款的最高限额是
万元人民币。
A.24
B.28
C.32
D.36
A
B
C
D
C
[解析] 申请留学贷款时以国债、贷款行存单质押等进行质押的,贷款最高额不超过质押物价值的80%。留学贷款最高限额=40×80%=32(万元)。
3. 若周先生所在公司愿意为其提供信用担保,并且提供连带责任保证(银行已认可),则银行为他提供的留学贷款的最高限额是
万元。
A.35
B.40
C.45
D.50
A
B
C
D
D
[解析] 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人,可全额发放。
4. 若周先生的同事愿意为其提供信用担保,并且提供连带责任保证(银行认可的自然人),则银行为他提供的留学贷款的最高限额是
万元。
A.15
B.20
C.25
D.30
A
B
C
D
B
[解析] 申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的,若保证人是银行认可的自然人,贷款最高额不超过20万元人民币。
案例六:齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
根据案例六,回答31~40题:
5. 齐先生为此共需支付
元保费。
A.51100
B.55000
C.54750
D.58400
A
B
C
D
C
[解析] 3650×15=54750(元)。
6. 这份教育保险可获得的回报共计
元。
A.60000
B.63000
C.64000
D.65000
A
B
C
D
D
[解析] 15000×4+5000=65000(元)。
7. 这份教育保险的名义回报率为
。
A.18.72%
B.20%
C.21.15%
D.22.54%
A
B
C
D
A
[解析] 65000/54750-1=18.72%。
8. 假设利率为3.5%。那么齐先生交费期缴纳款项的现值为
元。
A.43067
B.43510
C.46157
D.47655
A
B
C
D
B
[解析] N=15,I/Y=3.5,PMT=3650,年初支付,使用财务计算器计算可得:PV= 43510(元)。
9. 假设利率为3.5%,则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为
元。
A.31861
B.32179
C.32244
D.33046
A
B
C
D
D
[解析] 先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值,N=4,I/Y= 3.5,PMT=15000,年初领取,使用财务计算器计算可得:PV=57024.55(元);N=4, I/Y=3.5,FV=5000,年初领取,使用财务计算器计算可得:PV=4357.21(元)。然后将刚上大学时收益的现值[(即57024.55+4357.21=61381.76(元)]折现到期初,N= 18,I/Y=3.5,FV=61381.76,使用财务计算器计算可得:PV=33046(元)。
10. 根据前两题的计算结果,此保险合同收益现值比投入现值要低
元。
A.9610
B.10464
C.11988
D.12378
A
B
C
D
B
[解析] 43510-33046=10464(元)。
11. 如果齐先生准备放弃教育保险,转而现在每年固定投入国债,连续15年。假定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得教育年金保险同等的收益(即65000元),齐先生每年应投入
元。
A.2881
B.2939
C.3039
D.3115
A
B
C
D
C
[解析] 先将65000元折现到第15年末,N=3,I/Y=3.5,FV=65000,使用财务计算器计算可得:PV=58626.28(元)。然后计算每年应投入的金额,N=15,I/Y=3.5,FV =58626.28,使用财务计算器计算可得:PMT=3038(元)。
12. 如果齐先生理财观念欠缺,习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户,女儿0岁到15岁期间,每年年初存入3650元,活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出,然后转为整存整取的定期存款,三年期,年利率为5.13%。这样,女儿18岁考上大学时,齐先生的储蓄本息和为
。
A.60367
B.62479
C.65140
D.67406
A
B
C
D
D
[解析] 活期存款本息和计算:N=15,I/Y=0.72,PMT=3650,年初存入,使用财务计算器计算可得:FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和计算:N=3,I/Y=5.13, PV=58012.08,使用财务计算器计算可得:FV=67406(元)。
13. 根据第35题和第38题的计算数据,与购买教育年金保险相比,采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高
元。
A.6024
B.62417
C.6340
D.6406
A
B
C
D
A
[解析] 67406-61381.76=6024.24(元)。
14. 根据前面的计算结果,下列说法错误的是
。
A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买
B.在利率均为3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金
C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D.教育规划中,只要是教育保险,那么都可以选择作为规划工具
A
B
C
D
D
[解析] 从前面的分析可知,对于教育保险需要进行谨慎的分析,并结合其他规划工具进行比较,进行合理的规划决策。
案例四:假设学费上涨率每年为5%,客户子女年龄为10岁,预计18岁上大学,目前大学四年学费30000元。
根据案例四,回答19~23题:
15. 客户子女上大学时需要的学费共计
元。
A.42213
B.44324
C.45527
D.46540
A
B
C
D
B
[解析] N=8,I/Y=5,PV=30000,利用财务计算器求得:FV=44324(元)。
16. 客户打算以目前已有的10000元作为子女教育启动资金,投资于收益率为8%的项目上。客户目前10000元的投资,在子女上大学时的价值为
元。
A.17138
B.17181
C.18509
D.19990
A
B
C
D
C
[解析] N=8,I/Y=8,PV=10000,利用财务计算器求得:FV=18509(元)。
17. 需补缺口为
元。
A.25075
B.25815
C.26550
D.28346
A
B
C
D
B
[解析] 44324-18509=25815(元)。
18. 如果客户除运用10000元作为子女教育启动资金之外,还打算现在每月投资固定金额,用以弥补缺口。假设固定金额投资的年收益率为7%。那么每月应投入
元。
A.202
B.207
C.221
D.237
A
B
C
D
A
[解析] N=96,I/Y=0.58,FV=25815,利用财务计算器求得:PMT=202(元)。
19. 如果客户不准备设立子女教育启动资金,而是现在每月投资固定金额,用于支付子女大学学费。假设固定金额投资的年收益率为7%,那么客户每月应投入
元。
A.316
B.324
C.334
D.346
A
B
C
D
D
[解析] N=96,I/Y=0.58,FV=44324,利用财务计算器求得:PMT=346(元)。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
二、案例选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
深色:已答题 浅色:未答题
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