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模拟94
一、单项选择题
(以下各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求。)
1.
不属于终身寿险的范畴。
A.普通寿险
B.变额寿险
C.万能寿险
D.多生命寿险
A
B
C
D
C
[解析] 终身寿险的种类包括:①普通寿险;②限期缴费的终身寿险;③当期假定终身寿险;④变额寿险;⑤多生命寿险。
2. 保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是
。
A.可转让的
B.可撤销的
C.可转移的
D.可分散的
A
B
C
D
B
[解析] 保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是可撤销的。可撤销的指定是不需要受益人同意,保单所有者就可以自行变更受益人的指定。不可撤销指定是只有通过受益人的明确同意方可变更的指定。
3. 在设计一份综合医疗保险计划时,要考虑各种因素,其中需要考虑的成本控制方面的内容和技术不包括
。
A.基本费用控制
B.第二手术意见
C.术前和住院前检查
D.比例给付
A
B
C
D
D
[解析] 在设计一份综合医疗保险计划时,要考虑各种因素,包括以下成本控制方面的内容和技术:①基本费用控制;②第二手术意见;③术前和住院前检查;④效用评估;⑤其他成本控制计划。
4. 人寿保险是理财规划的重要内容,对于理财师而言,规划人寿保险的经济基础是
。
A.利益最大化理论
B.生命价值理论
C.人生财富理论
D.人力资本
A
B
C
D
B
[解析] 人类生命价值概念属于人力资本理论的一个方面。人类生命价值概念是由杰克博·格林1880年前后引入人寿保险的,但是直到1920年,这一个概念才被真正作为人寿与健康保险的经济基础。
5. 理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险管理方法的建议时,如果某类风险发生损失的频率很高,但损失程度不是很大,一般建议采取
的方法。
A.风险回避
B.风险转移
C.风险自留
D.购买保险
A
B
C
D
C
6. 下列哪一项不属于选择保险公司时应考虑的原则?
A.保险公司的偿付能力
B.保险公司的地理位置
C.保险公司的民调评价
D.保险公司的机构网络
A
B
C
D
B
[解析] 购买保险产品一般主要考虑两个方面的因素:价格因素和非价格因素。在产品价格相差较小并趋于同质化的前提下,选择产品的非价格因素就显得尤为重要。保险产品的非价格因素主要包括:①保险公司的偿付能力;②保险公司的服务质量;③保险公司的机构网络;④保险公司的民调评价;⑤保险公司的经营特长。
7. 关于短期伤残收入计划,下列叙述错误的一项是
。
A.团体健康保险的保障可以大致分为伤残收入和医疗费用保险
B.短期伤残收入计划中,给付往往会有一个最高金额的限制,这一限制与员工收入有关
C.短期计划通常会有免责期的规定,在典型的短期计划中,由于意外事故引起的伤残无需要受免责期的限制,但由于疾病引起的伤残就需要使用1~7天的等待期
D.意外和疾病伤残给付持续时间通常都低于13~52周,23周是最为常见的给付期
A
B
C
D
B
[解析] 短期伤残收入计划中,给付往往会有一个最高金额的限制,这一限制与员工收入无关。
8. 关于水平保费计划,下列说法不正确的是
。
A.水平保费计划的基本思想是保险公司每年可以收到一笔相等的保费,所收取的水平保费在数学上等于相应的趸缴保费
B.水平保费计划在保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的少,但在后期缴纳的水平保费比当期支付的死亡保险金多
C.水平保费原理可适用于任何期限的人寿与健康保单,从短期的定期寿险保单到终身寿险保单
D.水平年保费可以将保险的趸缴保费成本在整个保单期间或更短期间内进行分摊
A
B
C
D
B
[解析] 水平保费计划在保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多,但在后期缴纳的水平保费不足以支付当期的死亡保险金。
9. 个人商业保险保障体系不包括
。
A.投资分红险
B.养老年金险
C.企业补充医疗保险
D.教育险
A
B
C
D
C
[解析] 个人商业保险保障体系包括寿险、投资分红险、健康险、意外险、万能险、教育险、养老年金险等。
10. 大多数终身寿险属于分红保单。保险公司通常会向投保人提供分红保单的红利说明表,红利说明表显示的未来分红不受
因素的影响。
A.近期死亡率
B.费用
C.利息水平经验
D.投保人身份
A
B
C
D
D
[解析] 大多数终身寿险属于分红保单。保险公司通常会向投保人提供分红保单的红利说明表,红利说明表显示的未来分红是按照近期死亡率、费用和利息水平经验计算得来的。
11. 关于保险公司利润来源的计算方法,下列选项错误的是
。
A.死差益=(预计死亡率-实际死亡率)×风险保额
B.利差益=(实际收益率-定价预定利率)×责任准备金总额
C.费差益=(实际费用率-预定费用率)×保险费
D.风险保额=保险金额-责任准备金
A
B
C
D
C
[解析] 费差益=(预定费用率-实际费用率)×保险费。在保单初年度,保险公司的费用比较高,常常会导致费差损,从而影响首年度的分红水平。
12. 确定寿险需求需考虑的环境因素不包括
。
A.人口环境
B.经济环境
C.政治环境
D.地理环境
A
B
C
D
D
[解析] 个人做寿险规划决策的时候会受环境影响,具体包括以下四种环境:人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。
13. 关于万能寿险保单的现金价值,下列说法正确的是
。
A.在保单条款的规定上下限范围内,万能寿险的保单所有者可以根据自己的意愿缴纳任何数量的保费,支付保险公司附加保费的金额从现金价值中扣除,但是支付死亡费用的金额不能扣除
B.如果所缴保费加上当前现金价值不足以完全支付所有当前死亡成本和附加保费,万能寿险保单将终止
C.提前终止保单的退保费用不能从保单现金价值中扣除
D.死亡成本的计算基于保单的风险净额,风险净额计算使用的是准备金而不是现金价值
A
B
C
D
B
[解析] A项在保单条款的规定上下限范围内,保单所有者可以根据自己的意愿缴纳任何数量的保费,支付保险公司附加保费和死亡费用的金额从现金价值中扣除;C项提前终止保单的退保费用可以从保单现金价值中扣除;D项死亡成本的计算基于保单的风险净额,风险净额计算使用的是现金价值而不是准备金。
14. 第一人死亡寿险的保费
两份独立的普通个人终身寿险的保费总和。
A.高于
B.等于
C.低于
D.高于或等于
A
B
C
D
C
[解析] 第一人死亡寿险又称联合寿险,是指当一名被保险人死亡时,保险公司即给付保险金。第一人死亡寿险的保费低于两份独立的普通个人终身寿险的保费总和。
15. 保险公司发出要约订立保险合同的过程由
开始。
A.缴纳首期保费的投保申请
B.缴纳第二期保费
C.不缴纳保费的投保申请
D.发出要约
A
B
C
D
C
[解析] 保险合同的订立过程由缴纳首期保费的投保申请开始或不缴纳保费的投保申请开始,后一种情形是保险公司发出要约。
16. 下列关于方差的说法错误的是
。
A.如果方差Var较小,损失变量X与均值的偏离程度就小
B.如果方差Var较大,损失变量X与均值的偏离程度就大
C.在两组损失相同的情况下,方差较大者其风险也大
D.在两组损失相同的情况下,方差较大者其风险较小
A
B
C
D
D
[解析] 方差通常用VarX=E(X-EX)
2
来表示,其含义是损失变量X相对于EX(损失幅度)的偏离程度的概率平均。如果方差VarX较小,损失变量X与损失幅度EX之间的偏离就较小;反之,如果方差VarX较大,损失变量X与损失幅度EX之间的偏离就较大。在期望损失相同的情况下,两组观测值中方差较大的风险较大,这是因为其更大程度地偏离均值。
17.
用在保险领域内是指:面临同一风险数量越多,观察到的实际损失偏离期望值的程度就越小。风险和不确定性随风险标的数量的增加而降低。
A.中心极限定理
B.大数定理
C.格雷欣法则
D.拉格朗日定律
A
B
C
D
B
[解析] 保险依赖大数定理是投机因素最小化并降低不同年份之间损失的反复无常的波动。大数定理用在保险领域是指:面临同一风险的数量越多,观察到的实际损失偏离期望值的程度就越小。风险和不确定性随着风险标的数量的增加而降低。
18. 综合个人责任险是代替被保险人支付法律上应该由被保险人支付的、由于身体伤害或者财产损失而造成的损失。虽然保险协议涵盖范围非常广泛,但它也仍然要受特定免除的限制。综合个人责任险一般包括
风险。
A.由于已控制物质、犯罪活动、可传染疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏
B.基本责任险
C.根据所有工伤补偿法的规定应该支付的保险金
D.被保险人在所有非书面合同、协议中或者商业合同中所承担的责任
A
B
C
D
B
[解析] 综合个人责任险一般不包括的风险有:①商业或者职业追求;②汽车、大型船舶和飞机的所有权、维护或者使用;③被保险人有意引起的伤害或者损坏;④根据所有工伤补偿法的规定应该支付的保险金;⑤被保险人在所有非书面合同、协议中或者商业合同中所承担的责任;⑥除了因为火灾、烟雾或者爆炸所引起的财产损坏以外,由被保险人租赁、使用、管理的财产的损坏;被保险人所拥有财产的损坏;被保险人身体的伤害;⑦由于已控制物质、犯罪活动、可传染疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏。
19. 下列关于分红保单红利分配的说法,错误的是
。
A.其红利分配基于实际经营情况与假设经营情况在死亡率、费率和利率方面的差异
B.如果实际发生的费用少于附加保费中假设的费用,保险公司可以将这些费用节余包含在当年的红利支付中
C.因支付比假设少的死亡保险金而产生的节余可以通过红利支付保单所有者
D.分红的人寿与健康保险保单通过红利支付调整其保单价值只有在保险公司的实际经营成果已经实现之后才可以进行
A
B
C
D
C
[解析] 分红保单红利分配基于实际经营情况与假设经营状况在死亡率、费率和利率方面的差异。因支付比假设少的死亡保险金而产生的节余也可以通过红利支付非保单所有者。
20. 对于保额递增型定期寿险,下列说法正确的是
。
A.保额递增型保单一般用于偿还债务人或被保险人在死亡时未能偿还的债务
B.保额递增型定期寿险,又称家庭收入保险,其保单可以通过保单红利来实现
C.保单的保额随时间递减
D.通常与某一抵押贷款、商业贷款相联系
A
B
C
D
B
[解析] A项保额递减型保单一般用于偿还债务人或被保险人在死亡时未能偿还的债务;C项保单的保额随时间递增;D项描述的为保额递减型定期寿险。
21. 风险衡量的内容不包括
。
A.财产风险的衡量
B.交易风险的衡量
C.责任风险的衡量
D.人身风险的衡量
A
B
C
D
B
[解析] 风险衡量的内容一般包括:①财产风险的衡量,包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失;②责任风险的衡量,取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金;③人身风险的衡量。
22. 寿险保单中合同条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任。其日的是为了控制
。
A.保险购买者的逆向选择
B.被保险人的逆向选择
C.保险受益人的逆向选择
D.保险代理人的逆向选择
A
B
C
D
A
[解析] 寿险保单中的除外责任包括航空除外和战争除外。其中战争除外条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任,其目的是为了控制保险购买者的逆向选择。
23. 被指定为第一个接受保单死广保险金的人成为第一受益人。如果当被保险人死亡时第一受益人已经死亡,而且如果受益人指定本身没有相反的指示的话,处理保险金的正确方式是
。
A.保险金归保险公司所有
B.保险金通常可以作为被保险人的遗产支付
C.保险金归第二受益人所有
D.保险金归投保人所有
A
B
C
D
B
[解析] 被指定为第一个接受保单死亡保险金的人成为第一受益人。在第一受益人被指定和被保险人死亡之间可能会经过若干年。如果当被保险人死亡时第一受益人已经死亡,而且,如果受益人指定本身没有相反的指示的话,保险金通常可以作为被保险人的遗产支付。
24. 团体保险是指通过一份单一合同为与合同所有人具有业务或职业关系的人群提供保障的保险方式。下列各项不属于团体保险特征的是
。
A.采用个人核保
B.较低的管理成本
C.合同设计的灵活性
D.保费根据经验费率确定
A
B
C
D
A
[解析] 相比个人保险,团体保险的特征主要有:①以团体核保代替个人核保;②使用主合同;③较低的管理成本;④合同设计的灵活性;⑤使用经验费率。
25. 限期缴费终身寿险的现金价值的规模与保费支付期限
。
A.成反比
B.成正比
C.不相关
D.关系不确定
A
B
C
D
A
[解析] 在限期缴费的终身寿险中,保单终身全额有效,但保费需要在一定期限内缴清,在该期限届满之后,保单就成为缴清保险单。限期缴费终身寿险的现金价值的规模与保费支付期限成反比。
26. 在保险合同的条款中,当投保人年龄误报的情况属于实际年龄高于申报年龄时,下列处理方式正确的是
。
A.保险合同无效
B.支付准备金差额
C.投保人缴纳双倍的保费
D.保险金支付金额不变,投保人无需缴纳任何费用
A
B
C
D
B
[解析] 当投保人年龄错报的情况属于实际年龄高于申报年龄时,保险公司通常通过支付准备金差额进行返还。
27. 分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红现金价值寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是
。
A.抵缴保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.购买一年定期保险
A
B
C
D
C
[解析] 在分红现金价值寿险中,分红最常见的红利选择是:①现金给付;②抵缴保费;③购买缴清增额保险;④累积生息;⑤购买一年定期保险。这五种红利选择权除了第五种外,其余四种都已出现在我国的分红保单中。
28. 关于普通终身寿险、限期缴费终身寿险和趸缴保费终身寿险的现金价值,下列比较正确的是
。
A.普通终身寿险>限期缴费终身寿险>趸缴保费终身寿险
B.普通终身寿险<限期缴费终身寿险<趸缴保费终身寿险
C.限期缴费终身寿险<普通终身寿险<趸缴保费终身寿险
D.限期缴费终身寿险>普通终身寿险>趸缴保费终身寿险
A
B
C
D
B
[解析] 在同一时点,终身缴费的普通保单的现金价值最低,趸缴保费的现金价值最高,限期缴费保单介于两者之间。
29. 生存者寿险是多生命寿险的一种重要方案,其至少有三种定价方式,
不属于这三种定价方式之一。
A.一名被保险人死亡后,可以停缴保费
B.一名被保险人死亡后,保费减少
C.一名被保险人死亡后保费增加
D.一名被保险人死亡后保费水平不变
A
B
C
D
B
[解析] 生存者寿险至少有三种定价方式:①一名被保险人死亡后保费水平不变;②一名被保险人死亡后,保费增加;③一名被保险人死亡后,可以停缴保费。
30. 刘二有两种赚钱的机会,一种是购买一种无风险的国库券,期末的价值是200美元。另一种是购买一种风险较高的股票,期末的价值也是200美元。最终他选择了第一种方式,这种行为称为
。
A.风险中性
B.风险回避
C.风险偏好
D.风险分散
A
B
C
D
B
[解析] 风险回避,是指采取措施直接回避风险,或者不去做可能导致风险的事,从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。本题中刘二的行为正是这种风险处理计划的体现。
31. 关于终身寿险红利的支付,下列说法错误的是
。
A.在整个保险期限内非分红终身寿险的保险金额通常是不变的
B.在分红保险中,死亡给付可能随着红利不断增加
C.在整个缴费期限内,多数终身寿险保单采用水平保费方式,有些采用非水平保费方式
D.终身寿险可以采用确定保费方式
A
B
C
D
D
[解析] 在整个缴费期限内,多数终身寿险保单采用水平保费方式,有些采用非水平保费方式。终身寿险还可以采用不确定保费方式,除非合同中往往规定了可能的保费最高限额和近期可保证保费,未来的保费水平是无法预知的。
32. 向退休员工提供寿险保障的方法不包括
。
A.现金价值保险
B.使一部分定期人寿保险持续有效
C.人身意外伤害保险
D.退休人员准备金
A
B
C
D
C
[解析] 可以利用三种方法来向退休员工提供寿险保障:①使一部分定期人寿保险持续有效;②现金价值保险;③退休人员准备金。
33. 同普通终身寿险相比,限期缴费终身寿险的保险费用
普通终身寿险。
A.高于
B.低于
C.等于
D.低于或等于
A
B
C
D
A
[解析] 限期缴费终身寿险的缴费期间比保险期间要短,因此其每年水平保费要高于普通终身寿险。
34. 投保单作为保单的一部分,一般包括
“构成当事人之间的完整合同”。
A.投保单和暂保单
B.一个条款说明保单和投保单
C.一个条款说明保单和暂保单
D.小保单和投保单
A
B
C
D
B
[解析] 保单通常规定,保单是在投保单审核之后才签发的,投保单构成保单的一部分,一般包括一个条款说明保单和投保单(签发保单时附帖一份投保单副本)“构成当事人之间的完整合同”。
35. 下列不属于定期寿险的特点的是
。
A,可转换性 B.可续保性 C.终身受保性 D.重新加入性
A
B
C
D
C
[解析] 定期寿险产品具有三大特点:可续保性、可转换性和重新加入性。定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年,或者采取截至到一定年龄的方式,如到65岁或70岁。所以定期寿险不具备终身受保性。
36. 关于团体人寿保险,下列叙述错误的是
。
A.保险公司认为至少有30人的团体才适合投保团体人寿保险。团体越大,每个被保险人的费用就越低
B.一般来说,对雇主负担全部保费(非参与型)计划,保险人一般要求所有的员工或者由雇佣关系条件确定的任一类型的所有员工都必须参加保险计划。当员工缴纳部分保费时(即采用参与型计划),通常要求有至少75%的员工包括在计划中
C.只有正式的、现职的、全职员工才具有获得团体人寿保险的资格,新加入企业的员工在符合获得保障的标准之前往往需要经过一段等待期或观察期(通常是1~6个月)
D.参与型计划会给员工一段资格期(eligibility period),在这段期间内,他(她)有权投保而不必提供任何可保证明。这段期间通常限定为31天,以减小逆选择
A
B
C
D
A
[解析] 保险公司认为至少有50人的团体才适合投保团体人寿保险。团体越大,每个被保险人的费用就越低。
37. 下列不属于衡量人身风险方法的是
。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.内在价值法
A
B
C
D
D
[解析] 衡量人身风险的主要方法有三种:①生命价值法,预期未来收入的现值,其现值就是数量化衡量人身风险;②需求法,是分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额;③资本保留法,是估算替代收入的资本需求,一旦家庭成员发生风险不能获得收入,则用保险赔偿费用投资,按照合适的收益率,产生的收益与发生风险前的收入基本相符。
38. 现金价值保单可以退保,并且获得退保净值。可得到的退保净值与
因素不相关。
A.未还保单贷款
B.资产价值
C.预付费用
D.累积红利
A
B
C
D
B
[解析] 现金价值保单可以退保,并且获得退保净值。可得到的退保净值等于保单中显示的总现金价值减去退保费用和未还保单贷款,加上缴清增额保险的现金价值、累积红利和预付费用。
39. 保单所有者变更保单形式通常只能变更为费率更高的保险计划,保单所有者必须支付新保单与原保单之间的差额,________可保证明。在实践中,也允许变更为低保费计划,________可保证明。
A.需要提供;需要提供
B.需要提供;不必提供
C.不必提供;需要提供
D.不必提供;不必提供
A
B
C
D
C
[解析] 计划变更条款给予保单所有者变更保单形式的权力。通常只能变更为费率更高的保险计划,保单所有者通常必须支付新保单与原保单之间的差额,但不必提供可保证明。在实践中,也允许变更为低保费计划,但是需要提供可保证明。
40. 人身风险的衡量通常不包括
。
A.生理死亡
B.生命死亡
C.生存死
D.退休死亡
A
B
C
D
B
[解析] 对人身风险的衡量通常包括三种情况,即生理死亡(工作期间生命的提前死亡);
生存死亡(工作期间永久全残)及退休死亡(达到退休年龄出现的死亡)。
二、案例选择题
(每小题只有一个最恰当的答案。)
案例二:李先生,某公司高级经理,月税前收入为8000元;秦女士,银行职员,月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女十的父母住在一起,两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险,两位老人也有社会医疗保险,但全家人都没有购买商业保险。
根据案例二,回答5~7题:
1. 下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是
。
A.社会保障和商业保险不必要同时购买
B.制订购买商业保险规划时要考虑客户已有的社会保障情况
C.商业保险绝对优于社会保障
D.商业保险可以完全替代社会保险
A
B
C
D
B
[解析] 社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系,并不是可以完全替代的。社会保险是基础,虽杯水车薪但如有就一定要;商业保险应是主体,补充社保的严重不足,也是非要不可的。“社保+商保”才是最佳的选择。
2. 如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划,下列说法不正确的是
。
A.风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值
B.为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障
C.类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划,而不是只依靠社会保险
D.李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险
A
B
C
D
A
[解析] A项风险管理与保险规划的侧重点在于提供保障功能,而不是在于家庭资产的增值。
3. 以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是
。
A.李先生的保额应该低于秦女士
B.应该优先给孩子买保险,再考虑李先生夫妇的保险保障
C.应该优先给秦女士的父母买保险,再考虑李先生夫妇的保险保障
D.可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划
A
B
C
D
D
[解析] A项李先生是家庭收入的主要创造者,李先生对家庭收入的影响最大,所以李先生的保额应高于秦女士;B项李先生夫妇的孩子刚满2周岁,为孩子购买保险的意义较小,应有限考虑李先生夫妇的保险保障;c项秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险,他们面临的风险比李先生夫妇要小,应优先给李先生夫妇买保险,再考虑秦女士的父母的保险保障。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
二、案例选择题
1
2
3
深色:已答题 浅色:未答题
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