银符考试题库B12
现在是:
试卷总分:100.0
您的得分:
考试时间为:
点击“开始答卷”进行答题
交卷
评分
存入我的题库
晒成绩
打印模式
隐藏答案解析
打印
下载
背景
字体
较大
大
中
小
较小
退出
模拟103
一、单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案。)
1. Holland的职业象征论认为,人的类型可以归为六种,这六种类型不包括
。
A.现实型
B.钻研型
C.中立型
D.社会型
A
B
C
D
C
[解析] Holland的职业象征论认为,人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种。
2. 理财规划师在建立退休养老规划的过程中,必须建议养老计划的客户遵循一定的原则,以下属于遵循弹性化原则的是
。
A.在条件允许的情况下,进行早期的强制性储蓄是非常必要的
B.由于所在工作单位近期效益不佳,导致收入水平下降,可以对不确定的收入采取保守型预测
C.退休养老规划准备的早,可以使资金的使用达到事半功倍的效果
D.制定退休养老规划的过程中,多估计些支出,少估计些收入,使退休后的生活有更多的财务资源
A
B
C
D
B
[解析] AC两项属于及早规划原则;D项属于谨慎性原则。
3. 兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,并通过四个主要的渠道进行改变。下列不属于这四个渠道的是
。
A.个人成就
B.替代学习
C.社会同化
D.心理变化
A
B
C
D
D
[解析] 兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,并通过以下四个主要的渠道进行改变:①个人成就;②替代学习;③社会同化;④生理状态和反应。所有这些方面是通过个人努力获得能力、取得成功,并通过以后继续使用这一能力获得进一步的成功来加强效力或信念这一过程来影响职业选择。
4. 基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和
共同决定。
A.基本养老保险的替代率
B.本人退休年龄
C.城镇人口平均预期寿命
D.本人指数化月平均缴费工资
A
B
C
D
D
[解析] 基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。
5. 理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表,分析其中的差异,从而决定客户的职业发展和
。
A.投资结构
B.资本结构
C.收入结构
D.消费结构
A
B
C
D
A
6. 理财规划师在建立退休养老规划的过程中,应建议养老计划的客户遵循的原则不包括
。
A.及早规划原则
B.弹性化原则
C.退休基金使用的收益化原则
D.流动性原则
A
B
C
D
D
[解析] 建立退休养老规划遵循的原则包括:①及早规划原则。退休养老规划准备得早,可以使资金的使用达到事半功倍的效果;②弹性化原则。退休养老规划应具有弹性或缓冲性,以增加其适应性;③退休基金使用的收益化原则。投资者在保持稳健性的前提下,寻求收益的最大化;④谨慎性原则。在制定退休养老规划的过程中,应当本着谨慎性的原则,多估计些支出,少估计些收入,使退休后的生活有更多的财务资源。
7. 根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号),退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给
。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
A
B
C
D
A
8. 专业理财师需要根据客户认定的需求,勾画完成客户长期和短期的目标的优势、劣势、可能的机遇。面对希望成为公司的研发专家的客户,要求的职业优势不包括
。
A.丰富的专业知识和经验
B.资产配置能力
C.交流沟通技能
D.团队合作
A
B
C
D
B
9. 虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变,但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算。下列不属于在调整的时候应遵循的原则的是
。
A.去除退休后仍需要支付的负担
B.减去因工作而必须额外支出的费用
C.去除退休前可支付完毕的负担
D.加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用
A
B
C
D
A
[解析] 客户通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算,会让退休后的生活目标更容易实现,具体来说,在调整的时候可遵循原则包括:①按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣物的费用;②去除退休前可支付完毕的负担;③减去因工作而必须额外支出的费用;④加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用。
10. 《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限,下同)累计满
年的人员,退休后按月发给基本养老金。
A.10
B.15
C.20
D.25
A
B
C
D
B
11. 根据相关法律法规。国家法定的企业职工退休年龄是男性年满 ______ 周岁,女工人年满 ______ 周岁,女干部年满 ______ 周岁。自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定,往往更加灵活。
A.50;50;55
B.55;55;60
C.60;50;55
D.65;55;60
A
B
C
D
C
12. 下列不属于人的归属与爱的需求的是
。
A.追求爱情、亲情
B.交结朋友、互通情感
C.在丧失劳动力之后希望得到依靠
D.参加各种社会团体及其活动
A
B
C
D
C
[解析] 一个人在社会生活中,他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流,希望得到他人或社会群体的接纳和重视。如交结朋友、互通情感,追求爱情、亲情,参加各种社会团体及其活动,等等。C项属于人的安全需求。
13. 退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中,保障退休后生活的第四道“防线”应当是
。
A.国家的社会保险制度
B.企业年金收入
C.商业性养老保险
D.个人储备的退休养老基金
A
B
C
D
D
[解析] 保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度,如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。
14. 职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括
。
A.兴趣爱好
B.价值评判
C.角色定位
D.行业的状况
A
B
C
D
D
[解析] 职业规划过程中所需要搜集的个人信息包括:①兴趣爱好;②价值评判;③角色定位;④技能情况;⑤喜欢的环境;⑥对职业发展的需要;⑦现实情况。
15. 理财规划师应找出理财计划中不合理的部分并加以修改,在修改过程中,理财规划师应主动邀请客户讨论,并鼓励客户提出意见。一般来说,修改做法中不包括
。
A.提高储蓄的比例
B.参加额外的商业保险计划
C.增加消费支出
D.进行更多高收益率的投资
A
B
C
D
C
16. 社会认识职业理论产生于阿尔伯特·班杜拉的社会认识论,并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。以下不属于该理论创立者的是
。
A.Donald Super
B.兰特
C.Hackett
D.布朗
A
B
C
D
A
[解析] 兰特、布朗和Hackett创立了社会认识职业理论;A项Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论——Super理论。
17. Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Henna理论是经典的职业规划理论。该理论认为影响职业选择的因素主要有四个,下列不属于这四个因素的是
。
A.真实需要
B.社会需求
C.教育因素
D.个人价值
A
B
C
D
B
[解析] Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Henna理论认为主要有四个因素影响职业选择:真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。
18. 关于Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Henna理论认为个体职业选择所经过的三个阶段,下列叙述不准确的是
。
A.在幻想阶段,儿童自由地幻想各种职业选择
B.试验阶段是一个过渡的过程,通过这个阶段的努力和积累,青少年们开始了他们职业选择的过程,并意识到这种选择的结果和责任
C.在现实阶段的探索阶段,一个具体的职业选择被确定
D.在探索阶段,青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上
A
B
C
D
C
[解析] 现实阶段包括三个阶段:探索阶段、具体化阶段和实施阶段。在具体化阶段,一个具体的职业选择被确定。并在接下来的实施阶段,开始选择能够实现这个职业目标的教育。
19. 关于退休养老规划工具的可规划性,下列说法不正确的是
。
A.职业规划是退休养老规划的前提
B.个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素
C.退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱
D.将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段
A
B
C
D
C
[解析] 退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强。目前,保险市场上有多种保险公司推出的商业性养老保险险种,商业性养老保险具有一定的强制储蓄作用。个人可以选择参加与否,也可以选择缴纳保费的额度,因此灵活性较强。
20. 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括
。
A.城镇人口平均预期寿命
B.社会平均工资
C.利息
D.本人退休年龄
A
B
C
D
B
[解析] 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
21. 任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响,下列不属于这一客观因素的是
。
A.性别差异
B.人口结构
C.经济运行周期
D.利率及通货膨胀的短期变动
A
B
C
D
D
[解析] 任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响,这些不以个人意志为转移的影响因素大致可以包括:①退休时间;②性别差异;③人口结构;④经济运行周期;⑤利率及通货膨胀的长期趋势。
22. 兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。它着重研究对个人职业选择的影响的因素不包括
。
A.个人效力
B.结果
C.预期
D.收入
A
B
C
D
D
[解析] 兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论产生于阿尔伯特·班杜拉的社会认识论,并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。它着重研究个人效力、结果、预期和个人目标对个人职业选择的影响。
23. Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Henna理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年,结束于青年时期。它包含的三个阶段是
。
A.探索阶段、试验阶段和现实阶段
B.幻想阶段、试验阶段和现实阶段
C.探索阶段、具体化阶段和现实阶段
D.幻想阶段、具体化阶段和现实阶段
A
B
C
D
B
二、案例选择题
(每小题只有一个最恰当的答案。)
案例三:张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费16万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
根据案例三,回答14~21题:
1. 根据题意可以推测出张先生在
岁时退休。
A.60
B.85
C.50
D.80
A
B
C
D
C
[解析] 张先生今年40岁,计划在10年后退休,所以应是在50岁时退休。
2. 根据题意可以推测出张先生假设会在
岁时去世。
A.75
B.82
C.95
D.80
A
B
C
D
D
[解析] 张先生50岁时退休,退休后再生存30年,所以会在80岁时去世。
3. 张先生在50岁时需准备
元退休基金才能实现自己的生活目标。
A.1614107
B.1721445
C.1998419
D.2421161
A
B
C
D
D
[解析] 根据题意,N=30,I/Y=5,PMT=-150000(设成先付年金),利用财务计算器可得PV≈2421161,即张先生需要近2421161元才能实现其生活目标。
4. 张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成
元。
A.338013
B.172144
C.628894
D.814447
A
B
C
D
D
[解析] 根据题意,N=10,I/Y=5,PV=-500000,利用财务计算器可得FV≈814447。即张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成814447元。
5. 张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成
元。
A.338013
B.931694
C.291653
D.94595
A
B
C
D
B
[解析] 根据题意,P/Y=12,N=10×12=120,I/Y=5,PMT-6000,利用财务计算器可得FV≈931694。即张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成931694元。
6. 根据上面的准备方法,张先生的退休资金的缺口为
元。
A.338013
B.272144
C.352199
D.675020
A
B
C
D
D
[解析] 根据上面的准备方法,张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。
7. 如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调,那么张先生夫妇需要再工作
年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)
A.15
B.10
C.14
D.20
A
B
C
D
C
[解析] 根据题意,P/Y=12,1/Y=5,PV=-500000,PMT=-6000,FV=2421161利用财务计算器可得N=166(月)=13.79(年)。张先生夫妇需要再工作13.79年后才能退休。
8. 假设张先生如果还想在50岁退休的话,那么他需要每月追加存款
元。
A.3644
B.4347
C.4678
D.4912
A
B
C
D
B
[解析] 根据题意,P/Y=12,N=120(月),I/Y=5,FV=675020(元),利用财务计算器可得PMT≈-4347,即张先生夫妇需要每月追加存款4347元才能保证他50岁时就退休。为此,张先生需要开源节流。
案例二:马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要10万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
根据案例二,回答8~13题:
9. 马先生退休后余年为
年。
A.24
B.25
C.26
D.27
A
B
C
D
B
[解析] 根据题意,马先生85岁全年仍然活着,所以应该是从61岁到85岁,共25年。
10. 马先生在60岁的时候需要准备
元退休金才能实现他的养老目标。
A.560441
B.1278336
C.1355036
D.1917503
A
B
C
D
D
[解析] 根据题意,N=25,I/Y=6,PMT=-150000,利用财务计算器可得PV≈1917503(注意要设成先付年金),即马先生要想60岁顺利退休必须要有1917503元的资金作为养老的保障。
11. 马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),到60岁的时候这笔储蓄会变成
元。
A.840662
B.1255036
C.1355036
D.1555036
A
B
C
D
A
[解析] 根据题意,N=20,I/Y=9,PMT=-150000,利用财务计算器可得PV≈840662,即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。
12. 由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金,不考虑退休基金的其他来源,那么马先生在60岁时退休基金的缺口是
元。
A.755036
B.855036
C.960441
D.1076841
A
B
C
D
D
[解析] 退休基金的缺口=1917503-840662=1076841(元)。
13. 计算马先生每年还应投入
元资金才能弥补退休基金的缺口。
A.1055036
B.125536
C.21048
D.294595
A
B
C
D
C
[解析] 为弥补退休基金的缺口,马先生每年投入资金的终值应为1076841元,则/N=20,I/Y=9,FV=1076841,利用财务计算器可得,PMT≈-21048。所以,马先生每年年末还应投入21048元,才能填补退休基金缺口,进而实现自己的退休目标。
14. 若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件,则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平,那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额,新的每年的投入额是
元。
A.10506
B.12554
C.37480
D.39459
A
B
C
D
C
[解析] 根据题意,N=20,I/Y=9,FV≈1917503,利用财务计算器可得,PMT≈37480,即马先生每年要投入37480元才能保证马先生60岁时顺利退休,否则就会降低他退休后的生活水平。
案例六:林先生现年30岁,是一名即将退役的运动员,林太太27岁任职于某大型国有企业。林先生的收入不确定,林太太每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。林先生夫妇计划28年后两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休后前20年每年出国旅游,费用现值5万元。
假设条件:
1.通货膨胀率为3%,投资回报率为10%。
2.两人预计退休年限为28年,预计退休后余命20年。
3.林太太的“三险一金”:住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
根据案例六,回答41~46题:
15. 林太太55岁退休,则个人养老金账户余额为
元。(个人账户的收益率为3%,答案取最接近值)
A.219655
B.229656
C.252569
D.259652
A
B
C
D
B
[解析] 个人养老金账户每月:5462×8%=436.96(元),距退休还有28年。P/Y=12, N=28,I/Y=3,PMT=-436.96,END,使用财务计算器计算,FV=229656(元)。
16. 假设目前社会平均工资为2000元,根据林太太的社保和工作年限,林太太退休后第一年每月可领的社保养老金为
元。(55岁退休时个人账户的部分可领170个月)(答案取最接近值)
A.3741
B.4640
C.4690
D.4740
A
B
C
D
A
[解析] 计算步骤如下:①N=28,I/Y=3,PV=-436.96,使用财务计算器计算,FV =4576。因此,28年后社会平均工资约为每月4576元;②N=28,I/Y=3,PV=-5462,使用财务计算器计算,FV=2390.22。因此,林太太退休前的月工资约为2390.22元;④个人账户每月可领:229656÷170≈1351(元);⑤每月可领的社保养老金=2390.22+1351≈3741(元)。
17. 林先生和林太太退休时,养老金需求为
元。(答案取最接近值)
A.4329175
B.4330175
C.4331175
D.4332175
A
B
C
D
D
[解析] 计算步骤如下:①/V=28,I/Y=3,PV=-10000,使用财务计算器计算,FV=22879.28。因此,28年后退休时月支出为22879.28元;②N=28,I/Y=3,PV=-50000,使用财务计算器计算,FV=114396.38。因此,28年后旅游年支出为114396.38元;③折现率=(1+10%)/(1+3%)-1=6.79%;④P/Y=12,N=20,I/Y=6.79, PMT=-22879.28,BGN,使用财务计算器计算,PV=3016573.9;N=20,I/Y=6.79, PMT=-114396.38,使用财务计算器计算,PV=1315601.5。养老金需求=3016573.9+1315601.5=4332175.4(元)。
18. 退休时,林太太的个人养老金赤字为
元。
A.1348266.9
B.1342866.9
C.1362778.7
D.1386246.9
A
B
C
D
C
[解析] 20年国家基础养老金现值为:2390.22×240=573652.8(元)。个人账户累计229656元,合计803308.8元。届时根据通货膨胀调整,两人需求额为4332175元。林太太个人缺口为4332175/2-803308.8=1362778.7(元)。
19. 林先生和林太太退休时,家庭的养老金缺口为
元。(答案取最接近的数)
A.3525938
B.3528866
C.3532895
D.3582395
A
B
C
D
B
[解析] 两人需求额为4332175元,而林太太的养老金现值合计为803308.8元,所以家庭的养老金缺口约为3528866元。
20. 接上题,为了弥补养老金缺口,若以当前养老金信托来积累28年,以10%作为投资收益率,需要一次性投入资金为
。
A.244703.4
B.244908.2
C.247048.2
D.247840.2
A
B
C
D
A
[解析] N=28,I/Y=10,FV=3528866,使用财务计算器计算,PV=-244703.4。因此,需要一次性投入资金244703.4元。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
二、案例选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
深色:已答题 浅色:未答题
提交纠错信息
评价难易度
提交知识点