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银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟79
单项选择题
1. 下列不属于法律配置资源的方法是______。
A.明确责任
B.明确主体
C.确认产权
D.规范物权以及债权
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。
2. ______是指其财产或者人身受保险合同保障的人。
A.保险人
B.受益人
C.被保险人
D.投保人
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。
3. 协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议指的是______。
A.股权类资产的远期合约
B.金融期货合约
C.金融远期合约
D.金融期权合约
A
B
C
D
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
4. 按面值发行和偿还,期间按期支付利息的债券发行方式称为______。
A.溢价发行
B.折价发行
C.平价发行
D.不确定
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 按面值发行和偿还,期间按期支付利息,这种发行方式被称为平价发行。
5. 小李有一笔5年期借款,每年年末支付利息1000元,5年到期后偿还借款本金,如果利率为5%,则支付利息的现值是______元。
A.4329.5
B.4432.5
C.4526.4
D.4320.5
A
B
C
D
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] PV=1000/5%×[1-1/(1+5%)
5
]=4329.5(元)。
6. 目前世界上最大的外汇交易中心是______外汇交易中心。
A.纽约
B.新加坡
C.东京
D.伦敦
A
B
C
D
D
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
7. 以下关于金融互换市场的说法中,不正确的是______。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.货币互换需要交换等价的本金,而利率互换不需要交换本金
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.货币互换中需要事先敲定汇率
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] C项,金融互换是通过银行进行的场外交易。
8. 一定时期内客户为银行创造的价值,被称为______。
A.管理资产
B.客户利润贡献度
C.综合贡献
D.综合收益
A
B
C
D
B
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 客户利润贡献度是指一定时期内客户为银行创造的价值。
9. 根据代理权产生的根据不同,代理可以分为______。
A.委托代理和法定代理
B.民事代理和刑事代理
C.一般代理和特别代理
D.直接代理和间接代理
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 根据代理权产生的根据不同,代理可以分为委托代理和法定代理两种。
10. 下列选项中,不属于法人成立要件的是______。
A.依法成立
B.有丰富的业务
C.有自己的名称、组织机构和住所
D.有自己的财产或者经费
A
B
C
D
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 法人成立的要件有:(1)法人应当依法成立。(2)法人应当有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。设立法人,法律、行政法规规定须经有关机关批准的,依照其规定。
11. “理财师是客户声音的反馈者”是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,还是______。
A.客户利益的代理者
B.产品销售的推动者
C.金融政策的执行者
D.投资理念的传导者
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财概述
[解析] 理财师不仅代表了所服务的金融机构,而且是客户利益的代理者。
12. 客户定量信息的内容不包括______。
A.家庭各类资产额度
B.家庭各类负债额度
C.家庭储蓄额度
D.家庭基本信息
A
B
C
D
D
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 定量信息包括:家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。
13. 不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看,债券型基金一般为______日到账。
A.T+2或T+3
B.T+1或T+2
C.T+3或T+4
D.T+4或T+5
A
B
C
D
A
[解析] 不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账;债券型基金一般为T+2或T+3到账;股票型基金一般为T+4或T+5到账。
14. 以下不是投资黄金的缺点的是______。
A.门槛低
B.保存不便
C.移动不易
D.放在家中,安全性差
A
B
C
D
A
[考点] 理财产品概述
[解析] 投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛,但有保存不便和移动不易的缺点,放在家中,安全性差。
15. 小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如到期无力偿还,应由______来承担偿还责任。
A.小李
B.小李父母先行垫付,以后由小李
C.学校
D.小李父母
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 十八周岁以上的自然人是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力,应由小李自己承担偿还贷款责任。
16. 《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自______起不得在银行储蓄柜台销售投连险。
A.2008年3月10日
B.2009年3月15日
C.2010年3月10日
D.2011年3月15日
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险,仅限于在理财中心和理财柜台销售。
17. 小王投资了一个期限为3年的项目,第一年年初投资10万元,第二年年初追加投资5万元,小王要求的年回报率为10%,那么小王3年中每年年末至少收回______元该笔投资才是可行的。
A.35732
B.43622
C.58489
D.64386
A
B
C
D
C
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 年回报率为10%的情况下,总投资额3年后的终值为:100000×(1+10%)3+50000×(1+10%)
2
=193600(元),故每年年末至少收回的金额为193600×10%÷[(1+10%)
3
-1]=58489(元)。
18. 理财师在进行陌生电话沟通时,第一次陌生电访时间最好控制在______分钟之内。
A.3
B.4
C.5
D.6
A
B
C
D
C
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 理财师第一次陌生电访时间最好控制在5分钟之内。
19. 个人投资者参与港股通需满足的条件之一是:证券账户及资金账户内的资产合计不低于人民币______万元,其中不包括该投资者通过融资融券交易融入的资金和证券。
A.10
B.20
C.30
D.50
A
B
C
D
D
[解析] 个人投资者参与港股通需满足以下条件:证券账户及资金账户内的资产合计不低于人民币50万元,其中不包括该投资者通过融资融券交易融入的资金和证券;通过证券公司评估,满足知识水平、风险承受能力和诚信状况等方面的要求;不存在严重不良诚信记录,不存在法律、行政法规、部门规章、规范性文件和业务规则规定的禁止或者限制参与港股通交易的情形。
20. 如果采用分期付款方式购买一台电脑,期限6个月,每月月底支付800元,年利率为12%,则至多可购买一台价格为______元的电脑。(答案取近似数值)
A.4800
B.4578
C.4286
D.4636
A
B
C
D
D
[解析] 月利率=12%÷12=1%,PV=800÷1%×[1-1/(1+10%)
6
]=4636.38(元)。
21. 关于保险相关要素,下列说法错误的是______。
A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D.被保险人享有保险金请求权的人,与投保人不能是同一人
A
B
C
D
D
[解析] D项,被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。
22. 下列各种投资组合中,一般情况下最适合已经退休的投资人的是______。
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+固定收益类产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货
A
B
C
D
C
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 一般来说,进入六七十岁的退休终老期后,个人主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期间的正常支出。因此,这一时期的投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
23. 万能保险中客户缴纳的保险费被分成______部分。
A.一
B.二
C.三
D.四
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 客户缴纳的保险费被分成两部分,一部分同传统寿险一样,为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。
24. 根据《外汇业务指引》的规定,境内个人手持外币现钞汇出当日累计等值______的,凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元以下(含)
B.1万美元以上(不含)
C.1万人民币以上(不含)
D.1万人民币以上(含)
A
B
C
D
A
[解析] 境内个人手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据、有交易额的相关材料办理。
25. 按照“4E”标准要求,______是理财师资格认证的首要环节。
A.考试
B.工作经验
C.教育
D.职业道德
A
B
C
D
C
[解析] 按照“4E”标准要求,教育是理财师资格认证的首要环节。
26. 对于处于家庭生命周期形成期的理财目标是______。
A.养老护理和资产传承
B.保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产
C.养老金的筹措
D.保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
A
B
C
D
D
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。因此,形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产。
27. 下列不属于黄金T+D连续竞价交易时段的是______。
A.13:30~15:30
B.19:00~凌晨02:30
C.09:00~11:30
D.21:00~凌晨02:30
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 黄金T+D的交易时间比较灵活,根据黄金交易所的规定,一般情况下,连续竞价交易时间为:20:00~凌晨2:30,9:00~11:30,13:30~15:30。
28. 关于一般外拨电话的注意事项,说法错误的是______。
A.电话接通后致以简单问候
B.要自我介绍
C.无需完全按事先准备的事由逐条简述
D.需确认对方是否明白或是否记录清楚
A
B
C
D
C
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 一般外拨电话中,要按事先准备的事由逐条简述,C选项错误。
29. 下列关于年金的说法错误的是______。
A.期初年金与期末年金并无实质性的差别,二者仅在于收付款时间的不同
B.房租支出是期初年金
C.年金终值系数:一定大于1(计息期数大于1)
D.年金现值系数:一定大于1
A
B
C
D
D
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 年金现值系数:可能小于1。
30. 下列关于股票价格指数的说法中,错误的是______。
A.通常以算术平均数表示
B.是股票市场总体或局部动态的综合反映
C.是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标
D.股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的
A
B
C
D
A
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 编制股票指数,通常以某个时点为基础,以基期的算术或加权平均股票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较,计算出该时期的指数。故A项错误。
31. 实际工作中,影响理财师的时间管理行为的内在因素不包括______。
A.计划欠妥
B.沟通不良
C.事必躬亲
D.无力拒绝
A
B
C
D
B
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 影响理财师时间管理行为的外在因素包括电话干扰、不速之客、社交闲谈、权责混淆、沟通不良、资料不全、会议耽搁、文件繁多、工作搁置等;内在因素包括危机应付、计划欠妥、贪求过多、事必躬亲、条理不清、欠缺自律、无力拒绝、做事拖延等。选项B属于外在因素。
32. 下列公民中视为完全民事行为能力人的是______。
A.赵某,9岁,小学生
B.李某,16岁,高中生
C.刘某,13岁,初中生
D.钱某,17岁,某餐厅服务员,以自己的劳动收入为主要生活来源
A
B
C
D
D
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 十八周岁以上的自然人是成年人,不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人,可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。
33. 有限合伙人按照合伙协议的约定,向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时,______。
A.须经普通合伙人同意
B.须经其他合伙人三分之二以上人员同意
C.须经其他合伙人一半以上人员同意
D.应当提前30日通知其他合伙人
A
B
C
D
D
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,但应当提前三十日通知其他合伙人。
34. 金融市场交易活动的集中性体现在______。
A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
B.在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C.一般来说,家庭或个人是资金的供给者,但在某些条件下也可能成为资金的需求者
D.同种商品在不同市场将遵循一价原则
A
B
C
D
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 金融市场交易活动的集中性体现在:在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
35. 将10万元进行投资,年利率为10%,每半年计息一次,2年后的终值是______万元。
A.12.16
B.11.18
C.13.14
D.12.32
A
B
C
D
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 10×(1+10%/2)
4
=12.16(万元)。
36. ______一般适用于大致的估算,是比较基础的算法之一。
A.查表法
B.财务计算器法
C.Excel表格法
D.专业理财软件法
A
B
C
D
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 查表法一般适用于大致的估算,是比较基础的算法之一。
37. 外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值______万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料办理。
A.1
B.3
C.5
D.8
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料办理。
38. 以下关于流动性的排列,正确的是______。
A.股票>短期国债>长期国债>公司债券
B.股票>长期国债>短期国债>公司债券
C.短期国债>长期国债>股票>公司债券
D.股票>公司债券>短期国债>长期国债
A
B
C
D
A
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中,由于国债在信用资质上的优势,且国债总体市场规模较高,因此国债的流动性一般高于公司债券,另外,短期国债的流动性好于长期国债,因此按照流动性排序为:股票>短期国债>长期国债>公司债券。
39. 从基金赎回角度来看,到账最快的是______。
A.货币型基金
B.债券型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
A
B
C
D
A
[考点] 理财产品概述
[解析] 货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账。
40. 大额可转让定期存单的发行人一般是______。
A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此,发行人一般是商业银行。
单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
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