银符考试题库B12
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银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟80
单项选择题
1. ______是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同约定,负有支付保险费义务的人。
A.保险人
B.受益人
C.被保险人
D.投保人
A
B
C
D
D
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件:具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。
2. 银行理财师小王从朋友处得知,有人希望高价购买他所管理的客户信息,遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息,获利2万元。小王的做法违反理财师职业道德准则的______。
A.保守秘密
B.勤勉尽职
C.正直守信
D.遵纪守法
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财概述
[解析] 保守秘密,即理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下,不得泄露任何客户或所在机构的相关信息,包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密。
3. 支付期权费并获得权利的一方,是______。
A.期权的空头
B.期权的多头
C.期权的卖方
D.不确定
A
B
C
D
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 期权的买方是购买期权的一方,是支付期权费并获得权利的一方,也称期权的多头。
4. 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助,每年年底支付,第一年为15万元,并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为______万元。
A.157
B.171
C.182
D.216
A
B
C
D
C
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 当r>g时,增长型年金现值的计算公式为:PV=C/(r-g)×{1-[(1+g)/(1+r)]
t
}。本题中C=15,t=20,r=10%,g=5%,PV=15/(10%-5%)×{1-[(1+5%)/(1+10%)]
20
}=182(万元)。
5. ______客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益和风险均衡化;______客户非常注重资金安全,极力回避风险,投资工具以储蓄、国债、保险为主。
A.风险厌恶型;风险偏好型
B.风险厌恶型;风险中立型
C.风险中立型;风险厌恶型
D.风险中立型;风险偏好型
A
B
C
D
C
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 风险中立型客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益和风险均衡化;风险厌恶型客户非常注重资金安全,极力回避风险,投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险为主。
6. 设立私募股权投资基金时,普通合伙人的出资比例范围一般是______。
A.1%~3%
B.3%~5%
C.1%~5%
D.5%~10%
A
B
C
D
C
[考点] 理财产品概述
[解析] 一般而言,普通合伙人的出资比例范围是1%~5%,主要取决于普通合伙人的财务状况和有限合伙人的意愿。
7. 下列不属于完全民事行为能力人的是______。
A.满十八岁的大学生
B.十六周岁以上以自己的劳动收入为主要生活来源的未成年人
C.不满八周岁的未成年人
D.能够完全辨认自己行为的精神病人
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 不满八周岁的未成年人属于无民事行为能力人。
8. 电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式,其优点是______。
A.工作效率低
B.营销成本低
C.随时性
D.随意性
A
B
C
D
B
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式,其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。
9. 与其他金融市场相比,外汇市场一个典型的特征是______。
A.空间的统一性和时间的连续性
B.品种多样性和清算及时性
C.交易主体单一性
D.价格稳定性和交易集中性
A
B
C
D
A
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 外汇市场具有空间统一性和时间连续性。
10. 黄金最常用的重量是______。
A.300盎司
B.400盎司
C.350盎司
D.450盎司
A
B
C
D
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 黄金被制成各种重量的金条,其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条,标准重量是350~430盎司(1盎司=31.1035克),最常用的是400盎司,也就是12.5千克。
11. 在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述,不恰当的是______。
A.规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主观因素、客观环境影响,有条不紊地展开对客户的专业咨询服务
B.作为一名专业理财师,需要一套标准、科学的工作方法,贯穿整个客户服务过程
C.理财师的工作流程中,了解客户的财务信息、分析财务现状前,要先帮助客户确定理财目标
D.对客户家庭信息进行整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节
A
B
C
D
C
[解析] 在理财师全面了解了客户的家庭财务现状后,接下来的工作就是和客户一起明确未来的财务目标和期望。
12. 下列不是商业银行申请经营保险代理业务提交的申请材料是______。
A.提供电子版合同材料
B.营业执照副本复印件
C.近两年违法违规行为情况的说明
D.合作保险公司情况说明
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] A选项属于商业银行代理保险业务信息系统应具备的条件。
13. 中国特色社会主义法律体系是以______为统帅,以______为主干,以______为重要组成部分,由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
A.法律;法规;部门规章、行政法规
B.法律;规章;行政法规、地方性法规
C.宪法;法律;行政法规、地方性法规
D.宪法;法规;部门规章、行政法规
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 中国特色社会主义法律体系是以宪法为统帅,以法律为主干,以行政法规、地方性法规为重要组成部分,由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
14. 下列关于理财师社会责任的说法错误的是______。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.理财师是正确投资理念的重要宣导者
C.理财师是理财风险的揭示者
D.理财师仅是客户利益的代理者
A
B
C
D
D
[考点] 个人理财概述
[解析] 理财师不仅代表了所服务的金融机构,而且是客户利益的代理者,D选项错误。
15. 只有制定目标的流程、条件判断合理,目标才科学可行,这反映目标设定应遵循原则中的______。
A.具体性
B.可计量性
C.可达到性
D.合理性
A
B
C
D
D
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 只有制定目标的流程、条件判断合理,目标才科学可行,这反映目标设定应遵循原则中的合理性原则。
16. 张经理投资100万元入股一个私营企业,每年的固定收益为36%,他需要______年可以实现资金翻一番的目标。
A.2
B.3
C.4
D.5
A
B
C
D
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 根据72法则计算,收益率为36%,那需要72/36=2年就可以实现资金翻一番的目标。
17. 下列属于资本市场的是______。
A.银行短期借贷市场
B.银行间同业拆借市场
C.股票市场
D.银行承兑汇票市场
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
18. 下列不属于我国境内主要股票价格指数的是______。
A.上证50指数
B.沪深300指数
C.恒生股票价格指数
D.深证综合指数
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 我国境内主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股票价格指数等。
19. 商业银行保险销售从业人员可以通过______家商业银行进行执业登记。
A.1
B.2
C.3
D.5
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。
20. 在“4E”执业资格中,______是成为合格理财师的基础。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财概述
[解析] 教育是成为合格理财师的基础,教育能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。
21. 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”,要达成这一目标,理财师首先要做的是______。
A.全面评估客户的财务问题
B.出具专业理财规划报告书
C.深入了解客户
D.提出自己的见解和建议
A
B
C
D
C
[解析] 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标,理财师首先要深入了解客户,然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件。
22. 商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品,应每年接受不少于______小时的专项培训。
A.64
B.48
C.40
D.24
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验,每年接受不少于40小时的专项培训,并无不良记录。
23. 个人理财核心内容中,兼有需求刚性、成本高等特点的是______。
A.财富保障与规划
B.教育投资规划
C.退休养老规划
D.投资规划
A
B
C
D
B
[考点] 个人理财概述
[解析] 子女教育是家庭理财的核心目标之一,并且兼有需求刚性、成本高等特点。
24. 当商业银行与个人客户订立的合同格式条款与非格式条款不一致时,应当采用______。
A.格式条款
B.固有条款
C.非格式条款
D.标准条款
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。
25. 稳健型投资者为了获得稳定的现金流,应当投资于______。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
A
B
C
D
C
[考点] 理财产品概述
[解析] 收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
26. 下列关于金融衍生品合约说法正确的是______。
A.金融期货合约采用非标准化合约
B.金融期货合约的价格没有最小变动单位和浮动限额
C.金融远期合约是非标准化合约
D.金融远期合约有履约保证
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] A选项说法不正确,金融期货合约采用标准化合约。B选项说法不正确,金融期货合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D选项说法不正确,金融远期合约没有履约保证。
27. 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,对于公募资产管理产品,金融机构应当建立严格的信息披露管理制度,其中封闭式产品至少______披露一次。
A.每天
B.每月
C.每周
D.每季度
A
B
C
D
C
[考点] 理财产品概述
[解析] 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定,对于公募产品,金融机构应当建立严格的信息披露管理制度,明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况,并定期披露其他重要信息:开放式产品按照开放频率披露,封闭式产品至少每周披露一次。
28. 小李在2015年4月13日购买H银行理财计划100万元,4月16日工作时间卖出,4月13日至4月16日每天的年化收益率(已扣除管理费用,买入当天计算收益,卖出当天不计收益)如下表所示,那么该理财计划在此期间理财收益为______元。(答案取近似数值)
当日年化收益率表
4月13日
4月14日
4月15日
4月16日
0.95%
1.35%
1.95%
2.10%
A.147.95
B.176.39
C.116.4
D.173.97
A
B
C
D
C
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 4月13日:1000000×(1+0.95%/365)=1000026.027(元);4月14日:1000026.027×(1+1.35%/365)=1000063.014(元);4月15日:1000063.014×(1+1.95%/365)=1000116.4(元)。在此期间理财收益=1000116.4-1000000=116.4(元)。
29. 下列关于封闭式基金特征的说法中,错误的是______。
A.交易场所为沪、深证券交易所
B.基金规模固定
C.可以随时提出购买或赎回申请
D.单位资产净值每周至少公告一次
A
B
C
D
C
[考点] 理财产品概述
[解析] 封闭式基金在期限内不得直接赎回基金,一般通过上市交易套现。
30. 在理财方案执行过程中,专业理财师遵循的原则不包括______。
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.理解原则
A
B
C
D
D
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下原则,主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。
31. 属于保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应当将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形是______。
A.建缴保费超过投保人家庭年收入的2倍
B.投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁
C.保费额度大于或等于投保人保费预算的100%
D.年期缴保费超过投保人家庭年收入的10%
A
B
C
D
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 投保人存在以下情况的,向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应当将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单:(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近1年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。
32. 在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是______。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.债券资产贬值
A
B
C
D
D
[考点] 理财产品概述
[解析] 对于中长期债券而言,债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
33. 下列选项中,属于夫妻共同财产的是______。
A.婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品
B.婚姻关系存续期间,丈夫的残疾人生活补助费
C.婚姻关系存续期间,妻子遭遇车祸获得的医疗费
D.婚姻关系存续期间,丈夫继承的爷爷的财产
A
B
C
D
D
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 《中华人民共和国民法典》规定,下列财产为夫妻一方的个人财产:一方的婚前财产;一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿;遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产;一方专用的生活用品;其他应当归一方的财产。
34. 关于教育规划的说法正确的是______。
A.教育规划指的是客户子女教育规划
B.客户可通过储蓄和投资积累教育专项资金进行教育规划
C.金融产品的选择和资产配置不属于子女教育规划的内容
D.教育规划可应对通货膨胀
A
B
C
D
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况,子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析,通过储蓄和投资积累教育专项资金,金融产品的选择和资产配置等内容。
35. 下列各项属于金融市场客体的是______。
A.金融机构
B.企业
C.中央银行
D.票据
A
B
C
D
D
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 选项A、B、C属于金融市场主体。
36. 合伙制私募股权基金中的LP是指______。
A.普通合伙人
B.有限合伙人
C.基金管理人
D.基金受益人
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] GP指普通合伙人,LP指有限合伙人。
37. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持______,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.避免利益冲突原则
B.专业胜任原则
C.投资人利益优先和风险匹配原则
D.诚实守信原则
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 基金销售机构应当按照中国证监会的规定了解投资人信息,坚持投资人利益优先和风险匹配原则,根据投资人的风险承担能力销售不同风险等级的产品,把合适的基金产品销售给合适的投资人。
38. 以年均3%的通货膨胀率计算。2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的______元。(答案取近似数值)
A.77
B.130
C.134
D.74
A
B
C
D
C
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] FV=100×(1+3%)
10
=134(元)。
39. 普通合伙企业中合伙人以劳务出资的,其在合伙协议中载明劳务的价值为______。
A.市场价值
B.重置价值
C.现值
D.由全体合伙人协商确定
A
B
C
D
D
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。
40. 合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成,普通合伙人即私募基金的基金管理人,他们可与不超过______名的有限合伙人共同组建一只私募基金。
A.46
B.47
C.48
D.49
A
B
C
D
D
[考点] 理财产品概述
[解析] 合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成,普通合伙人即私募基金的基金管理人,他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。
单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
深色:已答题 浅色:未答题
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